Ақша жылыстатуға қарсы күресу (AML)

Тек 2021 жылы қылмыскерлер криптовалютаны 8,6 миллиард долларлық қылмыстық қаражатты жылыстату үшін пайдаланды. Криптоның анонимділігі қарапайым пайдаланушыға пайда әкелсе де, монеталарды қылмыстық әрекетке осал етеді. Бақытымызға орай, көптеген криптографиялық активтер ақшаны жылыстатуға қарсы әдістерді қолдана бастады. Бұл шаралар қаржылық қылмыстың алдын алуға және құқық қорғау органдарының криптоға араласуына жол бермеуге көмектеседі.

Криптовалюта туралы түсінік

AML-ге кіріспес бұрын, криптовалюталардыңнегіздерін түсіну өте маңызды. Дәстүрлі валюталардан айырмашылығы, криптовалюта блокчейн технологиясын қолданатын орталықтандырылмаған платформаларда жұмыс істейді. Бұл технология қауіпсіз транзакцияларды жеңілдетіп қана қоймайды, сонымен қатар AML мақсаттары үшін осы транзакцияларды бақылау мен бақылауда күрделіліктерді енгізеді.

Криптовалютадағы негізгі түсініктер:

• Блокчейн технологиясы: Криптовалюта операцияларының негізі. Блокчейн туралы көбірек біліңіз.

• Орталықсыздандыру: Дәстүрлі қаржылық бақылау тетіктеріне қарсы тұратын криптовалюталардың негізгі ерекшелігі.

• Криптовалюта биржалары: Криптовалюталар сатылатын платформалар. Олардың рөлін түсіну AML сәйкестігінде өте маңызды.

Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес дегеніміз не?

Ақшаны жылыстатуға қарсы, көбінесе AML деп қысқартылған, қылмыскерлердің заңсыз алынған криптовалюталарды заңды ақшаға айналдырудан сақтау үшін қолданылатын әдістерді білдіреді. Ақшаны жылыстатуға қарсы әрекет тұтынушыларды тексеру және криптографиялық саяхат ережелері сияқты тәжірибелерді қамтуы мүмкін.

Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес - бұл өте кең термин, өйткені ол көптеген әртүрлі заңдарды, ережелер мен әдістерді қамтиды. Дегенмен, ақшаны жылыстатуға қарсы әртүрлі әдістердің барлығы бір мақсатты көздейді: Ақшаны жылыстатумен күресу үшін. 

«жылыстату» қылмыстық жолмен алынған пайданы банкке сақтауға болатын заңды қаражатқа айналдыруға бағытталған қылмыстық әрекетті білдіреді. Мысалы, крипто ақшаны жылыстату көбінесе есірткі саудасымен айналысатын ақшаға крипто сатып алуды, содан кейін крипто сатуды және оны крипто саудасы арқылы тапқан ақша ретінде Ішкі кірістер қызметіне (IRS) хабарлауды қамтиды. 

Криптовалютаға келетін болсақ, қаржыны жылыстатуға қарсы ережелерді Қаржылық әрекет жөніндегі жұмыс тобы (FATF) ұсынады. Бұл ұйым күдікті транзакцияларды тану және хабарлау үшін блокчейндер ұстанатын стандарттарды белгілейді, осылайша криптовалюталарды жылыстатумен күреседі. Ақшаны жылыстатуға қарсы ережелер көптеген елдерде заңды талап болмаса да, олар блокчейннің қауіпсіздігін арттырып, үкіметтің араласу қажеттілігін азайта алады.

Cryptocurrency контекстіндегі ML:

• Нормативтік ландшафт: Кейбір елдерде криптовалюталарды қолдана отырып, басқалары қатаң ережелерді қолдана отырып, айтарлықтай өзгереді.

• Мәмілелердегі анонимділік және псевдонимдік: Крипто әлеміндегі AML әрекеттерін қиындататын мүмкіндік.

AML және Cryptocurrency ережелері

Криптовалютадағы AML үшін нормативтік база үнемі дамып отырады. Дүние жүзіндегі юрисдикциялар инновацияны ынталандыру мен заңсыз әрекеттердің алдын алу арасындағы тепе-теңдікті табуға ұмтылуда.

Жаһандық реттеу әрекеттері:

• FATF ұсынымдары: Financial Action Task Force ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы күрестің халықаралық стандарттарын белгілейді.

• Елге арналған ережелер: Криптовалютаны реттеудің әртүрлі тәсілдері AML әрекеттеріне әсер етеді.

Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес қалай жұмыс істейді?

Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес – бұл ақшаны жылыстатудың жалпы жолдарын анықтау және бұл стратегияларды қиындату. Блокчейннің әртүрлі түрлері болғандықтан, ақшаны жылыстатуға қарсы барлық әдістер бірдей жақсы нәтиже бермейді. 

Кейбір AML әдістері жиі транзакциялардың алдын алуға бағытталған, ал басқалары пайдаланушыны тексеруге басымдық беруі мүмкін. Жалпы, ақшаны жылыстатуға қарсы әрекет криптоның ақшаны жасырын түрде араластырудың орнына инвестициялау немесе қаржылық транзакциялар үшін пайдаланылуын қамтамасыз етуге арналған. Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес үкіметке қылмыскерлерді анықтауды және заңсыз крипто активтерін тәркілеуді жеңілдетеді.

