Bạn Có Thể Nắm Giữ Crypto Trong IRA Roth Của Mình Không?

Tài Khoản Hưu Trí Cá Nhân (IRA) Roth từ lâu đã được biết đến như một cách tiết kiệm thuế để tiết kiệm cho khoản hưu trí của bạn. Một số nhà cung cấp Roth IRA đã bắt đầu cung cấp tiền điện tử như một tài sản đủ điều kiện trong các tài khoản này. Điều này mở ra cơ hội cho các nhà đầu tư crypto tận dụng lợi thế về thuế liên quan đến Roth IRA. Crypto Roth IRA vẫn là một sự phát triển tương đối mới, với nhiều chi tiết cụ thể của chúng bị che giấu trong bí ẩn. Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét kỹ hơn giống Roth IRA mới này.

Roth IRA Là Gì?

Roth IRA là một loại tài khoản hưu trí cụ thể được Sở Thuế Vụ Hoa Kỳ (IRS) phê duyệt đi kèm với các lợi ích thuế đáng kể. Bạn có thể mở tài khoản Roth IRA tại một nhà cung cấp đủ điều kiện và đóng góp số tiền sau thuế để tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Các khoản đóng góp và thu nhập Roth IRA của bạn sẽ được miễn thuế trong tài khoản. Tất cả các khoản đóng góp cho Roth IRA phải được thực hiện dưới dạng tiền mặt.

Mặc dù các khoản đóng góp của bạn không được khấu trừ thuế, bạn có thể rút tiền hoàn toàn miễn thuế từ Roth IRA của mình sau 59 tuổi rưỡi miễn là bạn đã nắm giữ tài khoản trong ít nhất năm năm. Bạn cũng có thể rút khoản đóng góp miễn thuế bất cứ lúc nào mà không cần đáp ứng các yêu cầu về tuổi và thời hạn tài khoản, nhưng trong trường hợp này, thu nhập của bạn sẽ bị đánh thuế.

Các điểm chính cho Roth IRA và thuế

Roth IRA là một cách tiết kiệm thuế tuyệt vời để tiết kiệm cho hưu trí và hưởng thu nhập miễn thuế trên 59½ tuổi. IRS đã đặt ra giới hạn đối với các khoản đóng góp hàng năm cho Roth IRA. Từ năm 2023, giới hạn đóng góp hàng năm sẽ là $6.500 đối với những người dưới 50 tuổi và $7.500 đối với những người từ 50 tuổi trở lên. Ngoài ra còn có giới hạn thu nhập áp dụng cho Roth IRA. Từ năm 2023, bạn có thể đóng góp vào Roth IRA của mình nếu:

• bạn là người nộp thuế duy nhất có tổng thu nhập được điều chỉnh sửa đổi (MAGI) dưới $153.000 hoặc
• bạn đã kết hôn, nộp thuế cùng với vợ/chồng và MAGI chung của bạn dưới $228.000.

Roth IRA là tài khoản hưu trí tương đối linh hoạt - không cần phân phối tối thiểu (RMD) và tài khoản có thể được giữ vô thời hạn. Nhiều loại tài sản và công cụ tài chính có thể được nắm giữ trong Roth IRA, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ giao dịch trên sàn giao dịch (ETF), quỹ tương hỗ, v.v.

Bạn Có Thể Nắm Giữ Crypto Trong Roth IRA Không?

IRS coi tiền điện tử là một dạng tài sản vì mục đích thuế. Là một tài sản hợp pháp, crypto có thể được nắm giữ trong Roth IRA. Tuy nhiên, bạn không thể đóng góp tiền điện tử trực tiếp vào Roth IRA của mình. Các khoản đóng góp phải luôn ở dạng tiền mặt. Đồng thời, về mặt lý thuyết, không có gì ngăn cản bạn mua tiền điện tử trong Roth IRA của mình.

Trên thực tế, hầu hết các nhà cung cấp Roth IRA truyền thống không cung cấp crypto dưới dạng hình thức đầu tư đủ điều kiện theo các tài khoản mà họ cung cấp. Đây là cách Roth IRA thường hoạt động - bạn bị giới hạn ở các loại tài sản mà nhà cung cấp tài khoản cung cấp.

