Randament procentual anualizat al criptomonedei (APY ) față de Rată procentuală anuală (APR )

În ultimii câțiva ani, Rata dobânzii de economisire a Bancă a fost în declin, având în vedere starea inflației. Un exemplu evident este contul de economii standard al Bancă din S.U.A., cu un Randament procentual anualizat (APY) de 0,01% începând cu 16 aprilie 2023. Cu rate ale Dobândă Bancă scăzute, oamenii au fost atrași de randamentele pasive ale pieței criptomonedelor prin mijloace precum staking, cultivarea Randament și Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] criptomonedelor.

APY este un termen comun utilizat în Finanțe, precum și pe piața criptomonedelor, pentru a indica Rată de rentabilitate obținută pe parcursul unui an. Celălalt standard de măsurare utilizat în mod obișnuit pentru utilizatori este Rată procentuală anuală (APR ). Principala diferență dintre cele două constă în faptul că returnările câștigate de utilizatori sunt simple sau combinate.

Acest articol va explica ce este APY, cum diferă de Rata dobânzii simple și APR, factorii care afectează APY și unele dintre metodele de criptomonedă care implică APY. Înțelegerea APY te poate ajuta să compari profiturile pe care le vei Primire din diverse oportunități de investiții.

Ce este Randament procentual anualizat (APY)?

APY se referă la o Rata dobânzii anuale efective de randament obținut dintr-o investiție, luând în considerare Dobândă compusă care se acumulează sau crește odată cu Sold. Dobândă compusă include Dobândă obținută din Depunere, plus Dobândă obținută din Dobândă Cu alte cuvinte, APY este o modalitate de a urmări cum se acumulează Dobândă în Oră

Deși este asociată în mod obișnuit cu economiile tradiționale, APY este un indicator crucial pentru programele de economisire criptomonedară și funcționează într-un mod similar. Investitorii în criptomonede pot câștiga APY prin stadializarea criptourilor lor, punerea lor în conturi de economii sau furnizarea de lichidități către fondurile de lichidități prin intermediul fermelor de Randament.

Poți Începe câștigi APY pe criptomoneda ta prin schimburi Cripto, portofele și protocoale DeFi (finanțare descentralizată). Descentralizat Finanțe

De obicei, investitorii câștigă Dobândă în același Cripto pe care l-au depus. Cu toate acestea, există situații în care o persoană poate fi plătită fie în aceeași monedă, fie în altă Valută

Cum se calculează APY

APY = (1 + r/n)ⁿ – 1

unde:

• r = Rata dobânzii, exprimată ca număr zecimal (adică 10% ar fi 0,1)

• n = Numărul de perioade compuse pe an

• 1 = Nivelul de referință care reprezintă investiția

Cu toate acestea, există și alte modalități de calculare a APY, în funcție de Bursă De exemplu, Bybit oferă planuri Economii flexibile care permit utilizatorilor să Mizează și să Retragere mizare/miză de retras tokenuri oricând pentru a colecta randamente garantate fără elementul de combinare a Dobândă APY este calculat într-un format de Dobândă simplu, în care Randament zilnic reprezintă Rata dobânzii care va fi depusă în portofelul tău pe baza numărului de tokenuri pe care le-ai înmuiat. 

Formula este următoarea:

Randament zilnic = Numărul total de tokenuri înscărcate × (APY pentru tokenul înscărcat ÷ 365)

De exemplu, dacă ai încasat 10.000 USDT pentru APY garantat la 9%, poți colecta 2,5 USDT a doua zi. Calculul este reprezentat ca 10.000 × (0,09 ÷ 365) = 2,4657 USDT.

Cu toate acestea, dacă ai ales să Retragere mizare/miză de retras tokenurile după colectarea randamentelor Zilnic, niciun Randament nu va fi creditat în contul tău. În esență, orice modificări ale activului inițial înmormântat îți vor afecta Randament zilnic 

Mizează și câștigă până la 120% APY pe Bybit

Rata dobânzii simple vs. Randament procentual anualizat

În timp ce APY se referă la Rată preconizată a randamentului anual obținut dintr-un Depunere sau dintrMizează după compusul Dobândă, o rată simplă Rata dobânzii ia în considerare numai Dobândă obținută din Mizează inițială. 

Compusul este un instrument puternic de investiții, deoarece îți permite să câștigi venituri suplimentare în Oră Dobândă compusă se referă la Sumă primită atât din Sumă principală, cât și din Dobândă care se acumulează în Oră Cu fiecare perioadă suplimentară, Dobândă plătită pe Sold general crește, de asemenea, deoarece Sold contului În creștere.

