Что такое KYC или «знай своего клиента» и почему это важно для криптовалют | Bybit Learn

KYC, или «знай своего клиента», — это набор процедур для проверки личности клиентов, который требуется в финансовых учреждениях и криптобиржах.

Традиционные финансовые учреждения уже приняли правила KYC, теперь криптобиржам необходимо наверстать упущенное. Однако они делают это медленно, потому что политика KYC противоречит природе блокчейн-платформ. Криптобиржам несвойственно идти вразрез с концепцией децентрализации и просить клиентов, которые хотят быть анонимными, пройти проверку KYC.

Однако регуляторы ждут внедрения KYC в криптобиржи, чтобы власти могли отслеживать незаконные транзакции. Они надеются, что KYC, скорее всего, поможет идентифицировать каждую транзакцию в эпоху интернета и блокчейна.

Хотите верьте, хотите нет, но KYC может быть полезен для трейдеров. Например, это позволяет организациям предотвращать взломы, восстанавливать украденные учетные записи и защищать активы клиентов.

Что такое «знай своего клиента» (KYC)?

Финансовые учреждения и криптобиржи используют KYC для идентификации клиентов и анализа их профилей рисков. Организации обычно подтверждают личность своих клиентов, прося их предоставить удостоверение личности, кредитную карту и счет за коммунальные услуги. Эта проверка помогает остановить отмывание денег и финансирование незаконного терроризма.

Основываясь на профиле риска клиента и правилах, установленных различными финансовыми учреждениями, KYC можно разделить на два уровня по снижению рисков:

• Надлежащая проверка клиента (CDD): Это основные рекомендации по идентификации клиента. CDD обычно включает в себя базовую проверку: фотография, данные и удостоверение личности. В зависимости от типа учетной записи клиента, также может потребоваться бэкграунд и проверка кредитной истории.

• Углубленная комплексная проверка (EDD): Как следует из названия, это более строгий подход к проверке клиентов. EDD обычно проводится квалифицированными сотрудниками, которые проверяют личности состоятельных клиентов оффшорных и частных банков.

Необходимость KYC в эпоху блокчейна

Помимо прибыльной доходности некоторых криптовалют, одна из основных причин, по которой трейдеры обращаются к криптоинвестициям, заключается в том, что открытие криптоторгового счета не требует особых усилий. Во многих случаях криптобиржи не требуют от клиентов подтверждения своей личности. Так клиенты могут оставаться анонимными благодаря изначальной концепции блокчейна и криптовалют.

Пока они предлагают анонимность, растет дискуссия о потенциальных преимуществах предоставления частным лицам и инвесторам возможности торговать, не раскрывая свою личность.

Одной из дилемм анонимной торговли является способность людей осуществлять незаконные денежные переводы через криптобиржи. Поскольку для обмена криптовалюты не требуется ничего, кроме криптокошелька, от проведения потенциально крупных транзакций не будет бумажного или физического следа человека. И это может способствовать преступной деятельности.

Чтобы бороться с отмыванием денег и незаконной торговлей криптовалютами, регулирующие органы поощряют финансовые учреждения и криптобиржи вводить KYC и соблюдать правила по борьбе с отмыванием денег (AML). Борьба с финансированием терроризма также является одним из таких сводов правил, введенных после инцидента 9/11. Аналогичным образом, KYC в криптосфере относится к правилам, внедренным в результате незаконных транзакций в сетях блокчейна.

Почему KYC становится все более важным в криптовалютах?

Криптоторговля в первую очередь подпитывается общественным спросом и криптобиржами, предлагающими услуги. Некоторые криптобиржи находятся в налоговых убежищах и оффшорных зонах, что дает им свободу действий при проведении своих транзакций без нормативных ограничений.

Отсутствие соблюдения нормативных требований во всем мире позволило частным лицам обходить борьбу с отмыванием денег и заниматься незаконной деятельностью с использованием криптовалют. По данным Arachnys, компании AML RightSource, в 2019 году с помощью биткоинов и криптотранзакций было отмыто около 3,8 миллиарда долларов. Эта цифра растет и, вероятно, будет расти и дальше, если не будут внедрены KYC и другие подобные меры.

KYC становится все более важным, поскольку он дает возможность идентифицировать преступников. Однако есть и другие причины актуальности KYC.

Давление со стороны финансовых регуляторов

Регуляторы вынуждают криптобиржи внедрять KYC. Соединенные Штаты лидируют в обеспечении соблюдения правил AML и KYC. Эти новые правила поощряют криптобиржи в США активно отслеживать транзакции фиатных денег в криптовалюту и криптовалют в криптовалюты. 

В Европе определенные законы о неприкосновенности частной жизни замедляют процесс, но регулирующие органы продолжают настаивать на строгом соблюдении порядка наравне с США. Тенденция также начинается в Азии и Африке по мере их склонения к соблюдению требований AML.

Фактически, крупные криптовалютные биржи со штаб-квартирами в отдаленных местах, таких как Сейшельский архипелаг, также внедряют правила KYC. 

