Ce este regula privind călătoriile Cripto și cum funcționează?

Regula privind deplasările a fost introdusă inițial de Rețeaua de executare a infracțiunilor financiare (FinCEN) ca parte a Reguli de Transferă de fonduri în conformitate cu Legea secretului Bancă din S.U.A. la 28 mai 1996. A fost necesar ca instituțiile financiare să transmită informații specifice următoarei instituții în anumite transmiteri de fonduri care implică Mai multe multe instituții.

În 2018, Grupul de Acțiune financiară (FATF), un sistem interguvernamental global de spălare de bani (ML) și un sistem de monitorizare a finanțării terorismului (TF), a încorporat regula privind deplasările ca parte a recomandărilor sale FATF pentru reglementarea activităților financiare care implică Active virtuale.

Pe 28 octombrie 2021, FATF și-a actualizat documentul orientativ, adoptat pentru prima dată în 2019 pentru o abordare bazată pe risc, pentru furnizorii de active virtuale și de servicii de active virtuale. Ca atare, companiile care efectuează tranzacții legate de Cripto sunt acum supuse Regulii de călătorie. 

O astfel de mutare a fost inevitabilă, din cauza cazurilor sporite de fraudă și a acuzațiilor de spălare de bani din jurul criptomonedelor, cum ar fi Bitcoin și a monedelor de confidențialitate, cum ar fi Monero.

În acest ghid, vom discuta tot ce trebuie să știi despre regula Cripto de călătorie, cum funcționează și implicațiile acesteia pentru industria criptomonedelor.

Declarații cheie:

1. Regula privind călătoriile Cripto a fost stabilită de Rețeaua de executare a infracțiunilor financiare (FinCEN) pentru a crea un mediu de reglementare echitabil, pentru a reduce riscurile de spălare a banilor și de finanțare a terorismului și pentru a proteja integritatea sistemului financiar global.

2. Regula privind călătoriile Cripto impune furnizorilor de servicii de active virtuale (VASP) să obțină și să partajeze informații exacte despre inițiator și beneficiar înainte sau în timpul unei tranzacții. Este declanșată atunci când o tranzacție depășește un anumit prag (de obicei 1.000 USD/EUR).

Ce este regula privind călătoriile Cripto?

Regula privind călătoriile Cripto FATF impune companiilor Cripto să obțină „informațiile obligatorii și exacte ale inițiatorului și beneficiarului” și să le transmită altor entități VASP sau instituții financiare partenere înainte sau în timpul tranzacției activelor virtuale Active. De asemenea, recomandă ca țările să aplice regula pentru transferuri mai mari de 1.000 USD/EUR.

Pentru o mai bună înțelegere a modului în care funcționează regula privind deplasările, este vital să obții definițiile corecte, așa cum sunt furnizate de FATF în ghidul său actualizat pentru 2021.

Active virtuale

Un activ virtual (VA) este o reprezentare digitală a valorii care poate fi tranzacționat digital, transferat sau utilizat în scopuri de plată sau investiție. 

VA includ:

• Criptomonede (cum ar fi Bitcoin, Ethereum și Dogecoin )
• Tokenuri de jocuri
• Unele monede stabile (în funcție de natura lor exactă)
• Tokenuri nefungibile (NFT), care pot fi „închise” prin schimbul de Valută.

Această definiție nu cuprinde versiuni digitale ale monedelor fiduciare, titlurilor de valoare sau NFT-urilor destinate în principal scopurilor de colectare sau orice alte Active financiare deja abordate în altă parte în recomandările FATF. 

Furnizor de servicii active virtuale

FATF definește un furnizor de servicii de active virtuale (VASP) ca fiind orice persoană sau entitate care nu este acoperită în altă parte în baza recomandărilor și ca o companie care efectuează una sau Mai multe dintre următoarele activități pentru sau în numele unei alte persoane:

• Convertirea între Active virtuale și monede fiduciare (fiduciare în schimburi Cripto)

• Tranzacționarea între unul sau Mai multe Active virtuale (Cripto la schimburi de Cripto)

• Transferarea VA-urilor de la o adresă sau un cont la altul

• Protejarea sau gestionarea Active sau instrumentelor virtuale care permit controlul asupra lor (custozi Cripto)

• Participarea la și furnizarea de servicii financiare legate de oferta unui emitent și/sau vânzarea de Active virtuale

În cadrul acestei definiții, următoarele ar fi considerate VASP:

• Schimburi de active virtuale (VA) (CriptoCripto sau fiduciar/Cripto)

• Brokeraje VA

• Servicii de custodie și Transferă

• Unii furnizori de portofele VA (cei care găzduiesc portofele sau care au custode asupra altor sisteme VA, portofele sau chei private)

• ATM-uri Bitcoin

• Monede stabile și ICO-uri

Pe de altă Parte, următoarele nu vor fi considerate VASP:

• Mineri individuali

• Consumatori

• Tranzacții între colegi

• Furnizori de servicii auxiliare software

Informații de identificare personală (PII)

Informațiile de identificare personală sunt orice date care pot fi utilizate, fie individual, fie împreună cu alte date, pentru a distinge și identifica identitatea unei anumite persoane.