Ratele de rentabilitate pot fi dificil de comparat între diferite investiții dacă au perioade de compusare diferite. Unul se poate combina Zilnic, în timp ce alți compuși semestrial sau bianual. Este esențial să știm cât de des are loc această combinare, deoarece, cu cât este Mai multe des un compus de Depunere, cu atât investiția crește mai repede

Pentru a înțelege mai ușor, ia în considerare o Rata dobânzii de 1.000 USD pe an în ianuarie 2021. După un an în ianuarie 2022, folosind un simplu calcul al Rata dobânzii, vei Primire un total de 1.000 $ × (1 + 12%) = 1.120 $.

Aceeași valoare de 1.000 $ fixată la 12% pe an, dar cu o combinare bianuală de Dobândă în primele șase luni, îți va oferi 1.000 $ × (1 + 6%) = 1.060 $, sau totalul după șase luni.

După un an, vei câștiga 1.060 × (1+ 6%) = 1.123,60 $ 

Această sumă suplimentară de 3,60 USD provine din puterea Dobândă. Prin urmare, Randament procentual anualizat este randamentul pe care îl vei Primire pe parcursul anului: 1.123,6 ÷ 1.000 $ − 1 sau 12,36%.

Cum funcționează APY-ul de 7-Day în Cripto? 

APY de 7 zile este un Randament anualizat care utilizează randamente pe 7 zile. Se calculează luând diferența netă de Preț de acum 7 zile până astăzi și generând un procentaj anual. 

Formula pentru calcularea APY de 7 zile este următoarea:

APY = (X − Y − Z) ÷ Y × 365/7

Unde:

• X = Preț de la sfârșitul perioadei de 7 zile

• Y = Preț de la începutul perioadei de 7 zile 

• Z = orice Comisioane pentru săptămână

Această Sumă calculată ajută investitorii să înțeleagă Randament sau randamentul Săptămânal. Află aici Randament anual al Dobândă folosind calculatorul APY. Observație: Calculatorul APY pentru Cripto sugerat aici poate să nu fie precis, deoarece calculul depinde în mare măsură de termenii și condițiile politicilor de înjunghiere ale platformei și/sau de randamente.

Reprezintă APY câștigurile finale?

APY reprezintă Rată de returnare (Sumă profitului sau câștigurile pe care le poți face).

În funcție de cât timp alegi să Mizează monedele, câștigurile tale finale vor fi diferite. Perioada de păstrare va determina cât câștigi efectiv.

Care este Rată procentuală anuală (APR)? 

APR sau Rată procentuală anuală este Dobândă pe care o câștigi din Active tale investite într-un an, exprimată ca procent. Această cifră poate include Comisioane pe care le plătesc debitorii. Este un instrument util pentru compararea diferitelor produse de investiții, deoarece oferă o bază consecventă pentru prezentarea datelor Rata dobânzii.

APY și APR par foarte similare. Cu toate acestea, spre deosebire de APY, APR nu ia în considerare

De exemplu, dacă Mizează 10.000 de monede la o APR APR de 10%, vei câștiga 1.000 de monede drept Dobândă după un an. Dar cu APY , situația se schimbă semnificativ.

Pentru a calcula APR , poți utiliza următoarea formulă: 

APR = [(Comisioane + Dobândă) ÷ Principal] ÷ n × 365 × 100 

Unde:

• P = investiție principală 

• n = numărul de zile din termen

În Finanțe, APR este adesea utilizată pentru a discuta termenii pentru împrumutatori - de exemplu, Rata dobânzii Card de credit pe care împrumutatorii o plătesc. Acest Rată de Dobândă se poate referi și la procentul plătit investitorilor. În general, APY pentru un împrumut este mai mare decât APR-ul său corespunzător din cauza efectelor de compunere.

APY vs. APR

Active și activitățile criptomonedelor sunt de obicei investiții combinate. În loc să colecteze un Randament Forfetar o dată pe an, ca în cazul APR, investițiile criptomonedare tind să implice reinvestirea și să utilizeze Dobândă compusă pentru a ajuta investitorii să-și sporească recompensele. Prin urmare, APR , care este bun pentru cifrele Forfetar, nu este prea util atunci când vine vorba de Active de compunere, cum ar fi criptomonedele. Acesta este și motivul cheie pentru care majoritatea criptourilor arată APY în loc de APR - pentru a oferi un indicator mai bun al randamentelor investițiilor.

O altă diferență este că APR include de obicei Toate taxele, în timp ce APY calculează doar ratele Dobândă.

O notă importantă este că, deoarece APY include combinarea în calculul său, va produce întotdeauna o Rata dobânzii.

Factori care influențează APY Cripto

Inflație

Inflația se referă la pierderea în valoare a unei Valută în Oră Pe piața criptomonedelor, inflația se referă la procesul de adăugare de tokenuri noi în rețeaua blockchain, de obicei la o Rată. Recurs criptomonedelor, cum ar fi Bitcoin, este că sunt concepute pentru a avea rate de inflație previzibile, scăzute. 

