Чому слід звернути увагу на KYC перш ніж розпочати торгівлю криптовалютою?

KYC або «Знай свого клієнта» — це набір процедур, які потребують від фінансових установ та криптобірж перевірку особи своїх клієнтів. 

У той час як традиційні фінансові установи прийняли правила KYC, криптовалютним біржам потрібно ще надолужувати втрачене. Криптобіржі реагують повільно, тому що політика KYC суперечить природі блокчейн-платформ. Криптобіржі не звикли йти проти концепції децентралізації та просити клієнтів, які хочуть бути анонімними, пройти перевірку КYС.

Однак регулюючі органи хочуть, щоб криптобіржі прийняли KYC, для того, щоб влада могла відстежувати незаконні транзакції. Вони сподіваються, що KYC, ймовірно, допоможе ідентифікувати кожну транзакцію в епоху Інтернету та блокчейну.

Хочете вірте, хочете ні, але KYC може бути вигідна для трейдерів. Ця перевірка дозволяє організаціям, наприклад, запобігати атакам хакерів, відновлювати зламані акаунти і захищати активи клієнтів.

Що таке «Знай свого клієнта» (KYC)?

Фінансові установи та криптобіржі використовують KYC для ідентифікації клієнтів та аналізу їх профілів ризику. Організації зазвичай перевіряють особу своїх клієнтів, просячи їх надати докази, такі як: посвідчення особи, кредитна картка та рахунок за комунальні послуги. Ця перевірка допомагає зупинити відмивання грошей та фінансування незаконного тероризму.

Ґрунтуючись на профілі ризику клієнта та керівних принципах, встановлених різними фінансовими установами, KYC можна розділити на два рівні зниження ризику:

• Належна перевірка клієнта (CDD): основні рекомендації щодо ідентифікації клієнта. CDD зазвичай включає базову перевірку, наприклад, прохання клієнтів завантажити свою фотографію, дані і посвідчення особи. В залежності від типу акаунта клієнта, ця перевірка також може включати: перевірку біографічних даних та перевірку кредитної історії. 

• Розширена комплексна перевірка (EDD): як видно з назви, є більш суворою. EDD зазвичай проводиться кваліфікованими фахівцями з дотримання нормативних вимог, які перевіряють особи заможних клієнтів офшорних та приватних банків.

Необхідність KYC в епоху блокчейну 

Крім прибуткових доходів від деяких криптовалют, одна з основних причин, через яку трейдери звертають увагу на криптоінвестиції, пов'язана з тим, що відкриття рахунку для торгівлі криптовалютами не є проблемою. У багатьох випадках криптобіржі не вимагають від клієнтів підтвердження своєї особи. В результаті клієнти можуть залишатися анонімними — це основний принцип криптовалюти і блокчейна з якого все і починалося. 

У той час як блокчейн та криптовалюта забезпечують анонімність, все частіше точаться суперечки щодо потенційних переваг, що дозволяють окремим особам та інвесторам торгувати, не розкриваючи своєї особи.

Однією з проблем анонімної торгівлі є здатність людей здійснювати незаконні грошові перекази через криптобіржі. Оскільки для здійснення потенційно великих транзакцій для обміну криптовалюти потрібен лише криптогаманець, немає жодного паперового чи фізичного сліду людини. Відсутність грошового сліду може сприяти злочинній діяльності.

Для боротьби з відмиванням грошей та незаконною торгівлею криптовалютами, регулюючі органи закликають фінансові установи та криптобіржі впроваджувати KYC та дотримуватись правил боротьби з відмиванням грошей (AML). CFT, або боротьба з фінансуванням тероризму, це правило, запроваджене після інциденту, який стався 11 вересня. 

Аналогічним чином, KYC відноситься до правил, прийнятих після незаконних транзакцій в мережах блокчейнів.

Чому KYC-перевірка стає все більш важливою у криптовалюті?

Торгівля криптовалютою насамперед підживлюється суспільним попитом та криптобіржами, які пропонують послуги. Деякі криптобіржі знаходяться у податкових сховищах та офшорних зонах, що дає їм повну свободу дій під час проведення транзакцій без нормативних обмежень.

