Краткий пересказ
Еще
Узнавайте содержание статьи и оценивайте рыночные настроения всего за 30 секунд!
Криптовалюта как класс активов находит больше способов для традиционных инвестиционных схем. Теперь криптовалюту можно хранить на различных индивидуальных пенсионных аккаунтах (IRA). Интерес к этому опциону значительно вырос, когда крупнейший поставщик пенсионных аккаунтов, Fidelity Investments, объявил о планах предложить криптовалюту на своих 401(k) аккаунтах. Это движение широко рассматривается как предшественник криптовалюты, доступной в рамках ИРА компании. Крипто-IRA — это новый скрытый камень для инвесторов, ориентированных на выход на пенсию, который может похвастаться значительными налоговыми преимуществами, такими как отсутствие налога на прибыль капитала и вычитаемые из налога взносы.
ИРА были впервые представлены в соответствии с Законом о пенсионном обеспечении сотрудников от 1974 года (ERISA). Они уже давно являются основой инвестиций в пенсионные программы для фрилансеров, владельцев малого бизнеса или тех, кто хочет активно управлять своими собственными пенсионными фондами. Эти аккаунты отличаются от спонсируемого работодателем 401(k) и основаны на ваших личных взносах. IRA позволяют инвестировать в различные классы активов, как правило, акции, облигации, паевые и индексные средства, а также менее традиционные альтернативные инвестиции. Криптовалюта также является законным активом для владения в рамках IRA.
Однако традиционные поставщики IRA давно неохотно предлагают криптовалюту или любой другой класс активов с высоким риском на эти аккаунты. Тем не менее, как часто бывает, ниша не оставалась вакантной слишком долго. За последние несколько лет на рынке появилось несколько поставщиков ИРА для криптовалют. Эти финансовые компании предлагают криптовалюты в своих IRA-продуктах. Среди самых популярных поставщиков ИРА для криптовалют — Bitcoin IRA, iTrustCapital, Alto Solutions и BitIRA. Хотя ниша поставщиков ИРА по-прежнему относительно мала, она быстро растёт. План Fidelity по предложению криптовалюты в своих продуктах 401(k) также является индикатором интереса традиционных поставщиков IRA к этой области.
Как правило, ИРА используются для получения налоговых преимуществ. В зависимости от типа IRA (из которых несколько) ваши налоговые льготы будут работать по-разному. Из разнообразия типов ИРА двумя наиболее распространенными являются стандартные ИРА, также называемые традиционными ИРА (или просто ИРА) и Рот-ИРА.
Стандартные ИРА — ИРА, далее — позволяют делать взносы, вычитаемые из налога. Тем не менее, вывод средств из такого IRA на пенсии не облагается налогом. Напротив, взносы в ИРА Roth не подлежат вычету из налога, но вывод средств происходит в период выхода на пенсию.
Ключевое различие между ERA и Roth ERA
Большинство поставщиков IRA предлагают как IRA, так и Roth IRA. У некоторых провайдеров криптовалюта доступна только в качестве подходящего класса активов в рамках продуктов на пенсионном аккаунте, в то время как у других есть криптовалюта и различные активы.
Рынок криптовалютных IRA растет со временем, и инвесторам, ориентированным на вывод на пенсию, доступен всё более разнообразный выбор поставщиков и продуктов. Мы проанализировали и выбрали лучших поставщиков IRA на основе шести ключевых факторов: предложения для конкретных биткоинов, пригодность для новичков, разнообразие монет, пригодность для самостоятельного инвестирования, комиссии и безопасности, а также лучшего поставщика IRA в целом.
Мы решили выбрать двух провайдеров в качестве совместных победителей за лучшую общую IRA — Bitcoin IRA и iTrustCapital. В отдельных категориях ниже мы подробнее рассмотрим эти две компании. ИРА биткоина — это наша лучшая инвестиционная категория для конкретного биткоина, а iTrustCapital — победитель в категории низких комиссий.
