¿Por qué debes prestar atención al KYC antes de realizar trading con criptomonedas?

KYC, o conoce a tu cliente (Know Your Customer), es un conjunto de procedimientos que requieren que las instituciones financieras y las plataformas de intercambio de criptomonedas verifiquen la identidad de sus clientes.

Mientras que las instituciones financieras tradicionales han adoptado las normas KYC, las plataformas de intercambio de criptomonedas necesitan actualizarse. Las plataformas de intercambio de criptomonedas tardan en reaccionar porque la política de KYC va en contra de la naturaleza de las plataformas de blockchain. Es inusual que las plataformas de intercambio de criptomonedas vayan en contra del concepto de descentralización para pedir a los clientes que desean ser anónimos la verificación KYC.

Sin embargo, los reguladores quieren que las plataformas de intercambio de criptomonedas adopten la política de KYC para que las autoridades puedan rastrear las transacciones ilegales. Esperan que KYC probablemente ayude a identificar cada transacción en la era de Internet y blockchain.

Lo creas o no, KYC para criptomonedas puede ser beneficioso para los traders. Por ejemplo, permite a las organizaciones prevenir el hackeo, restaurar las cuentas hackeadas y proteger los activos de los clientes.

¿Qué es “conoce a tu cliente” (KYC)?

Las instituciones financieras y las plataformas de intercambio de criptomonedas utilizan KYC para identificar a los clientes y analizar sus perfiles de riesgo. Las organizaciones suelen validar la identidad de sus clientes pidiéndoles que proporcionen pruebas como un documento de identidad, una tarjeta de crédito y una factura de servicios públicos. Esta verificación ayuda a impedir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo ilícito.

En función del perfil de riesgo de un cliente y de las pautas establecidas por diversas instituciones financieras, KYC puede dividirse en dos niveles de mitigación del riesgo:

• Diligencia Debida del Cliente (DDC): se trata de pautas básicas para identificar a un cliente. La DDC suele incluir una verificación básica, como pedir al cliente que cargue su foto, sus datos y su documento de identidad. En función del tipo de cuenta del cliente, también puede incluir la comprobación de antecedentes y la verificación del historial crediticio.

• Diligencia Debida Reforzada (EDD): como su nombre indica, se trata de un enfoque más riguroso de la verificación de clientes. La EDD suele ser llevada a cabo por oficiales de cumplimiento calificados que verifican las identidades de los clientes de alto valor neto de los bancos offshore y privados.

La necesidad de KYC para criptomonedas en la era de la blockchain

Más allá de los lucrativos rendimientos de algunas criptomonedas, uno de los principales motivos por los que los traders buscan la inversión en criptomonedas se debe al hecho de que abrir una cuenta de trading de criptomonedas no tiene complicaciones. En muchos casos, las plataformas de intercambio de criptomonedas no requieren que los clientes verifiquen su identidad. Como resultado, los clientes pueden permanecer en el anonimato porque ese es un aspecto de lo que son blockchain y criptomoneda, para empezar.

Mientras que la blockchain y las criptomonedas ofrecen anonimato, hay un debate creciente sobre los posibles beneficios de permitir a los individuos e inversores realizar trading sin revelar sus identidades.

Uno de los dilemas del trading anónimo es la posibilidad de que la gente realice transferencias de dinero ilícitas a través de las plataformas de intercambio de criptomonedas. Dado que el intercambio de criptomonedas no requiere más que una billetera de criptomonedas para llevar a cabo transacciones potencialmente enormes, no hay ningún rastro de papel o físico de una persona. La falta de un rastro de dinero puede favorecer la actividad delictiva.

Para hacer frente al lavado de dinero y al comercio ilícito de criptomonedas, los reguladores están motivando a las instituciones financieras y a las plataformas de intercambio de criptomonedas a instituir la política KYC y a cumplir con la normativa anti lavado de dinero (AML). La CFT, o lucha contra la financiación del terrorismo, es uno de estos conjuntos de normas introducidas después del incidente del 11 de septiembre. Del mismo modo, KYC para criptomonedas se refiere a las reglas implementadas a raíz de las transacciones ilícitas en las redes de blockchain.

¿Por qué es cada vez más importante la política KYC en criptografía?

