Resumo de IA
Mostrar mais
Entenda rapidamente o conteúdo do artigo e avalie o sentimento do mercado em apenas 30 segundos!
O empréstimo de criptomoedas está se tornando uma alternativa bem-sucedida aos empréstimos tradicionais. Celebridades como Elon Musk e Bill Gates apoiaram a nova revolução das finanças descentralizadas (DeFi). Este artigo explora o conceito de empréstimo de criptomoedas e oferece uma lista das melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas.
Principais Pontos:
O empréstimo de criptomoedas é ideal para indivíduos e entidades que buscam ganhar uma renda passiva ou acessar crédito sem liquidar seus ativos de cripto.
Embora os rendimentos de juros do empréstimo possam ser altos, eles ainda são geralmente determinados pela oferta e demanda. Se a demanda for alta e a oferta baixa, o rendimento de juros será maior, e vice-versa.
O empréstimo de criptomoedas não é isento de riscos, mas com a gestão de risco adequada e pesquisa, esta pode ser uma ótima via para investidores ganharem rendimentos de juros lucrativos.
O empréstimo de criptomoedas é um tipo de financiamento que permite a um detentor de criptomoedas emprestar suas criptos para outros em troca de pagamentos de juros.
O conceito é bastante semelhante ao banco tradicional. Em uma configuração convencional, você empresta dinheiro fornecendo liquidez ao seu banco através de uma conta poupança. Em troca, ele paga juros regulares sobre suas economias e garante a segurança dos seus fundos. (Em décadas passadas, os bancos costumavam pagar taxas de juros de 2-3% em contas poupança, e até significativamente mais altas. Recentemente, as taxas de juros em contas poupança têm sido insignificantes, em alguns casos 0,01%.)
Da mesma forma, em um ambiente DeFi, o detentor de criptomoeda empresta a criptomoeda a um tomador em troca de um rendimentos percentuais anualizados garantidos (APY) ou taxa percentual anualizada (APR) variando de 5% a 12% na maioria dos casos.
Neste arranjo, existem três partes interessadas:
O credor
O tomador
Plataforma de empréstimos de Crypto ou DeFi
O credor se beneficia ao ganhar juros, enquanto o tomador se beneficia da liquidez ou do ativo cripto instantaneamente, sem passar por fontes de financiamento tradicionais. Da mesma forma, a plataforma de empréstimos de criptomoedas lucra ao cobrar uma pequena taxa de serviço do tomador.
Qualquer pessoa que possui uma criptomoeda pode ganhar renda passiva emprestando o ativo cripto a outros. A taxa de juros paga ao credor varia com base na moeda e nos termos do depósito. Geralmente fica entre 3% e 15%. A oferta e a demanda determinam o pagamento dos juros. Se a demanda for alta e a oferta baixa, o pagamento de juros será maior, e vice-versa.
No entanto, há alguns fatores que influenciam os retornos finais. Por exemplo, quanto maior a duração do empréstimo, maior o APY. Às vezes, o APY é variável e continua mudando com oferta e demanda. No entanto, isso não é a norma.
Ao contrário dos bancos convencionais, um credor de criptomoedas não se preocupa com quem recebe o empréstimo. Com base nas regras estabelecidas por plataformas individuais de empréstimo de criptomoedas, o valor do empréstimo é liberado automaticamente para um mutuário assim que esse mutuário cumpre os requisitos para o empréstimo.
Você deve ir a uma plataforma de empréstimo de criptomoedas para solicitar um empréstimo ao tomar uma criptomoeda emprestada. A plataforma exige garantia em criptomoedas para garantir o empréstimo que oferece.
Tradicionalmente, o LTV (loan-to-value ratio) é 50%. Como mutuário, você pode obter um empréstimo de 50% do valor total da garantia. Por exemplo, se você depositar $10,000 em criptomoeda como garantia, o empréstimo seria de $5,000. Assim que o empréstimo for pago integralmente, você receberá de volta os $10,000 que deixou como garantia.
Empréstimos de cripto e empréstimos de cripto envolvem conceitos semelhantes no espaço das criptomoedas. No entanto, embora ambos envolvam empréstimo e tomada de empréstimo de ativos de criptomoeda, há algumas diferenças importantes entre eles.
Empréstimos de Cripto: Isso envolve indivíduos que estão dispostos a depositar sua criptomoeda em um pool de empréstimos, que então empresta esses fundos a mutuários em troca de um pagamento de juros lucrativo. Como resultado, os detentores de criptomoedas podem ganhar uma renda passiva emprestando seus ativos de criptomoeda para outros usuários.