Недотримання нормативних вимог у всьому світі дозволяє людям обходити правила AML і займатися відмиванням грошей з використанням криптовалюти. За даними Arachnys, компанією AML RightSource, у 2019 році, через транзакції з біткоїном та криптовалютою було відмито близько 3,8 мільярда доларів. Ця цифра зростає і, ймовірно, зростатиме й надалі, якщо не впровадити перевірку KYC. 

Відповідно, KYC стає дедалі необхіднішою, оскільки з її допомогою можна ідентифікувати злочинців. Ось ще декілька причин, чому KYC згадується в новинах.

Тиск з боку органів фінансового регулювання

Регулюючі органи змушують криптобіржі впроваджувати процедури KYC. Сполучені Штати лідирують у забезпеченні дотримання правил AML та KYC. Ці нові правила заохочують криптовалютні біржі в США активно стежити за транзакціями між фіатною валютою та криптовалютою, а також між криптовалютами.

У Європі деякі закони про конфіденційність перешкоджають прогресу, але регулюючі органи енергійно підштовхують всі країни до необхідності суворого дотримання правил нарівні зі США. Ця тенденція також відслідковується в Азії та Африці, оскільки вони все більше і більше намагаються дотримуватись правил AML. Фактично, великі криптовалютні біржі зі штаб-квартирами у віддалених місцях, таких як Сейшельський архіпелаг, також впроваджують правила KYC. Наприклад, Binance, провідна криптовалютна платформа, що працює на Сейшельських островах, тепер вимагає від своїх користувачів верифікації.

Збільшення експлуатації даних

Фінансові установи часто використовують дані у відкритому доступі, щоб отримати нову інформацію про своїх клієнтів. Ці дані представлені у формі: каналів соціальних мереж, новин, веб-файлів cookie, тощо. KYC дозволяє криптобіржам використовувати інформацію та дані у відкритому доступі, щоб підвищити рівень своїх знань про клієнтів.

Вони також можуть використовувати дані для відеопрофілювання та розпізнавання обличчя, запобігаючи випадкам масштабних незаконних операцій. Насправді криптобіржі та фінансові установи вже використовують KYC і публічні дані, щоб мінімізувати операційні витрати, пов’язані з перевіркою.

Запобігання фінансуванню тероризму

У 2015 році німецька медіа-компанія Deutsche Welle повідомила, що криптовалютний гаманець, який належить ІДІЛ, за один місяць отримав 23 мільйони доларів. Подібним чином Ghost Security Group виявила численні гаманці, пов’язані з ІДІЛ, що містять мільйони доларів.

Щоб зупинити фінансування тероризму, регулюючі органи бажають, щоб криптоплатформи розробили процедури KYC, які допомагають ідентифікувати кожного клієнта. Таким чином, ви можете очікувати, що ваша торгова платформа запровадить KYC, якщо вона ще цього не зробила.

Як KYC допомагає боротися з відмиванням грошей

KYC є частиною розширених правил і процедур, призначених для припинення відмивання грошей. Це один із перших життєво-важливих кроків під час процесу адаптації, який гарантує, що корпорації та фінансові установи можуть ідентифікувати, перевіряти та контролювати діяльність своїх клієнтів.

Перевірка KYC і пов’язані з нею процедури, допомагають фінансовим установам зупинити відмивання грошей, гарантуючи, що установа може запобігти фізичним особам у проведенні незаконних фінансових операцій. Без KYC будь-хто може безслідно переказувати великі суми та здійснювати сумнівні внутрішні операції.

FATF (Financial Action Task Force) — це глобальна міжурядова організація, яка чинить тиск на уряди в усьому світі, щоб вони впроваджували суворі правила щодо відмивання грошей. Організація вже висунула глобальні стандарти для керівних принципів AML та CTF (протидія фінансуванню тероризму). Усі держави, які є членами цієї організації та країни, які ведуть бізнес із цими державами, повинні дотримуватись керівних принципів FATF.