El trading de criptomonedas se alimenta principalmente de la demanda del público y de las plataformas de exchange de criptomonedas que ofrecen los servicios. Algunas de estas plataformas están ubicadas en paraísos fiscales y lugares offshore, lo que les da vía libre para realizar sus transacciones sin restricciones regulatorias.

La falta de cumplimiento de la normativa en todo el mundo ha permitido a las personas eludir las normas y participar en el lavado de dinero utilizando criptomonedas. Según Arachnys, una empresa de AML RightSource, en 2019 se lavaron aproximadamente $3.800 millones a través de Bitcoin y criptotransacciones. Esta cifra está creciendo y es probable que crezca aún más si no se ponen en marcha normas como KYC para criptomonedas.

En consecuencia, la política KYC es cada vez más importante porque ofrece la oportunidad de identificar a los delincuentes. Estos son otros motivos por los que KYC está en las noticias.

Presión de los reguladores financieros

Los reguladores están obligando a las plataformas de intercambio de criptomonedas a implementar procedimientos KYC. Estados Unidos está liderando la aplicación de las normas AML y KYC. Estas nuevas normas motivan a las plataformas de Exchange de criptomonedas de Estados Unidos a supervisar activamente las transacciones de moneda fíat a criptomoneda y de criptomoneda a criptomoneda.

En Europa, ciertas leyes de privacidad están obstaculizando el progreso, pero los reguladores están presionando enérgicamente para lograr un cumplimiento estricto a la par con EE. UU. La tendencia también está empezando a aparecer en Asia y África a medida que avanzan hacia el cumplimiento de las normas AML.

De hecho, las grandes plataformas de Exchange de trading de criptomonedas con sede en lugares lejanos, como el archipiélago de las Seychelles, están aplicando también las normas KYC. Por ejemplo, Binance, una de las principales plataformas de criptomonedas que opera desde Seychelles, ahora exige a todos sus usuarios que se verifiquen.

Aumento de la explotación de datos

Las instituciones financieras suelen utilizar datos de dominio público para extraer nueva información sobre sus clientes. Estos datos están presentes en forma de canales de medios sociales, noticias, cookies de la web y más. KYC permite a las plataformas de intercambio de criptomonedas utilizar información y datos de dominio público para aumentar su conocimiento de sus clientes.

También pueden utilizar los datos para la creación de perfiles de video y el reconocimiento de rostros, evitando incidentes de transacciones ilícitas a gran escala. De hecho, las plataformas de criptomonedas y las instituciones financieras ya están utilizando las normas KYC y datos públicos para minimizar los costos operativos relacionados con la verificación.

Prevención de la financiación del terrorismo

En 2015, el medio de comunicación alemán Deutsche Welle informó que una billetera de criptomonedas perteneciente al ISIS recibió $23 millones en un solo mes. Del mismo modo, Ghost Security Group identificó numerosas billeteras de criptomonedas relacionadas con el ISIS que contenían millones de dólares.

Para detener la financiación del terrorismo, los reguladores quieren que las plataformas de criptomonedas diseñen procedimientos KYC que puedan ayudar a identificar a cada cliente. Por lo tanto, puedes esperar que tu plataforma de trading implemente las normas KYC si aún no lo han hecho.

Cómo ayudan las normas KYC a la lucha contra el lavado de dinero

KYC forma parte de las normas y procedimientos mejorados diseñados para detener el blanqueo de capitales. Es uno de los primeros pasos vitales durante el proceso de incorporación, que garantiza que las empresas y las instituciones financieras puedan identificar, examinar y controlar las actividades de sus clientes.

La verificación KYC y los procedimientos conexos ayudan a las instituciones financieras a detener el blanqueo de capitales, garantizando que la institución pueda impedir que una persona realice transacciones financieras ilícitas. Sin KYC, cualquiera puede transferir grandes importes y realizar operaciones internas dudosas sin dejar rastro.

El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) es una organización intergubernamental mundial que presiona a los gobiernos de todo el mundo para que apliquen normas estrictas sobre el blanqueo de capitales. Ya ha presentado estándares mundiales para las pautas para AML y CTF. Todos sus Estados miembros, y todos los países que hacen negocios con estos Estados, tienen que cumplir las pautas del GAFI.