Мы выбрали биткоин-IRA в качестве одного из двух лучших ИРА в целом, поскольку в инвестировании в криптовалюту по-прежнему доминирует биткоин (BTC). Это особенно актуально для инвестиций в пенсионные фонды, поскольку большинство альткоинов считаются более волатильными, чем первая и крупнейшая криптовалюта в мире. Таким образом, неудивительно, что наш лучший поставщик специфических для биткоина IRA также (вместе) стал лучшим в целом.
Что касается iTrustCapital, то ключевыми сильными сторонами компании являются лидерство в категории комиссий, низкие барьеры для входа в инвестиционный сектор и разнообразие предлагаемых активов. Эти факторы помогают iTrustCapital сделать криптоэнтузиасты как можно более доступными для различных сегментов инвесторов, что, по нашему мнению, гарантирует лучшую общую награду за IRA.
IRA для биткоина — это лучший IRA для биткоина. Будучи крупным и надёжным поставщиком, Bitcoin IRA может предложить круглосуточную торговую платформу, простую настройку и страхование кастодиального хранения до $700 миллионов. Вы можете перевести существующие ИРА и даже 401(k) в продукт IRA, предлагаемый компанией. Для основного продукта IRA компании необходимо инвестировать от $3000.
Кроме того, система IRA биткоина имеет очень безопасную систему хранения. Ваши средства хранятся в холодном хранилище и защищены решениями для обеспечения безопасности военного уровня.
Если вы хотите инвестировать в биткоин с помощью продукта IRA, то это оптимальный выбор благодаря сбалансированному сочетанию ключевых преимуществ — размера и установленной природы платформы, удобной настройки, высоких лимитов страхования, многочисленных вариантов переноса и высокой безопасности.
Инвестиции в криптовалюту, особенно через IRA, до сих пор не очень знакомы многим людям. Это незнакомство создает неуверенность и не понимает опционы и стратегии инвестиций в ИРА в криптовалюте. Именно поэтому пригодность для новичков — это ключевая категория, которую мы рассмотрели в ходе проверки IRA для криптовалют.
Калифорнийский BlockMint входит в число поставщиков криптовалютных ИРА и отличается отличным сервисом и инструментами, доступными начинающим инвесторам. Открывая IRA на BlockMint, вы управляете своим личным агентом BlockMint, который является квалифицированным консультантом. Это отличная функция для начинающих криптоинвесторов, которая поможет им выбрать наиболее подходящий продукт, криптоактивы и инвестиционную стратегию.
После открытия аккаунта BlockMint продолжает направлять вас на платформу через многоканальную систему поддержки, которая включает электронную почту, телефон и онлайн-чат. Это даёт возможность менее опытным инвесторам регулярно корректировать свои портфели и стратегии, чего часто не делают многие новички, особенно в нише инвестиций в выход на пенсию.
Помимо комплексной поддержки для начинающих инвесторов, BlockMint может похвастаться другими преимуществами: Страховое покрытие до $600 миллионов и безопасность военного уровня для хранения средств.
Хотя биткоин по-прежнему является королем криптовалютного мира, многие инвесторы не хотят ограничиваться этой криптовалютой при разработке инвестиционных стратегий. Инвестиции в несколько криптовалют становятся всё более популярными, а некоторые инвесторы активно ищут продукты с максимально широким выбором монет.
Когда речь заходит о разнообразии, Regal Assets, поставщик криптовалют и ценных продуктов для инвестиций в металлы, занимает лидирующее положение. Regal Assets предлагает IRA, в которые можно инвестировать практически любую криптовалюту. Существует более 20 популярных криптовалют, таких как биткоин, эфир (ETH), Cardano (ADA), Litecoin (LTC), Ripple (XRP) и другие криптовалюты с высоким капиталом, которые котируются на бирже Regal Assets в рамках своих IRA. Кроме того, компания предлагает возможность добавить индивидуальную криптовалюту в соответствии с вашими предпочтениями — это действительно мечта для инвесторов, которые хотят хранить разнообразную корзину криптовалют.
