Explicat: Împrumuturi NFT și cum funcționează

Două aspecte ale criptoversului câștigă popularitate - NFT-uri DeFi NFT-urile, sau tokenurile nefungibile, reprezintă o clasă de Active cripto care nu pot fi reproduse sau înlocuite.

Au devenit un subiect controversat, datoritătitlurilor recente despre proiectele NFT care vând sume uimitoare de bani. 

DeFi sau Finanțe Descentralizat se referă la platforme blockchain care oferă produse și servicii financiare pentru investitori Cripto fără supravegherea băncilor sau a instituțiilor financiare. Aceste platforme permit oricui are o conexiune la internet să Împrumut, să împrumute sau să Tranzacționează Active cripto în câteva minute fără a solicita aprobarea unei autorități Centralizat. 

Aplicațiile DeFi sunt ușor de înțeles în contextul criptomonedelor precum Bitcoin sau Ether. Dar cum se încadrează NFT-urile — care nu sunt divizibile și, prin urmare, nu pot fi tranzacționate cu ușurință — în imagine? Răspunsul este împrumuturile NFT. NFT-urile valoroase pot fi utilizate ca garanție pentru obținerea de împrumuturi, la fel ca în cazul unei case, al unei mașini, al unei ambarcațiuni sau al unor acțiuni. 

Combinarea DeFi cu NFT-uri deschide o nouă economie pentru această clasă emergentă de Active cripto. În acest ghid vom explora modul în care funcționează împrumuturile NFT și vom arunca o privire asupra unor platforme existente care au făcut progrese în spațiul NFT/DeFi.

Ce sunt împrumuturile NFT?

Împrumuturile NFT sunt oferite de platformele DeFi. Acestea permit deținătorilor NFT să își ipoteze piesele NFT sau colecțiile în Bursă criptomonedelor sau Valută. Multe NFT-uri de pe piață sunt foarte nelichide, iar mai multe proiecte DeFi au identificat nevoia din ce în ce mai mare de a îmbunătăți lichiditatea NFT folosind soluții precum Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term]

Tokenurile nefungibile (NFT) pot reprezenta proprietatea unei game largi de articole din lumea reală și de Active digitale, variind de la imobile virtuale și carduri încasabile, la lucrări de artă digitale șiavatare. Cel mai mare punct de vânzare pentru NFT-uri este nefungibilitatea lor, ceea ce înseamnă, practic, că nu sunt divizibile și nu pot fi reproduse. 

În schimb, criptomonedele sunt divizibile, ceea ce înseamnă că investitorii nu trebuie să Cumpără o singură monedăBitcoin în întregime, ci pot Cumpără fracții la un Oră dat. În comparație, Toate NFT-urile au un identificator digital unic care asigură că nu pot fi copiate sau subdivizate. Un NFT original poate fi verificat cu ușurință pe blockchain.

În multe cazuri, NFT indică pur și simplu locația unui fișier digital, indiferent dacă este un clip audio, o operă de artă, un GIF sau un videoclip. Cel mai proeminent exemplu de vânzare care a ajuns anul trecut pe prima pagină a ziarelor a fost lucrarea NFTÎn fiecare zi: Primele 5000 de zile ale artistului digital Beeple. Munca a fost de 69 de milioane de dolari la licitația luiChristie, sfidând neîndeplinirea NFT în martie 2021. 

Alte exemple includ primul tweet al cofondatorului Twitter, Jack Dorsey, sau chiar Top Shot NBA, o piață oficială pentru cardurile de tranzacționare digitale licențiate de NBA care Caracteristici unele dintre cele mai mari vedete ale NBA. Fanii se pot bucura de proprietatea unică a cardurilor sportive licențiate sau le pot răsturna pentru a obține profit. 

Lipsa de fuzibilitate a NFT-urilor este excelentă pentru stabilirea unicității Active A creat o clasă distinctă de Active pentru articole digitale care împarte paralel cu colectarea artelor plastice tradiționale și alte obiecte de colecție fizice rare, cum ar fi cărțile de baseball sau Pokémon. 

Cu toate acestea, nefungibilitatea nu este fără defectele sale. Cel mai proeminent este că limitează ce pot face investitorii cu NFT-urile lor, ceea ce face NFT-urile foarte nelichide. Odată ce un investitor obține un NFT, opțiunea standard de a obține un profit este de a Vinde odată ce valoarea sa crește. 