A partir de 2021, más de 200 jurisdicciones en todo el mundo se han comprometido a aplicar las pautas del GAFI. Dado que el objetivo principal del GAFI es detener los medios ilegales de transferencias de dinero, las plataformas de intercambio de criptomonedas están sintiendo la presión para cumplir con esto.

Cómo beneficia la política KYC a los traders

El trading de criptomonedas parece atractivo porque puedes abrir una cuenta y empezar a realizar trading con criptomonedas sin revelar tu identidad. Antes de que las regulaciones globales se volvieran más estrictas, el anonimato era la norma entre las redes de blockchain.

Ahora, las pautas contra el lavado de dinero (AMDL) en Europa y la Regla Final de FinCEN en Estados Unidos han hecho las cosas más difíciles para los traders de criptomonedas, provocando debates en las redes sociales sobre las posibles dificultades que pueden enfrentar.

Para hacer frente a este fenómeno, muchas plataformas de trading de criptomonedas han comenzado a educar a sus clientes sobre los posibles beneficios de KYC. Los siguientes son solo algunos de estos beneficios.

Mayor flexibilidad

Cuando un cliente proporciona información personal, puede acceder a beneficios como límites de retiros más altos, menos tarifas y otros privilegios de negociación. De hecho, se está convirtiendo en una práctica común entre las plataformas de criptomonedas imponer un límite de trading que se levanta una vez que el cliente completa el sencillo proceso de verificación.

Los expertos creen que a la mayoría de los clientes no les importará compartir sus perfiles básicos con su empresa de trading. La verificación KYC también puede ayudar a los traders a colocar grandes bloques de operaciones y a realizar transacciones sustanciales sin preocuparse por la verificación adicional y los retrasos.

Protección de activos

Desconocido para muchos traders, los procedimientos de KYC también ayudan a proteger los activos de los clientes. Si bien una red de blockchain es difícil de hackear, no es imposible obtener acceso. Ya en 2019, hubo informes de hackers que robaron activos de clientes de blockchain. A medida que los hackers utilicen técnicas más sofisticadas, habrá más intentos de hackeo.

Si una cuenta personal es hackeada en una blockchain, teóricamente no hay forma de que el cliente recupere sus activos. Muchas veces, es imposible porque la empresa no tiene ninguna información sobre el cliente o la otra parte implicada en una operación.

Por el contrario, es probable que los clientes se sientan más seguros si se aplican las normas de KYC, lo que permitirá a las plataformas de intercambio de criptomonedas y a las instituciones financieras seguir el rastro y reembolsar los fondos.

Un entorno de trading más seguro

Si te tomas en serio el trading de criptomonedas, es mejor abrir una cuenta con una plataforma de criptomonedas que realice la verificación KYC. Esto es importante porque los reguladores en todo el mundo quieren asegurarse de que todas las principales plataformas de intercambio de criptomonedas apliquen la política KYC. Pronto, KYC para criptomonedas se convertirá en la norma, ya que es probable que sea imposible dirigir un negocio de trading de criptomonedas a gran escala sin cumplir con la normativa.

La mayoría de las entidades offshore a gran escala ya exigen la verificación. Hacer trading de forma anónima sin revelar tu identidad es cada vez más difícil. También es arriesgado porque los traders están en desventaja cuando abren cuentas con empresas no reguladas que pueden no tener marcos de seguridad sofisticados y esquemas de protección de activos.

Plataformas de intercambio de criptomonedas que necesitan KYC

Según la firma de análisis de blockchain CipherTrace, más de la mitad de las plataformas de intercambio de criptomonedas no cumplen actualmente con las regulaciones de KYC y se están transformando en plataformas de intercambio descentralizadas para evitar la política KYC. Muchas de estas creen que la política KYC es costosa, además de que pueden no sentir la presión regulatoria para cumplir. Sin embargo, la creciente necesidad de implementar la política KYC también está aumentando la presión sobre los DEX para seguir las reglas de KYC.

La necesidad de implementar la política KYC depende del modelo de negocio respectivo y de la ubicación geográfica. Existen principalmente dos tipos de modelos de negocio: las plataformas de intercambio de moneda fiduciaria a criptomoneda y las plataformas de intercambio de criptomoneda a criptomoneda.

Las plataformas de intercambio de moneda fiduciaria a criptomoneda permiten a los usuarios comprar criptomonedas con monedas tradicionales, como el euro y el dólar estadounidense. En cambio, las plataformas de intercambio de criptomoneda a criptomoneda dependen exclusivamente de diferentes tipos de criptomonedas para hacer negocios.

