Про ШІ
Показати більше
Швидко прочитайте статтю та отримайте огляд настроїв на ринку за 30 секунд!
Правило подорожей спочатку було введено мережею боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) як частину правил переказу коштів відповідно до Закону США про банківську таємницю 28 травня 1996 року. Фінансові установи повинні передавати певну інформацію наступній установі про певні перекази коштів за участі кількох установ.
У 2018 році Група з розробки фінансових заходів (FATF), міжурядовий глобальний спостережник з відмивання грошей (ML) і фінансування тероризму (TF), включив до себе Дорожнє правило як частину своїх рекомендацій FATF щодо регулювання фінансової діяльності, пов’язаної з віртуальними активами.
28 жовтня 2021 р. FATF оновив свій керівний документ, уперше прийнятий у 2019 р. для використання підходу на основі ризиків, до провайдерів віртуальних активів і послуг віртуальних активів. Отже, на компанії, які здійснюють транзакції, пов’язані з криптовалютою, поширюється правило про подорожі.
Такий крок був неминучим через посилення випадків шахрайства та звинувачення в відмиванні грошей навколо криптовалют, як-от Bitcoin і конфіденційні монети, як-от Monero.
У цьому посібнику ми обговоримо все, що вам потрібно знати про криптовалютне правило для подорожей, його роботу та його наслідки для галузі криптовалют.
Ключові твердження:
Правило криптовалюти було встановлено мережею боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) для створення справедливого нормативного середовища, зменшення ризиків відмивання грошей і фінансування тероризму та захисту цілісності глобальної фінансової системи.
Правило криптовалютних подорожей вимагає від провайдерів послуг віртуальних активів (VASP) отримувати й ділитися точною інформацією про ініціатора та бенефіціара до або під час транзакції. Він спрацьовує, коли транзакція перевищує певний поріг (зазвичай 1000 USD/EUR).
Правило криптовалютних подорожей FATF вимагає від криптовалютних компаній отримати «потрібну й точну інформацію про ініціатора та бенефіціара» та передати її іншим контрагентам VASP або фінансовим установам до або під час транзакції віртуальних активів. У ньому також рекомендується, щоб країни застосовували правило для переказів на суму понад 1000 USD/EUR.
Для кращого розуміння того, як працює правило для подорожей, важливо отримати правильні визначення, надані FATF у оновленому керівництві 2021 року.
Віртуальний актив (VA) — це цифрове представлення вартості, яку можна торгувати в цифровому форматі, передавати або використовувати для здійснення платежів або інвестицій.
VA включають:
Це визначення не стосується цифрових версій фіатних валют, цінних паперів або NFT, перш за все призначених для цілей збору, або будь-яких інших фінансових активів, вже розглянутих в інших місцях у рекомендаціях FATF.
FATF визначає постачальника послуг віртуальних активів (VASP) як будь-яку фізичну або юридичну особу, яка не охоплюється іншими положеннями цих рекомендацій, а також як компанія, яка здійснює одну або кілька з таких дій для іншої особи або від її імені:
Конвертація між віртуальними активами та фіатними валютами (фіатними та криптовалютними біржами)
Торгівля між одним або кількома віртуальними активами (криптовалютою та криптовалютними біржами)
Переведення VA з однієї адреси або акаунта на інший
Захист або управління віртуальними активами або інструментами, які дають змогу контролювати їх (криптокастодіани)
Участь і надання фінансових послуг, пов’язаних із пропозицією емітента та/або продажем віртуальних активів.
У цьому визначенні VASP вважаються такими:
Обмін віртуальних активів (VA) (криптовалютні/криптовалютні або фіатні/криптовалютні)
VA-брокери
Послуги кастодіального й трансферного управління
Деякі провайдери гаманців VA (ті, хто розміщує гаманці або має опіку над іншими природними або юридичними VA, гаманцями або приватними ключами)
Стаблкоїни та ICO
З іншого боку, VASP не вважаються такими:
Індивідуальні майнери
Споживачі
Однорангові транзакції
Постачальники допоміжних послуг програмного забезпечення
Персональні дані — це будь-які дані, які можна використовувати самостійно або разом з іншими даними для розрізнення та визначення особи конкретної особи.
