كيف تحافظ العملات الرقمية الحلال على الشفافية والمعايير الأخلاقية في العصر الرقمي

في عام 2009، تم إطلاق بيتكوين (BTC)، أول شبكة بلوكشين في العالم والعملة المشفرة. بعد فترة وجيزة، فتحت بيتكوين عصر التداول والاستثمار النشط للعملات المشفرة. العملات المشفرة — أصول رقمية يتم تبادلها وتخزينها بشكل آمن على منصات شبكية لامركزية تُعرف بالبلوكشين — أصبحت الآن فئة أصول رئيسية في عالم المال. تتوافق العديد من جوانب العملة المشفرة وتداول العملات المشفرة مع مبادئ المالية الإسلامية. على سبيل المثال، لا يوجد مفهوم الفائدة في معاملات العملات المشفرة المستندة إلى البلوكشين. بفضل الفوائد التي قد توفرها العملات المشفرة للمستثمرين المسلمين الواعين بإيمانهم، فإن المنتجات الحلال للعملات المشفرة تشهد الآن تزايدًا في الاعتماد الواسع.

في هذه المقالة، نغطي المفاهيم الرئيسية المتعلقة بالمالية الإسلامية والبلوكشين والعملة المشفرة الحلال لمساعدتك على فهم أفضل لهذا المجال الناشئ من الاستثمار في العملة المشفرة المتوافقة مع الشريعة.

النقاط الرئيسية:

• العملات المشفرة هي أصول رقمية يتم تبادلها وتخزينها بأمان على شبكات البلوكشين.

• تعزز العمليات المشفرة المستندة إلى البلوكشين الشفافية وتخلو من الفائدة (الربا)، بينما يمكن للمنتجات التجارية المتوافقة مع الشريعة أن تساعد المستثمرين المسلمين في التداول وفقًا لمبادئهم الأخلاقية الدينية.

• بايبت هي البورصة الكبرى الأولى للعملات المشفرة التي أطلقت حسابًا إسلاميًا متوافقًا مع الشريعة الإسلامية ومصممًا للمستثمرين المسلمين.

فهم مبادئ التمويل الإسلامي

يشير التمويل الإسلامي إلى المنتجات المالية والمنصات والمعاملات والمبادئ العامة التي تتماشى وتلتزم بالشريعة الإسلامية (المستندة إلى القرآن)، التي تحكم المبادئ الاجتماعية والاقتصادية والقضائية في المجتمعات الإسلامية. الامتثال لمبادئ الشريعة هو المتطلب الرئيسي ليعتبر المنتجات والخدمات المالية الإسلامية حلالًا — ولذلك، لتكون متاحة للأفراد المسلمين لاستخدامها واستثمارها.

أي منتج مالي يخالف بوضوح مبادئ الشريعة يعتبر حرامًا، ويُنصح المسلمون بالابتعاد عن استخدام مثل هذه المنتجات.

تؤكد مبادئ التمويل الإسلامي على أهمية القيم مثل العدل والتحسين الاجتماعي والشخصي، وفائدة العالم الحقيقي، والشفافية وتجنب الاستغلال. غالبًا ما يتم تقييم الامتثال للشريعة للمنتجات المالية من قبل علماء الإسلام المعتمدين وخبراء القانون الشرعي. يتم نشر آرائهم في شكل ملاحظات استشارية أو، إذا كان العالم مخولًا بذلك، فتاوي رسمية — أحكام قانونية بشأن جوانب محددة من الشريعة وتطبيقاتها.

المبادئ الرئيسية للتمويل الإسلامي

هناك عدة مبادئ رئيسية في التمويل الإسلامي، موضحة أدناه، والتي تعتبر حاسمة في تحديد الحالة المتوافقة مع الشريعة للمنتجات المالية.

