Como Evitar Fraudes por Pagamento por Aprovação (APP)

A era digital trouxe uma multitude de conveniências, sendo uma das mais proeminentes os pagamentos instantâneos e em tempo real. No entanto, como ocorre com a maioria dos avanços tecnológicos, essa conveniência não está isenta de desvantagens. O aumento dos golpes de pagamento autorizado (APP) tornou-se uma preocupação significativa em todo o mundo.

Este artigo explorará os riscos associados aos golpes de APP e fornecerá dicas valiosas de prevenção para ajudá-lo a proteger suas finanças contra estas atividades fraudulentas.

Principais pontos:

• Um golpe de pagamento autorizado é um tipo de fraude financeira cometida para manipular indivíduos, investidores, empresas ou comerciantes a transferirem dinheiro de suas contas a pedido de um golpista.
• Exemplos de fraudes de APP incluem a personificação de uma organização legítima, enganar as vítimas com faturas falsas ou manipular indivíduos para que acreditem que estão ajudando em uma transação financeira.
• Através da educação do consumidor, avanços tecnológicos e medidas de segurança em camadas, você pode facilmente evitar se tornar vítima de um golpe APP.

O que é um golpe de Pagamento Autorizado (APP)?

Um golpe de pagamento autorizado (APP) é um esquema fraudulento em que um golpista manipula uma pessoa ou empresa para transferir dinheiro para uma conta controlada pelo golpista. Este golpe se tornou uma forma prevalente de fraude online, visando indivíduos que então transferem dinheiro diretamente de suas contas bancárias para outra conta a pedido de um golpista. 

A Evolução dos Golpes APP

Os golpes APP existem há muitos anos, mas o advento dos sistemas de pagamento em tempo real em todo o mundo os tornou cada vez mais atraentes para os criminosos. Sistemas como o Faster Payments no Reino Unido, o PIX no Brasil, o New Payments Platform (NPP) na Austrália e o lançamento recente do serviço FedNow® nos EUA contribuíram inadvertidamente para tornar a fraude de pagamento em tempo real uma realidade.

Na primeira metade de 2023, os golpes APP representaram perdas relatadas de mais de $185 milhões, um aumento de 44% em comparação com o mesmo período do ano anterior. Apenas uma fração dos fundos dessas perdas foram devolvidos às vítimas, destacando a gravidade deste problema crescente.

Qualquer um pode ser uma vítima

A fraude APP afeta tanto indivíduos quanto empresas. À medida que mais consumidores e empresas adotam maneiras simples de enviar dinheiro em tempo real, o número de vítimas potenciais aumenta. Embora o cripto aumente a conveniência na transferência e recebimento de dinheiro, os fraudadores podem explorar essa vulnerabilidade para enganar usuários em diferentes esquemas de pagamento.

Exemplos de Golpes APP

Golpes de Fatura e Mandato

Os esquemas de fatura e mandato normalmente envolvem criminosos manipulando pedidos de pagamento genuínos e enganando as vítimas para redirecionar os pagamentos para as contas pessoais dos golpistas. Esse tipo de golpe é frequentemente direcionado a pessoas que liquidam faturas ou empresas que trabalham com advogados de transferência de propriedade, trabalhadores da construção civil e outros. Os fraudadores podem se passar por esses profissionais e alegar que houve uma mudança nas informações da conta bancária. Para combater esse tipo de fraude, é crucial sempre confirmar quaisquer modificações nos detalhes de pagamento diretamente com o destinatário inicial usando dados de contato confiáveis.

Fraude do CEO

A fraude do CEO é um golpe em que um fraudador assume a identidade de um executivo de alto nível (como um CEO ou CFO) dentro de uma empresa e engana indivíduos para processar transações imediatas para a conta do golpista. O impacto predominante desse tipo de atividade fraudulenta é nas empresas. Para prevenir atos de fraude do CEO, é aconselhável implementar processos rígidos de aprovação de pagamento dentro de sua empresa e motivar os funcionários a corroborar e documentar qualquer solicitação de pagamento irregular diretamente com o remetente alegado, usando métodos de comunicação confiáveis.

Fraudes de Personificação — Polícia ou Organizações

Neste esquema fraudulento, os infratores geralmente se fazem passar por representantes de bancos ou bolsas de valores, funcionários ou autoridades governamentais. Eles enganam indivíduos para transferir fundos para contas sob seu controle, alegando multas, impostos em atraso ou reembolsos, ou afirmando que estão oferecendo ajuda para “resolver seus problemas de conta” remotamente. Para não cair nessas fraudes de personificação, exercite a prudência quando for contatado por pessoas que alegam ser de instituições autorizadas. Autentique sua identidade de forma independente por meio de vias formais antes de efetuar quaisquer pagamentos ou permitir acesso ao seu sistema computacional.

Fraudes de Personificação — Família ou Amigos

Golpistas frequentemente se fazem passar por parentes ou amigos e inventam histórias para coagir as vítimas a realizar transações bancárias. Esses apelos geralmente chegam por meio de redes sociais, ou via SMS ou serviços de mensagens rápidas. Para evitar essas decepções, sempre use cautela ao lidar com um pedido monetário de alguém que afirme ser uma pessoa conhecida por você. Confirme sua autenticidade por outros meios, por exemplo, uma ligação direta ou um encontro pessoal, antes de se envolver em qualquer operação financeira.

