ملخّص الذكاء الاصطناعي
عرض المزيد
استخلص فحوى محتوى المقال بسرعة، مستشعرًا معنويات السوق في غضون 30 ثانية فقط!
تم تطبيق قاعدة السفر في البداية من قبل شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) كجزء من قواعد تحويل الأموال بموجب قانون السرية المصرفية الأمريكي في 28 مايو 1996. حول القواعد البنك وقد تطلب من المؤسسات المالية نقل معلومات محددة إلى المؤسسة التالية في عمليات نقل أموال معينة تتضمن المزيد من مؤسسة واحدة.
في عام 2018، قامت فرقة العمل إجراء المالية (FATF)، وهي مراقب عالمي عالمي دولي لغسل الأموال (ML) وتمويل الإرهاب (TF)، بتضمين قاعدة السفر كجزء من توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية لتنظيم الأنشطة المالية التي تنطوي على الأصول افتراضية.
في 28 أكتوبر 2021، قامت فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية بتحديث وثيقة التوجيه الخاصة بها، والتي تم اعتمادها لأول مرة في عام 2019 لنهج قائم على المخاطر، إلى مقدمي خدمات الأصول الافتراضية والأصول الافتراضية. وعلى هذا النحو، تخضع الشركات التي تجري المعاملات المتعلقة تشفير الآن لقاعدة السفر.
كانت هذه الخطوة حتمية، بسبب زيادة حالات الاحتيال واتهامات غسل الأموال المتعلقة بالعملات المشفرة مثل البيتكوين وعملات الخصوصية مثل مونيرو.
في هذا الدليل، سنناقش كل ما تحتاج إلى معرفته حول قاعدة السفر للعملات تشفير وكيفية عملها وآثارها على صناعة العملات المشفرة.
البيانات الرئيسية:
تم وضع قاعدة السفر تشفير بواسطة شبكة إنفاذ الجرائم المالية (FinCEN) لخلق بيئة تنظيمية عادلة، والحد من مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وحماية سلامة النظام المالي العالمي.
تتطلب قاعدة سفر تشفير المشفرة من مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) الحصول على معلومات دقيقة للمنشئ والمستفيد ومشاركتها قبل المعاملة أو خلالها. يتم تشغيله عندما تتجاوز المعاملة حدًا معينًا (عادةً ما يكون 1,000 دولار أمريكي/يورو).
تتطلب قاعدة سفر العملات تشفير الخاصة بفريق العملات المشفرة من شركات تشفير الحصول على "معلومات المنشئ والمستفيد المطلوبة والدقيقة" ونقلها إلى مقدمي خدمات القيمة المضافة الآخرين أو المؤسسات المالية التابعة للطرف المقابل قبل أو أثناء معاملة الأصول الافتراضية. كما توصي الدول بتطبيق القاعدة على التحويلات التي تزيد عن 1,000 دولار أمريكي/يورو.
للحصول على فهم أفضل لكيفية عمل قاعدة السفر، من الضروري الحصول على التعريفات الصحيحة على النحو الذي قدمه فريق العمل المالي في إرشاداته المحدثة لعام 2021.
الأصل الافتراضي (VA) هو تمثيل رقمي للقيمة يمكن تداوله رقميًا أو نقله أو استخدامه لأغراض الدفع أو الاستثمار.
تشمل تقييمات القيمة:
لا يشمل هذا التعريف الإصدارات الرقمية من العملات النقدية أو الأوراق المالية أو صناديق NFT المخصصة في المقام الأول لأغراض التحصيل أو أي الأصول مالية أخرى تم تناولها بالفعل في مكان آخر في توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية.
