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Com um valor total bloqueado (TVL) de $42 bilhões (em 12 de maio de 2024), o empréstimo cripto e o empréstimo são a segunda maior categoria na indústria de finanças descentralizadas (DeFi), ficando atrás apenas do staking líquido. Este enorme nicho tem sido uma das forças motrizes da revolução DeFi que começou por volta de 2017–2018. Embora não faltem protocolos de empréstimo e empréstimo especializados em tokens de criptomoeda regulares e stablecoins, é desafiador encontrar plataformas DeFi de empréstimo que se concentrem em ativos específicos.
ZeroLend (ZERO) é um novo protocolo de empréstimo multi-chain que visa justamente isso; o projeto foca em dois ativos criptográficos especializados — Ativos do Mundo Real (RWAs) e Tokens de Reempacotamento Líquido (LRTs) — em suas operações de empréstimo e empréstimo. Também oferece outras soluções inovadoras, como abstração de contas, que simplifica dramaticamente o acesso e a gestão de ativos e atividades DeFi.
Principais Pontos:
ZeroLend é um protocolo multichain que oferece oportunidades de empréstimo e empréstimo em criptomoedas de alta capitalização, stablecoins, LRTs e RWAs, bem como ativos de menor capitalização e alto risco.
Os serviços do protocolo estão disponíveis no Ethereum (ETH) e em pelo menos cinco redes Layer 2 conectadas ao Ethereum.
Seu token de governança, ZERO, pode ser comprado na Bybit como um par Spot.
ZeroLend (ZERO) é um protocolo de empréstimo e empréstimo multichain especializado em RWAs e LRTs. Suas operações cobrem Ethereum e várias plataformas Layer 2 vinculadas ao Ethereum — Linea, zkSync, Manta Network (MANTA), X Layer e Blast (BLSTR), permitindo que os usuários depositem tokens suportados nas cadeias e obtenham rendimentos deles.
ZeroLend foi fundada em 2023 e expandiu gradualmente sua cobertura de Layer 2 ao longo do início de 2024. Ela conta com o apoio de vários investidores institucionais proeminentes, incluindo Consensys, Polygon Ventures e Transform Capital.
A ZeroLend permite que os usuários emprestem e tomem emprestados fundos usando uma variedade de ativos cripto, incluindo RWAs, LRTs, stablecoins, criptomoedas de alta capitalização (por exemplo, ETH ou WBTC) e ativos de alto risco, como GRAI, MULE e outros.
Além de suas principais operações de empréstimo e tomada de empréstimo, a ZeroLend também oferece aos seus usuários serviços de abstração de contas (AA). AA permite que os traders realizem atividades comuns de DeFi de forma amigável, sem se preocupar em gerenciar conceitos subjacentes de blockchain de baixo nível, como chaves privadas, transações multisig e taxas de gás.
A plataforma ZeroLend oferece empréstimos e empréstimos em uma variedade de ativos de criptomoedas convencionais. Estes podem ser agrupados em três grandes categorias. O primeiro grupo é de criptomoedas com capitalizações de mercado e níveis de liquidez de pelo menos $100 milhões. Criptos típicas nesta categoria incluem ativos principais como ETH ou WBTC. O segundo grupo consiste em stablecoins atreladas ao USD, como USDT, USDC e DAI. Finalmente, há uma categoria para criptomoedas de menor capitalização, bem como criptos tipicamente arriscadas. Esses três grupos são, além de ativos especializados, nomeadamente LRTs e RWAs, que abordaremos abaixo.
Uma das criptomoedas disponíveis para empréstimo via o ecossistema ZeroLend é ONEZ — uma cripto atrelada ao USD que possui a capacidade de auto-repagamento e é cunhada fornecendo garantia em ETH ou stablecoins. Graças à supercolateralização, cada ONEZ é lastreado por mais de $1. Sendo seguramente supercolateralizado e atrelado ao dólar dos EUA, o token ONEZ é um ativo valioso para usuários DeFi que buscam estabilidade em meio à volatilidade inerente do comércio de cripto descentralizado.
Fundos emprestados no protocolo ZeroLend podem estar sujeitos a liquidação. Isso é projetado para proteger os provedores de liquidez e sustentar a viabilidade financeira geral da plataforma. Se a relação empréstimo-valor (LTV) para fundos emprestados cair abaixo de um limite especificado (conhecido como o fator de saúde do empréstimo no ZeroLend), o empréstimo pode ser liquidado pela plataforma, a menos que o mutuário adicione fundos suficientes.
ZeroLend também oferece oportunidades de empréstimo em ativos LRT. Mais comumente conhecidos como derivativos de staking líquido (LSDs), são tokens emitidos por uma variedade de plataformas de staking líquido quando você investe fundos nelas. Atualmente, quatro LRTs são suportados na plataforma de empréstimos descentralizados ZeroLend — ezETH da Renzo, weETH da ether.fi, rsETH da Kelp DAO e pufETH da Puffer.
Ao fornecer oportunidades de empréstimo LRT, a ZeroLend permite que você utilize esses tokens de novas maneiras além de suas plataformas nativas. Você ganha rendimentos sobre seu investimento tanto no protocolo de staking líquido original (através de seu investimento em ETH ou stablecoins) quanto na ZeroLend (através de um dos ativos LRT suportados).
A ZeroLend também está entre as poucas plataformas que oferecem oportunidades de empréstimos RWA. RWAs são um setor que cresce rapidamente e estima-se que se tornem um mercado de $10 trilhões até 2030. A plataforma espera capitalizar nesse crescimento oferecendo empréstimos em criptos colateralizados utilizando ações tokenizadas, commodities, títulos, imóveis e outros tipos de ativos financeiros off-chain.
