AI қорытындысы
Көбірек көрсету
Бар болғаны 30 секундта мақаланың мазмұнын жылдам түсініңіз және нарықтағы көңіл-күйді бағалаңыз.
Саяхат ережесіналғашында 1996 жылы 28 мамырда АҚШ-тың Банк құпиясы туралы заңына сәйкес ақша аудару ережелерінің бөлігі ретінде Қаржылық қылмыстарды қорғау жүйесі (FinCEN) енгізді. Қаржы институттарынан бірнеше мекеме қатысатын белгілі бір қорлардағы аударымдардағы нақты ақпаратты келесі мекемеге беруді талап етті.
2018 жылы қаржыны жылыстатуға (ML) және терроризмді қаржыландыруға (TF) үкіметаралық жаһандық бақылаушы Қаржылық әрекет жөніндегі жұмыс тобы (FATF) виртуалды активтерге қатысты қаржылық әрекеттерді реттеуге арналған FATF ұсынымдарының бөлігі ретінде Саяхат ережесін енгізді.
2021 жылдың 28 қазанында FATF виртуалды активтер мен виртуалды активтерге қызмет көрсету провайдерлеріне тәуекелге негізделген тәсіл үшін 2019 жылы алғаш рет қабылданған өзінің жетекші құжатын жаңартты. Осылайша, криптоға байланысты транзакцияларды жүзеге асыратын кәсіпорындар енді Саяхат ережесіне бағынады.
Bitcoinсияқты криптовалюталарға жәнеMonero сияқты құпиялылық монеталарына қатысты алаяқтық істері мен ақшаны жылыстату туралы айыптаулардың көбеюіне байланысты мұндай қадам сөзсіз болды .
Бұл нұсқаулықта біз Crypto Travel ережесі, оның қалай жұмыс істейтіні және оның криптовалюталық индустрияға әсері туралы білуіңіз керек барлық нәрсені талқылаймыз.
Негізгі мәлімдемелер:
Криптосаяхат ережесін қаржылық қылмыстармен күресу жүйесі (FinCEN) әділ реттеу ортасын құру, ақшаны жылыстату және терроризмді қаржыландыру тәуекелдерін азайту және жаһандық қаржы жүйесінің тұтастығын қорғау мақсатында құрылды.
Crypto Travel ережесі виртуалды активтерге қызмет көрсету провайдерлерінен (VASPs) транзакцияға дейін немесе оның барысында нақты оригинатор мен бенефициар туралы ақпаратты алуды және бөлісуді талап етеді. Ол транзакция белгілі бір шекті мәннен (әдетте 1000 USD/EUR) асқанда іске қосылады.
FATF криптосаяхатының ережесі криптовалюта компанияларынан «қажетті және нақты оригинатор мен бенефициар туралы ақпаратты» алуды және оны виртуалды активтермен транзакцияға дейін немесе оның барысында басқа контрагент VASP немесе қаржы институттарына беруді талап етеді. Ол бұдан әрі елдерге 1000 АҚШ доллары/еуродан асатын аударымдар үшін ережені қолдануды ұсынады.
Саяхат ережесінің қалай жұмыс істейтінін жақсырақ түсіну үшін FATF 2021 жылға арналған жаңартылған нұсқаулығындаберілген дұрыс анықтамаларды алу өте маңызды.
Виртуалды актив (VA) - бұл төлем немесе инвестициялық мақсаттар үшін цифрлық саудаға, тасымалдауға немесе пайдалануға болатын құнның сандық көрінісі.
VA мыналарды қамтиды:
Бұл анықтама негізінен инкассолық мақсаттарға арналған фиат валюталарының, бағалы қағаздардың немесе NFT-тердің сандық нұсқаларын немесе FATF ұсынымдарында басқа жерде қарастырылған кез келген басқа қаржылық активтерді қамтымайды.