На 2021 рік понад 200 юрисдикцій по всьому світу узяли на себе зобов'язання реалізації керівних принципів FATF. Оскільки основною метою FATF є припинення незаконних грошових переказів, криптовалютні біржі прагнуть відповідати цим вимогам. 

Яку користь приносить KYC криптотрейдерам

Торгівля криптовалютою здається привабливою, тому що ви можете відкрити рахунок та почати торгувати криптовалютою, не розкриваючи своєї особи. До того, як глобальні правила стали суворішими, анонімність була нормою серед блокчейн-мереж.

Наразі AMDL(директиви по боротьбі з відмиванням грошей) у Європі та норма FinCEN у США, ускладнили життя криптотрейдерам, викликавши суперечки у соціальних мережах, щодо потенційних труднощів, з якими можуть зіткнутися користувачі. 

Щоб впоратися з цим явищем, багато криптотрейдингових платформ почали інформувати своїх клієнтів про потенційні переваги KYC. Далі наведено лише деякі з цих переваг.

Підвищена гнучкість

Щоразу, коли клієнт надає персональну інформацію, він отримує доступ до таких переваг, як: вищі ліміти на виведення коштів, менші комісії та інші торгові привілеї. Насправді, серед криптоплатформ дуже поширеним стало встановлення обмеження на торгівлю, яке скасовується, лише тоді, коли клієнт завершує простий процес перевірки. 

Експерти вважають, що більшість клієнтів не проти поділитися своїми основними профілями зі своєю торговою компанією. Перевірка KYC також може допомогти трейдерам розміщувати великі пакети угод і проводити значні транзакції, не турбуючись про додаткову перевірку та затримки.

Захист активів

Невідомі багатьом трейдерам процедури KYC, також допомагають захистити активи клієнтів. Незважаючи на те, що мережу блокчейна важко зламати, отримати доступ до неї цілком можливо. Ще в 2019 році з’являлися повідомлення про крадіжку хакерами активів клієнтів із блокчейнів. Оскільки хакери використовують складні технології, спроб злому може буде ще більше. 

Якщо особистий акаунт зламано на блокчейні, клієнт, теоретично, не зможе відновити свої активи. Це тому, що компанія не має жодної інформації про клієнта або інформації про іншу сторону, яка бере участь в угоді. 

Клієнти, ймовірно, будуть відчувати себе у більшій безпеці, якщо будуть введені правила KYC; це дозволить криптовалютним біржам та фінансовим установам відстежувати сліди та відшкодовувати кошти.

Більш безпечне торгове середовище

Якщо ви серйозно ставитеся до криптотрейдингу, краще відкрити рахунок на криптоплатформі, яка здійснює перевірку KYC. Це важливо, тому що регулюючі органи по всьому світу хочуть переконатися, що кожна велика криптобіржа здійснює KYC. Незабаром KYC стане нормою, оскільки, ймовірно, буде неможливо вести великомасштабний криптоторгівельний бізнес без відповідності нормам.

Вже зараз більшість великих офшорних компаній вимагають перевірки. Торгувати анонімно, не розкриваючи своєї особи, стає все складніше. Це ризиковано, тому що трейдери опиняються у невигідному становищі, коли відкривають рахунки у нерегульованих компаніях, які мають прості системи безпеки та не мають схем захисту активів.

Криптобіржі, які потребують перевірки KYC

За даними аналітичної компанії CipherTrace, яка займається аналітикою блокчейнів, більше половини криптовалютних бірж, в даний час, не дотримуються правил KYC і трансформуються в децентралізовані біржі для того, щоб уникнути цієї перевірки. Багато хто з них вважає, що KYC — цедорого; крім того, вони можуть не відчувати тиску з боку регулюючих органів, що вимагають дотримання вимог. Однак зростаюча потреба у впровадженні KYC також збільшує тиск на DEX, для того, щоб вони дотримувалися правил KYC. Впровадження перевірки залежить від відповідної бізнес-моделі та географічного положення. Існують переважно дві бізнес-моделі: обмін фіату на криптовалюту та обмін криптовалюти на іншу криптовалюту. 