1. تحريم الربا

الربا يعني الفائدة المفرطة أو الربا. يستخدم المصطلح للإشارة إلى الفائدة المستمدة من المنتجات المالية. الربا محرم بشدة في الإسلام، ويعتبر التمويل الإسلامي أن كلاً من فرض الفائدة وكسب الدخل من الفائدة يعد انتهاكًا مباشرًا للشريعة الإسلامية. يعتبر الربا أداة استغلالية وغير عادلة، ويتم تثبيط المسلمين عن الاستثمار في أي منتجات تحمل فائدة. يعتمد هذا على المبدأ العام أن الدخل والقيمة يجب أن يُولدا من الأصول والأنشطة الملموسة، وليس من إعادة استخدام نفس رأس المال بدون أي قيمة مضافة حقيقية. من المحتمل أن يكون تحريم الربا هو العنصر الأكثر شهرة في التمويل الإسلامي، سواء في العالم الإسلامي أو خارجه.

2. تحريم الغرر

يشير الغرر إلى الإبهام المفرط في المعاملات المالية أو الغموض في العقود. على سبيل المثال، المنتجات أو الاستراتيجيات المالية ذات المستويات العالية من التقلب قد تعتبر غررًا لأنها تنطوي على عدم اليقين أو المخاطرة الكبيرة. كما ينص الشريعة الإسلامية على أن جميع الأطراف المتعاقدة يجب أن يكون لديها فهم واضح لعلاقتها التعاقدية، دون وجود أي غموض.

3. تحريم الميسر

يُعتبر الميسر، أو القمار، نشاطًا آخر محظورًا بشدة في التمويل الإسلامي. أي شيء يتعلق بالقمار أو المضاربة، أو الدخل الناتج عن أنشطة متعلقة بالقمار أو المضاربة العالية يقع ضمن تعريف الميسر. وبالتالي، يحتاج المستثمرون المسلمون إلى البحث والاستثمار فقط في الأصول والمنتجات التي لا تتضمن ميزات أو استراتيجيات مضاربة شبيهة بالقمار.

4. عدم الاستثمار في المنتجات المرتبطة بالحرام

الاستثمار في أي منتج مالي أو شركة أو صناعة أو نشاط تجاري مرتبط بممارسات أو منتجات حرام - مثل الكحول أو لحم الخنزير أو المخدرات - محظور تمامًا في التمويل الإسلامي.

5. تقاسم الربح والخسارة بشكل عادل

يتطلب التمويل الإسلامي أن تشمل جميع العلاقات التعاقدية والشراكات تقاسم الربح والخسارة بطريقة عادلة وأخلاقية ومعقولة. يتم تحقيق ذلك من خلال عدة أنواع من العقود المسموح بها في الشريعة الإسلامية، تحديداً المضاربة والمشاركة. تشير المضاربة إلى شراكة يُقدم فيها أحد الأطراف رأس المال والطرف الآخر يديره، مع تقسيم الأرباح والخسائر بناءً على نسبة متفق عليها مسبقًا. المشاركة هي مشروع تشارك فيه جميع الأطراف المعنية في تقديم رأس المال، وتقاسم الأرباح والخسائر بشكل متناسب بناءً على حصص استثماراتهم.

6. المنفعة الحقيقية والقيمة للنشاط الاقتصادي

يجب أن تستند كل نشاطات الاستثمار والتجارة إلى منتجات واستراتيجيات تولد قيمة ملموسة وتعتمد على المنفعة الحقيقية. لذلك، من المهم الاستثمار فقط في العملات الرقمية التي لها تطبيقات واستخدامات حقيقية في العالم.

بالإضافة إلى هذه المبادئ المحددة، تعتمد البنوك والتمويل الإسلامي أيضًا على المبادئ العامة للعدالة والشفافية والطبيعة الأخلاقية لجميع المعاملات والمنتجات والعلاقات التعاقدية.

