Cómo evitar estafas de pago automático autorizado (APP)

La era digital ha traído consigo una multitud de comodidades, una de las más destacadas es el pago instantáneo en tiempo real. Sin embargo, al igual que con la mayoría de los avances tecnológicos, esta comodidad no está exenta de sus inconvenientes. El aumento de las estafas de pago push autorizado (APP) se ha convertido en una preocupación significativa en todo el mundo.

Este artículo explorará los riesgos asociados con las estafas de APP y proporcionará valiosos consejos de prevención para ayudarle a proteger sus finanzas contra estas actividades fraudulentas.

Puntos clave:

• Una estafa de pago push autorizada es un tipo de fraude financiero cometido para manipular a personas, inversores, empresas o comerciantes para que transfieran dinero de sus cuentas a petición de un estafador.
• Algunos ejemplos de fraude por APP incluyen hacerse pasar por una organización legítima, engañar a las víctimas con facturas falsas o manipular a las personas para que crean que están ayudando en una transacción financiera.
• A través de la educación del consumidor, los avances tecnológicos y las medidas de seguridad por capas, puede evitar fácilmente convertirse en víctima de una estafa de APP.

¿Qué es una estafa de pago automático (APP) autorizada?

Una estafa de pago automático autorizado (APP) es un plan fraudulento por el cual un estafador manipula a una persona o empresa para transferir dinero a una cuenta controlada por el estafador. Esta estafa se ha convertido en una forma prevalente de fraude en línea, dirigido a personas que luego transfieren dinero directamente desde sus cuentas bancarias a otra cuenta a solicitud de un estafador. 

La evolución de las estafas de APP

Las estafas de APP han existido durante muchos años, pero la llegada de los sistemas de pago en tiempo real en todo el mundo los ha hecho cada vez más atractivos para los delincuentes. Sistemas como Faster Payments en el Reino Unido, PIX en Brasil, New Payments Platform (NPP) en Australia y el reciente lanzamiento de FedNow® Service en EE. UU. han contribuido inadvertidamente a hacer realidad el fraude en los pagos en tiempo real.

En la primera mitad de 2023, las estafas de APP representaron pérdidas informadas de más de 185 millones de USD, un aumento del 44 % en comparación con el mismo periodo del año anterior. Solo una fracción de los fondos de estas pérdidas se devolvieron a las víctimas, lo que subraya la gravedad de este creciente problema.

Cualquiera puede ser víctima

El fraude de aplicaciones afecta tanto a personas como a empresas. A medida que más consumidores y empresas adoptan formas sencillas de enviar dinero en tiempo real, aumenta el conjunto de posibles víctimas. Aunque las criptomonedas aumentan la comodidad en la transferencia y recepción de dinero, los estafadores pueden aprovechar esta vulnerabilidad para engañar a los usuarios en diferentes esquemas de pago.

Ejemplos de estafas de APP

Estafas de facturas y mandatos

Los esquemas de facturas y mandatos normalmente implican que los delincuentes manipulen solicitudes de pago genuinas y engañen a las víctimas para que redirijan los pagos a las cuentas personales de los estafadores. Este tipo de estafa suele dirigirse a personas que liquidan facturas o negocios que trabajan con abogados de transporte, trabajadores de la construcción y otros. Los estafadores pueden hacerse pasar por estos profesionales y afirmar que se ha producido un cambio en la información de la cuenta bancaria. Para contrarrestar este tipo de fraude, es crucial confirmar siempre cualquier modificación en los detalles de pago directamente con el destinatario inicial utilizando datos de contacto fiables.

Fraude de CEO

El fraude de CEO es una estafa por la cual un estafador asume la identidad de un ejecutivo de alto nivel (como un CEO o CFO) dentro de una empresa, y engaña a las personas para que procesen transacciones inmediatas en la cuenta del estafador. Este tipo de actividad fraudulenta tiene un impacto predominante en las empresas. Para disuadir los actos de fraude del director ejecutivo, es aconsejable implementar procesos de aprobación de pagos rígidos dentro de su empresa y motivar a los miembros del personal a corroborar y documentar cualquier demanda de pago irregular directamente con el supuesto remitente, utilizando métodos de comunicación fiables.

Estafas de suplantación de identidad: policía u organizaciones

En este esquema fraudulento, los infractores de leyes suelen hacerse pasar por representantes de bancos o bolsas, empleados o autoridades gubernamentales. Engañan a las personas para que transfieran fondos a cuentas bajo su control alegando sanciones, impuestos o reembolsos pendientes, o reclamando proporcionar ayuda para “resolver los problemas de su cuenta” de forma remota. Para evitar ser presa de estos fraudes de suplantación de identidad, ejerza prudencia cuando se ponga en contacto con personas que profesen ser de instituciones autorizadas. Autenticar su identidad de forma independiente a través de rutas formales antes de realizar cualquier pago o permitir el acceso a su sistema informático.

Estafas de suplantación: familiares o amigos

Los estafadores suelen hacerse pasar por familiares o amigos y confeccionan historias para coaccionar a los objetivos para que ejecuten transacciones bancarias. Estas apelaciones suelen llegar a través de sitios de redes sociales, SMS o servicios de mensajería rápida. Para evitar estos engaños, tenga siempre cuidado al tratar con una solicitud monetaria de cualquier persona que afirme ser una persona que esté familiarizada con usted. Confirmar su autenticidad a través de otros canales, por ejemplo, una llamada directa o una reunión presencial, antes de participar en cualquier operación financiera.

