Краткий пересказ
Еще
Узнавайте содержание статьи и оценивайте рыночные настроения всего за 30 секунд!
Правило поездок было изначально введено Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) в рамках правил перевода средств в соответствии с Законом США о банковской тайне 28 мая 1996 года. Финансовые организации должны были передавать определённую информацию следующему учреждению в определённых переводах средств с участием более чем одного учреждения.
В 2018 году в рамках рекомендаций FATF по управлению финансовой деятельностью с использованием виртуальных активов сторожевая группа по борьбе с отмыванием денег (ML) и финансированием терроризма (TF) внесла правило путешествия.
28 октября 2021 года FATF обновила свой руководящий документ, который был впервые принят в 2019 году для подхода, основанного на оценке рисков, для поставщиков виртуальных активов и услуг виртуальных активов. Таким образом, на компании, которые совершают транзакции, связанные с криптовалютой, теперь распространяется правило путешествий.
Такое движение было неизбежным из-за растущего числа случаев мошенничества и обвинений в отмывании денег, связанных с такими криптовалютами, как биткоин и приватные монеты, такие как Monero.
В этом руководстве мы обсудим все, что вам нужно знать о правиле криптопутешествия, его принципе и его последствиях для криптовалютной отрасли.
Ключевые положения:
Правило криптотуризма было разработано Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) для создания справедливой нормативно-правовой среды, снижения рисков отмывания денег и финансирования терроризма, а также защиты целостности глобальной финансовой системы.
Согласно правилу путешествий с криптовалютой поставщики виртуальных активов (ВАШП) должны получать и передавать точную информацию о инициаторе и получателе до или во время транзакции. Он срабатывает, когда транзакция превышает определённый порог (обычно 1000 USD/EUR).
Согласно правилу FATF, криптовалютные компании должны получить «требуемую и точную информацию о инициаторе и получателе» и передать её другим контрагентам VASP или финансовым учреждениям до или во время транзакции с виртуальными активами. Кроме того, рекомендуется, чтобы страны применяли правило для переводов свыше 1000 USD/EUR.
Чтобы лучше понять, как работает правило путешествия, важно иметь правильные определения, как указано в обновленном руководстве FATF от 2021 года.
Виртуальный актив (VA) — это цифровое представление стоимости, которое можно торговать, переводить или использовать в платёжных или инвестиционных целях.
К VA относятся:
Это определение не распространяется на цифровые версии фиатных валют, ценных бумаг или NFT, которые в первую очередь предназначены для сбора, или любые другие финансовые активы, уже указанные в рекомендациях FATF.
FATF определяет поставщика услуг виртуальных активов (VASP) как любое физическое или юридическое лицо, не указанное в рекомендациях, а также как компанию, которая выполняет одно или несколько из следующих действий от имени другого лица:
Конвертация между виртуальными активами и фиатными валютами (фиатная валюта на криптовалютные биржи)
Торговля между одним или несколькими виртуальными активами (криптовалютные биржи)
Перевод VA с одного адреса или аккаунта на другой
Защита или управление виртуальными активами или инструментами, которые позволяют контролировать их (кастодианы криптовалюты)
Участие и предоставление финансовых услуг, связанных с предложением эмитента и/или продажей виртуальных активов
В соответствии с этим определением, VASP будут считаться следующими:
Виртуальные биржи (VA) (криптовалюта/криптовалюта или фиат/крипта)
Брокеры VA
Кастодиальные и переводные услуги
Некоторые провайдеры кошельков VA (которые размещают кошельки или хранят их в других природных или юридических VA, кошельках или приватных ключах)
Стейблкоины и ICO
С другой стороны, следующие ВАШП не будут считаться:
Индивидуальные майнеры
Потребители
Одноранговые транзакции
Поставщики дополнительных услуг
Персональные данные — это любые данные, которые могут использоваться отдельно или в сочетании с другими данными для различения и установления личности конкретного человека.
Несмотря на то, что структура реализации может отличаться в разных юрисдикциях, PII обычно включает:
Цель предоставления явных определений терминов выше заключалась в том, чтобы прояснить применение стандартов FATF к деятельности VA и VASP.
Эти цели направлены на создание справедливой нормативно-правовой среды, помощь юрисдикциям в снижении рисков ML/TF, связанных с деятельностью с виртуальными активами, и защиту целостности глобальной финансовой системы.
Как мы уже говорили, после достижения установленного порога транзакции он активирует правило путешествия, что означает, что VASP для отправителя должен предоставить PII VASP получателя, и наоборот.
Ниже приведены требования к соответствию Правилам командировок.
Отправителю необходимо:
Идентификация клиента
Собирайте, храните и передавайте персональные данные клиента, включая официальное имя, номер аккаунта и адрес
Проверьте данные, чтобы подтвердить, что получатель не является именем, подпадающим под действие санкций
Отслеживайте транзакции и сообщайте о любых подозрительных действиях
Получатели должны:
Получите информацию из VASP разработчика, тщательно проверьте необходимую информацию и сохраните запись
Проверьте данные, чтобы убедиться, что инициатор не является именем, подпадающим под санкции
Отслеживайте транзакции и сообщайте о любых подозрительных действиях
Криптоиндустрия придерживается неравномерного подхода к исполнению рекомендаций FATF. В разных странах интерпретируются и реализуются различные пороговые значения правил командировок, информация об инициаторе и получателе, а также даты исполнения.
Например, 28 января 2020 года в Сингапуре начали действовать правила туризма в сфере криптовалют, а в Южной Корее — 25 марта 2022 года.