Біржі, які обмінюють фіати на криптовалюту, дозволяють користувачам купувати криптовалюти за традиційні гроші, такі як: євро та долар США. У свою чергу, біржі, які обмінюють одну криптовалюту на іншу, покладаються виключно на різні типи криптовалют для ведення бізнесу.

Наприклад, закони США та Канади вимагають, щоб обидва типи бірж дотримувалися суворих правил перевірки KYC. Влада США також суворо ставиться до будь-яких іноземних організацій, які ведуть бізнес із резидентами США. Це одна з причин, через яку багато криптокомпаній, що працюють за межами США, не дозволяють своїм мешканцям відкривати у них рахунки.

Закони в Європі можуть бути і не такими суворими, але криптовалютні біржі повинні ретельно дотримуватись правил боротьби з відмиванням грошей. Закони ЄС дещо пом’якшені, оскільки криптовалюти загалом вважаються законними. Незважаючи на це, кожна країна-член ЄС може вільно встановлювати додаткові обмеження. Відповідно до цього, більшість криптобірж в ЄС мають якийсь свій механізм KYC. 

Необхідність введення KYC за межами Північної Америки та ЄС, визначається нормативно-правовою базою кожної країни. Відомо, що такі країни як: Сінгапур, Японія та Австралія пропонують прогресивні закони, пов'язані з криптовалютами. У минулому, як фіатні, так і криптовалютні біржі успішно розвивалися без KYC. З іншого боку, такі країни, як Китай, Корея та Індія, є прикладами економік, які ще не легалізували криптовалюту. 

Подібним чином законність криптовалютних бірж та необхідність впровадження процедур KYC різняться, в залежності від так званих податкових сховищ. Хоча Мальта нещодавно регулювала криптовалюту, правова база на Сейшельських островах все ще недостатньо розвинена.

Це різко контрастує з Гібралтаром, де криптовалюта не вважається законним платіжним засобом, але криптовалютні біржі є законними.

Що являють собою стандартні процедури KYC?

Процедури KYC – це кроки, які виконуються для перевірки профілю клієнта та керування ним. Залежно від бізнес-моделі, ефективне дотримання KYC, зазвичай, складається з трьох кроків:

1. Ідентифікація: регуляторні органи бажають, щоб KYC відповідала мінімальним вимогам для перевірки особи.Зокрема, клієнтів просять надати інформацію про своє ім’я, дату народження та адресу, а також посвідчення особи державного зразка. За певних обставин вони можуть запросити більш персоналізовану інформацію, наприклад нещодавній рахунок за комунальні послуги, щоб підтвердити адресу користувача, або фотографію особи з паспортом. 

2. Комплексна перевірка: після процесу адаптації, компанія повинна переконатися, що вона може довіряти своїм клієнтам. В залежності від рівня ризику, комплексна перевірка може включати запит додаткової інформації від осіб, які хочуть проводити крупні транзакції або у яких є великі суми коштів.

3. Моніторинг: постійний моніторинг дозволяє запобігти відмиванню грошей. Співробітники з питань дотримання вимог повинні уважно стежити за підозрілими діями, навіть якщо клієнт надав особисту інформацію. Різке збільшення обсягу фінансових транзакцій, незвичайна транскордонна діяльність та негативна реклама у ЗМІ – приклади моніторингу на основі ризиків.

Залежно від того, як ви визначаєте процедури KYC, процес ідентифікації також може передбачати додаткові кроки.

На першому етапі збирається персональна інформація клієнта. На другому етапі, компанія просить клієнта підтвердити інформацію, завантаживши відповідні документи. Після завантаження документів, їх перевіряють за допомогою технології OCR. Після цього проводиться скринінг AML для того, щоб відфільтрувати осіб з групи високого ризику. Останній етап передбачає постійний моніторинг фінансових операцій для запобігання відмивання грошей.