Fornecer RWAs como garantia no ZeroLend pode diminuir uma limitação chave no empréstimo e empréstimo de cripto: a supercolateralização. A maioria dos empréstimos cripto exige ampla supercolateralização, com valores de garantia típicos variando de 120% a 200% dos fundos emprestados. Muitos mutuários não têm acesso a tal capital em ativos criptográficos. Ao tokenizar seus RWAs e trazê-los para a cadeia, eles podem acessar empréstimos cripto de forma mais eficiente.
Por exemplo, uma entidade institucional que busca emprestar $500.000 em stablecoins pode não ter de $600.000 a $1 milhão em criptomoeda normalmente exigidos como garantia em tal cenário. No entanto, podem ter acesso a RWAs, como imóveis, terras ou títulos, contra os quais podem contrair o empréstimo. Naturalmente, antes que esses ativos possam ser usados para garantir empréstimos cripto, eles precisam ser trazidos para a cadeia por meio da tokenização.
Muitas atividades de negociação DeFi exigem que os usuários estejam familiarizados com operações e conceitos como gerenciamento de chave privada, taxas de gás e transações multisig. Para iniciantes em cripto, essas noções podem ser confusas, aumentando as barreiras de entrada nas plataformas DeFi. Mesmo usuários experientes idealmente gostariam de se concentrar na negociação real em vez de gerenciar essas nuances. É aqui que a AA entra em cena.
O serviço AA da ZeroLend proporciona a você uma interface de carteira fácil de usar, na qual detalhes de baixo nível relacionados a assinaturas, chaves e taxas de gás são automatizados e abstraídos — liberando você da necessidade de lidar com essas operações diretamente. AA ajuda a manter transações privadas, cobrir taxas de gás (ou permite que você pague taxas de gás com tokens ERC-20), acessar transações sem gás, automatizar o gerenciamento de transações delegadas e fazer login em plataformas DeFi com perfis sociais de maneira amigável.
AA na ZeroLend é realizada ao vincular sua carteira não a um endereço comum na blockchain, mas a um contrato inteligente programável. Assim, sua carteira abstraída pode lidar programaticamente com operações comuns de baixo nível com base no código do contrato inteligente, sem que você precise se preocupar com nuances e tecnicalidades.
Lançado em 6 de maio de 2024, ZERO é o token nativo da ZeroLend. É um ativo ERC-20 na cadeia Linea Layer 2. O token ZeroLend tem as seguintes funções principais:
Governança: ZERO é o token de governança nativo da plataforma. Os detentores de tokens podem participar na tomada de decisões sobre quaisquer mudanças nos principais parâmetros do protocolo e na sua direção futura.
Staking: Ganhe recompensas de staking bloqueando seus fundos ZERO na plataforma.
Pagamento de taxas de transação no protocolo.
Incentivos para contribuintes do protocolo: Provedores de liquidez, usuários que referem outros ao protocolo e variados outros grupos que contribuem para o crescimento do ecossistema Zerolend serão elegíveis para recompensas e airdrops em tokens ZERO.
Transações DeFi fora da plataforma: A equipe do projeto tem planos de integrar o ZERO em outras plataformas DeFi, para ser usado como garantia ou para operações de rendimento.
ZERO é um ativo deflacionário, com um fornecimento total e máximo de 100 bilhões.
Até agora, a ZeroLend anunciou dois airdrops principais. Zero Gravity é o sistema padrão de airdrop da plataforma, em que os usuários recebem tokens ZERO com base em pontos Zero Gravity — o programa de pontos de fidelidade do protocolo. Quanto mais ativamente você participar no ZeroLend (medido pela sua atividade de empréstimo e empréstimo), mais pontos Zero Gravity (e, portanto, mais alocações de airdrop ZERO) você terá direito.
O segundo airdrop é uma campanha focada na distribuição de tokens earlyZERO. Um ativo criptográfico intransferível, o earlyZERO é usado para incentivar os primeiros usuários da plataforma. Após o evento de geração de tokens (TGE) do ZERO que ocorreu em 6 de maio de 2024, os destinatários do earlyZERO podem converter seus tokens para ZERO em uma relação de 1:1.
O token ZERO está disponível na Bybit via par Spot com USDT (ZERO/USDT). Além disso, você pode participar da campanha de listagem Spot da Bybit de 6 a 20 de maio de 2024, dedicada ao token ZERO para ganhar uma parte do prêmio de 70.000 USDT.
A partir de 14 de maio de 2024, o ZERO está no mercado há oito dias e está sendo negociado a $0.00047. As estimativas de preços a longo prazo para ZERO são otimistas, com a DigitalCoinPrice prevendo que o token será negociado a $0,00124 em 2025 e $0,00353 em 2030. Enquanto isso, a Cryptoticker prevê que terá uma média de $0,001385 em 2025 e $0,009166 em 2030.
O foco do ZeroLend em RWAs e LRTs abre novas e flexíveis oportunidades para credores e tomadores de DeFi. Agora você pode aumentar os rendimentos totais do seu investimento de liquid staking reinvestindo ativos LRT no ZeroLend, e o serviço de empréstimo RWA da plataforma é uma oportunidade única de tomar empréstimos aproveitando seus ativos financeiros do mundo real. A melhor parte de tudo é que todos esses produtos inovadores estão disponíveis através de múltiplas cadeias, oferecendo várias opções para conduzir suas atividades de empréstimo e tomada de empréstimo na sua plataforma preferida.
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