În timp ce structura de implementare poate varia de la o jurisdicție la alta, Detalii IIP includ, în general:

• Numele legale ale expeditorului și destinatarului

• Adresa fizică, numărul național de identitate sau Data nașterii expeditorului 

• Adresele portofelului expeditorului și destinatarului

Obiectivul de a oferi definiții Expres ale termenilor de mai sus a fost de a clarifica aplicarea standardelor FATF în activitățile VA și VASP.

Aceste obiective au scopul de a crea un mediu de reglementare echitabil, de a ajuta jurisdicțiile să reducă riscurile ML/TF legate de activitățile de active virtuale și de a proteja integritatea sistemului financiar global.

Cerințe de conformitate pentru regulile de călătorie Cripto

Așa cum am discutat deja, odată ce pragul de tranzacție stabilit este atins, activează regula de deplasare, ceea ce înseamnă că VASP pentru expeditor trebuie să partajeze IIP cu VASP al destinatarului și viceversa. 

Iată cerințele de conformitate ale regulii de călătorie.

Pentru expeditor

În calitate de expeditor, va trebui să:

• Identificați clientul

• Colectează, păstrează și partajează IIP ale clientului, inclusiv numele legal, numărul contului și adresa

• Verifică Detalii pentru a Confirmare beneficiarul nu este un nume sancționat

• Monitorizează tranzacțiile și raportează orice activitate suspectă

Pentru destinatar

În calitate de destinatar, va trebui să:

• Primire informațiile de la VASP-ul inițiatorului, efectuează o verificare amănunțită a informațiilor necesare și păstrează o înregistrare

• Verifică Detalii pentru a Confirmare inițiatorul nu este un nume sancționat

• Monitorizează tranzacțiile și raportează orice activitate suspectă

Industria Cripto a adoptat o abordare neuniformă în aplicarea recomandărilor FATF. Diferite țări au interpretat și implementat diferite praguri ale regulilor de călătorie, informații despre inițiator și beneficiar și date de aplicare. 

De exemplu, Singapore a început să pună în aplicare regula privind călătoriile Cripto pe 28 ianuarie 2020, în timp ce Coreea de Sud a început pe 25 martie 2022.

Pentru majoritatea țărilor, regula privind deplasările este implementată pentru un prag de 1.000 USD/EUR . Cu toate acestea, conform Regulii de călătorie BSA, Statele Unite ale Americii implementează aceeași regulă pentru un prag de 3.000 USD.

Această neuniformitate în aplicarea regulii de călătorie pentru Cripto a dus la o întârziere a conformității, cunoscută sub numele de „problemă de răsărit de soare”. Celor care au aderat la Reguli le poate fi greu să tranzacționeze cu cei care încă nu au pus în aplicare Reguli făcând conformitatea greu de realizat.

Regula privind deplasările se aplică portofelelor private sau negăzduite?

Nu. Deocamdată, regula privind deplasările nu se aplică tranzacțiilor dintre un VASP și un portofel privat sau negăzduit (numit și portofel autogăzduit). Un portofel privat nu este gestionat de o instituție financiară Parte terță sau de orice altă entitate reglementată.

Din cauza naturii rețelelor deschise, fără permisiune și Descentralizat, cum ar fi Bitcoin, nu există nicio modalitate ca un registru blockchain să valideze acuratețea Detalii titularului de cont sau că contul aparține solicitantului. 

Spre deosebire de numerele de cont Bancă convenționale, care conțin numeroase Detalii personale ale titularului, o adresă Bitcoin sau un hash nu conține niciunul.

În plus, conturile Bancă sunt create și gestionate de o autoritate Centralizat. În schimb, adresele activelor virtuale sunt create în rețele publice, nelimitate și necontrolate de o autoritate sau un intermediar Centralizat. Dezvăluirea Detalii din spatele unui portofel privat ar depăși cerințele regulii de călătorie.

Cu toate acestea, există o mare posibilitate ca acest lucru să se schimbe în viitor. Anumite jurisdicții lucrează la reglementări mai stricte privind transparența informațiilor pentru anumite tipuri de transferuri de fonduri.

Pe 22 martie 2022, Comitetul pentru afaceri economice și monetare (ECON) și Comitetul pentru libertăți civile, justiție și afaceri domestice (LIBE) au votat pentru a aproba un amendament care impune ca autoritățile relevante să fie notificate dacă o entitate primește o Sumă de peste 1.000 EUR dintr-un portofel negăzduit.