Зусилля Bybit щодо дотримання правил KYC

На даний момент KYC має більш важливе значення в криптопросторі, ніж будь-коли, оскільки хакери використовують різні технології для здійснення високорозвинених криптошахрайств. Bybit дуже цінує клієнтів, тому в середині липня 2021 року, ми запровадили KYC і розпочали перевірку як індивідуальних акаунтів, так і акаунтів для бізнесу. Ця реалізація захищає від шахрайських дій та гарантує клієнтам, що будь-які кошти, які вони довіряють платформі, зберігатимуться в безпеці. Будь-хто, хто хоче зареєструвати акаунт на Bybit, повинен надіслати запит на обов'язкову перевірку особи (наприклад, ідентифікацію паспорта, перевірку рахунку за комунальні послуги), для того, щоб розблокувати збільшення суми виведення, до 100 BTC.

Старі та нові правила KYC

Як працює KYC на Bybit

KYC для фізосіб

Перевірка KYC не потрібна, якщо необхідно вивести до 2 BTC протягом 24 годин. Користувачі повинні успішно пройти перевірку рівня 1 і рівня 2, щоб вивести до 50 BTC та до 100 BTC відповідно. Весь процес проходження перевірки описаний нижче.

Подання запиту на KYC-перевірку першого рівня для фізосіб 

1. Натисніть Акаунт та безпека у верхньому правому куті головної сторінки Bybit. 

2. Натисніть Підтвердити зараз у стовпці Підтвердження особи, розділ Інформація про аккаунт 

3. Оберіть Підтвердити зараз у розділі Базова перевірка рівня 1. 

4. Необхідні документи:

• Офіційний документ, виданий країною походження трейдера (паспорт/ID-посвідчення)

• Скринінг розпізнавання обличчя

Примітка:

• Переконайтеся, що ваше повне ім'я та дата народження чітко відображені на фотографії вашого документа.

• Якщо ви не можете завантажити файл з персональними даними, переконайтеся, щофотографіявашогопосвідченнятаіншаінформація добре читаються, а також, щовашепосвідченняособи жодним чином не було змінено.

• Можна завантажувати файли будь-якого формату.

• Післяподаннязаявки,виможетеотримативід Bybit запитнапідтвердження KYC.

Подання запиту на KYC-перевірку другого рівня для фізосіб 

Якщо хочете збільшити ліміт на виведення до 100 BTC, то після проходження перевірки KYC рівня 1, ви можете виконати наступні кроки: 

1. Натисніть Акаунт і безпекау верхньому правому кутіголовної сторінки Bybit.

2. Натисніть Підтвердити зараз у стовпці Підтвердження особи, розділ Інформація про аккаунт 

3. Оберіть Підтвердити зараз у розділі Перевірка місця проживання рівень 2. 

4. Необхідний документ: довідка про місце проживання

Bybit приймає ряд документів, які підтверджують адресу, зокрема:

1. Рахунок за комунальніпослуги

2. Виписка з банківськогорахунку

3. Довідка про місце проживання, видана державою

Будь ласка, зверніть увагу, що ці документи не приймаються для підтвердження адреси:

1. ID-посвідчення/посвідченняводія/паспорт, виданий державою

2. Виписка з мобільноготелефону

3. Страховий документ

4. Банківськаквитанція

5. Рекомендаційнийлиствідбанкуабо компанії

6. Написаний відрукирахунок/квитанція

KYC для юридичних осіб

На відміну від KYC для фізосіб, вимога до KYC для юридичних осіб є суворішою; від користувача можуть вимагати надання кількох підтверджуючих документів, в тому числі тих, які підтверджують, що він/вона володіє 25% або більшою часткою компанії (паспорт/посвідчення особи та підтвердження адреси проживання протягом 3 місяців).

 Для виведення до 2 BTC протягом 24 годин KYC не потрібна. Користувачі мають пройти перевірку рівня 2, щоб вивести до 100 BTC. Весь процес проходження перевірки описаний нижче.

