Cartão de débito tradicional vs. cartão de débito de criptomoeda: Qual é a opção certa para ti?

A sociedade moderna está cada vez mais focada em transações sem dinheiro. Poder realizar pagamentos ao aproximar um cartão, torna muitas transações mais rápidas, fáceis e seguras. No entanto, isto também levanta algumas dúvidas aos consumidores. Como escolher com que cartão pagar? Existem muitas opções e todas têm as suas vantagens e desvantagens. Os cartões de débito tradicionais e os cartões de débito de criptomoedas são duas das escolhas mais populares. Para encontrar a opção certa, terás de considerar cuidadosamente o teu orçamento e preferências pessoais.

O que é um cartão de débito tradicional?

Um cartão de débito tradicional é um cartão de pagamento associado à tua conta bancária. Quando o utilizas, este deduz dinheiro da tua conta corrente e utiliza esses fundos para concluir a transação.

Normalmente, os cartões de débito tradicionais funcionam nas principais redes de cartões de débito, como Mastercard e Visa. Para além de estarem associados a contas bancárias, alguns cartões de débito podem também ser cartões de débito pré-pagos, que estão associados a um determinado montante que adicionaste ao cartão no momento da compra.

Como funciona um cartão de débito tradicional?

Na Europa, geralmente um cartão de débito tradicional funciona utilizando a tecnologia de chip e PIN. Este sistema armazena informações sensíveis num chip de computador incorporado, em vez de numa banda magnética, como acontece com cartões emitidos nos EUA. Isto garante uma maior segurança e impede o acesso não autorizado a contas bancárias, uma vez que os dados armazenados no chip não podem ser facilmente copiados ou duplicados. 

Além disso, a ampla adoção de tecnologia contactless nos países europeus tornou mais prático para os utilizadores o uso de um cartão de débito tradicional. Para pagar bens e serviços, basta aproximar o cartão de um terminal ou leitor com NFC. Este método é muito mais rápido e seguro do que os métodos de pagamento tradicionais, uma vez que elimina a necessidade de introduzir qualquer tipo de código PIN. 

Vantagens e riscos de um cartão de débito tradicional

Devido ao modo específico como funcionam, os cartões de débito tradicionais podem ser bastante úteis, mas também têm algumas potenciais desvantagens. Aqui estão algumas vantagens e desvantagens a ter em conta.

Vantagens

A principal vantagem de um cartão de débito é que é incrivelmente prático. Utilizar um cartão de débito é mais rápido do que passar um cheque ou contar dinheiro. Além disso, os cartões dos principais emissores de cartões de débito, são aceites em quase todos os retalhistas e lojas online.

Muitas pessoas também consideram vantajoso apenas poderem despender dos fundos que existem efetivamente na conta no momento da transação. Tem menos taxas de transação, pois não se está a pedir dinheiro emprestado a um credor. Ao contrário do que acontece com os cartões de crédito tradicionais, irás notar uma tendência para diminuir gastos excessivos, uma vez que não podes pedir dinheiro emprestado automaticamente.

Riscos

Os cartões de débito podem ser muito práticos, mas poderão verificar-se alguns problemas se ocorrer fraude. Qualquer pessoa que se aproprie do teu cartão, pode facilmente utilizá-lo para realizar transações com uma simples aproximação a um terminal com NFC epoderás ter de pagar todos os encargos fraudulentos.

Outro problema é que o cartão de débito não deixa obrigatoriamente de funcionar apenas porque a conta bancária não tem fundos. Dependendo da forma como a tua conta está configurada, poderás conseguir levantar fundos a descoberto e isso resultar em encargos de descoberto consideráveis.

Quando deves utilizar um cartão de débito tradicional?

Qualquer pessoa que tenha fundos numa conta corrente bancária padrão, em princípio, terá um cartão de débito tradicional. Um cartão de débito torna levantar dinheiro da conta mais fácil e rápido.

Também é boa ideia utilizar um cartão de débito tradicional para situações em que se pretende efetuar transações simples e diretas. Os cartões de débito são especialmente úteis em situações em que não se pode utilizar dinheiro ou para pagamentos online.

Em última análise, um cartão de débito tradicional é uma excelente ferramenta para atividades do dia-a-dia, como compras e pagamento de contas.

O que são cartões de débito de criptomoeda?

Um cartão de débito de criptomoeda é um cartão que te permite gastar criptomoeda numa variedade de transações. Os fundos para as transações são provenientes de criptomoedas que são automaticamente convertidas em moeda fiduciária.

Tal como com os cartões de débito tradicionais, os cartões de débito de criptomoeda podem ser utilizados para compras em loja e online, ou para realizar levantamentos em caixas multibanco, mas são disponibilizados através de um emissor de criptomoeda, em vez de um banco. O cartão está ligado a uma carteira de criptomoedas e os fundos que gastas através do cartão são deduzidos da carteira de criptomoedas.