ما هي البلوكشين؟

Blockchain هو نوع من النظام الرقمي الموزع حيث يتم التحقق من جميع المعاملات وتأكيدها من قبل شبكة لامركزية من العُقد، كل منها يعمل بشكل مستقل، مع تأكيد صحة المعاملات من خلال آلية اتفاق. ثم يتم كتابة المعاملات المؤكدة بشكل دائم في دفتر السجلات غير القابل للتغيير الخاص بالبلوكتشين، ويتم الحفاظ على دفتر السجلات نفسه بطريقة لامركزية، مما يتجنب إمكانية وجود نقطة فشل واحدة في حالة محاولات القرصنة.

يضمن الطابع اللامركزي لتأكيد المعاملات وحفظ دفتر السجلات أن تكون البلوكتشينات صعبة للغاية للاختراق أو السيطرة عليها. على سبيل المثال، تعتبر بيتكوين أكبر وأقدم بلوكتشين في العالم، ولديها آلاف من العُقد التي تعمل معًا كحراس لنزاهة واتساق دفتر السجلات. كما تضمن البلوكتشينات أمان جميع المعاملات والقيم المخزنة باستخدام آلية التشفير الكريبتوغرافي.

العُقد، دفاتر السجلات العامة والشبكات

بالإضافة إلى العُقد التي تضمن نزاهة وثبات دفتر السجلات، هناك عُقد تعدين متخصصة في بيتكوين تستخدم قوة الحوسبة لأجهزتها لحل الألغاز الحسابية للتحقق من كتل المعاملات. يشارك حاليًا أكثر من مليون فرد في عملية التعدين على بيتكوين باستخدام قوة أجهزتهم الحاسوبية المتخصصة. كل عشر دقائق، يفوز أحد عُقد التعدين في سباق ليكون أول من يحل اللغز الحسابي. هذه العقدة التعدينية تحصل على الحق في إضافة الكتلة التالية من المعاملات التي تم التحقق منها إلى السجل. كجائزة على عملهم، تحصل عقدة التعدين الفائزة على مكافأة بالعملة الرقمية الأساسية لبيتكوين، وهي عملة BTC المشفرة.

عملة BTC نفسها - والتي تُشار إليها أيضًا بشكل متكرر باسم بيتكوين - تعمل كأصل للتبادلات والمعاملات وتخزين القيمة على الشبكة. عُقد التعدين التي تُكافأ على نشاط معالجة الكتل لها الحرية في إنفاق BTC المكتسبة بأي طريقة يرغبون بها. يمكن لمستخدمي الشبكة الآخرين أيضًا شراء وبيع وتخزين BTC كشكل من أشكال العملة الرقمية.

يوجد الآن أكثر من 100 شبكة بلوكشين عامة. كل بلوكشين له خصائصه التقنية الخاصة وأصوله الرقمية الأصلية وإجراءات التحقق من المعاملات، والتي قد تختلف عن الطريقة التي تعمل بها سلسلة بيتكوين.

المبادئ الأساسية للبلوكشين

توجد وتعمل تقنية البلوكشين بناءً على عدد من المبادئ الرئيسية والأسس، بما في ذلك:

• اللامركزية والاستقلالية عن سيطرة كيان مركزي، مثل الحكومة الوطنية.

• العمل كبديل للنظام المصرفي التقليدي، الذي يستخدم الفائدة بشكل كبير في العديد من منتجاته المالية. بهذا الخصوص، تكون معاملات العملات المشفرة المستندة إلى التداول الفوري، التي لا تتضمن مفهوم الفائدة، متوافقة مع المبدأ الأساسي للتمويل الإسلامي بعدم وجود ربا.

• خصوصية وإخفاء هوية حسابات المستخدمين.

• الطبيعة العامة لجميع المعاملات والسجلات. في حين تقوم سلاسل الكتل بالحفاظ على إخفاء هوية عناوين المستخدمين، إلا أن جميع المعاملات والأرصدة على الشبكة النموذجية لسلسلة الكتل تكون مرئية للعامة. يمكن لأي شخص البحث عن معاملة معينة أو رصيد عنوان على سلسلة الكتل. ومع ذلك، سيمكنك فقط التأكد من أن عنوانًا معينًا قد أرسل، استلم أو يمتلك قيمة محددة x من العملة المشفرة، دون معرفة أي شيء عن هوية صاحب الحساب. كما أن الطبيعة القابلة للتحقق العام لمعاملات سلسلة الكتل تتماشى أيضًا مع مبدأ الشفافية في التمويل الإسلامي.