FATF виртуалды активтерге қызмет көрсету провайдерін (VASP) ұсынымдарға сәйкес басқа жерде қамтылмаған кез келген жеке немесе заңды тұлға және басқа тұлға үшін немесе оның атынан келесі әрекеттердің бірін немесе бірнешеуін орындайтын бизнес ретінде анықтайды:
Виртуалды активтер мен фиат валюталары арасында айырбастау (фиаттан крипто биржаларына)
Бір немесе бірнеше виртуалды активтер арасындағы сауда (криптодан крипто биржаларына)
VA бір мекенжайдан немесе тіркелгіден екіншісіне тасымалдау
Виртуалды активтерді немесе оларды бақылауға мүмкіндік беретін құралдарды қорғау немесе басқару (крипто сақтаушылар)
Эмитент ұсынысына және/немесе виртуалды активтерді сатуға қатысты қаржылық қызметтерге қатысу және ұсыну
Осы анықтамаға сәйкес келесілер VASP деп саналады:
Виртуалды актив (VA) алмасулары (крипто/крипто немесе фиат/крипто)
VA брокерлері
Кастодиандық және трансферттік қызметтер
Кейбір VA әмиян провайдерлері (әмияндарды орналастыратын немесе басқа табиғи немесе заңды VA, әмияндар немесе жеке кілттерді сақтауы барлар)
Stablecoins және ICO
Екінші жағынан, төмендегілер VASP деп саналмайды:
Жеке кеншілер
Тұтынушылар
Бір-теңімен транзакциялар
Бағдарламалық қамтамасыз етудің көмекші провайдерлері
Жеке тұлғаны сәйкестендіретін ақпарат - бұл жеке тұлғаның жеке басын ажырату және анықтау үшін жеке немесе басқа деректермен бірге пайдаланылуы мүмкін кез келген деректер.
Іске асыру құрылымы бір юрисдикциядан екіншісіне қарай өзгеруі мүмкін болса да, PII мәліметтері әдетте мыналарды қамтиды:
Жіберушінің және алушының заңды аттары
Жіберушінің жеке мекенжайы, ұлттық сәйкестендіру нөмірі немесе туған күні
Жіберуші мен алушының әмиян мекенжайлары
Жоғарыда аталған терминдердің экспресс анықтамаларын беру мақсаты FATF стандарттарын VA қызметі мен VASP-ке қолдануды түсіндіру болды.
Бұл мақсаттар әділ реттеу ортасын құруға, юрисдикцияларға виртуалды активтермен байланысты ML/TF тәуекелдерін азайтуға көмектесуге және әлемдік қаржы жүйесінің тұтастығын сақтауға бағытталған.
Біз бұрын талқылағанымыздай, белгіленген транзакция шегіне жеткенде, ол Саяхат ережесін белсендіреді, яғни жіберушіге арналған VASP PII-ді алушының VASP-пен бөлісуі керек және керісінше.
Мұнда Саяхат ережесінің сәйкестік талаптары берілген.
Жіберуші ретінде сізге қажет:
Клиентті анықтаңыз
Заңды атауын, шот нөмірін және мекен-жайын қоса, клиенттің PII деректерін жинаңыз, сақтаңыз және бөлісіңіз
Бенефициардың рұқсат етілген атау емес екенін растау үшін мәліметтерді тексеріңіз
Транзакцияларды бақылаңыз және кез келген күдікті әрекет туралы хабарлаңыз
Қабылдаушы ретінде сізге қажет:
Оригинатордың VASP-тен ақпаратты алыңыз, қажетті ақпаратты мұқият тексеруді жүргізіңіз және жазбаны сақтаңыз
Бастапқыда рұқсат етілген атау емес екенін растау үшін мәліметтерді экрандаңыз
Транзакцияларды бақылаңыз және кез келген күдікті әрекет туралы хабарлаңыз
Криптографиялық индустрия FATF ұсыныстарын орындауда біркелкі емес тәсілді ұстанды. Әртүрлі елдер Саяхат ережелерінің әртүрлі шекті мәндерін, бастаушы және бенефициар туралы ақпаратты және күшіне ену мерзімдерін түсіндірді және енгізді.