Расширение использования данных

Финансовые учреждения часто используют данные, находящиеся в открытом доступе, для извлечения новой информации о своих клиентах. Эти данные представлены в виде аккаунтов социальных сетей, новостей, веб-файлов cookie и многого другого. KYC позволяет криптобиржам использовать информацию и данные, находящиеся в общественном достоянии, чтобы расширить свои знания о своих клиентах.

Они также могут использовать данные для профилирования видео и распознавания лиц, предотвращая случаи крупномасштабных незаконных транзакций. Фактически, криптобиржи и финансовые учреждения уже используют KYC и общедоступные данные, чтобы минимизировать операционные расходы, связанные с проверкой.

Предотвращение финансирования терроризма

В 2015 году немецкая медиакомпания Deutsche Welle сообщила, что криптокошелек, принадлежащий ИГИЛ, получил 23 миллиона долларов за один месяц. Аналогичным образом, Ghost Security Group выявила многочисленные криптокошельки, связанные с ИГИЛ, содержащие миллионы долларов.

Для остановки финансирования терроризма регуляторы хотят, чтобы криптоплатформы разработали процедуры KYC, помогающие идентифицировать каждого клиента. Поэтому вы можете ожидать скорое внедрение KYC на вашей торговой платформе, если они еще этого не сделали.

Как KYC помогает в борьбе с отмыванием денег

KYC является частью усовершенствованных правил и процедур, направленных на пресечение отмывания денег. Это один из первых жизненно важных шагов в процессе адаптации, который гарантирует, что корпорации и финансовые учреждения смогут идентифицировать, проверять и контролировать деятельность своих клиентов.

KYC и связанные с ней процедуры помогают финансовым учреждениям пресекать отмывание денег, гарантируя, что учреждение может предотвратить совершение физическим лицом незаконных финансовых операций. Без KYC любой желающий может переводить большие суммы и совершать сомнительные внутренние сделки без улик.

ФАТФ (Межправительственная комиссия по финансовому мониторингу) – глобальная межправительственная организация, оказывающая давление на правительства по всему миру с целью соблюдения строгих правил в отношении отмывания денег. Они уже выдвинул глобальные стандарты для AML и CTF (борьба с финансированием терроризма). Все страны-участницы и государства, которые ведут бизнес с ними, должны соблюдать правила ФАТФ.

По состоянию на 2021 год более 200 юрисдикций по всему миру обязались выполнять их. Поскольку основной целью ФАТФ является пресечение незаконных денежных переводов, криптобиржи стремятся сотрудничать.

Как KYC помогает криптотрейдерам

Криптоторговля кажется привлекательной, потому что вы можете открыть счет и начать торговать криптовалютой, не раскрывая свою личность. До того, как глобальные правила стали более строгими, анонимность была нормой среди блокчейн-сетей.

Теперь AMDL (директивы по борьбе с отмыванием денег) в Европе и окончательное правило FinCEN в США усложнили жизнь криптотрейдерам, вызвав дебаты в социальных сетях о потенциальных трудностях, с которыми они могут столкнуться.

Чтобы уменьшить волнения, криптоторговые платформы начали информировать своих клиентов о потенциальных преимуществах KYC. Ниже приведены некоторые из них.

Повышенная гибкость

Когда клиент предоставляет личную информацию, он может получить доступ к таким преимуществам, как более высокие лимиты вывода средств, меньшие комиссии и другие торговые привилегии. Фактически, среди криптоплатформ становится обычной практикой ограничивать торговлю. Лимит снимается, как только клиент завершает простой процесс верификации.

Эксперты полагают, что большинство клиентов не будут возражать против того, чтобы поделиться своими базовыми данными с торговой платформой. Проверка KYC также может помочь трейдерам размещать большие блоки сделок и проводить существенные транзакции, не беспокоясь о дополнительной проверке и задержках.

Защита активов

Неизвестные многим трейдерам процедуры KYC также помогают защитить активы клиентов. Хотя сеть блокчейна трудно взломать, получить доступ к ней вполне реально. Еще в 2019 году поступали сообщения о том, что хакеры крали активы клиентов из блокчейнов. Поскольку хакеры используют все более изощренные методы, попыток взлома будет больше.

Если личная учетная запись взломана на блокчейне, теоретически у клиента нет возможности вернуть свои активы. Это происходит потому, что у компании нет никакой информации о клиенте или другой стороне, участвующей в сделке.

Напротив, клиенты, скорее всего, будут чувствовать себя в большей безопасности, если будут внедрены в систему KYC, позволяющей криптобиржам и финансовым учреждениям отслеживать и возмещать средства.

Более безопасная торговая среда

Если вы серьезно относитесь к криптоторговле, лучше открыть счет на платформе, которая выполняет проверку KYC. Это важно, потому что регулирующие органы по всему миру хотят, чтобы каждая крупная криптобиржа проводила KYC. Вскоре KYC будет нормой, поскольку, скорее всего, станет невозможно вести крупномасштабный бизнес по торговле криптовалютами, не соблюдая требования.

Сейчас большинство крупных оффшорных компаний уже требуют проверки. Торговать анонимно, не раскрывая свою личность, становится все труднее. Это также рискованно — трейдеры находятся в невыгодном положении при открытии счетов в нерегулируемых компаниях, которые могут не иметь сложных систем безопасности и схем защиты активов.