مفهوم الحلال في العملات المشفرة وسلسلة الكتل

مفاهيم الحلال ونقيضه، الحرام، هي مبادئ أساسية في الشريعة الإسلامية، وفي الإيمان الإسلامي بشكل عام. يشير مصطلح حلال إلى أي نشاط جائز أو قانوني يمكن للمسلمين الانخراط فيه، بينما يتضمن الحرام الممارسات والسلوكيات المحرمة، مثل أي شيء يتعلق باستهلاك الكحول ولحم الخنزير، والمقامرة، والمخدرات، والإباحية، والسلوك غير الأخلاقي والتصرفات المخادعة، بالإضافة إلى الأنشطة التي لا تؤدي إلى أي قيمة ملموسة للفرد أو المجتمع.

تتوافق العديد من جوانب العملات المشفرة وتكنولوجيا البلوكشين مع مفهوم الحلال. افتراضيًا، تكون المعاملات عبر البلوكشين خالية من الفوائد. بينما قد تتضمن بعض منتجات التداول المشفرة على المنصات الخارجية فوائد، فإن تحويل وتخزين الأموال المشفرة - على سبيل المثال، في عملات BTC - خالية تمامًا من الربا. ثانياً، الطبيعة العامة للبلوكشين تضمن الشفافية في العمليات، وهو أيضًا مبدأ أساسي في الشريعة الإسلامية.

العديد من البلوكشين قادرة على دعم الوظائف القابلة للبرمجة التي تذهب إلى ما وراء مجرد نقل وتخزين الأموال. بعض من أبرز هذه الشبكات هي إيثريوم (ETH)، سولانا (SOL)، كاردانو (ADA)، سلسلة BNB (BNB) وأفالانش (AVAX). يتم دعم الوظائف البرمجية على هذه السلاسل من خلال العقود الذكية، وهي نصوص مبرمجة لتنفيذ المعاملات تلقائيًا بناءً على شروط ومؤشرات محددة مسبقًا. عادةً ما تكون العقود الذكية مفتوحة المصدر، مما يعزز الشفافية، وهو عنصر أساسي للسلوك الحلال.

جانب آخر من الشريعة الإسلامية المطبق على العملات الرقمية يتعلق بمبدأ القيمة والفائدة في العالم الحقيقي. في حين أن هناك عملات مشفرة تم إنشاؤها بدون أي فائدة ذات معنى (على سبيل المثال، العملات المستندة إلى الميمز)، فإن العملات المشفرة الرئيسية مثل البتكوين (BTC) والإيثر (ETH) توفر فائدة التخزين الرقمي وتبادل القيمة بدون فوائد، بطرق لا مركزية، خاصة وآمنة، بعيدة عن النظام المالي التقليدي. 

علاوة على ذلك، تشارك بعض مشروعات العملات المشفرة في ترميز وإحضار مجموعة متنوعة من الأصول الحقيقية إلى سلاسل الكتل، بدءًا من العملات المستقرة مثل USDT وUSDC إلى دمج بيانات العالم الحقيقي في سلسلة الكتل، مثل تلك التي تقدمها Chainlink (LINK).

فوائد سلسلة الكتل المتوافقة مع الشريعة

في السنوات الأخيرة، تم إطلاق عدة مشاريع بلوكتشين تركز على الامتثال للشريعة والقيم الإسلامية بنجاح. تشمل الأمثلة منصات المالية اللامركزية (DeFi) مثل MRHB وشبكة HAQQ التي تركز على المشاريع الحلال فقط والمرتبطة بالعملات الرقمية.