Этот поставщик также предлагает инвестиции в драгоценные металлы — золото, серебро, платину и палладий. Вы можете диверсифицировать свои инвестиции в IRA с помощью Regal Assets, объединив криптовалюты с этими традиционными активами. Это может быть отличным вариантом для многих портфелей, ориентированных на вывод на пенсию, поскольку драгоценные металлы широко считаются «сетью безопасности» и инвестициями с низким риском, в то время как криптовалюта является активом с высоким риском/высоким ростом.
Большинство ИРА и Рот-ИРА, предлагаемых традиционными поставщиками пенсионных инвестиций, устанавливают ограничения на то, какие типы активов можно хранить в этих продуктах. Как правило, ИРА и Рот ИРА инвестируют в наличные и их эквиваленты, акции, облигации, взаимные фонды, индексные фонды и биржевые фонды (ETF). Эти классы активов считаются менее рискованными и, следовательно, более подходящими для пенсионного портфеля.
Тем не менее, существует специальный класс ИРА и рот-ИРА — самоуправляемые ИРА (SDIRA), которые облегчают инвестиции в более широкий спектр классов активов. SDIRA может использоваться для удержания альтернативных инвестиций, таких как недвижимость, частный капитал, товары и даже права на лизинг полезных ископаемых.
Среди поставщиков криптовалютных ИРА мы выбрали категорию самостоятельного инвестирования — Equity Trust®, известный специалист по нише альтернативных инвестиционных продуктов. Equity Trust предлагает инвестиции в криптовалюту, а также в ряд других альтернативных инвестиционных активов, включая (помимо прочего) недвижимость, частный капитал и частное кредитование.
Классы активов, предлагаемые Equity Trust, вероятно, более разнообразны, чем у любого другого криптопровайдера IRA. Поговорив с консультантами компании, вы можете настроить свой портфель IRA и узнать о дополнительных, ещё более экзотических типах активов. SDIRA часто дают полную свободу в отношении состава портфеля. Единственными типами активов, которые прямо запрещены в SDIRA, являются страхование жизни, коллекционные предметы и акции S Corporation.
Equity Trust предлагает как ERA, так и Roth IRA для самостоятельного инвестирования. Компании также могут открывать собственные аккаунты 401(k) для своих сотрудников.
Снижение комиссий и другие факторы доступности, например низкие минимальные инвестиционные требования, являются одними из наиболее важных переменных для принятия решений для многих инвесторов, ориентированных на выход на пенсию. В этой важнейшей категории мы выбрали iTrustCapital — одного из ведущих поставщиков криптовалютных ИРА на рынке.
iTrustCapital не взимает ежемесячных комиссий с отдельных аккаунтов, включая ERA и Roth IRA, предлагаемые компанией. Очень немногие поставщики на этом рынке предлагают нулевые комиссии за аккаунт. У компании также есть одни из самых низких минимальных инвестиционных требований: В iTrustCapital можно открыть криптовалютный IRA всего за $1000. Доступность платформы — это отличная возможность для трейдеров, которые ориентируются на бюджет, владеть криптовалютным IRA-продуктом.
iTrustCapital предлагает инвестиции примерно в 60 криптовалют, а также в два драгоценных металла — золото и серебро. Для дальнейшей диверсификации пенсионного портфеля в вашем продукте IRA можно объединять криптовалюту и драгоценные металлы. Комиссия за покупку криптовалюты в рамках IRA составляет 1%, что также является одним из самых низких в отрасли. Комиссия за покупку драгоценных металлов составляет $50/унция за золото и $2,50/унция за серебро.
iTrustCapital также не жертвует качеством своих предложений. ЭТА компании имеют страховое покрытие до $320 млн, безопасное хранение в холодной среде и круглосуточную торговую платформу.
Наша последняя, хотя и не самая важная, категория — это безопасность. Когда речь заходит о пенсионных фондах, вы не хотите идти на компромиссы, верно? Итак, какой поставщик IRA является лучшим с точки зрения безопасности? Все крупные поставщики могут похвастаться холодным хранением средств и щедрыми лимитами страхового покрытия. Однако, по нашему мнению, один поставщик BitIRA® делает всё возможное, чтобы обеспечить наилучшую безопасность ваших криптовалютных средств IRA.