Como funcionam os cartões de débito de criptomoeda?

Do ponto de vista do utilizador, os cartões de débito de criptomoeda funcionam como qualquer outro cartão. Decides que compras presenciais ou online pretendes efetuar e, em seguida, aproximas o cartão de uma máquina ou introduzes os dados do cartão numa loja online. No entanto, ocorrem alguns passos adicionais nos bastidores:

1. Dás autorização a um comerciante que aceita pagamentos em criptomoeda.

2. O comerciante envia esta informação para o processador de pagamentos de criptomoeda.

3. A empresa de processamento comunica com o titular da tua carteira de criptomoedas, para autorizar a transferência.

4. Assim que confirmarem que tens fundos suficientes, convertem a criptomoeda na tua carteira em moeda fiduciária.

5. O processador de pagamento finaliza a transação com o comerciante e envia ao comerciante a moeda fiduciária.

Vantagens e riscos de um cartão de débito de criptomoeda

Se tens interesse em criptomoedas ou finanças descentralizadas (DeFi ), um cartão de débito de criptomoedas pode ser muito útil. Lembra-te apenas que podem ter alguns problemas específicos, de que as pessoas habituadas a cartões tradicionais podem não estar conscientes.

Vantagens

Os cartões de débito de criptomoeda são uma excelente forma de realizar transações padrão e compras online, e desfrutar das vantagens da moeda digital e das finanças descentralizadas. Não precisas de abrir uma conta bancária e permitem-te utilizar as tuas criptomoedas no dia-a-dia sem muitos passos adicionais.

Os cartões de criptomoeda oferecem algumas oportunidades únicas de ganhar dinheiro. Ao contrário dos cartões de débito tradicionais, a maioria dos emissores de cartões oferece recompensas de criptomoeda a quem utiliza os seus cartões. Estas recompensas de criptomoeda são, muitas vezes, tokens de criptomoeda que podem aumentar de valor ao longo do tempo.

Riscos

Ao utilizar cartões de débito de criptomoeda, é importante ter consciência das suas limitações. Nem todos os países autorizam cartões de débito de criptomoeda ou aceitam pagamentos em criptomoeda. Terás de te certificar de que o emissor que escolhes é válido na tua localização.

Lembra-te que os teus ativos de criptomoeda são mais voláteis do que a moeda fiduciária. O seu valor sofre alterações, aumenta e diminui, portanto, a quantia disponível no teu cartão de débito irá oscilar. Ao contrário do que acontece com um cartão de débito tradicional, terás de verificar o valor das tuas criptomoedas antes de efetuares compras grandes.

Outra desvantagem é que cada transação implica o pagamento de algumas taxas. A maioria dos emissores de cartões de débito de criptomoeda cobra taxas de levantamento. Também poderão existir taxas de câmbio associadas à conversão de criptomoedas em moeda fiduciária. Estas taxas de câmbio variam, consoante o país em que te encontras, e podem ser um pouco elevadas.

Quando utilizar um cartão de débito de criptomoeda?

Um cartão de débito de criptomoeda é uma ótima escolha se tiveres criptomoeda e estiveres à procura de uma forma prática de utilizar os teus fundos e ganhar recompensas. Com um cartão de débito de criptomoeda, podes saltar a fase de ter de vender a tua criptomoeda e convertê-la em moeda fiduciária. O emissor do cartão lida com estes pequenos detalhes, enquanto o resto dos teus investimentos em criptomoedas continua a crescer.

Os cartões de débito de criptomoeda são também muito úteis se não consegues abrir (ou não estiveres interessado em abrir) uma conta bancária. Permitem-te obter um cartão que podes usar eletronicamente, sem ter de depositar dinheiro num banco.

Como escolher um cartão de débito de criptomoeda

Ao compararmos cartões de criptomoeda e cartões de débito tradicionais, é importante notar que os cartões de débito de criptomoeda variam bastante entre eles. A maioria dos cartões de débito tradicionais são muito semelhantes, com apenas ligeiras diferenças em taxas e recompensas. Por outro lado, os cartões de criptomoedas são oferecidos por muitas empresas diferentes e têm diferentes funcionalidades. Eis alguns aspetos a ter em conta ao escolher o melhor cartão de débito de criptomoeda:

• Recompensas: não te esqueças de escolher um cartão de débito de criptomoeda que ofereça recompensas sólidas semelhantes às dos cartões de crédito de criptomoeda. Alguns oferecem excelentes vantagens, como reembolsos por transação ou recompensas maiores se os detentores de criptomoedas fizerem staking dos seus tokens.