يمكن أن توفر شبكات وتطبيقات البلوكتشين المتوافقة مع الشريعة فوائد كبيرة للمجتمع المسلم والمستثمرين. أولًا، تعزز هذه المنصات الثقة بين المستثمرين بفضل الالتزام بالمبادئ العامة للشريعة مثل العدالة والابتعاد عن الاستغلال. عبر تقديم منتجات متوافقة مع الشريعة تعتمد على المشاركة في المخاطرة والأرباح، وبدون ميسر وبدون غرر، تساعد هذه المنصات المستثمرين على تقليل المخاطر الاستثمارية بشكل عام أيضًا. كما أنها تتيح للمستثمرين المسلمين الوصول إلى الأسواق والمنتجات العالمية.

تساهم مشاريع العملات الرقمية المتوافقة مع الشريعة أيضًا في التطور والابتكار الشامل في مجال التمويل بالعملات الرقمية عبر تقديم منتجات قائمة على القيم الإسلامية.

فوائد تداول العملات الرقمية الحلال

يمكن لتداول العملات الرقمية والاستثمار في منتجات مبنية على العملات الرقمية أن يكون مربحًا ومجزيا للمستثمرين المسلمين عندما يتم عبر فرص تمويل متوافقة مع الشريعة. تعزز هذه المنصات والمنتجات ممارسات الاستثمار الأخلاقية التي تتماشى مع الشريعة الإسلامية. فائدة أخرى مهمة لتداول العملات الرقمية المتوافق مع الشريعة هي تحسين الشمول المالي. يتجنب العديد من المستثمرين المسلمين سوق العملات الرقمية بسبب الطبيعة غير المتوافقة للعديد من منتجاته. يمكن للفرص المتوافقة مع الشريعة أن تساعد هؤلاء المستثمرين على المشاركة بشكل أكثر نشاطًا في الصناعة.

يمكن أيضًا لمنتجات تداول العملات الرقمية المتوافقة مع الشريعة أن تساعد المستثمرين المسلمين على المشاركة في الاستثمار ذو الأثر الاجتماعي، وهو اعتبار أساسي في المالية الإسلامية. علاوة على ذلك، يمكن للمنتجات الإسلامية المصممة بشكل مناسب لتداول العملات الرقمية أن تسهل دفع الزكاة والتبرعات الخيرية الأخرى بطريقة مرنة. الزكاة — التي تنص على أن المسلمين يجب أن يتبرعوا بـ 2.5% من دخلهم للأغراض الخيرية إذا تجاوزت ثروتهم النصاب المالي — هي أحد أركان الإسلام. يمكن للمنتجات التي تساعد على تسهيل دفع الزكاة بطريقة عادلة وأخلاقية أن تكون ذات قيمة كبيرة للمستثمرين المسلمين.

منصة Bybit لتبادل العملات الرقمية تقدم للمستثمرين حسابًا متوافقًا مع الشريعة الإسلامي، وهو الأول من نوعه في الصناعة. يوفر الحساب مجموعة من الفوائد لتجار ومستوردي العملات الرقمية المسلمين، بما في ذلك إمكانية الوصول العالمي، وعدم وجود فوائد، وهياكل رسوم شفافة والالتزام بالاعتبارات والممارسات الأخلاقية للشريعة الإسلامية.

التحديات المتعلقة بالوضع الحلال للعملات الرقمية

هناك تحديات معينة يواجهها المستثمرون المسلمون في مشهد التمويل العام للعملات الرقمية عند اختيار المنتجات التي تتماشى مع إيمانهم. على سبيل المثال، العديد من منتجات العملات المشفرة تحتوي على الربا مدمج فيها، مما ينتهك مبادئ المالية الإسلامية. قد تتضمن بعض منتجات تداول العملات المشفرة أيضًا تقلبات شديدة، مما يجعلها غموضًا لا لبس فيه. قد تكون هياكل الرسوم ومصادر العائد غير واضحة أو غامضة على العديد من منصات العملات المشفرة.