Aici intervin împrumuturile NFT, un mecanism posibil datorită DeFi . Împrumuturile garantate de NFT și deținerea fracționată de NFT prin intermediulprotocoalelor DeFi devin o modalitate de a rezolva problema de lichiditate NFT. Aceste inovații creează o piață în care deținătorii NFT își pot ipoteca NFT(urile) în Bursă criptomonedelor sau fiduciarelor.

Odată ce achiziționezi unNFT, este în general dificil să îl folosești în mod productiv. Spre deosebire de criptomonedele fungibile, NFT-urile nu pot fi îngrămădite sau puse în alt mod la lucru pentru a genera Randament Cu toate acestea, împrumuturile garantate de NFT le permit deținătorilor să achiziționeze fonduri folosind Active lor digitale ca garanție. Împrumutul poate fi apoi utilizat pentru a Cumpără Mai multe NFT-uri, pentru a cumpăra tokenuri care pot fi convertite în fiduciare sau pentru a achiziționa alte tokenuri care pot fi implementate în protocoalele DeFi pentru randamente pentru a genera venit.

DeFi a făcut progrese mari în piețele Cripto cu o serie de aplicații care includ aplicații pentru Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term], închiriere, înjunghiere și Tranzacționare în marjă, fără a implica o Bancă sau o autoritate Centralizat. Mecanismele DeFi cum ar fi Active fracționate, Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] garantate, stadializarea NFT și altele oferă colecționarilor noi modalități de a-și Levier NFT-urile dincolo de strategiile pasive de investiții Cumpără și reținere.

Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] DeFi, în special, este susținut de contracte inteligente, care servesc drept bază pentru soluții de împrumut transparente, deschise și auto-executare care nu necesită supraveghere. Acestea execută sarcini predeterminate, utilizatorii putând să le acceseze prin interfețe simple, la fel ca în cazul oricărei aplicații obișnuite.

Cu toate acestea, contractele inteligente utilizate de platformele DeFi nu sunt perfecte. De exemplu, atacurile de împrumuturi flash reprezintă o preocupare comună pentru aceste platforme. Atacatorii pot exploata piața pe măsură ce iau un împrumut, determinând valoarea tokenului împrumutat subacvatic. Apoi Cumpără înapoi tokenul la un Preț dezumflat, rambursează împrumutul - și încasează diferența. 

Indiferent de aceste obstacole, împrumuturile NFT cresc lent expunerea la piața Cripto din prezent. Ecosistemul NFT este în prezent subdezvoltat, probabil din cauza vârstei și dimensiunii pieței, dar extinderea cazurilor de utilizare în împrumuturi, stadializare și proprietate fracționată pompează creștere în industrie. 

Cum funcționează împrumuturile NFT?

Platformele care susțin împrumuturi NFT permit deținătorilor să Împrumut fonduri și să stabilească termeni fără un intermediar. Împrumutatorii se pot aștepta să obțină o Suma împrumutului de aproximativ 50% din valoarea NFT, cu rate ale Dobândă cuprinse între 20% și 80%, în funcție de popularitatea NFT. 

Frumusețea protocoalelor DeFi este cât de simple, transparente și rapide sunt în comparație cu instituțiile tradiționale de Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term]. Nu există nicio autoritate Centralizat care trebuie să verifice scorul tău de credit, identitatea ta reală și Cheltuieți cheltuiască zile sau săptămâni pentru a-ți delibera cererea. 

Platformele DeFi utilizează contracte inteligente pentru a oferi utilizatorilor control complet asupra fondurilor lor. Active care funcționează ca garanție sunt trimise către un Contract inteligent securizat, care acționează ca o terță parte imparțială, automatizată, programată să faciliteze procesul de Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] și împrumut. 

Creditorii decid care cred că este valoarea corectă a garanției, de obicei analizând Performanță anterioară a activului, Istoric vânzărilor sau Preț minim al NFT-urilor similare. Preț minim se referă la cel mai mic Preț de ofertă pentru un NFT dintr-o anumită serie. După ce ambele părți convin asupra termenilor, NFT este transferat din portofelul împrumutatului într-un cont de escrow, iar un Contract inteligent facilitează împrumutul. 

Sună simplu și curat în teorie, dar piața nu este complet lipsită de riscuri. Dacă împrumutatorul nu poate rambursa împrumutul și Dobândă până la sfârșitul perioadei de împrumut, atunci creditorul are dreptul la NFT-ul de bază. De asemenea, este posibil ca creditorii să nu accepte noi proiecte NFT ca garanție din cauza volatilității Preț, deoarece ar putea ajunge să piardă dacă nu există nicio cerere pe piață pentru NFT-ul implicit. 

