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1996 年 5 月 28 日，金融犯罪執法網絡 （FinCEN） 根據美國銀行保密法出讓資金，最初引入了旅行規則。 要求金融機構在涉及多個機構的資金轉賬中向下一機構傳遞特定信息。
2018 年，全球洗錢 （ML） 和恐怖主義融資 （TF） 監督機構金融行動特別工作組 （FATF） 將旅行規則納入其 FATF 建議中，用於監管涉及虛擬資產的金融活動。
2021 年 10 月 28 日，FATF 更新了其指南文件，該文件於 2019 年首次透過，用於基於風險的虛擬資產和虛擬資產服務提供商。因此，進行加密貨幣相關交易的企業現在需要遵守旅行規則。
由於圍繞比特幣等加密貨幣和 Monero 等隱私代幣的欺詐案件和洗錢指控不斷增加，因此這一舉動不可避免。
在本指南中，我們將討論您需要瞭解的加密貨幣旅行規則及其運作方式及其對加密貨幣行業的影響。
主要聲明：
加密貨幣旅行規則由金融犯罪執法網絡 （FinCEN） 制定，旨在營造公平的監管環境，降低洗錢和恐怖主義融資風險，維護全球金融體系的完整性。
加密貨幣旅行規則要求虛擬資產服務提供商 （VASP） 在交易前或交易期間獲取並分享準確的匯款人和收款人信息。當交易超過特定閾值（通常爲 1，000 USD/EUR）時觸發。
FATF 加密貨幣旅行規則要求加密貨幣公司在虛擬資產交易之前或期間獲取「所需且準確的匯款人和收款人信息」，並將其轉交給其他交易對手 VASP 或金融機構。此外，還建議各國對 1，000 USD/EUR 以上的劃轉應用規則。
虛擬資產 （VA） 是價值的數字表示形式，可用於數字交易、劃轉或用於支付或投資目的。
VA 包括：
本定義不包括主要用於收款的法幣、證券或 NFT 的數字版本，或 FATF 建議中其他部分已提及的任何其他金融資產。
FATF 將虛擬資產服務提供商 （VASP） 定義爲建議下其他地方未涵蓋的任何個人或實體，以及爲他人或代表他人執行以下一項或多項活動的企業：
在虛擬資產和法幣（法幣到加密貨幣交易所）之間進行兌換
在一個或多個虛擬資產（加密貨幣到加密貨幣交易所）之間進行交易
將 VA 從一個地址或賬戶劃轉至另一個地址或賬戶
保護或管理能夠控制虛擬資產或工具（加密貨幣託管方）
參與並提供與發行人提供和/或出售虛擬資產相關的金融服務
根據該定義，以下資產將被視爲 VASP：
虛擬資產 （VA） 交易所（加密貨幣/加密貨幣或法幣/加密貨幣）
VA 經紀
託管和劃轉服務
一些 VA 錢包提供商（託管錢包或託管其他自然或合法 VA、錢包或私鑰的提供商）
穩定幣和 ICO
另一方面，以下資產不會被視爲 VASP：
個人礦工
消費者
點對點交易
軟件輔助服務提供商
個人身份信息是指任何可單獨使用或與其他數據結合使用的數據，用於區分和精確定位特定個人身份。
雖然不同司法管轄區的實施結構可能有所不同，但 PII 詳情通常包括：
發件人和收件人的法定姓名
發送方的實際地址、身份證號或出生日期
發件人和收件人的錢包地址
以上術語的明確定義旨在闡明 FATF 標準在 VA 活動和 VASP 中的應用。
這些目標旨在營造公平的監管環境，幫助司法管轄區降低與虛擬資產活動相關的 ML/TF 風險，並維護全球金融體系的完整性。
正如我們已經討論過的，一旦達到設定的交易閾值，它就會激活旅行規則，這意味着發送方的 VASP 必須與接收方的 VASP 共享 PII，反之亦然。
以下是旅行規則的合規要求。
作爲發件人，您需要：
識別客戶
收集、保留和分享客戶的個人身份信息，包括法定姓名、賬號和地址
覈實詳情，確認收款人不是受制裁姓名
監控交易並舉報任何可疑活動
作爲收款人，您需要：
從發起方的 VASP 接收信息，對必要信息進行徹底驗證，並保留記錄
篩選詳情，確認發起方不是受制裁姓名
監控交易並舉報任何可疑活動
加密貨幣行業在執行 FATF 建議時採取了不一致的方法。不同國家/地區已解釋並實施了各種旅行規則門檻、匯款人和收款人信息以及執行日期。