В большинстве стран правило путешествий применяется для лимита в 1000 USD/EUR. Однако в соответствии с правилом BSA, Соединенные Штаты Америки реализуют то же правило для порогового значения в 3000 USD.
Такое неравенство в обеспечении соблюдения правил путешествий в криптовалюте привело к паузе в соблюдении нормативных требований, которая популярно называется «проблемой «восхода солнца». С VASP, которые придерживаются этих правил, может быть сложно совершать транзакции с VASP, которые ещё не применили эти правила, что затрудняет соблюдение требований.
Нет. В настоящее время правило путешествия не применяется к транзакциям между VASP и частным или нехостируемым кошельком (также называемым самохостируемым кошельком). Частный кошелёк не управляется сторонним финансовым учреждением или любой другой регулируемой организацией.
В связи с природой открытых, неразрешённых и децентрализованных сетей, таких как биткоины, блокчейн-регистр не может проверить точность данных владельца аккаунта или то, что аккаунт принадлежит истцу.
В отличие от традиционных номеров банковских счетов, которые содержат многочисленные персональные данные держателя, адрес или хеш биткоина не содержит никаких данных.
Кроме того, банковские аккаунты создаются и управляются централизованным органом. Напротив, адреса виртуальных активов создаются в общедоступных сетях, неограниченно и неконтролируются централизованным органом или посредником. Раскрытие информации о личном кошельке превзойдёт требования правил путешествия.
Однако существует большая вероятность того, что в будущем это может измениться. В некоторых юрисдикциях действуют более строгие требования к прозрачности информации для определённых типов перевода средств.
22 марта 2022 года Комитет Европейского парламента по экономическим и валютным вопросам (ECON) и Комитет по гражданским свободам, юстиции и внутренним делам (LIBE) проголосовали за одобрение изменения, которое требует уведомления соответствующих органов, если какая-либо организация получит сумму выше 1000 EUR от нехостируемого кошелька.
18–20 мая 2022 года министры финансов G7 и губернаторы Центрального банка встретились с Международным валютным фондом (МВФ), группой Всемирного банка, Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) и Советом по финансовой стабильности (FSB). Встреча завершилась совместным соглашением о необходимости более быстрого внедрения правил FATF в путешествии по всему миру и более согласованных усилий по созданию более эффективных политик прозрачности информации для криптоиндустрии.
Поскольку весь мир стремится к более прозрачным и подотчетным финансовым системам, сотрудничеству между соответствующими международными органами и ожидающим внесения изменениям, правило путешествия может стать частью частной сети кошельков раньше, чем ожидалось.
Одной из самых больших проблем в криптоиндустрии является отсутствие ясности в законодательстве. Нестабильная среда привела к проблемам с регулирующими органами и потере институциональных финансовых партнёрств.
Благодаря рекомендациям FATF для ВА регуляторы должны создать хорошо продуманную дорожную карту для ВАШП. В некоторых странах, таких как США, Швейцария и Сингапур, правовые рамки являются идеальными примерами, которые показывают, что повышенная ясность в законодательстве может привлечь больше небезопасных инвесторов.
Из-за низкой в отрасли DeFi политики «Знай своего клиента» (KYC) криптовалютные компании уже давно не могут получать доступ к традиционным банковским сервисам. Криптовалютные инвесторы часто инвестируют огромные суммы времени, чтобы убедить свои банки открыть для них аккаунт.
В правиле поездок применяются те же правила, которые банки должны соблюдать для VASP, чтобы снизить риски для бизнеса, связанные с криптовалютой. Кроме того, процесс комплексной проверки VASP контрагента повышает качество KYC и политики по борьбе с отмыванием денег (AML), которые могут открыть криптоиндустрию для основной финансовой экосистемы.
Соответствие нормативным требованиям обеспечивает расширенный доступ к местным платежным системам по всему миру. Это не только улучшает внедрение криптовалют, но и открывает инновации в сфере DeFi.
Неравномерность исполнения правил путешествий в различных юрисдикциях приводит к «вызову восхода солнца».
Соответствующие VASP могут показаться сложными для ведения бизнеса с другими VASP, которые ещё не установили систему нормативно-правового соответствия, что приводит к прямому убытку и потенциально прибыльным партнёрствам.
Криптовалютная индустрия процветает благодаря самой природе конфиденциальности, безопасности и безопасности всех своих транзакций. Есть опасения, что после того, как VASP поделятся личной информацией своих клиентов в соответствии с рекомендациями FATF, эти данные могут быть использованы или взломаны.
Несмотря на то, что существуют протоколы правил поездок, которые используют шифрование и односторонний обмен данными для минимизации угроз безопасности, остается неопределенность в отношении правовых ошибок, которые приносит это правило.
При выполнении правила путешествия VASP могут изменить различные функции системы, которые являются основой их бизнеса. Они могут включать в себя внутренние изменения и модификации UX-экранов и API, предназначенных для клиентов.
Кроме того, многим VASP может потребоваться внедрить это правило с нуля, используя доступные решения для соблюдения новых требований KYC для криптовалютных бирж, которые увеличивают деловые расходы.
Правила FATF запрещают преступникам, террористам и лицам, на которых распространяются санкции, использовать банковские переводы для незаконного перевода денег. Несмотря на то, что она предоставляет множество преимуществ, включая борьбу с отмыванием денег для обеспечения безопасной финансовой системы по всему миру, она сопряжена с различными проблемами.
В будущем VASP, вероятно, будут использовать несколько технологических решений для снижения неэффективности, связанной с этим правилом, и достижения высоких стандартов соответствия для лучшей и долгосрочной прибыльности криптосообщества.
#Bybit #TheCryptoArk
Никакого спама. Только куча интересного контента и обновлений индустрии криптовалют.