• Processador de pagamento: alguns cartões de criptomoeda são apoiados por grandes empresas, como a Visa e a Mastercard. Estes cartões são aceites por mais comerciantes, pelo que são bastante versáteis.

• Taxas: verifica que tipo de taxas estão associadas a transações e a levantamentos em caixas multibanco. 

• Moedas suportadas: alguns cartões de criptomoeda apenas funcionam com tokens populares como BTC. Certifica-te de que o teu cartão funciona com a moeda que elegeste.

• Empresa do cartão: os cartões de débito de criptomoeda são normalmente oferecidos por empresas que disponibilizam carteiras de criptomoeda ou outros serviços DeFi. Certifica-te de que escolhes um emissor de confiança.

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Cartões de débito tradicionais vs. cartões de débito de criptomoeda: as semelhanças

Ainda não tens a certeza de qual é a melhor opção para ti? A boa notícia é que estes dois tipos de cartões têm muito em comum, por isso, ambos irão funcionar bem em situações básicas.

Funcionalidade

Os dois tipos de cartões são praticamente idênticos e podem ser utilizados presencialmente ou online. São retângulos de plástico padrão que cabem numa carteira e que se utilizam ao digitar um número ou aproximando-os de um terminal.

Disponibilidade de fundos

Quer tenhas cartões de débito de criptomoeda, cartões de débito tradicionais ou cartões de débito pré-pagos, estes só funcionam com o dinheiro que já tens. Ao contrário de um cartão de crédito, os cartões de débito não permitem pedir dinheiro emprestado quando se fica sem fundos.

Velocidade das transações

Tanto os cartões de débito de criptomoeda como os cartões de débito tradicionais parecem funcionar automaticamente. Toda a informação digital é transferida a altas velocidades, para que não tenhas de esperar que as transações sejam finalizadas. Também são muito rápidos e fáceis de utilizar, em comparação com contar dinheiro ou passar um cheque.

Cartões de débito tradicionais vs. cartões de débito de criptomoeda: as diferenças

Embora tenham muito em comum, os cartões de débito tradicionais e os cartões de débito de criptomoedas não são idênticos. Para escolher a melhor opção para as tuas necessidades, pode ser útil considerares as suas diferenças.

Estrutura de taxas

A maioria dos cartões de débito de criptomoeda tem taxas mais elevadas do que os cartões tradicionais. Não só é mais provável cobrarem taxas de transação, como também é frequente cobrarem taxas de câmbio. No entanto, os cartões de criptomoeda têm a vantagem de permitir que os titulares de criptomoeda ganhem recompensas que não conseguiriam com a maioria dos cartões de débito tradicionais.

Localização e valor dos fundos

Os fundos que se utilizam com um cartão de débito tradicional estão numa conta bancária, enquanto os fundos de um cartão de débito de criptomoeda são moedas digitais numa carteira de criptomoeda. Devido a esta diferença no financiamento, os saldos dos cartões de débito tradicionais permanecem estáveis, enquanto os saldos dos cartões de débito de criptomoeda oscilam à medida que as criptomoedas que sustentam o cartão alteram de valor.

Facilidade de configuração

Os cartões de débito tradicionais são, muitas vezes, disponibilizados automaticamente pelo banco, por isso, configurá-los é fácil e rápido quando se é titular de uma conta bancária. No entanto, se não tiveres uma conta bancária, os cartões de criptomoeda são muitas vezes mais fáceis de configurar. Podes ligá-los a qualquer carteira sem teres de te tornar cliente de um banco.

Qual é a melhor opção, um cartão de débito tradicional ou um cartão de débito de criptomoeda?

Poderás preferir um cartão de débito tradicional se não tiveres criptomoedas e quiseres manter tudo o mais simples possível. Este tipo de cartão de débito é prático, fiável e oferece taxas baixas. No entanto, um cartão de débito de criptomoeda é vantajoso para todos aqueles titulares de criptomoeda. Embora seja necessário um pouco mais de esforço para configurar um cartão de criptomoeda, até os principiantes irão conseguir entender facilmente todos os passos. O cartão torna muito mais fácil levantares os teus fundos de criptomoeda e também te permite ganhar recompensas de criptomoeda.

Nota que não tens necessariamente de escolher apenas um. Muitas pessoas aderem a ambos, para poderem usufruir de todas as vantagens dos dois tipos de cartões. 

Conclusão

Os cartões de débito de criptomoeda são uma nova e empolgante versão do modelo de cartão de débito tradicional. Com um cartão de criptomoeda, podes transformar facilmente os teus ativos de criptomoeda em produtos ou serviços do mundo real. Dedicar algum tempo a perceber como funcionam estes cartões de características únicas traz muitas vantagens. Se tens uma conta de criptomoeda, é uma boa ideia teres também um cartão de débito de criptomoeda. Experimenta já o Cartão Bybit!