تعرف فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية مقدم خدمة الأصول الافتراضية (VASP) على أنه أي فرد أو كيان غير مشمول في أي مكان آخر بموجب التوصيات وباعتباره شركة تقوم بواحد أو المزيد من الأنشطة التالية لصالح أو نيابة عن شخص آخر:
التحويل بين الأصول الافتراضية والعملات النقدية (العملات النقدية إلى بورصات تشفير)
التداول بين واحد أو المزيد الأصول الافتراضية (تشفير إلى بورصات تشفير)
تحويل اتفاقيات القيمة المضافة من عنوان أو حساب إلى آخر
حماية أو إدارة الأصول أو الأدوات الافتراضية التي تسمح بالتحكم فيها (الأوصياء على تشفير)
المشاركة في وتقديم الخدمات المالية المتعلقة بعرض و/أو بيع الأصول الافتراضية للمُصدِر
بموجب هذا التعريف، سيتم اعتبار ما يلي برامج VASP:
تبادل الأصول الافتراضية (VA) (تشفير/ تشفير أو العملات الورقية تشفير)
وسطاء VA
حول خدمات الحفظ والنقل
بعض مقدمي محافظ VA (أولئك الذين يستضيفون المحافظ أو لديهم وصاية على VAs أو محافظ أو مفاتيح خاصة طبيعية أو قانونية أخرى)
العملات المستقرة وICOs
على الجانب الآخر ، لن يُعتبر ما يلي برامج VASP:
عمال المناجم الأفراد
المستهلكون
معاملات النظير إلى النظير
مقدمو الخدمات الإضافية للبرامج
معلومات التعريف الشخصية هي أي بيانات يمكن استخدامها، إما بمفردها أو بالاقتران مع بيانات أخرى، لتمييز وتحديد هوية شخص معين.
بينما قد يختلف هيكل التنفيذ من اختصاص قضائي إلى آخر، تتضمن التفاصيل معلومات التعريف الشخصية بشكل عام ما يلي:
الأسماء القانونية للمرسل والمستلم
العنوان الفعلي أو رقم الهوية الوطنية أو التاريخ ميلاد المرسل
عناوين محفظة المرسل والمستلم
كان الهدف من تقديم تعريفات سريع للمصطلحات الواردة أعلاه هو توضيح تطبيق معايير فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية على أنشطة القيمة المضافة وموفري القيمة المضافة.
تهدف هذه الأهداف إلى خلق بيئة تنظيمية عادلة، ومساعدة الاختصاصات القضائية على تقليل مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب المرتبطة بأنشطة الأصول الافتراضية، وحماية نزاهة النظام المالي العالمي.
كما ناقشنا بالفعل، بمجرد الوصول إلى حد المعاملة المحدد، يقوم بتنشيط قاعدة السفر، مما يعني أنه يجب على موفر خدمة القيمة المضافة للمرسل مشاركة معلومات التعريف الشخصية مع موفر خدمة القيمة المضافة للمستلم، والعكس صحيح.
فيما يلي متطلبات الامتثال لقاعدة السفر.
كمرسل، ستحتاج إلى:
تحديد العميل
جمع معلومات التعريف الشخصية للعميل والاحتفاظ بها ومشاركتها، بما في ذلك الاسم القانوني ورقم الحساب والعنوان
تحقق من التفاصيل تأكيد من أن المستفيد ليس اسمًا خاضعًا للعقوبات
مراقبة المعاملات والإبلاغ عن أي نشاط مشبوه
كمستلم، ستحتاج إلى:
الاستلام على المعلومات من VASP الخاص بالمنشئ، وقم بإجراء تحقق دقيق من المعلومات اللازمة واحتفظ بسجل
فحص التفاصيل تأكيد من أن المنشئ ليس اسمًا خاضعًا للعقوبات
مراقبة المعاملات والإبلاغ عن أي نشاط مشبوه
اتخذت صناعة تشفير نهجًا غير موحد في إنفاذ توصيات فرقة العملات الأجنبية. قامت بلدان مختلفة بتفسير وتنفيذ حدود مختلفة لقاعدة السفر ومعلومات المنشئ والمستفيد وتواريخ الإنفاذ.