Ce este fracționarea NFT?

Una dintre Caracteristici de bază ale NFT-urilor este că sunt complet unice, indivizibile și verificabile, garantând proprietatea absolută. Asta înseamnă că un singur proprietar poate deține un singur NFT. Proprietatea fracționată a NFT-urilor este o metodă care permite mai multor persoane sau părți să dețină „partajări” ale unui singur NFT. 

Proprietarii NFT pot utiliza fracționarea pentru NFT-uri fracționate tokenizate mentă. Unele NFT-uri au un preț extrem de ridicat, iar fracționarea este o modalitate convenabilă pentru mai multe părți de a investi fiecare o sumă mai mică de bani pentru a obține o proprietate fracționată a activului. Un NFT care este un token ERC-721 poate fi fracționat în mai multe tokenuri ERC20, fiecare dintre acestea fiind vândut individual la un preț mult Mai multe accesibil. Preț 

Fracționarea a deschis noi orizonturi pentru piața NFT și aduce numeroase beneficii, inclusiv: 

• Lichiditate îmbunătățită: Nefungibilitatea NFT-urilor le face nelichide. De exemplu, un investitor care vinde un NFT cu preț ridicat poate fi nevoit să aștepte mult Oră pentru a atrage o balenă Cripto care își poate permite să Cumpără activul. Fracționarea unui token ERC-721 în mai multe tokenuri ERC20 îmbunătățește lichiditatea activului și facilitează găsirea investitorilor interesați. 
• Descoperire Preț: O lichiditate îmbunătățită vine cu o descoperire mai bună a Preț. Unul dintre cele mai mari beneficii ale fracționării este că ajută investitorii să evalueze Mai multe rapid valoarea de piață a unui activ. 
• Monetizare ușoară: Este mai ușor să găsești o piață pentru NFT-uri care sunt fracționate. În loc să plătească sute de mii de dolari pentru o singurăCryptoPunk saumaimuță , investitorii sunt Mai multe predispuși să plătească mii de dolari pentru o fracțiune de una.

NFT-urile fracționate au potențialul de a perturba piața NFT pentru artă digitală, piese de colecție, articole din joc, nume de domenii, muzică și imobiliare. În Toate aceste domenii, creatorii NFT, artiștii și proprietarii de proprietăți pot utiliza fracționarea pentru a-și Vinde rapid Active către o piață mai mare, care include investitori mici și mijlocii.

Cele mai bune platforme pentru împrumuturi NFT

Piața pentru împrumuturi NFT este încă în curs de dezvoltare, dar există deja o mână de platforme DeFi care oferă oportunități de a ipoteca NFT-uri pentru împrumuturi fără permisiune. Există, de asemenea, mai multe proiecte viitoare, cum ar fi cele care utilizează protocolul de Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] (AAVE), care doresc să accepte NFT-uri ca garanții pentru împrumuturi. În prezent, cele mai bune platforme pentru împrumuturile NFT sunt următoarele. 

NFTfi

NFTfi este, în esență, un motan digital care oferă împrumuturi folosind tokenurile ERC-721 ca garanție. Permite utilizatorilor să ipoteze NFT-uri în Bursă diferitelor criptomonede, care pot fi apoi vândute în numerar. Creditorii oferă propuneri de împrumuturi pentru împrumuturi pe baza valorii NFT-ului care a fost considerată garanție. În cazul în care împrumutatul acceptă propunerea, NFT-ul este blocat într-un Contract inteligent până când sunt îndeplinite condițiile împrumutului. 

Se pare că platforma a realizat un volum de peste 12 milioane USD de la lansarea sa în iunie 2020. Dimensiunea medie a creditului este de 26.000 USD timp de o lună, dar platforma a facilitat credite de până la 200.000 USD. Ratele implicite trec cu puțin sub 20% și variază în funcție de NFT. 

Arcadă

Arcade este o platformă de Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] NFT destinată în principal investitorilor cu amănuntul cu o valoare netă ridicată și creditorilor instituționali. Este construită peProtocolul casei, o infrastructură de lichiditate non-custodială concepută special pentru împrumuturile susținute de NFT-uri. 

Titularii NFT pot solicita împrumuturi folosind unul sau Mai multe dintre Active lor ca garanție prin aplicația Arcade. Utilizatorii trebuie mai întâi să conecteze aplicația la portofelul lorMetaMask, să selecteze ce Active (din lista de colecții acceptate) să utilizeze ca garanție și apoi să solicite un împrumut cu termenii specificați. 