Empréstimos de Cripto: Tomadores de empréstimo usam seus ativos em criptomoedas como garantia para garantir empréstimos. Essencialmente, um tomador empresta seus ativos a um credor, que empresta dinheiro a ele, e o tomador devolve o dinheiro ao credor com juros. Assim que o tomador reembolsa o empréstimo, ele pode recuperar seus ativos em criptomoedas dos provedores de empréstimos em criptomoedas.
Essencialmente, o empréstimo em criptomoedas ocorre quando credores fornecem fundos a tomadores de empréstimo e ganham juros sobre os montantes emprestados. Em comparação, os empréstimos em criptomoedas envolvem tomadores pegando empréstimos com garantia em troca de liquidez em criptomoedas.
Com a crescente popularidade dos empréstimos em criptomoedas, é crucial escolher uma plataforma confiável e segura que esteja alinhada com seus objetivos financeiros. A seguir estão alguns fatores a considerar ao selecionar uma plataforma de empréstimo de criptomoeda.
Reputação e Confiabilidade: Faça uma pesquisa minuciosa sobre a reputação da plataforma de empréstimo. Procure por uma plataforma que tenha avaliações positivas, um histórico sólido e esteja bem estabelecida no setor. Verifique sua conformidade regulatória e se possuem parcerias com instituições respeitáveis.
Medidas de Segurança: A segurança deve ser uma prioridade máxima ao lidar com criptomoedas. Procure por plataformas com medidas de segurança robustas, como autenticação de dois fatores (2FA), armazenamento a frio de fundos e cobertura de seguro para ativos digitais. Garanta que a plataforma segue as melhores práticas para proteger os fundos dos seus usuários.
Taxas de Juros: Compare as taxas de juros oferecidas por diferentes plataformas de empréstimo. Taxas de juros mais altas podem parecer atraentes, mas seja cauteloso com plataformas que oferecem retornos excessivamente altos, pois podem vir com riscos adicionais.
Procure por plataformas que ofereçam taxas competitivas que estejam alinhadas com o mercado.
Termos de Empréstimo e Flexibilidade: Considere os termos e condições de empréstimo oferecidos pela plataforma. Procure flexibilidade na duração do empréstimo, na duração do pagamento de juros e na capacidade de personalizar os termos do empréstimo para atender às suas necessidades.
Criptomoedas Suportadas: Verifique quais criptomoedas a plataforma suporta para empréstimos. Garanta que a plataforma suporte as criptomoedas que você possui, ou deseja emprestar. Uma gama diversificada de criptomoedas suportadas permite mais flexibilidade ao selecionar oportunidades de empréstimo.
Liquidez: Uma plataforma com alta liquidez garante que você possa facilmente depositar e retirar seus fundos. Além disso, uma plataforma com alta demanda de empréstimos indica que há mutuários ativos, aumentando a probabilidade de ganhar juros sobre seus fundos emprestados.
Transparência e Relatórios: Procure uma plataforma de empréstimos que forneça relatórios transparentes e detalhados sobre seus empréstimos, ganhos de juros e colaterais. A transparência permite que você monitore e acompanhe seus investimentos de forma eficaz, proporcionando tranquilidade.
Suporte ao Cliente: Considere o nível de suporte ao cliente fornecido pela plataforma. Procure uma plataforma que ofereça canais de suporte ao cliente responsivos, incluindo email, chat ou telefone. Um bom suporte ao cliente garante que suas preocupações ou problemas sejam tratados prontamente.
Antes de revisar suas opções, é importante entender a diferença entre APY (rendimento percentual anual) e APR (taxa percentual anualizada). Você provavelmente verá esses dois termos usados simultaneamente, muitas vezes confundindo os que buscam e concedem empréstimos.
APY refere-se aos juros ganhos sobre suas poupanças, enquanto APR é o juro que você deve a um credor. APY inclui a taxa que você ganhará em um ano. Tenha em mente que APY utiliza juros compostos. Em contraste, APR consiste na taxa de juros além de qualquer taxa que você pagará para emprestar o empréstimo.