Мысалы, Сингапур криптосаяхат ережесін 2020 жылдың 28 қаңтарында, ал Оңтүстік Корея 2022 жылдың 25 наурызында бастады.
Көптеген елдер үшін Саяхат ережесі1 000 АҚШ доллары/еурошегінде орындалады . Дегенмен, BSA Саяхат ережесінесәйкесАмерика Құрама Штаттары 3000 АҚШ доллары шегі үшін бірдей ережені қолданады.
Криптосаяхат ережесін орындаудағы бұл біркелкі емес «күннің шығуы мәселесі» деп аталатын сәйкестіктің артта қалуына әкелді. Ережелерді ұстанған VASP-терге ережелерді әлі орындамаған VASP-термен мәміле жасау қиын болуы мүмкін, бұл сәйкестікке қол жеткізуді қиындатады.
Жоқ. Әзірге Саяхат ережесі VASP және жеке немесе хостталмаған әмиян арасындағы транзакцияларға қолданылмайды (сонымен бірге өздігінен орналастырылған әмиян деп те аталады). Жеке әмиянды үшінші тарап қаржы институты немесе кез келген басқа реттелетін ұйым басқармайды.
Биткоин сияқты ашық, рұқсатсыз және орталықтандырылмаған желілердің сипатына байланысты блокчейн кітабында шот иесінің деректемелерінің дұрыстығын немесе шот талапкерге тиесілі екенін растауға мүмкіндік жоқ.
Иесінің көптеген жеке мәліметтерін қамтитын кәдімгі банктік шот нөмірлерінен айырмашылығы, биткоин мекенжайы немесе хэш ешқайсысын қамтымайды.
Сонымен қатар, банктік шоттарды орталықтандырылған орган жасайды және басқарады. Керісінше, виртуалды актив мекенжайлары орталықтандырылған орган немесе делдал арқылы шектеусіз және бақыланбайтын қоғамдық желілерде жасалады. Жеке әмиянның артындағы мәліметтерді ашу Саяхат ережелерінің талаптарынан асып түседі.
Дегенмен, бұл болашақта өзгеруі мүмкін үлкен мүмкіндік бар. Кейбір юрисдикциялар қор аударымдарының белгілі бір түрлері үшін ақпараттың ашықтығын күшейтетін ережелермен жұмыс істеуде.
2022 жылдың 22 наурызында Еуропалық Парламенттің Экономикалық және валюталық істер жөніндегі комитеті (ECON) және Азаматтық бостандықтар, әділет және ішкі істер комитеті (LIBE) қандай да бір ұйым жоғары сома алатын болса, тиісті органдарды хабардар етуді талап ететінтүзетуді мақұлдауүшін дауыс берді. Хостталмаған әмияннан 1000 евро.
2022 жылғы 18-20 мамырда «Үлкен жетілік» елдерінің қаржы министрлері мен Орталық банкінің төрағалары Халықаралық валюта қорымен (ХВҚ), Дүниежүзілік банк тобымен, Экономикалық ынтымақтастық және даму ұйымымен (ЭЫДҰ) және Қаржылық тұрақтылық кеңесімен (ФСБ) кездесті. Олардың кездесуі бүкіл әлем бойыншаFATF Саяхат ережесін тезірек енгізужәне крипто индустриясы үшін жақсырақ ақпараттың ашықтығы саясатын құру үшін бірлескен күш-жігерқажеттілігі туралы бірлескен келісіммен аяқталды .
Әлем мөлдір және есеп беретін қаржы жүйелерін, тиісті жаһандық органдар арасындағы ынтымақтастықты және күтілетін түзетулерді талап етіп жатқанда, Саяхат ережесі жеке әмиян желісінде күтілгеннен ертерек қосылуы мүмкін.
Криптовалюта индустриясындағы ең үлкен қиындықтардың бірі - реттеудің анықтығының болмауы. Бұлыңғыр, реттелмеген орта реттеушілермен проблемаларға және институционалдық қаржылық серіктестіктердің жоғалуына әкелді.