對於大多數國家/地區，旅行規則的執行門檻爲 1，000 USD/EUR。但根據 BSA 旅行規則，美利堅合衆國對 3，000 USD 的門檻實施了相同的規則。
這種執行加密貨幣旅行規則的不一致性導致了合規滯後，俗稱「日出問題」。遵守規則的 VASP 可能很難與尚未執行規則的 VASP 進行交易，因此難以實現合規。
不能。 目前，旅行規則不適用於 VASP 與私人錢包或非託管錢包（也稱爲自託管錢包）之間的交易。私人錢包並非由第三方金融機構或任何其他受監管實體管理。
由於比特幣等開放、無許可和去中心化網絡的性質，區塊鏈分類賬無法驗證賬戶持有者詳細信息的準確性，也無法驗證賬戶屬於申購者。
與包含持有者衆多個人信息的傳統銀行賬號不同，比特幣地址或哈希值不包含任何信息。
此外，銀行賬戶由中心化機構創建和管理。相比之下，虛擬資產地址是在公共網絡中創建的，不受中心化機構或中間方的無限控制。透露私人錢包背後的詳情將超出旅行規則要求。
然而，未來可能會發生變化。某些司法管轄區正在爲某些類型的資金劃轉制定更嚴格的信息透明度法規。
2022 年 3 月 22 日，歐洲議會經濟與貨幣事務委員會 （ECON） 和公民自由、司法與內政委員會 （LIBE） 投票透過了一項修正案，如果任何實體從非託管錢包收到超過 1，000 EUR 的金額，則需要通知相關機構。
2022 年 5 月 18 日至 20 日，G7 財政部長和中央銀行行長與國際貨幣基金組織 （IMF）、世界銀行集團、經濟合作與發展組織 （OECD） 和金融穩定委員會 （FSB） 會面。他們的會議最終達成了聯合協議，即需要在全球範圍內加快 FATF 旅行規則的實施，以及爲加密貨幣行業制定更好的信息透明度政策。
隨着全球對更透明和更負責任的金融體系的追捧，相關全球機構之間的合作以及即將進行的修改，旅行規則可能會比預期更快地在私人錢包網絡中嶄露頭角。
加密貨幣行業面臨的最大挑戰之一是缺乏監管透明度。監管不嚴的環境導致監管機構出現問題，機構金融合作關係也隨之中斷。
根據 FATF 對 VA 的建議，監管機構需要爲 VASP 創建經過深思熟慮的監管路線圖。美國、瑞士和新加坡等一些國家的法律框架就是一個很好的例子，表明監管透明度的提高可以吸引更多規避風險的投資者。
由於 DeFi 行業的「瞭解您的客戶」（KYC） 政策較低，加密貨幣企業長期以來一直無法獲得傳統銀行服務。加密貨幣投資者通常會投入大量時間，說服銀行爲其開立賬戶。
旅行規則適用於銀行爲降低加密貨幣相關業務風險而需要遵循的 VASP 規則。此外，交易對手 VASP 盡職調查流程進一步完善了優質 KYC 和反洗錢 （AML） 政策，使加密貨幣行業向主流金融生態系統開放。
合規爲全球本地支付系統提供了更多訪問途徑。這不僅提高了加密貨幣的普及率，還開啓了 DeFi 領域的創新。
不同司法管轄區的旅行規則實施不一致，帶來了「日出挑戰」。
合規的 VASP 可能會發現，與其他尚未建立合規框架的 VASP 開展業務存在一定挑戰，導致直接業務損失和潛在盈利合作關係。
加密貨幣行業以其所有交易的隱私性、安全性和安全性而蓬勃發展。有人擔心，一旦 VASP 根據 FATF 建議分享客戶的個人信息，數據可能會被挖礦、重複使用或黑客攻擊。
雖然旅行規則協議採用加密和單向數據交換，將安全威脅降至最低，但規則帶來的法律陷阱仍存在不確定性。
實施差旅規則可能需要 VASP 更改構成其業務核心的各種系統功能。包括後端變更以及面向客戶的 UX 屏幕和 API 的修改。
此外，許多 VASP 可能需要從頭開始實施規則，使用可用的解決方案來滿足加密貨幣對加密貨幣交易所的新 KYC 要求，從而增加業務成本。
FATF 旅行規則旨在禁止犯罪分子、恐怖分子和受制裁個人使用電匯非法劃轉資金。雖然它具有諸多優勢，包括打擊洗錢，打造更安全的全球金融體系，但也面臨着各種挑戰。
展望未來，VASP 可能會利用多種技術解決方案來降低與規則相關的低效率，實現高質量的合規標準，爲加密貨幣社區帶來更優的長期盈利能力。
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