O empréstimo de criptomoeda é benéfico tanto para credores quanto para tomadores de empréstimos. Do ponto de vista do tomador de empréstimo, as principais vantagens são:
Acessível: O empréstimo é muito mais fácil do que emprestar de bancos tradicionais, onde os bancos exigem que você passe por várias etapas tediosas de verificação de seu histórico de crédito, histórico de emprego, saldo bancário e documentos pessoais.
Mais Rápido: Em circunstâncias normais, você pode emprestar criptomoedas quase que instantaneamente ou dentro de 24 horas. Algumas plataformas de criptomoedas oferecem depósitos instantâneos na sua conta assim que você completa os requisitos delas. Geralmente, garantia e um documento de identidade emitido pelo governo são tudo o que é necessário.
Flexível: Muitas plataformas de empréstimos cripto permitem que o mutuário ajuste o APR com base no prazo do empréstimo, razão empréstimo-valor, tipo de criptomoeda e a quantidade de garantia.
É claro, empréstimos cripto têm suas vantagens. Você pode ganhar uma taxa de retorno muito mais alta do que contas de investimento tradicionais. Na maioria dos casos, você pode parar de financiar a qualquer momento sem quaisquer restrições. Assim, você também pode usar múltiplos ativos cripto para aumentar os retornos do seu portfólio.
Empréstimos cripto expõem você a riscos inerentes, alguns dos quais são os seguintes:
Volatilidade: Flutuações de preço podem tornar o empréstimo ineficaz. A queda no preço de uma criptomoeda pode impactar negativamente seu portfólio. Em um caso como este, a cripto que você emprestou poderia ter sido talvez usada em outro lugar para melhores retornos.
Risco de Contraparte do Empréstimo: Mesmo as melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas não informam onde investem seu dinheiro ou quem recebe o empréstimo. Esta é uma das razões pelas quais plataformas renomadas como Celsius Network e BlockFi ganharam manchetes negativas.
A Celsius, que entrou com pedido de falência, dependia de criptomoedas emprestadas de seus clientes para fazer empréstimos a investidores institucionais.A BlockFi é outra plataforma de empréstimo bem conhecida enfrentando dificuldades financeiras porque seu modelo de negócios depende fortemente de uma economia de criptomoedas em alta. Assim que o boom das criptomoedas acabou, a BlockFi precisou de reestruturação.
Solvência: DeFi sempre vem com um risco de solvência da plataforma. Enquanto plataformas centralizadas podem entrar com pedido de falência para pagar seus clientes, algumas das melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas assumem o risco elas mesmas. Disputas podem muitas vezes acabar no tribunal.
A melhor plataforma de empréstimo em criptomoedas que se adapta ao seu apetite de risco depende muito das suas preferências. Aqui estão algumas que podem despertar seu interesse:
Nexo é uma instituição licenciada e regulamentada pela UE. Ela atualmente gerencia ativos de aproximadamente 4 milhões de usuários em quase 200 jurisdições.
Credores podem ganhar até 16% de juros, pagos diariamente. Para começar a ganhar, você só precisa comprar ou transferir criptomoedas para sua conta Nexo. Independentemente das condições, a APR nunca excede 13,9%. O financiamento é aprovado em segundos e transferido para a sua conta Nexo em menos de 24 horas.
A única desvantagem da plataforma é a curva de aprendizado. Há poucos recursos educacionais, o que significa que você pode precisar entrar em contato com o suporte para obter respostas.
Veredicto: Nexo está entre as melhores plataformas de empréstimo em criptomoedas para empréstimos com baixos juros.
Com sede em Austin, Texas, Unchained Capital oferece empréstimos em Bitcoin para indivíduos e empresas nos Estados Unidos.
Para proteger os interesses dos clientes, seu modelo de negócios utiliza rehipotecagem. Ao contrário de outros credores que emprestam Bitcoin a custodiantes terceiros, a Unchained Capital financia Bitcoin para cofres multisig dedicados. Você não só está no controle do título, mas também pode provar criptograficamente que seu Bitcoin está armazenado em um endereço dedicado o tempo todo.
O APR mínimo deles é 12,58%, com uma relação estimada LTV de 40%. O APR varia entre 12,58% e 15,42%, mas seu Bitcoin não está em risco.
Neste momento, a Unchained Capital atende apenas nos Estados Unidos.
Veredito: A Unchained Capital está entre as melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas para proteger seus ativos.
Bybit Lending é um intermediário que conecta emprestadores e tomadores para ativos de criptomoedas e pagamentos de juros.