Platforma utilizează un Contract inteligent pentru a crea un NFT (orwNFT ) care reprezintă garanția de împrumut a împrumutului și este utilizată atunci când solicită un împrumut. wNFT este Oră -încuiat într-un Contract inteligent de tip escrow, care menționează când comitentul finanțării este atât trimis împrumutatului, cât și Rambursat creditorului. Arcade câștigă un procent din fiecare tranzacție Completat pe platformă. 

Picături

Drops este o platformă de Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] DeFi în care deținătorii de NFT își pot pune colecția sub formă de garanție în Bursă accesului instantaneu la un împrumut Fără încredere, fără a fi nevoie să discute cu un intermediar. Utilizatorii pot Împrumut până la 80% din valoarea activului (după cum este stabilit de Preț minim) și pot Primire un împrumut imediat fără permisiune din fondurile de Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term].

Nexo

Nexo este o platformă Centralizat de împrumut NFT care acceptă doar colecții NFT cu cip albastru, evaluate la peste 500.000 USD. Acestea includ colecții NFT valoroase, cum ar fi CryptoPunks, Bored Ape Yacht Club și altele. Balenele Cripto care dețin aceste NFT-uri cu cip albastru pot obține lichiditate instantanee fără a fi nevoie să se împartă cu Active

Nexo alocă un Manager de cont dedicat pentru a împrumuta solicitanți. Odată ce o cerere este aprobată, solicitanții pot Primire un credit fără o solicitare de creditare sau o revizuire a Istoric creditului. NFT-urile deținute ca garanție nu vor fi lichidate, chiar dacă valoarea NFT fluctuează în timpul împrumutului.

Împrumuturile NFT sunt o investiție bună?

Recent, piața pentru NFT-uri a crescut exponențial, devenind o piață estimată la 40 de miliarde USD în 2021. Împrumuturile NFT Descentralizat deschid noi oportunități de creștere în această industrie în curs de dezvoltare și dobândesc lent o Recurs platformelor precum Arcade, NFTfi și Nexo.

Împrumuturile NFT rezolvă problema lichidității cu care se confruntă majoritatea pieselor de colecție digitale. În același Oră, le permit deținătorilor de NFT să-și pună Active în funcțiune, în loc să se implice în strategii simple de Cumpără și păstrare. 

Chiar și investitorii instituționali par să își asume Dobândă pe această nouă piață. În decembrie 2021, Arcade a anunțat că a primit finanțare în valoare de 15 milioane USD din partea investitorilor, inclusivPantera Capital, pentru a-și dezvolta platforma.

Acestea fiind spuse, adoptarea NFT-urilor nu este complet roz, cu multe probleme care încă trebuie rezolvate. În afară de impactul pe care îl are tocarea NFT asupra mediului, una dintre celelalte probleme majore este Comisioane. 

Tăierea unui NFT pe blockchain-ul Ethereum necesită Comisioane pe care utilizatorii le plătesc minerilor pentru a valida tranzacția, adăugându-l astfel la blockchain. Sună simplu, dar problema cu Comisioane de gaze este că acestea fluctuează. Atunci când rețeaua este aglomerată, cresc Comisioane, ceea ce este incorect pentru consumator.

Vestea bună este că Ethereum lucrează activ pentru a rezolva această problemă prin trecerea la un model de Mizează în 2022. Această modificare nu va rezolva doar problema consumului de energie și a amprentei de carbon a Ethereum, ci va extinde și rețeaua și va îmbunătăți capacitatea sa de În procesare a tranzacțiilor. Acest lucru ar trebui să ușureze congestia și să reducă Comisioane. 

Deși nimeni nu știe sigur unde va evolua piața NFT în continuare, este sigur să spunem că împrumuturile NFT vor Continuă să ofere oportunități bune de investiții în 2022 și în viitor. 

Rândul de jos pe împrumuturile NFT

Împrumuturile NFT sunt un gateway în sfera NFT/DeFi. Ar putea crea fluxuri de venituri interesante pentru Active nelichide anterioare, cum ar fi NFT-uri. Obiectivul principal al împrumuturilor NFT este de a Creștere lichiditatea NFT-urilor, oferind utilizatorilor acces la capital pentru a Cheltuie pe alte proiecte și servicii. 

Pentru a Află mai multe despre protocoalele Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] și despre modul în care tehnologia blockchain continuă să se dezvolte, consultă ghidul nostru DeFi Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term].

Dacă dorești să intri pe scena NFT în creștere, află cum funcționează NFT-urile, apoi consultă piața NFT a Bybit.