Незважаючи на те, що структура впровадження може відрізнятися в різних юрисдикціях, деталі ОІ зазвичай включають:
Офіційні імена відправника та одержувача
Фізична адреса, національний ідентифікаційний номер або дата народження відправника
Адреса гаманця відправника та одержувача
Метою надання чіткого визначення термінів, наведених вище, було уточнення застосування стандартів FATF до VA-активів і VASP.
Ці цілі — створити справедливе нормативне середовище, допомогти юрисдикціям зменшити ризики ML/TF, пов’язані з діяльністю віртуальних активів, і захистити цілісність глобальної фінансової системи.
Як ми вже обговорювали, після досягнення встановленого порогу трансакції вона активує Дорожнє правило, тобто VASP для відправника має надати VASP одержувача, і навпаки.
Ось вимоги до дотримання правил подорожування.
Як відправнику вам потрібно:
Визначте клієнта
Збираємо, зберігаємо та передаємо PII клієнта, зокрема офіційне найменування, номер акаунта та адресу.
Перевірте дані, щоб підтвердити, що бенефіціар не є ім’ям об’єкта санкцій
Контролюйте транзакції та повідомляйте про будь-яку підозрілу активність
Як отримувач вам потрібно:
отримувати інформацію від VASP ініціатора, здійснювати ретельну перевірку необхідної інформації та зберігати запис;
Перевірте деталі, щоб підтвердити, що ініціатор не є ім’ям об’єкта санкцій
Контролюйте транзакції та повідомляйте про будь-яку підозрілу активність
У галузі криптовалюти застосовано неоднорідний підхід до впровадження рекомендацій FATF. Різні країни інтерпретували та впровадили різні порогові значення дорожнього правила, інформацію про ініціатора та одержувача, а також дати примусового виконання.
Наприклад, Сінгапур почав застосовувати правило щодо криптовалютних подорожей 28 січня 2020 року, тоді як Південна Корея почалася 25 березня 2022 року.
У більшості країн дорожнє правило застосовується до порогового значення в 1000 USD/EUR. Однак згідно з правилом про подорожі BSA, Сполучені Штати Америки впроваджують таке саме правило для порогового значення в 3000 USD.
Ця неоднорідність у забезпеченні виконання правила криптовалютних подорожей призвела до затримки дотримання вимог, яку популярно називають «непередбаченою проблемою». VASP, які дотримувались правил, може бути важко взаємодіяти з VASP, які ще не повинні виконувати правила, що ускладнює виконання вимог.
Ні. Наразі дорожнє правило не застосовується до транзакцій між VASP і приватним або негостинним гаманцем (який також називають самостійним гаманцем). Приватним гаманцем не керує стороння фінансова установа або будь-яка інша регульована організація.
Через характер відкритих, недозволених і децентралізованих мереж, як-от Bitcoin, у блокчейні немає способу перевірити точність даних власника акаунта або те, що акаунт належить заявнику.
На відміну від звичайних номерів банківських рахунків, які містять численні персональні дані власника, адреса або хеш Bitcoin не містить жодних даних.
Крім того, банківські рахунки створюються та керуються централізованим органом. На відміну від цього, у мережах загального користування створюються необмежені та неконтрольовані віртуальні адреси активів централізованим органом або посередником. Розкриття деталей приватного гаманця перевершить вимоги до подорожнього правила.
Однак існує велика ймовірність того, що це може змінитися в майбутньому. Деякі юрисдикції працюють над жорсткішими правилами прозорості інформації для певних типів переказів коштів.
22 березня 2022 року Комітет Європейського Парламенту з економічних і валютних питань (ECON) і Комітет з питань громадянських прав, правосуддя та домашніх справ (LIBE) проголосували за схвалення поправки, яка вимагає повідомлення відповідних органів, якщо будь-яка організація отримає суму понад 1000 євро з негостинного гаманця.