على سبيل المثال، بدأت سنغافورة في إنفاذ قاعدة السفر بالعملات المشفرة في 28 يناير 2020، بينما بدأت كوريا الجنوبية في 25 مارس 2022. تشفير
بالنسبة لمعظم البلدان، يتم تنفيذ قاعدة السفر بحد 1,000 دولار أمريكي/يورو. ومع ذلك، بموجب قاعدة سفر بوينغ السعودية، تطبق الولايات المتحدة الأمريكية نفس القاعدة لحد قدره 3,000 دولار أمريكي.
وقد أدى عدم التجانس هذا في إنفاذ قاعدة السفر الخاصة تشفير إلى تباطؤ في الامتثال يُسمى "مشكلة الشروق". قد يجد موفرو VASP الذين التزموا القواعد صعوبة في التعامل مع موفري VASP الذين لم يطبقوا القواعد بعد، مما يجعل من الصعب تحقيق الامتثال.
لا. في الوقت الحالي، لا تنطبق قاعدة السفر على المعاملات بين VASP ومحفظة خاصة أو غير مستضافة (تسمى أيضًا محفظة مستضافة ذاتيًا). لا تتم إدارة المحفظة الخاصة من قبل مؤسسة مالية طرف ثالث أو أي كيان منظم آخر.
نظرًا لطبيعة الشبكات المفتوحة وغير المصرح بها لامركزية مثل البيتكوين، لا توجد طريقة لدفتر أستاذ البلوكشين للتحقق من دقة التفاصيل صاحب الحساب، أو أن الحساب ينتمي إلى المدعي.
على عكس أرقام الحسابات البنك التقليدية، التي تحتوي على العديد من التفاصيل الشخصية للمالك، لا يحتوي عنوان البيتكوين أو التجزئة على أي منها.
بالإضافة إلى ذلك، يتم إنشاء الحسابات البنك وإدارتها بواسطة هيئة مركزي. وعلى النقيض من ذلك، يتم إنشاء عناوين الأصول الافتراضية في الشبكات العامة، وهي غير محدودة وغير خاضعة لسيطرة سلطة مركزية أو وسيط مركزي. سيتجاوز الكشف عن التفاصيل وراء المحفظة الخاصة متطلبات قاعدة السفر.
ومع ذلك، هناك احتمال كبير أن يتغير هذا في المستقبل. تعمل بعض الاختصاصات القضائية على لوائح أكثر صرامة لشفافية المعلومات لأنواع معينة من تحويلات الأموال.
في 22 مارس 2022، صوتت لجنة الشؤون الاقتصادية والنقدية (ECON) التابعة للبرلمان الأوروبي ولجنة الحريات المدنية والعدل والشؤون الداخلية (LIBE) للموافقة على تعديل يتطلب إخطار السلطات المعنية إذا تلقى أي كيان المبلغ يزيد عن 1,000 يورو من محفظة غير مستضافة.
في الفترة من 18 إلى 20 مايو 2022، اجتمع وزراء المالية ومحافظو البنك المركزية في G7 مع صندوق النقد الدولي (IMF) ومجموعة البنك الدولي ومنظمة التعاون والتنمية الاقتصادية (OECD) ومجلس الاستقرار المالي (FSB). وقد توج اجتماعهم باتفاق مشترك حول الحاجة إلى تنفيذ قواعد سفر فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية بشكل أسرع في جميع أنحاء العالم وجهود المزيد تضافرًا لإنشاء سياسات أفضل لشفافية المعلومات لصناعة تشفير.
مع اشتداد العالم للحصول على أنظمة مالية المزيد شفافية ومسؤولية، والتعاون بين السلطات العالمية ذات الصلة والتعديل معلق، يمكن لقاعدة السفر أن تتعثر في شبكة المحفظة الخاصة في وقت أقرب من المتوقع.
يتمثل أحد أكبر التحديات في صناعة تشفير في عدم الوضوح التنظيمي. وقد أدت البيئة الغامضة وغير المنظمة إلى حدوث مشكلات مع الجهات التنظيمية وفقدان الشراكات المالية المؤسسية.