Rată de inflație pentru o anumită rețea afectează randamentele de înjunghiere ale acesteia. În cazul în care Monedă tale au rate de inflație mai mari decât APY, Câștigurile tale se erodează la fel de repede pe cât le adaugi.

Aprovizionare și cerere

La fel ca în cazul oricărei economii de piață, prețul de influență al cererii și ofertei. Un proprietar al unei criptomonede îl poate împrumuta efectiv pentru a genera venituri din Dobândă. Deoarece Dobândă este câștigată pe baza cererii de a Împrumut Cripto, dinamica pieței poate determina ratele. 

Rata dobânzii percepută pentru împrumutul de bani tinde să fie mai mică atunci când există suficient aprovizionare și mai mare atunci când este deficitară. În mod similar, APY criptomonedă este variabilă, schimbându-se în funcție de lichiditatea și nivelul cererii pentru fiecare Monedă

Este tipic pentru proiectele nou lansate să ofere contracte APY de Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] de înaltă calitate, pentru a încuraja utilizatorii noi să vină la bord și să ofere lichiditate tokenului lor - ceea ce va ajuta, de asemenea, la În creștere cererii pentru tokenul proiectului. Cu toate acestea, pe măsură ce Oră trece, această APY va scădea în cele din urmă, compensând numerele inițiale, propuse artificial.

Perioade de compuși

Calcularea APY este, de asemenea, influențată de Sumă de compus aplicată, care poate varia. Reține că APY crește pe măsură ce numărul perioadelor de compus crește.

Să analizăm un exemplu. Dacă Depunere 100.000 $ compus Lunar la 5% pe an, APY-ul tău va fi de 5,116%. Calculul utilizat este de 100.000 × (1 + 0,05 ÷ 12)^(12). Sold tău va fi de 105.116 $ până la sfârșitul anului.

Pe de altă parte, în cazul în care compunerea se face Zilnic, atunci APY-ul tău va fi de 5,126%, cu un Sold final de 105.127 $ până la sfârșitul anului. Calculul utilizat este 100.000 × (1 + 0,05 ÷ 365)⁽³⁶⁵⁾.

Cu cât Dobândă tău crește Mai multe, cu atât poate câștiga Mai multe. 

Investiții în criptomonede care implică APY

Dacă ești tipul HODLing, nu trebuie doar să stochezi cripto-ul într-un portofel și să aștepți ca acesta să fie apreciat. Tip Cripto Există modalități de a-ți investi criptomoneda și de a profita de magia Dobândă compuse sau APY pentru a-ți crește și multiplica Active

Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] împrumut de criptomonede

Dacă orizontul tău de Oră țintă în Cripto este pe termen lung, poți obține un kilometraj mult Mai multe mare din deținerile tale cu Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] de criptomonedă.

Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] tradițional, cu excepția faptului că Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] criptomonedă în loc de bani de hârtie. Atunci când îți împrumuți criptomoneda pe o platformă Descentralizat pentru împrumutatori, câștigi Dobândă sau dividende Cripto. În funcție de platformă, ratele Dobândă pot varia între 3% și 17%. Acesta este, evident, un interval mai mare în comparație cu piețele TradFi, cu rate ale Dobândă cuprinse între 4,75% și 5%.

În timp ce Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] de criptomonedă le oferă investitorilor un flux pasiv de venit, împrumutatorii beneficiază și de pe urma lichidității suplimentare. 

Împrumutarea criptomonedelor

Să presupunem că ai 10 bitcoin-uri și ai nevoie urgentă de numerar, dar nu vrei să Vinde niciunul dintre Bitcoin-urile tale, deoarece crezi că valoarea sa va „începe să fie parabolică” în viitor. Te temi că, dacă descarci Bitcoin-ul, ai putea ajunge să ai mai puțin din acesta când îl cumperi din nou la o Data ulterioară, din cauza unei Creștere a Preț Bitcoin.

Deci, ce poți face?

Platformele Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term]criptomonedă îți vor permite să folosești cele 10 monede bitcoin ca garanție pentru a Primire un împrumut. Cu toate acestea, ți se poate cere să supra-colagrezi, o modalitate elegantă de a spune că va trebui să blochezi mult Mai multe criptomonedă decât Sumă pe care vrei să o iei ca împrumut.

Când îți rambursezi integral creditul, garanția ta va fi returnată. Sumă Rambursat va depinde de APY-ul împrumutului, care determină Rata dobânzii plătită. Prin urmare, debitorii vor prefera întotdeauna o APY mai mică de împrumut, deoarece înseamnă un cost mai mic pentru ei.

Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] criptomonedă

Platformele Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] conectează creditorii de criptomonede la împrumutatori. Iată cum funcționează Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] de Cripto:

Un împrumutat solicită un împrumut de la o platformă Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term]. După ce platforma aprobă solicitarea, împrumutatorul trebuie să blocheze o parte din criptomoneda sa ca garanție pentru Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] Împrumutatul finanțează împrumutul și primește periodic plăți de Dobândă la APY convenit. Acest lucru continuă până la sfârșitul titularului împrumutului.

Împrumutatorul returnează întreaga Suma împrumutului și numai atunci este returnată criptomoneda garantată.

Participarea la Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] de criptomonede este simplă. Mai întâi, găsește o platformă bună Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term]. Există două tipuri: platforme Descentralizat și Centralizat. Contractele inteligente Rulează platformele Descentralizat fără intermediere. Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] În schimb, platformele Centralizat implică un terț care gestionează procesul de Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term].

Înainte de a vă înscrie pe o platformă Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term], vă rugăm să efectuați verificarea prealabilă pentru a vă asigura că este de încredere. Apoi Confirmare și compară APY-ul oferit, astfel încât să profiți la maximum de Active.

Obținerea de randament

Agricultura Randament referă la Lending [if it's the name of the product]/Creditare [if it's a usual term] proactivă a Active criptomonedelor pentru a câștiga Mai multe criptomonede. Fermierii Randament își mută Active pe diferite piețe în Caută celui mai mare Randament tratând abordarea ca pe o strategie de tranzacționare. Cei mai de succes Randament fermieri urmăresc în mod constant APY și profită de cele mai profitabile oportunități. Fermierii Randament câștigă de obicei rate mult mai mari decât ar face-o în urma salvării monedelor fiduciare în Bancă

Ai grijă înainte de a investi în protocoale nou lansate cu APY-uri înalte. Aceasta ar putea fi o strategie de a atrage clienții în fazele inițiale. APY ar putea în cele din urmă să scadă drastic, captând un număr mare de utilizatori și fondurile acestora. Dacă întâlnești o platformă sau un program de agricultură de Randament care oferă APY-uri mari, asigură-te că verifici credibilitatea sa în comunitatea DeFi.

Luarea criptomonedelor

Stadializarea criptomonedelor este o metodă de a câștiga recompense cu Cripto tău, confirmând tranzacțiile Cripto pe o rețea de blockchain. În esență, îți poți genera venitul pe rețele de probă de Mizează (PoS) care reunesc părțile interesate pentru a verifica rețeaua. Nu numai că securizezi rețeaua, dar câștigi criptomonedă în acest proces.

Cu Mai multe te angajezi mai mult în rețea, cu atât este Mai multe probabil să fii ales ca validator pentru a adăuga blocuri la blockchain. Spre deosebire de mineritul de criptomonede, nu ai nevoie de niciun hardware special pentru a câștiga recompense. Când Mizează, îți blochezi criptomoneda, scoțând-o din circulație pentru o perioadă definită. Acest lucru limitează efectiv furnizarea criptomonedei, ceea ce poate avea un impact pozitiv asupra Preț

Ce poți face cu Dobândă câștigată? 

Dobândă câștigată intră în Portofoliu tău sub formă de profituri câștigate cu un volum de muncă relativ mic. Aceasta este de fapt definiția venitului pasiv. Poți continua să încerci să câștigi Mai multe Dobândă pentru acel venit sau poți lua Dobândă câștigată și o poți folosi pentru tranzacționare. Piața criptomonedelor este coaptă cu oportunități de tranzacționare a Tranzacționează Cripto și a Derivate.

Tranzacționarea criptomonedelor spot înseamnă cumpărarea și vânzarea criptomonedelor la ratele Actual ale pieței la un Bursă De asemenea, poți Tranzacționează Derivate care sunt contracte financiare a căror valoare se bazează pe o criptomonedă de bază. Derivate, cum ar fi Contracte la termen și Opțiuni oferă modalități suplimentare de a accesa și de a Tranzacționează criptomonede.

Desigur, poți lua dobânda câștigată Dobândă și o poți folosi ca un Depozit de valoare deoarece se așteaptă ca criptomoneda ta să își mențină puterea de cumpărare pentru a fi utilizată la o Data 

Concluzii

Fiecare investitor are nevoie de metode de comparare a oportunităților de investiții și de calculare a profitului obținut. APY sau Randament, este un calcul standard al Rată ide returnare utilizată în Finanțe tradițională, precum și în DeFi și Cripto. Include efectele Dobândă, care poate Creștere Sumă pe care o câștigi. Cu cât APY este mai mare, cu atât investitorii fac Mai multe bani. Compararea Opțiuni APY te poate ajuta să îți determini cele mai atractive oportunități de investiții.