Estafas de compra

Las estafas que implican pagos anticipados por productos o servicios no entregados son comunes, especialmente en plataformas digitales como redes sociales, sitios de subastas o plataformas de comercio entre pares. Para protegerse de ser víctima de dicho fraude, es crucial estar atento al realizar transacciones en línea. Investigar minuciosamente la credibilidad del vendedor, analizar los comentarios de los clientes y considerar emplear opciones de pago seguras puede proporcionar capas adicionales de protección para los compradores.

Más información: Cómo evitar las estafas P2P

Estafas de inversión

Los estafadores emplean planes de inversión falsos para persuadir a las personas de que pongan su dinero en fondos fantasma o inversiones falsificadas, atrayéndoles con la perspectiva de ganancias significativas. Estos engañosos despliegues pueden abarcar varios tipos de inversiones, como oro, bienes raíces, criptomonedas, banca terrestre o incluso vino. Con el fin de protegerse contra dichos fraudes de inversión, es aconsejable llevar a cabo investigaciones meticulosas sobre posibles vías de inversión, solicitar asesoramiento de asesores financieros fiables y mantener un nivel saludable de sospecha hacia ofertas que parezcan demasiado atractivas.

Estafas románticas

Las estafadoras suelen configurar perfiles falsificados en redes sociales o plataformas de emparejamiento y dedican mucho tiempo a cultivar relaciones con personas desprevenidas. Una vez que han creado con éxito un vínculo de confianza, estos estafadores inventan problemas personales y buscan ayuda financiera para abordarlos. Para protegerse de estas estafas engañosas de amor o amistad, prudencia al interactuar en línea. Absténgase de transferir dinero, planes de inversión, propiedades o incluso criptomonedas a cualquier persona que no haya conocido físicamente e informe de inmediato a los administradores del sitio web de cualquier actividad dudosa.

Consejos de prevención para evitar estafas de aplicaciones

El papel de la tecnología en la prevención de las estafas de aplicaciones

La tecnología moderna ofrece posibilidades prometedoras para prevenir estafas de APP. Los bancos y los intercambios de criptomonedas ahora están aprovechando un sofisticado software de prevención del fraude, que incorpora aprendizaje automático y datos contextuales para identificar y marcar transacciones sospechosas. Las tecnologías de inteligencia artificial (IA) pueden procesar puntos de datos más rápido y mejorar las capacidades de detección de fraude, mitigar el riesgo de identidad y proteger las cuentas de los clientes.

Más información: Cómo evitar las estafas de criptomonedas

Concienciación y educación del consumidor

La comunicación clara con los clientes es crucial en la lucha contra las estafas de APP. Los clientes deben ser conscientes de los riesgos y signos de las estafas de APP y aprender a protegerse. Las empresas pueden desempeñar un papel crucial en la educación de sus clientes y en la promoción de la concienciación sobre este tipo de fraude cada vez más común.

Más información: El compromiso de Bybit con el cumplimiento y el compromiso con la regulación

Verificar pagos solicitados

Verifique siempre de manera independiente cualquier solicitud de pago que reciba, especialmente si es inesperada o parece fuera de lo común. Póngase en contacto directamente con la persona o empresa utilizando información de contacto de confianza para confirmar la legitimidad de la solicitud de pago.

Sea cauteloso con la información personal

Nunca divulgue información personal o financiera confidencial, como los detalles de su cuenta bancaria, fecha de nacimiento, número de Seguro Social o contraseñas, a personas u organizaciones desconocidas o no verificadas. Los estafadores pueden utilizar esta información para cometer estafas de APP u otras formas de robo de identidad.

Preste mucha atención a las direcciones de correo electrónico, números de teléfono o URL de sitios web proporcionados en las solicitudes de pago. Los estafadores pueden utilizar datos de contacto ligeramente alterados o engañosos para crear una sensación de autenticidad. Además, verifique independientemente toda la información de contacto antes de proceder con cualquier transacción.

Implementar autenticación multifactor (MFA)

Habilite la MFA para sus cuentas de pago y de banca por Internet siempre que sea posible. Esta capa adicional de seguridad requiere múltiples formas de verificación, como contraseñas, códigos o datos biométricos, lo que dificulta que los estafadores accedan a sus cuentas. Por ejemplo, Bybit protege los fondos de los usuarios evitando el acceso en línea no autorizado a través de una combinación de Entorno de ejecución de confianza (TEE) avanzado de múltiples firmas y Esquemas de firma de umbral (TSS). También se aconseja a los usuarios que activen la autenticación de dos factores (2FA) para proteger sus cuentas del acceso no autorizado.

Confía en tus instintos

Si algo se siente mal o demasiado bueno para ser verdad, confíe en su instinto. Dé un paso atrás y evalúe cuidadosamente la situación antes de proceder con cualquier transacción financiera. En caso de duda, consulte a un amigo, familiar o asesor financiero de confianza para obtener orientación. Del mismo modo, si sospecha que un amigo o familiar está siendo estafado, tome medidas para intervenir antes de que el estafador se haya insinuado en las finanzas de su amigo o ser querido a través de métodos mal utilizados.

En resumen

Aunque la llegada de los sistemas de pago en tiempo real ha traído consigo una multitud de ventajas, también ha abierto nuevas vías para que los estafadores las exploten. Las estafas de aplicaciones representan una amenaza significativa tanto para las personas como para las empresas. Sin embargo, a través de una combinación de educación al consumidor, avances tecnológicos y medidas de seguridad por capas, podemos luchar contra las estafas de APP y proteger nuestros sistemas financieros.

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