Por ejemplo, las leyes de Estados Unidos y Canadá exigen que ambos tipos de plataformas de intercambio cumplan con estrictas normas de verificación KYC. Las autoridades estadounidenses también son rigurosas con cualquier entidad extranjera que haga negocios con residentes en EE. UU. Este es uno de los motivos por los que muchas empresas de criptomonedas que operan fuera de EE. UU. no permiten a sus residentes abrir una cuenta con ellas.

Puede que las leyes en Europa no sean tan estrictas, pero las plataformas de criptomonedas necesitan cumplir ampliamente con las regulaciones contra el lavado de dinero. Las leyes de la UE son algo relajadas porque las criptomonedas se consideran ampliamente legales. A pesar de esto, cada estado miembro de la UE es libre de incorporar limitaciones adicionales. En consecuencia, la mayoría de las plataformas de intercambio de criptomonedas con sede en la UE tienen algún tipo de mecanismo de KYC en su lugar.

La necesidad de la política KYC fuera de Norteamérica y la UE se define principalmente por el entorno normativo de cada país. Países como Singapur, Japón y Australia son conocidos por ofrecer leyes progresistas relacionadas con las criptomonedas. En el pasado, tanto las plataformas de intercambio de moneda fiduciaria a criptomoneda como los de criptomoneda a criptomoneda han prosperado sin requerir KYC. Por otro lado, países como China, Corea e India son ejemplos de economías que aún no han legalizado las criptomonedas.

Del mismo modo, la legalidad de las plataformas de intercambio de criptomonedas y la necesidad de aplicar procedimientos de KYC varían según los llamados paraísos fiscales. Mientras que Malta ha regulado recientemente la criptomoneda, el marco jurídico de las Seychelles está aún poco desarrollado. Esto contrasta notablemente con Gibraltar, donde la criptomoneda no se considera moneda de curso legal, pero las plataformas de intercambio de criptomonedas son legales.

¿Qué son los procedimientos KYC estándar?

Los procedimientos KYC son los pasos que se dan para verificar y gestionar el perfil de un cliente. Dependiendo del modelo de negocio, suele haber tres pasos para el cumplimiento efectivo de KYC:

1. Identificación: los reguladores quieren que la política KYC de las criptomonedas cumpla con los requisitos mínimos para la verificación de la identidad. Estos incluyen solicitar a los clientes que proporcionen información sobre su nombre, fecha de nacimiento y dirección, y un documento de identidad emitido por el gobierno. En determinadas circunstancias, pueden solicitar información más personalizada, como una factura reciente de servicios públicos, para verificar la dirección o la foto de una persona con pasaporte.

2. Diligencia debida: después del proceso de incorporación, la empresa debe asegurarse de que puede confiar en sus clientes. En función del nivel de riesgo, la diligencia debida puede incluir la solicitud de información adicional a las personas que quieran realizar grandes transacciones o que posean grandes importes de fondos.

3. Vigilancia: la supervisión constante es fundamental para detener el blanqueo de capitales. Incluso si el cliente ha proporcionado información personal, los responsables del cumplimiento de la normativa deben examinar detenidamente las actividades sospechosas. Los picos en las transacciones financieras, las actividades transfronterizas inusuales y la publicidad negativa en los medios de comunicación relacionada con alguien son ejemplos de supervisión basada en el riesgo.

Dependiendo de cómo se definan los procedimientos de KYC, el proceso de identificación también puede implicar pasos adicionales.

En el primer paso, se recopila la información personal del cliente. En el segundo paso, la empresa solicita al cliente que verifique la información subiendo los documentos pertinentes. Una vez cargados los documentos, se verifican mediante tecnología OCR. A continuación, se lleva a cabo un selección AML para filtrar a las personas de alto riesgo. El último paso consiste en la supervisión constante de las transacciones financieras para evitar el blanqueo de capitales.

El esfuerzo de Bybit por cumplir con la normativa KYC

Como la política KYC es cada vez más importante, Bybit comenzó a verificar las cuentas de los clientes a mediados de julio. Esta implementación tiene como objetivo proporcionar a los clientes una mayor sensación de seguridad. Cualquier persona que desee registrar una cuenta en Bybit o los usuarios existentes deben presentar una solicitud de verificación de identidad obligatoria que incluya el reconocimiento facial, la identificación del pasaporte y la verificación de la factura de servicios públicos para desbloquear un nivel superior de retiro de BTC que va hasta 100 BTC. 