Криптобиржи, которым требуется KYC

По данным блокчейн-аналитической компании CipherTrace, более половины криптовалютных бирж в настоящее время не соблюдают правила KYC и трансформируются в децентрализованные биржи, чтобы избежать верификаций личности. Многие из них считают, что KYC обходится дорого. Кроме этого, регулирующие органы могут не оказывать достаточного давления на них. Однако растущая потребность во внедрении KYC также усиливает давление на DEX.

Внедрение KYC зависит от соответствующей бизнес-модели и географического положения. В основном существуют две бизнес-модели: обмен фиата на крипто и обмен крипто на крипто.

Обмен фиата на криптовалюту позволяет покупать криптовалюты за традиционные валюты, такие как евро и доллар США. Напротив, только криптовалютные платформы полагаются исключительно на различные типы криптовалют.

Например, законы США и Канады требуют, чтобы оба типа бирж придерживались строгих правил по KYC. Власти США также строго относятся к любой иностранной организации, которая ведет бизнес с резидентами США. Это одна из причин, по которой многие криптокомпании, работающие за пределами США, не позволяют своим резидентам открывать у них счета.

Законы в Европе, возможно, не такие строгие, но криптобиржи также должны в полной мере соблюдать правила борьбы с отмыванием денег. Законы ЕС мягче, поскольку криптовалюты в целом считаются легальными. Несмотря на это, каждое государство ЕС вправе вводить дополнительные ограничения. Соответственно, большинство криптобирж, базирующихся в ЕС, имеют какой-то механизм KYC.

Потребность в KYC за пределами Северной Америки и ЕС в основном определяется нормативно-правовой средой каждой страны. Известно, что такие страны, как Сингапур, Япония и Австралия, предлагают прогрессивные законы, связанные с криптовалютами. В прошлом там процветали как обмены фиатных денег на крипто, так и крипто на крипто без KYC. С другой стороны, такие страны, как Китай, Корея и Индия, являются примерами экономик, которым еще предстоит легализовать криптовалюту.

Аналогичным образом, законность криптобирж и необходимость внедрения процедур KYC различаются в разных так называемых налоговых убежищах. Хотя Мальта недавно урегулировала криптовалюту, правовая база на Сейшельских островах все еще недостаточно развита. Эта ситуация резко контрастирует с Гибралтаром, где криптовалюта не считается законным платежным средством, но криптобиржи являются законными.

Каковы стандартные процедуры KYC?

Процедуры KYC – это шаги, предпринимаемые для проверки профиля клиента и управления им. В зависимости от бизнес-модели, обычно существует три шага к эффективному соблюдению KYC:

1. Идентификация: Регуляторы хотят, чтобы KYC соответствовал минимальным требованиям для проверки личности. Они включают в себя просьбу к клиентам предоставить информацию об их имени, дате рождения и адресе, а также удостоверение личности государственного образца. При определенных обстоятельствах они могут запросить более персонализированную информацию, такую как недавний счет за коммунальные услуги, чтобы подтвердить адрес или фотографию человека вместе с паспортом.

2. Должная осмотрительность: После процесса внедрения компания должна убедиться, что она может доверять своим клиентам. В зависимости от уровня риска, это может быть запрос дополнительной информации у физических лиц, которые хотят осуществлять крупные транзакции или владеют большими суммами средств.

3. Мониторинг: Постоянный мониторинг имеет решающее значение для пресечения отмывания денег. Сотрудники по вопросам соблюдения нормативных требований должны внимательно следить за подозрительными действиями, даже если клиент предоставил личную информацию. Всплески финансовых транзакций, необычная трансграничная деятельность и негативная реклама в средствах массовой информации, касающаяся кого-либо, являются примерами мониторинга, основанного на риске.

В зависимости от того, как вы определяете процедуры KYC, процесс идентификации также может включать дополнительные шаги.

На первом этапе собирается личная информация от клиента. На втором этапе компания просит клиента подтвердить информацию, загрузив соответствующие документы. После загрузки документов они проверяются с помощью технологии распознавания текста. После этого проводится скрининг на отмывание денег, чтобы отфильтровать людей с высоким риском. Последний шаг включает в себя постоянный мониторинг финансовых операций для предотвращения отмывания денег.

Тактика Bybit по соблюдению правил KYC

Поскольку хакеры используют современные технологии для совершения крипто-мошенничеств, KYC сейчас более важен, чем когда-либо. Bybit очень ценит клиентов, и поэтому мы внедрили KYC в середине июля 2021 года и начали проверять как индивидуальные, так и бизнес-/ корпоративные учетные записи. Это решение защищает от атак и гарантирует клиентам, что любые средства, которые они доверяют платформе, будут в безопасности. Любой, кто желает зарегистрировать учетную запись на Bybit, должен отправить запрос на обязательную проверку личности (например, идентификацию паспорта, проверку счета за коммунальные услуги), чтобы разблокировать более высокий уровень вывода BTC – до 100 BTC.