تحدي آخر للمستثمرين المسلمين في تحديد حالة الحلال لمنتجات العملات المشفرة هو التباين في تفسير مبادئ الشريعة. بعبارة أخرى، قد يختلف العلماء والمؤسسات التي تصدر الفتاوى بشأن مسائل محددة، مثل مستوى التقلب في المنتجات التي قد تؤهلها أو لا تؤهلها كغموض. 

ممارسة أساسية للمسلمين الذين يرغبون في التغلب على هذا التحدي هي السعي للحصول على منتجات متوافقة مع الشريعة الإسلامية من منصات العملات المشفرة ذات السمعة الطيبة. مثال على هذا النوع من المنتجات هو حساب Bybit الإسلامي، الذي تم تطويره بالتعاون مع المستشارين الموثوق بهم في مجال المالية الإسلامية CryptoHalal و ZICO Shariah.

مستقبل العملات المشفرة الحلال

التمويل الإسلامي هو منطقة نمو جديدة داخل النظم البيئية الأوسع للبلوكشين والعملات المشفرة. استمتعت منتجات العملات المشفرة بمعدلات نمو قوية بين المستثمرين في العالم الإسلامي على مدار السنوات القليلة الماضية، مع معدلات ملكية العملات المشفرة التي ارتفعت إلى 30٪ في الإمارات العربية المتحدة و11٪ في المملكة العربية السعودية.

ساعدت مشاريع العملات المشفرة المتوافقة مع الشريعة مثل شبكة HAQQ، التي أطلقت شبكتها الرئيسية في مايو 2022، وMRHB DeFi، التي بدأت في أواخر 2021، على تعزيز معدلات نمو التمويل الإسلامي في صناعة العملات المشفرة، وهو اتجاه يُتوقع على نطاق واسع استمراره.

ومع زيادة الفرص في العملات المشفرة المتوافقة مع الشريعة، سيتمكن المستثمرون المسلمون من الوصول إلى مجموعة أكثر تنوعًا من المنتجات. هذا سيؤثر أيضًا بشكل إيجابي على الصناعة الأوسع، بفضل تحسين تضمين شرائح جديدة من المستخدمين. داخل اقتصادات البلدان الإسلامية، ستساعد منتجات العملات المشفرة المتوافقة مع الشريعة أيضًا على تحسين أمان ومرونة المدفوعات القائمة على الأصول الرقمية.

الأفكار الختامية

يبدو مستقبل العملات المشفرة الحلال واعدًا، حيث أن هذه الفئة جديدة جدًا ومليئة بالفرص غير المستكشفة. حساب Bybit الإسلامي، حلول MRHB DeFi ومنتجات شبكة HAQQ هي ابتكارات من المرجح أن تحفز نموًا إضافيًا لتحقيق مجموعة متنوعة من الخيارات في هذا المجال.

هذه أخبار إيجابية للمستثمرين المسلمين الذين قد يكونون متحمسين للانضمام إلى الثورة المشفرة، لكنهم غالبًا ما كانوا مترددين في القيام بذلك بسبب الطبيعة الغير مؤكدة للعديد من منتجات العملات المشفرة. من خلال اختيار المنصات والمنتجات المتوافقة مع الشريعة، يمكن لهؤلاء المستثمرين الآن الاستفادة من فرص العملات المشفرة التي تتماشى مع المبادئ الأساسية لدينهم.

بيان إخلاء المسؤولية: نظرًا لاختلاف الآراء حول الامتثال للشريعة فيما يتعلق بتداول العملات الرقمية، نوصيك بإجراء بحثك الإضافي بنفسك. يرجى ملاحظة أن المنشورات الموجودة على منصة Bybit Learn التعليمية لا تعتبر فتوى. هدفنا هو تقديم معلومات حول موضوعات مختلفة لتمكين القراء من اتخاذ قرارات مستنيرة.

#LearnWithBybit