مع توصيات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية بشأن اتفاقيات القيمة المضافة، يتعين على الجهات التنظيمية إنشاء خريطة طريق تنظيمية مدروسة جيدًا لمزودي خدمات القيمة المضافة. تُعد الأطر القانونية في بعض البلدان مثل الولايات المتحدة وسويسرا وسنغافورة أمثلة مثالية تُظهر أن زيادة الوضوح التنظيمي يمكن أن تجذب المزيد المزيد المستثمرين المتجنبين للمخاطر.
نظرًا لسياسات اعرف عميلك (KYC) المنخفضة في صناعة التمويل اللامركزي، تم استبعاد شركات العملات المشفرة منذ فترة طويلة من الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية. تشفير غالبًا ما يستثمر المستثمرون في العملات تشفير مبالغ كبيرة من الوقت لإقناع البنوك بفتح حساب لهم.
تطبق قاعدة السفر نفس القواعد التي يجب على البنوك اتباعها فيما يتعلق ببرامج VASP لتقليل مخاطر الأعمال المرتبطة تشفير. علاوة على ذلك، تعزز عملية العناية الواجبة بشأن VASP للطرف المقابل سياسات اعرف عميلك ومكافحة غسل الأموال (AML) عالية الجودة التي يمكن أن تفتح مجال تشفير على المنظومة المالية السائدة.
يوفر الامتثال وصولًا متزايدًا إلى أنظمة الدفع المحلية في جميع أنحاء العالم. وهذا لا يحسن اعتماد العملات المشفرة فحسب، بل يفتح أيضًا الابتكارات في مجال التمويل اللامركزي.
يؤدي عدم تجانس تنفيذ قاعدة السفر عبر مختلف الاختصاصات القضائية إلى "تحدي شروق الشمس".
قد يجد موفرو خدمة القيمة المضافة الملتزمون صعوبة في إجراء الأعمال مع موفري خدمة القيمة المضافة الآخرين الذين لم يقوموا بعد بوضع إطار امتثال، مما يؤدي إلى الخسارة المباشرة للأعمال والشراكات المربحة المحتملة.
تزدهر صناعة العملات المشفرة بسبب طبيعة الخصوصية والسلامة والأمان الجميع معاملاتها. هناك مخاوف من أنه بمجرد مشاركة موفري خدمات القيمة المضافة للمعلومات الشخصية العملاء، وفقًا لتوصيات فريق العمل المعني بالإجراءات المالية، قد يتم استخراج البيانات أو إعادة استخدامها أو اختراقها.
في حين أن هناك بروتوكولات لقاعدة السفر تستخدم التشفير منصة البيانات في اتجاه واحد لتقليل التهديدات الأمنية، لا يزال هناك شك حول العقبات القانونية التي تسببها القاعدة.
قد يتطلب تنفيذ قاعدة السفر من موفري خدمات القيمة المضافة تغيير وظائف النظام المختلفة التي تشكل جوهر أعمالهم. قد يشمل ذلك التغييرات في الخلفية والتعديلات على شاشات تجربة المستخدم وواجهات برمجة التطبيقات التي تواجه العملاء.
بالإضافة إلى ذلك، قد يتعين على العديد من موفري VASP تنفيذ القاعدة من الصفر، باستخدام الحلول المتاحة للامتثال لمتطلبات اعرف عميلك الجديدة لبورصات تشفير تشفير، والتي تزيد المزيد تكاليف الأعمال.
تهدف قاعدة سفر فريق العمل المعني بالإجراءات المالية إلى منع المجرمين والإرهابيين والأفراد الخاضعين للعقوبات من استخدام التحويلات البرقية لنقل الأموال بشكل غير مشروع. في حين أنها توفر العديد من الفوائد، بما في ذلك مكافحة غسيل الأموال لنظام مالي أكثر أمانًا على مستوى العالم، إلا أنها تأتي مع تحديات متنوعة.
وبالمضي قدمًا، من المرجح أن تستخدم برامج VASP العديد من الحلول التكنولوجية انخفاض أوجه القصور المرتبطة بالقاعدة وتحقيق معايير امتثال عالية الجودة لتحقيق ربحية أفضل وطويلة الأجل لمجتمع تشفير.
#Bybit #TheCryptoArk