Tuy nhiên, trong vài năm qua, một giống nhà cung cấp Roth IRA mới chuyên về crypto đã xuất hiện. Các công ty IRA crypto này cung cấp IRA Bitcoin và các IRA crypto khác. Một số nhà cung cấp đáng chú ý trong lĩnh vực này bao gồm iTrustCapital, Bitcoin IRA, BitIRA và Equity Trust.

Bạn Có Thể Nắm Giữ Cả Đầu Tư Truyền Thống và Đầu Tư Crypto Trong Roth IRA Không?

Nói chung, việc trộn các tài sản khác nhau rất phổ biến trong Roth IRA. Tuy nhiên, khó khăn thực tế khi trộn các tài sản thay thế, chẳng hạn như crypto và các khoản đầu tư truyền thống, theo một Roth IRA có thể hạn chế lựa chọn của bạn. Mặc dù thị trường ngách của IRA crypto đang phát triển, nhưng nó vẫn còn rất nhỏ. Chỉ một số ít các công ty IRA Bitcoin và các nhà cung cấp IRA crypto khác đã thiết lập sự hiện diện vững chắc trên thị trường. Hơn nữa, một số nhà cung cấp này cung cấp Roth IRA chỉ giới hạn ở tiền điện tử.

Tin vui là bạn vẫn có thể tìm thấy một số nhà cung cấp IRA crypto cung cấp sự kết hợp giữa tài sản truyền thống và crypto. Ví dụ: iTrustCapital cung cấp tiền điện tử và hai kim loại quý – vàng và bạc – làm tài sản đủ điều kiện cho sản phẩm Roth IRA. Bằng cách sử dụng Roth IRA từ iTrustCapital, bạn có thể tiếp xúc với crypto như một tài sản biến động nhưng có tiềm năng tăng trưởng cao và với kim loại quý, từ lâu đã được coi là các khoản đầu tư rủi ro thấp. Ngoài ra, iTrustCapital cung cấp khoản đầu tư vào gần 30 loại tiền điện tử khác nhau, bao gồm tất cả các loại tiền điện tử hàng đầu, trong sản phẩm Roth IRA của mình.

5 loại tiền điện tử phổ biến nhất trên nền tảng iTrustCapital

Tuy nhiên, nếu bạn thực sự thích ý tưởng kết hợp các khoản đầu tư crypto và truyền thống theo Roth IRA của mình, chiến lược tối ưu có thể mở hai – hoặc thậm chí nhiều hơn, nếu bạn muốn – tài khoản Roth IRA. Một tài khoản, được nắm giữ tại một nhà cung cấp IRA crypto, sẽ cho phép bạn đầu tư vào tiền điện tử, trong khi tài khoản còn lại, được nắm giữ tại một nhà cung cấp IRA truyền thống, có thể được sử dụng để tiếp xúc với các tài sản truyền thống như cổ phiếu, trái phiếu và quỹ tương hỗ.

Các quy tắc IRS cho phép bạn mở nhiều tài khoản Roth IRA, một lựa chọn mà một số nhà đầu tư tập trung vào hưu trí bỏ qua. Bằng cách mở nhiều IRA Roth và đầu tư vào crypto cũng như các loại tài sản khác bằng cách sử dụng các tài khoản riêng biệt, bạn có thể giải quyết vấn đề về lựa chọn IRA “hỗn hợp” có giới hạn. Tuy nhiên, xin lưu ý rằng giới hạn đóng góp hàng năm là $6.500 ($7.500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên) áp dụng cho tất cả các IRA Roth của bạn. Thật không may, bạn không thể vượt qua giới hạn này bằng cách thiết lập nhiều IRA Roth.

Ưu Và Nhược Điểm Của Roth IRA

Nắm giữ Roth IRA có một số ưu và nhược điểm so với các tài khoản hưu trí tiêu chuẩn. Hãy cùng xem xét kỹ hơn những ưu điểm và nhược điểm của loại tài khoản hưu trí này.