FATF ұсынымдарымен VASP үшін реттеушілерден VASP үшін жақсы ойластырылған реттеуші жол картасын жасау талап етіледі. Америка Құрама Штаттары, Швейцария және Сингапур сияқты кейбір елдердегі заңнамалық базалар реттеудің анықтығының жоғарылауы тәуекелге бейім инвесторларды көбірек тарта алатынын көрсететін тамаша мысалдар болып табылады.
DeFi индустриясының төмен «Тұтынушыңызды біліңіз » (KYC) саясатына байланысты криптовалюта бизнесі ұзақ уақыт бойы дәстүрлі банк қызметтеріне қол жеткізуден шеттетілді. Криптовалюта инвесторлары өз банктерін олар үшін шот ашуға сендіру үшін көп уақытты жиі салады.
Саяхат ережесі банктер криптовалютамен байланысты іскерлік тәуекелді азайту үшін VASP үшін ұстануға тиісті ережелерді қолданады. Сонымен қатар, контрагенттің VASP тиісті тексеру процесі сапалы KYC және ақшаны жылыстатуға қарсы (AML) саясатын жақсартады, бұл крипто индустриясын негізгі қаржылық экожүйеге аша алады.
Сәйкестік бүкіл әлем бойынша жергілікті төлем жүйелеріне қолжетімділікті арттырады. Бұл криптовалютаны қабылдауды жақсартып қана қоймайды, сонымен қатар DeFi кеңістігінде инновацияларды ашады.
Түрлі юрисдикциялар бойынша Саяхат ережесін енгізудің біркелкі болмауы «Sunrise Challenge» тудырады.
Сәйкес келетін VASP-терге сәйкестік негізін әлі орнатпаған басқа VASP-термен бизнес жүргізу қиын болуы мүмкін, бұл бизнестің тікелей жоғалуына және ықтимал табысты серіктестіктерге әкеледі.
Криптовалюта индустриясы өзінің барлық транзакцияларының құпиялылығы, қауіпсіздігі және қауіпсіздігінің табиғатына негізделген. VASP-тер FATF ұсынымдары бойынша өз клиенттерінің жеке ақпаратын бөліскеннен кейін деректер өндіріліп, қайта пайдаланылуы немесе бұзылып кетуі мүмкін деген алаңдаушылық бар.
Қауіпсіздік қатерлерін азайту үшін шифрлауды және бір жақты деректер алмасуды пайдаланатын Саяхат ережесінің хаттамалары болғанымен, ереже әкелетін заңды қателіктерге қатысты белгісіздік сақталады.
Саяхат ережесін іске асыру VASP-тен өз бизнесінің негізін құрайтын әртүрлі жүйе функцияларын өзгертуді талап етуі мүмкін. Бұл тұтынушыларға арналған UX экрандары мен API интерфейстерінің серверлік өзгерістерін және модификацияларын қамтуы мүмкін.
Сондай-ақ, көптеген VASP-терге крипто-крипто биржаларына арналған жаңа KYC талаптарына сәйкес болу үшін қолжетімді шешімдерді пайдалана отырып, ережені нөлден бастап енгізу қажет болуы мүмкін, бұл бизнес шығындарын арттырады.
FATF Саяхат ережесі қылмыскерлерге, лаңкестерге және санкцияланған тұлғаларға ақшаны заңсыз тасымалдау үшін ақша аударымдарын пайдалануға тыйым салады. Ол жаһандық деңгейде қауіпсіз қаржы жүйесі үшін ақшаны жылыстатумен күресуді қоса алғанда, көптеген артықшылықтарды қамтамасыз еткенімен, ол әртүрлі қиындықтармен бірге келеді.
Алға қарай VASPs ережеге байланысты тиімсіздіктерді азайту және крипто қоғамдастығы үшін жақсы және ұзақ мерзімді табыстылық үшін жоғары сапалы сәйкестік стандарттарына қол жеткізу үшін бірнеше технологиялық шешімдерді қолдануы мүмкін.
#Bybit #TheCryptoArk