¿Están mis datos protegidos con la política KYC de las plataformas de criptomonedas?

Siempre que se comparten datos con una entidad financiera, existe el riesgo de que se produzca una fuga de datos. Si bien es cierto que las plataformas de criptomonedas parecen haber mejorado mucho sus mecanismos de seguridad de datos, las violaciones de datos ocurren. Como en cualquier otro sector, la KYC para criptomonedas no es infalible.

En cierto modo, tus datos son tan seguros como la plataforma de criptomoneda con la que estás tratando. Por lo tanto, es importante que te informes y analices cuidadosamente las pautas de privacidad de una plataforma de criptomonedas antes de abrir una cuenta allí. Además, revisa los posibles beneficios que puedes obtener al revelar información privada. Por ejemplo, Bybit asegura que tu información personal será encriptada y protegida para la seguridad de tu privacidad. No se comparte ni se reutiliza con fines de marketing.

En última instancia, los traders deberían ver la política KYC para criptomonedas como un desarrollo positivo. Permite que las entidades financieras y las plataformas de criptomonedas se tomen a sus clientes más en serio. Por otro lado, la falta de verificación de KYC, además de poner en peligro tu identidad y tus fondos, puede conducir a un servicio al cliente mediocre y a la ausencia de beneficios centrados en el cliente.

¿Cuál es el futuro de KYC?

El endurecimiento de las regulaciones AML y la presión constante de las autoridades reguladoras para adoptar KYC están dando forma al futuro de las plataformas de intercambio de criptomonedas. A menos que la tecnología blockchain pueda presentar una solución independiente para verificar a los clientes, es probable que la economía global interconectada ejerza una inmensa presión sobre las plataformas de criptomoneda para que sigan las normas de verificación KYC.

Debido a las crecientes regulaciones de KYC, las instituciones financieras en todo el mundo son cautelosas a la hora de realizar negocios con las plataformas de criptomonedas. Si esta tendencia continúa, las empresas de criptomonedas tendrán que adoptar la política KYC para forjar nuevos desarrollos y hacer crecer sus negocios.

Incluso si la criptomoneda se legaliza en todos los países, los gobiernos, las instituciones financieras y todas las demás partes interesadas requerirán algún tipo de mecanismo para compartir los datos de los clientes. En estas circunstancias, es probable que KYC para criptomonedas crezca.

Conclusión

La historia del blanqueo de dinero y los delitos financieros se remonta a más de 4.000 años. Ya sean los cárteles chinos o alemanes de siglos pasados o los modernos hackers de Internet, los delincuentes financieros siempre han intentado esconderse de la ley. Hoy en día, lo que está en juego es aún mayor porque las transacciones anónimas pueden dar a los delincuentes acceso a las armas.

En estas circunstancias, las empresas deben conocer a sus clientes. A pesar del elevado costo que supone la aplicación de los protocolos KYC, las plataformas de intercambio de criptomonedas deben adaptarse porque no hay forma de eludir la normativa en una economía globalizada.

La única alternativa es la adopción masiva de criptomonedas, acompañada de un nuevo mecanismo que pueda proteger los activos de los clientes en la blockchain sin ningún tipo de verificación. Aunque esto parece estar a años luz, podemos concluir con seguridad que la adopción de la política KYC puede ser la mejor solución en este momento.

* Descargo de responsabilidad: este artículo está destinado a ser utilizado únicamente con fines de referencia. Ninguna información proporcionada a través de Bybit constituye un consejo o una recomendación de que cualquier inversión o estrategia comercial sea adecuada para una persona específica. Estas previsiones se basan en las tendencias del sector, las circunstancias de los clientes y otros factores, y conllevan riesgos, variables e incertidumbres. No existe ninguna garantía presentada o implícita en cuanto a la exactitud de las previsiones, proyecciones o declaraciones predictivas específicas en este documento. Los usuarios de este artículo aceptan que Bybit no se hace responsable de ninguna de sus decisiones de inversión. Busca asesoramiento profesional antes de realizar trading.