BitIRA имеет все колокольчики и свистки, которые могут встретиться у ведущего поставщика IRA в криптовалюте, например, страховое покрытие (до $100 миллионов) и холодное хранение средств. Кроме того, BitIRA внедрила передовые меры безопасности для максимальной защиты ваших инвестиций. Во-первых, страховое покрытие компании обеспечивает «сквозную защиту». Это означает, что ваши инвестиции полностью покрываются от кражи, взлома, физических убытков или любой другой формы ущерба или разрушения на этапах покупки, хранения и движения ваших средств.
Это сквозное покрытие значительно отличается от стандартного страхования, которое обычно защищает ваши средства только на этапе покупки.
Во-вторых, BitIRA использует несколько уровней шифрования и многофакторную аутентификацию для защиты ваших инвестиций в IRA. Злоумышленникам, которые могут попытаться взломать ваши средства, будет очень сложно проникнуть в многоуровневую систему безопасности компании.
Наконец, процесс создания цифрового IRA для клиента BitIRA должен соответствовать стандартам безопасности криптовалют второго уровня (CCSS), строгим стандартам безопасности, разработанным ведущим органом по сертификации безопасности криптовалют — Консорциумом по сертификации криптовалют (C4).
Учитывая все эти меры, вы можете быть уверены, что ваши средства, хранящиеся в продукте IRA от BitIRA, защищены 24/7 лучшими механизмами защиты в отрасли.
Crypto IRA позволяют инвестировать в криптовалюты или комбинировать криптовалюты и другие классы активов на одном аккаунте. Некоторые поставщики сосредоточены только на инвестициях в криптовалюту. Помимо криптовалют, у ряда других, например, iTrustCapital, Equity Trust и Regal Assets, есть ряд различных активов.
Поставщики с различными классами активов — отличный выбор для диверсификации портфеля пенсионных активов. Однако если ваш поставщик IRA предлагает эксклюзивные инвестиции в криптовалюту, вы по-прежнему можете диверсифицировать свои активы IRA. Распространенный способ сделать это — открыть IRA на основе криптовалюты у специализированного поставщика и ещё один IRA у традиционного поставщика, который позволяет инвестировать в акции, облигации и другие традиционные финансовые активы. Налоговая служба США (IRS) не накладывает никаких ограничений на количество открытых или удерживаемых ИР. Таким образом, для диверсификации инвестиций можно открыть два (или более) аккаунта.
При выборе стратегии для нескольких аккаунтов учитывайте два ключевых фактора:
По состоянию на конец 2022 года поставщики ИРА предлагают только фунгилированные криптовалюты в качестве доступного инвестиционного варианта. NFT нет в меню! Возможно, что при дальнейшем развитии криптоиндустрии ИРА NFT могут стать законной формой инвестиций на пенсионных аккаунтах. Как и сейчас, использование NFT в IRA является серой областью. Многие отраслевые профессионалы сомневаются, что NFT будут разрешены в IRA, поскольку IRS специально запрещает инвестиции в коллекционные активы по этим аккаунтам. Несмотря на то, что на данный момент нет однозначного определения в отношении NFT, они, вероятно, будут рассматриваться IRS как «цифровые коллекционные предметы», что делает их использование в IRA проблематичным.
Крипто-IRA предлагают значительные преимущества инвесторам, ориентированным на вывод на пенсию. Ключевыми плюсами этих инвестиционных аккаунтов являются:
Крипто-IRA также имеют некоторые недостатки или риски, связанные с ними, которые необходимо учитывать, прежде чем открывать пенсионный аккаунт. К ним относятся:
Крипто-IRA больше не являются экзотическим или неслыханным выбором для инвестирования в пенсию. Этот новый класс продуктов IRA быстро растёт, предлагая возможности для диверсификации и роста, которые были недоступны инвесторам, которые заботились о выводе на пенсию всего несколько лет назад.
Все ИРА, которые мы включили в эту статью, представляют собой надежную альтернативу вашим криптоинвестициям. Окончательный выбор IRA должен определяться по шести ключевым факторам, которые вы считаете наиболее важными.
Никакого спама. Только куча интересного контента и обновлений индустрии криптовалют.