18–20 травня 2022 р. міністри фінансів G7 і губернатори Центрального банку зустрілися з Міжнародним валютним фондом (МВФ), Групою Світового банку, Організацією економічного співробітництва та розвитку (ОЕСР) і Радою з питань фінансової стабільності (FSB). Їхня зустріч завершилася спільною угодою про необхідність швидшого впровадження FATF-правила для подорожей у всьому світі та більш узгоджених зусиль для створення кращих політик прозорості інформації для криптовалютної галузі.
Оскільки світ славиться прозорішими та підзвітними фінансовими системами, взаємодією між відповідними міжнародними органами та очікуваною поправкою, правило проїзного руху може бути швидше, ніж очікувалося, у приватній мережі гаманця.
Однією з найбільших проблем у галузі криптовалюти є відсутність регуляторної чіткості. Неслухняне, нерегульоване середовище призвело до проблем з регуляторними органами та втрати інституційних фінансових партнерів.
З рекомендаціями FATF для VA регулятори повинні створити добре продуману регуляторну дорожню карту для VASP. Правові основи в деяких країнах, таких як Сполучені Штати Америки, Швейцарія та Сінгапур, є ідеальними прикладами, які показують, що підвищена регуляторна чіткість може привабити більше інвесторів, що не пов’язані з ризиками.
Через низький рівень політики «Знай свого клієнта» (KYC) у галузі DeFi криптовалютні компанії вже давно не мають доступу до традиційних банківських послуг. Криптоінвестори часто інвестують багато часу, щоб переконати банки відкрити для них рахунок.
Дорожнє правило стосується тих самих правил, яких банки повинні дотримуватися для VASP, щоб зменшити бізнес-ризики, пов’язані з криптовалютою. Крім того, процес комплексної перевірки контрагента VASP підвищує якість політик KYC та протидії відмиванню грошей (AML), які можуть відкрити галузь криптовалюти для основної фінансової екосистеми.
Відповідність забезпечує розширений доступ до місцевих платіжних систем по всьому світу. Це не лише покращує впровадження криптовалюти, але й відкриває інновації в просторі DeFi.
Неоднорідність впровадження правила подорожей у різних юрисдикціях викликає «Несподіваний виклик».
Відповідним VASP може бути складно вести бізнес з іншими VASP, які ще не створили систему нормативно-правової відповідності, що призводить до прямої втрати бізнесу та потенційно прибуткових партнерських відносин.
Сфера криптовалюти процвітає за характером конфіденційності, безпеки та безпеки всіх транзакцій. Є побоювання, що після того, як VASP поділиться персональною інформацією своїх клієнтів, згідно з рекомендаціями FATF дані можуть бути видобуті, повторно використані або зламані.
Незважаючи на те, що існують протоколи подорожніх правил, які використовують шифрування та обмін даними в один бік для мінімізації загроз безпеці, невизначеність залишається навколо правових помилок, які несе правило.
Впровадження правила подорожей може вимагати від VASP зміни різних функцій системи, які є основою їхнього бізнесу. Вони можуть включати зворотні зміни та зміни екранів UX і API, призначених для клієнтів.
Крім того, багатьом VASP, можливо, доведеться впровадити правило з нуля, використовуючи доступні рішення для виконання нових вимог KYC щодо обміну криптовалютою та криптовалютою, що збільшує витрати на бізнес.
Дорожнє правило FATF має на меті перешкодити злочинцям, терористам і особам-об’єктам санкцій використовувати банківські перекази для незаконного переказу грошей. Хоча це надає численні переваги, зокрема боротьбу з відмиванням грошей для безпечнішої фінансової системи в усьому світі, це пов’язано з різними труднощами.
Рухаючись уперед, VASP, ймовірно, використовуватимуть кілька технологічних рішень для зниження ефективності, пов’язаної з правилом, а також досягнення високоякісних стандартів відповідності для кращої та довгострокової прибутковості для криптоспільноти.
#Bybit #TheCryptoArk
Ніякого спаму. Лише маса корисного контенту та новини криптогалузі.