Fraudes de Compras

Golpes que envolvem pagamentos adiantados para produtos ou serviços não entregues são comuns, especialmente em plataformas digitais como redes sociais, sites de leilão ou plataformas de comércio de igual para igual. Para se proteger de cair vítima de tais fraudes, é crucial ser vigilante ao realizar transações online. Investigar a credibilidade do vendedor, examinar o feedback dos clientes e considerar o uso de opções de pagamento seguras podem fornecer camadas adicionais de proteção para os compradores.

Saiba mais: Como Evitar Golpes P2P

Golpes de Investimento

Fraudadores utilizam esquemas de investimento falsos para persuadir as pessoas a colocar seu dinheiro em fundos fantasmas ou investimentos falsos, atraindo-os com a perspectiva de lucros significativos. Essas artimanhas enganosas podem abranger vários tipos de investimentos, incluindo ouro, imóveis, criptomoedas, land banking ou até mesmo vinhos. Para se proteger contra essas fraudes de investimento, é aconselhável realizar investigações meticulosas sobre possíveis vias de investimento, solicitar aconselhamento de consultores financeiros confiáveis e manter um nível saudável de suspeita em relação a ofertas que parecem excessivamente atrativas.

Golpes de Romance

Os golpistas frequentemente criam perfis falsos em plataformas de redes sociais ou de encontros e gastam muito tempo cultivando relacionamentos com indivíduos desavisados. Uma vez que eles tenham conseguido criar um vínculo de confiança, esses trapaceiros inventam problemas pessoais e pedem ajuda financeira para resolvê-los. Para se proteger desses golpes amorosos ou de amizade enganosos, exerça prudência ao interagir online. Abstenha-se de transferir dinheiro, planos de investimento, propriedades ou até mesmo criptomoedas para qualquer pessoa que você não tenha encontrado pessoalmente, e informe prontamente os administradores do site sobre quaisquer atividades suspeitas.

Dicas de Prevenção para Evitar Golpes de APP

O Papel da Tecnologia na Prevenção de Golpes de APP

A tecnologia moderna oferece possibilidades promissoras para prevenir golpes de APP. Bancos e exchanges de criptomoedas estão agora utilizando software sofisticado de prevenção de fraudes, incorporando aprendizado de máquina e dados contextuais para identificar e sinalizar transações suspeitas. As tecnologias de inteligência artificial (IA) podem processar pontos de dados mais rapidamente e melhorar as capacidades de detecção de fraudes, mitigando o risco de identidade e protegendo contas de clientes.

Saiba mais: Como Evitar Golpes com Criptomoedas

Consciência e Educação do Consumidor

A comunicação clara com os clientes é crucial na luta contra golpes de APP. Os clientes devem ser informados sobre os riscos e sinais dos golpes de APP e aprender como se proteger. As empresas podem desempenhar um papel crucial na educação de seus clientes e na promoção da conscientização sobre este tipo de fraude cada vez mais comum.

Saiba mais: Compromisso da Bybit com a conformidade e adesão à regulamentação

Verifique Pagamentos Solicitados

Sempre verifique de forma independente todas as solicitações de pagamento que receber — especialmente se forem inesperadas ou parecerem fora do comum. Entre em contato diretamente com a pessoa ou empresa usando informações de contato confiáveis para confirmar a legitimidade da solicitação de pagamento.

Tenha Cuidado Com Informações Pessoais

Nunca divulgue informações pessoais ou financeiras sensíveis — como detalhes da sua conta bancária, data de nascimento, número da Segurança Social ou senhas — para indivíduos ou organizações desconhecidas ou não verificadas. Golpistas podem usar essas informações para cometer fraudes de APP ou outras formas de roubo de identidade.

Preste muita atenção aos endereços de e-mail, números de telefone ou URLs de sites fornecidos em solicitações de pagamento. Golpistas podem usar detalhes de contato ligeiramente alterados ou enganosos para criar uma sensação de autenticidade. Além disso, verifique todas as informações de contato de forma independente antes de prosseguir com qualquer transação.

Implemente Autenticação de Múltiplos Fatores (MFA)

Habilite MFA para suas contas bancárias online e de pagamento sempre que possível. Esta camada adicional de segurança requer múltiplas formas de verificação, como senhas, códigos ou biometria, tornando mais difícil para golpistas acessarem suas contas. Por exemplo, a Bybit protege os fundos dos usuários prevenindo o acesso online não autorizado por meio de uma combinação de Executores de Confiança Multi-assinatura Avançados (TEE) e Esquemas de Assinatura de Limite (TSS). Os usuários também são aconselhados a ativar a autenticação de dois fatores (2FA) para proteger suas contas de acessos não autorizados.

Confie em Seus Instintos

Se algo parecer estranho ou bom demais para ser verdade, confie em seus instintos. Dê um passo atrás e avalie cuidadosamente a situação antes de prosseguir com quaisquer transações financeiras. Em caso de dúvida, consulte um amigo de confiança, familiar ou conselheiro financeiro para orientação. Da mesma forma, se você suspeitar que um amigo ou parente está sendo enganado, tome medidas para intervir antes que o golpista se insinue nas finanças de seu amigo ou ente querido por meio de métodos ilícitos.

Conclusão

Embora o advento dos sistemas de pagamento em tempo real tenha trazido uma série de conveniências, também abriu novas vias para os fraudadores explorarem. Golpes de APP representam uma ameaça significativa tanto para indivíduos quanto para empresas. No entanto, através de uma combinação de educação do consumidor, avanços tecnológicos e medidas de segurança em camadas, podemos lutar contra os golpes de APP e proteger nossos sistemas financeiros.

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