Ақшаны жылыстатуға қарсы тактикалардың көпшілігі ақшаны жылыстатуды толығымен жоюға тырыспайды. Оның орнына, олардың басты мақсаты - үлкен көлемдегі ақшаны жылыстатуды қиындату. Ақшаны жылыстатуға қарсы күшті тәжірибелер бар болса да, кішігірім қылмыскер әлі де елеусіз соманы жылыстата алады. 

Дегенмен, ірі қылмыс қожайындары бұдан былай крипто активтерін бірден мыңдаған долларды жылыстату үшін пайдалана алмайды. Ақшаны жылыстатуға қарсы ережелер заңды пайдаланушыларға транзакциялары үшін кейбір құпиялылық пен анонимділікке мүмкіндік бере отырып, ең нашар құқық бұзушыларды тоқтатудың тиімді әдісі екенін дәлелдеді.

Ақшаны жылыстатуға қарсы күрестің сақталуын қамтамасыз ету жолдары

Көптеген әртүрлі әдістер криптовалюта платформаларын ақшаны жылыстату орталығына айналудан сақтайды. Мұнда ең танымал әдістердің бірнешеуі берілген.

Know Your Customer (KYC)

Тұтынушыны білу немесе KYC - бұл виртуалды активтердің кез келген провайдеріне олардың қызметтерін кім пайдаланып жатқанын бақылауға мүмкіндік беретін жеке басын растау процедураларының жиынтығы. Бұл әрбір криптотрейдердің заңды атын, төлқұжат нөмірін және/немесе туған күнін құжаттауды білдіруі мүмкін. Ол сондай-ақ әрбір пайдаланушы тіркелгісінің сатып алуларын қадағалауды қамтуы мүмкін, тіпті егер ол тіркелгінің нақты әлем бойынша сәйкестігі белгілі болса да. 

KYC ақшаны жылыстатуды тоқтату үшін пайдалы, бірақ құпиялылыққа басымдық беретін пайдаланушылар бұл ақшаны жылыстатуға қарсы әрекетке наразылық білдіреді.

Тұтынушыны тексеру (CDD)

Клиенттерді тексеру, сонымен қатар CDD ретінде белгілі, ақшаны жылыстатуды тоқтату үшін зерттеулер мен статистиканы пайдалануды білдіреді. Крипто компаниялары тәуекелді шоттарды анықтау және оларды мұқият бақылау үшін тұтынушылардың транзакцияларына шолуларды пайдалана алады. Бұл күрделі бағдарламалық жасақтаманы және қызметкердің еңбегін қажет етеді, бірақ бұл өте пайдалы болуы мүмкін. 

Криптосаяхат ережесі

Криптографиялық саяхат ережесі - криптовалюта активтерін жылжытқан сайын тұтынушыдан мұқият тексеруді талап ететін ереже. Компаниялар транзакцияда жіберушінің де, алушының да идентификациясын тексере алады, осылайша олар қызыл жалаушаларды байқай алады. Орнатылған нұсқауларға байланысты провайдер күдікті транзакцияларды олар орындалмай тұрып тоқтатуды таңдай алады.

Cryptocurrency үшін AML-дегі қиындықтар

Криптовалюталар тиімді AML саясатын жүзеге асыруда бірегей қиындықтарды тудырады. Олар мыналарды қамтиды:

• Орталықсыздандыру: Орталық билік жоқ, бұл реттеу мен қадағалауды қиындатады.

• Анонимділік: Құпиялылықты қамтамасыз етеді, сонымен қатар заңсыз әрекеттер үшін баспана.

• Жаһандық табиғат: Трансшекаралық транзакциялар юрисдикцияны орындауды қиындатады.

AML сәйкестігіне арналған ең жақсы тәжірибелер

Тәуекелдерді азайту үшін криптовалюталық биржалар мен әмиян провайдерлері сенімді AML тәжірибелерін қабылдауы керек. Бұған мыналар кіреді:

• Клиентіңізді біліңіз (KYC) процедуралары: Пайдаланушылардың жеке басын анықтау және тексеру үшін өте маңызды.

• Транзакция мониторингі: Күдікті әрекеттерді белгілейтін автоматтандырылған жүйелер.

• Реттеуші органдармен ынтымақтастық: Ақпарат алмасу және заң талаптарын сақтау.

AML сәйкестігіне арналған құралдар:

• Блокчейн талдау құралдары: Транзакцияларды қадағалау және талдау.

• Дәстүрлі қаржы институттарымен ынтымақтастық: Кеңірек бақылау және ақпарат алмасу үшін.

Қорытынды және болашаққа болжам

Ақшаны жылыстатуға қарсы күрес пен криптовалютаның қиылысы маңызды маңызды және қарқынды даму аймағы болып табылады. Өнеркәсіп дамыған сайын, AML сәйкестігін қамтамасыз етудің стратегиялары мен құралдары да өзгереді.

Алға қарау:

• Дамушы технологиялар: Блокчейндегі және AI-дағы инновациялар криптовалюталардағы AML-де төңкеріс жасай алады.

• Жаһандық ынтымақтастық: Елдер мен реттеуші органдар арасындағы кеңейтілген ынтымақтастық АЖҚ-ны тиімді қолдану үшін маңызды.