Ưu Điểm Của Roth IRA

Thu nhập miễn thuế trên 59½. Ưu điểm rõ ràng nhất của Roth IRA là khả năng thu được thu nhập miễn thuế sau khi bước sang tuổi 59 và một nửa.

Rút tiền đóng góp miễn thuế trước 59½. Roth IRA là tài khoản hưu trí linh hoạt. Bạn có thể rút các khoản đóng góp của mình, nhưng không được miễn thuế trước 59½.

Không cần phân phối tối thiểu (RMD) bắt buộc. Phần lớn các tài khoản hưu trí tiêu chuẩn - bao gồm tài khoản được sử dụng phổ biến nhất, 401(k) - yêu cầu bạn bắt đầu nhận các khoản phân phối tối thiểu (RMD) cần thiết từ tài khoản sau khi đạt đến một độ tuổi nhất định. Roth IRA không có yêu cầu như vậy.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư trong trường hợp crypto Roth IRA. Bạn có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư hưu trí tổng thể của mình bằng cách đầu tư một phần tiền vào một IRA Roth crypto. Điều này giúp bạn tiếp xúc với một tài sản có rủi ro cao/phần thưởng cao, cụ thể là tiền điện tử. Lợi ích này của IRA Roth crypto có liên quan đến nhiều người, nếu không phải là hầu hết, người về hưu và các cá nhân trong độ tuổi trước khi nghỉ hưu.

Danh mục đầu tư hưu trí chỉ gồm các tài sản truyền thống (như cổ phiếu và trái phiếu) tạo ra sự phụ thuộc quá mức vào các loại tài sản này. Mặc dù việc dành phần lớn tiền của bạn cho các tài sản có rủi ro thấp là rất thận trọng, nhưng việc thiếu các tài sản thay thế tăng trưởng cao, chẳng hạn như crypto, hạn chế tiềm năng thu nhập của các tài khoản này.

Nhược Điểm Của Roth IRA

Các khoản đóng góp không được khấu trừ thuế. Mặc dù Roth IRA rất phù hợp để kiếm thu nhập miễn thuế khi nghỉ hưu, nhưng những đóng góp của bạn cho loại tài khoản này không được khấu trừ thuế.

Thu nhập rút trước 59½ tuổi hoặc trước khi tài khoản 5 tuổi sẽ phải chịu thuế. Bạn sẽ bị đánh thuế nếu rút thu nhập từ Roth IRA trước khi đạt yêu cầu về độ tuổi và thời hạn tài khoản tối thiểu.

Giới hạn thu nhập. Các cá nhân có thu nhập hàng năm trên $153.000 hoặc $228.000 nếu khai thuế cùng với vợ/chồng, sẽ không đủ điều kiện nhận Roth IRA.

Mức trần đóng góp hàng năm thấp. Giới hạn đóng góp hàng năm là $6.500 ($7.500 nếu trên 50 tuổi) trên tất cả các IRA Roth của bạn là tương đối thấp, làm giảm tiện ích của các tài khoản này như một phương tiện tiết kiệm thuế.

Các Cách Khác Để Đầu Tư Vào Crypto

Mặc dù thị trường Roth IRA crypto vẫn còn non trẻ và có số lượng quyền chọn khiêm tốn, nhưng những cách đầu tư khác vào tiền điện tử có sẵn cho bất kỳ ai đang xem xét đầu tư cho mục đích hưu trí. Các lựa chọn thay thế này bao gồm tiền crypto, staking và các loại IRA khác dựa trên crypto.

IRA Crypto

Các nhà cung cấp Roth IRA crypto hàng đầu, chẳng hạn như iTrustCapital, BitIRA và Bitcoin IRA, cũng cung cấp tài khoản IRA crypto. Về cơ bản, đây là các IRA truyền thống nắm giữ crypto trong danh mục đầu tư của chúng. Điểm khác biệt chính giữa IRA này và Roth IRA là cách xử lý các khoản đóng góp và rút tiền của bạn từ góc độ thuế.