Подання запиту на KYC-перевірку першого рівня для юридичних осіб 

Надішліть електронного листа на compliance@bybit.com. Обов’язково додайте відскановані копії наступних документів:

1. Свідоцтво про реєстрацію

2. Статут, конституція або договір про заснування

3. Реєстр учасників та реєстр директорів 

4. Паспорт/ID-посвідчення особи та підтвердження місця проживання кінцевим бенефіціарним власником (UBO), який володіє 25% або більшою часткою в компанії (паспорт/ID-посвідчення особи та підтвердження адреси проживання протягом 3 місяців)

5. Інформація про одного директора (паспорт/ID-посвідчення особи та підтвердження адреси проживання протягом 3 місяців), якщо вона відрізняється від UBO

Інформація про оператора/трейдера акаунта (паспорт/ID-посвідчення особи та підтвердження адреси проживання протягом 3 місяців), якщо вона відрізняється від UBO

Примітка: 

• Коли Bybit перевірить документи, ви отримаєте підтвердження електронною поштою та матимете право виводити до 100 BTC на день.

• Після подання заявки ваша компанія може отримати запит на перевірку KYC від Bybit.

Чи захищені мої дані за допомогою KYC-перевірок на криптобіржах?

Щоразу, коли ви ділитеся своїми даними з фінансовою установою, існує ризик витоку даних. Незважаючи на те, що криптоплатформи, схоже, значно покращили свої механізми безпеки даних, витоки інформації все ж таки трапляються. Як і в будь-якій іншій галузі, перевірка KYC не є надійною.

Таким чином, ваші дані настільки безпечні, наскільки безпечною є криптовалютна біржа, з якою ви маєте справу. Тому важливо вивчити та ретельно проаналізувати правила конфіденційності криптовалютної платформи, перш ніж створювати там акаунт. Крім того, ознайомтеся з потенційними перевагами, які ви можете отримати, розкривши особисту інформацію. Наприклад, Bybit гарантує, що ваша особиста інформація буде зашифрована та захищена для забезпечення безпеки конфіденційності. Вона не розповсюджується і не перепрофілюється в будь-яких маркетингових цілях.

Зрештою, трейдери повинні розглядати KYC як позитивне явище. Це дозволяє фінансовим організаціям та криптоплатформам серйозніше ставитися до своїх клієнтів. З іншого боку, відсутність перевірки KYC — окрім того, що ставить під загрозу вашу особу та кошти — може призвести до незадовільного обслуговування клієнтів та відсутності клієнтоорієнтованих переваг.

Що чекає KYC у майбутньому?

Посилення правил AML та постійний тиск з боку регуляторних органів, щодо прийняття KYC, формують майбутнє криптобірж.Якщо технологія блокчейна не зможе розробити автономне рішення для перевірки клієнтів, взаємопов'язана глобальна економіка, ймовірно, чинитиме величезний тиск на криптоплатформи, для того, щоб вони дотримувалися правил перевірки KYC.

Через посилення правил KYC, фінансові установи по всьому світу обережно ставляться до ведення бізнесу з криптоплатформами. Якщо ця тенденція збережеться, криптокомпанії мають запровадити KYC для створення нових розробок та розвитку свого бізнесу.

Навіть якщо криптовалюта буде легалізована в кожній країні, уряди, фінансові установи та всі інші зацікавлені сторони потребуватимуть певного механізму для обміну даними про клієнтів. За цих обставин перевірка KYC, швидше за все, буде набирати обертів.

Підсумок

Історія відмивання грошей та фінансових злочинів налічує понад 4000 років. Китайські та німецькі картелі минулих століть, сучасні інтернет-хакери та фінансові злочинці завжди намагалися втекти від закону. Сьогодні ставки ще вищі, тому що анонімні транзакції можуть надати злочинцям доступ до зброї.

У цих умовах компаніям необхідно знати своїх клієнтів. Незважаючи на високу вартість впровадження протоколів KYC, криптобіржам необхідно адаптуватись, тому що в умовах глобалізації економіки неможливо оминути ці правила. 

Єдиною альтернативою є масове впровадження криптовалюти, яке супроводжується новим механізмом, який може захистити активи клієнтів у блокчейні без перевірки. Хоча й здається, що до цього нам ще далеко, ми можемо з упевненістю сказати, що впровадження KYC, на даному етапі, може бути найкращим рішенням.