În perioada 18 – 20 mai 2022, miniștrii de Finanțe G7 și guvernatorii Bancă centrale s-au întâlnit cu Fondul Monetar Internațional (FMI), Grupul Bancă Mondiale, Organizația pentru Cooperare și Dezvoltare Economică (OCDE) și Consiliul pentru Stabilitate Financiară (FSF). Întâlnirea lor a culminat cu un acord comun privind necesitatea unei implementări mai rapide a regulilor de călătorie FATF în întreaga lume și cu mai Mai multe eforturi concertate de a crea politici mai bune de transparență a informațiilor pentru industria Cripto.

Având în vedere că lumea aplaudă pentru sisteme financiare Mai multe transparente și mai responsabile, cooperarea dintre autoritățile globale relevante și modificarea în În așteptare, regula privind călătoriile ar putea fi introdusă în rețeaua privată de portofele mai devreme decât se aștepta.

Avantajele regulii Cripto

Claritate crescută a reglementărilor

Una dintre cele mai mari provocări din industria Cripto este lipsa clarității de reglementare. Mediul murdărit și nereglementat a dus la probleme cu autoritățile de reglementare și la pierderea parteneriatelor financiare instituționale.

Cu recomandările FATF pentru VA, autoritățile de reglementare sunt necesare pentru a crea o foaie de parcurs de reglementare bine gândită pentru VASP. Cadrele juridice din unele țări, precum Statele Unite, Elveția și Singapore, sunt exemple perfecte care arată că o claritate crescută a reglementărilor poate atrage Mai multe investitori care reduc riscurile.

Acces la servicii bancare

Din cauza politicilor reduse ale industriei de cunoaștere a clientului (KYC) din DeFi, companiile de criptomonede au fost excluse de mult timp de la accesarea serviciilor bancare tradiționale. Cripto Investitorii Cripto investesc adesea cantități mari de Oră convingându-și băncile să deschidă un cont pentru ei.

Regula privind deplasările aplică aceleași Reguli pe care băncile trebuie să le respecte pentru VASP pentru a reduce riscul de afaceri asociat cu Cripto. Mai mult, procesul de verificare prealabilă VASP al partenerului îmbunătățește politicile KYC și de combatere a spălării banilor (AML) care pot deschide industria Cripto în ecosistemul financiar principal. 

Adoptare criptomonedă globală îmbunătățită

Conformitatea asigură un acces sporit la sistemele locale de plată din întreaga lume. Acest lucru nu doar îmbunătățește adoptarea criptomonedelor, ci deschide și inovații în spațiul DeFi.

Provocările regulii de călătorie privind Cripto

Problema răsăritului

Lipsa de uniformitate a implementării regulii de călătorie în diferite jurisdicții implică „provocarea răsăritului de soare”. 

Este posibil ca VASP-urile conforme să considere dificilă desfășurarea afacerilor cu alte VASP-uri care nu au stabilit încă un cadru de conformitate, ceea ce duce la pierderea directă a afacerilor și la parteneriate potențial profitabile.

Confidențialitatea datelor

Industria criptomonedelor prosperă în funcție de natura confidențialității, siguranței și securității Toate tranzacțiilor sale. Există motive de îngrijorare că, odată ce VASP-urile partajează informațiile cu caracter personal ale Clienți lor, conform recomandărilor FATF, datele pot fi extrase, reutilizate sau compromise. 

Deși există protocoale de reguli de călătorie care utilizează criptarea și Bursă de date unidirecțional pentru a minimiza amenințările de securitate, incertitudinea rămâne în jurul capcanelor legale pe care le aduce regula.

Costuri de conformitate potențial ridicate

Implementarea regulii de călătorie poate impune VASP-urilor să modifice diverse funcționalități de sistem care formează nucleul afacerilor lor. Acestea pot include modificări și modificări back-end ale ecranelor UX și API-urilor orientate către client.

De asemenea, multe VASP-uri ar putea fi nevoite să implementeze regula de la zero, folosind soluții disponibile pentru a respecta noile cerințe KYC pentru schimburile de Cripto la Cripto, ceea ce generează Mai multe costuri de afaceri.

Gânduri de încheiere

Regula FATF privind călătoriile încearcă să împiedice infractorii, teroriștii și persoanele sancționate să utilizeze transferurile bancare pentru a muta bani în mod ilicit. Deși oferă numeroase beneficii, inclusiv combaterea spălării banilor pentru un sistem financiar mai sigur la nivel global, vine cu provocări diverse. 

Pe viitor, VASP-urile vor utiliza mai multe soluții tehnologice pentru a Scădere ineficiențele asociate cu regula și pentru a atinge standarde de conformitate de înaltă calitate pentru o profitabilitate mai bună și pe termen lung pentru comunitatea Cripto.

#Bybit #TheCryptoArk