Với Roth IRA, các khoản đóng góp của bạn không được khấu trừ thuế, nhưng các khoản rút tiền trong tương lai khi nghỉ hưu sẽ được khấu trừ thuế. Ngược lại, bạn được giảm thuế từ các khoản đóng góp cho IRA truyền thống, nhưng bạn sẽ bị đánh thuế khi rút tiền sau khi nghỉ hưu. Các nhà đầu tư có kinh nghiệm có thể quan tâm đến IRA tự định hướng, có thể nắm giữ các tài sản thay thế đa dạng và có sẵn dưới dạng IRA truyền thống hoặc Roth.

Các nhà cung cấp đầu tư truyền thống cũng có khả năng sớm mở rộng sang lĩnh vực tài khoản hưu trí crypto – và trở thành đối thủ cạnh tranh đáng gờm đối với các nhà cung cấp IRA chuyên về crypto. Ví dụ: Fidelity Investments, nhà cung cấp đầu tư hưu trí lớn nhất ở Mỹ, đã thông báo vào tháng 4/2022 rằng họ có kế hoạch bắt đầu cung cấp một quyền chọn crypto cho các tài khoản 401(k) của mình. Có thể chỉ còn là vấn đề thời gian trước khi Fidelity và các đối thủ cạnh tranh chính mở rộng quyền chọn crypto sang IRA và Roth IRA.

ETF Crypto

Việc lập kế hoạch cho những năm xám không chỉ giới hạn ở tài khoản hưu trí. Các loại tài khoản đầu tư khác cũng là một lựa chọn tuyệt vời để có dòng thu nhập tốt sau này. Một trong những loại tài khoản này là quỹ giao dịch trên sàn giao dịch (ETF), cụ thể là ETF crypto.

ETF crypto cho phép bạn kết hợp các khoản đầu tư vào các loại tài sản crypto và truyền thống trong một sản phẩm có thể được giao dịch trên sàn giao dịch chứng khoán. Các ETF này là một lựa chọn tuyệt vời cho cách tiếp cận thực tế để quản lý đầu tư.

Quỹ Crypto

Các loại quỹ khác – ví dụ: quỹ tương hỗ, quỹ chỉ số và quỹ tín thác – phù hợp với cách tiếp cận đầu tư thụ động, rảnh tay. Nhiều quỹ trong số này cung cấp sự kết hợp giữa crypto và tài sản truyền thống, trong khi một số quỹ chỉ dựa trên các sản phẩm tiền điện tử. Ví dụ: công cụ quỹ crypto lớn nhất thế giới, Grayscale Bitcoin Trust (GBTC), cho phép bạn sở hữu Bitcoin dưới dạng sản phẩm dựa trên chỉ số mà không cần phải mua trực tiếp.

Staking Crypto

Một lựa chọn khác để đầu tư rủi ro thấp vào crypto là staking, ban đầu liên quan đến việc khóa tiền của bạn trên mạng blockchain để giúp xử lý các giao dịch. Theo thời gian, staking cũng đề cập đến nhiều sản phẩm đầu tư crypto trên các sàn giao dịch tập trung (CEX) và các nền tảng giao dịch crypto khác.

Ví dụ: Bybit Savings cho phép bạn đầu tư vào crypto để thu được thu nhập có rủi ro thấp, đảm bảo vốn gốc, lợi nhuận cao.

Lời Kết

Cho rằng, IRA Roth crypto có thể rủi ro do biến động giá của tiền điện tử. Tuy nhiên, chúng đi kèm với lợi ích thuế đáng kể và cho phép tiếp xúc với crypto, một loại tài sản có tiềm năng tăng trưởng cao. Hiện tại, bối cảnh của crypto Roth IRA tương đối hạn chế, với một số nhà cung cấp chuyên biệt trên thị trường. Tuy nhiên, các nhà cung cấp đầu tư hưu trí truyền thống có khả năng tham gia cuộc đua trong tương lai không xa. Khi đó, các lựa chọn sản phẩm của bạn sẽ mở rộng đáng kể.

Trong thời gian chờ đợi, đừng quên rằng việc lập kế hoạch hưu trí không giới hạn ở Roth IRA hoặc các loại tài khoản hưu trí khác. Các sản phẩm thay thế, như Bybit Savings và các loại quỹ crypto khác, cũng là một lựa chọn vững chắc để đầu tư rủi ro thấp trong những năm tốt nhất sắp tới.