Os depositantes de fundos (emprestadores) na pool de empréstimo podem ganhar juros por hora ao fornecer liquidez para traders (tomadores), que podem usá-la para negociar produtos marginais na plataforma ou investir em produtos Bybit Earn.
Bybit Lending oferece depósito e resgate flexíveis, o que significa que os usuários podem resgatar seus ativos e pagamento de juros a qualquer momento, se a janela de resgate ainda estiver disponível. No entanto, o sistema de empréstimo entrará em um período de cooldown uma vez que o serviço atinja 100% da capacidade de participantes ou o limite diário de resgate, momento em que a função de retirada cessará até que o sistema atualize novamente na próxima hora.
Veredito: A Bybit é uma das melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas, oferecendo grande flexibilidade aos investidores.
Registrada em Londres, CoinRabbit está rapidamente se tornando uma escolha popular para os traders de criptomoedas devido à sua variedade de ofertas de criptomoedas. Não há KYC ou verificação de crédito, e você pode até obter um empréstimo de apenas $100.
Os credores podem ganhar 10% de juros em cinco moedas populares: USDT, USDC, BSC, USD Coin e Binance USD. A CoinRabbit não cobra nenhuma taxa de plataforma, e os fundos nunca são bloqueados.
Certamente há mais opções para tomadores de empréstimos, que podem usar as 70 principais moedas listadas em seu site como garantia. O APR varia entre 12% e 16% para quase todas as moedas.
Apesar da facilidade de fazer negócios e do número de opções, a taxa de APR na CoinRabbit é comparativamente alta para os tomadores de empréstimos.
Veredito: A CoinRabbit é uma das melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas devido à variedade de ativos de criptomoedas disponíveis.
Se você está procurando um empréstimo, experimente SpectroCoin. A plataforma DeFi com sede na Bielorrússia tem atendido a comunidade cripto desde 2013 e recebe classificações consistentes de revisores independentes.
A SpectroCoin se destaca por oferecer uma APR baixa aos tomadores de empréstimos. Dependendo da criptomoeda que você usará como garantia, a taxa de juros pode ser tão baixa quanto 4,95% ao utilizar o token nativo BNK para pagar os juros. No momento desta escrita, o APR máximo é de 17,95%.
A taxa de APR é principalmente determinada pela relação empréstimo-valor. A SpectroCoin oferece LTVs de 25% a 75%. No geral, você pode obter um empréstimo em cripto tão baixo quanto 25 EUR ou tão alto quanto 1 milhão EUR.
A SpectroCoin não oferece muito para credores, já que a empresa lida principalmente com empréstimos em cripto.
Veredito: As opções flexíveis de empréstimo da SpectroCoin a tornam uma das melhores plataformas de empréstimo em cripto.
AQRU é uma empresa búlgara que também está registrada no Reino Unido e na Lituânia. Ela tem uma boa reputação entre os negociadores de criptomoedas.
A AQRU serve principalmente os credores. O processo de concessão de empréstimos é simples e eficaz. Tudo o que você precisa fazer é depositar sua criptomoeda na plataforma para começar a ganhar juros. O APY mais alto é de 7% no USDC Maple. Há cinco stablecoins para escolher.
A AQRU oferece talvez a maneira mais fácil e flexível de começar a ganhar juros. Ela colateraliza completamente o dinheiro emprestado a investidores de varejo e instituições, o que assegura a segurança dos seus fundos.
Embora a plataforma seja simples e segura de usar, o APY poderia ser maior.
Veredito: A AQRU é uma das melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas para novos negociadores de criptomoedas interessados em gerar um rendimento passivo regular.
Nebeus é uma empresa irlandesa autorizada pelo Banco Central da Irlanda (CBI) para a emissão de moeda eletrônica. Seus produtos de empréstimo são garantidos por um fundo de seguro de $100 milhões.
Você pode ganhar até 12.85% ao ano alugando seus produtos de criptografia. Após abrir uma conta, os credores podem retirar facilmente seus ganhos em euros e stablecoins a cada 24 horas.
Existem dois tipos de empréstimos oferecidos: Empréstimos rápidos e empréstimos flexíveis. Empréstimos rápidos são para suas necessidades diárias. Frequentemente vêm com 0% de juros por três meses. A relação LTV é de 50%, e há também uma opção gratuita de reembolso antecipado. Em contraste, os empréstimos flexíveis oferecem até 80% de relação LTV, mas as taxas de juros geralmente variam entre 6% e 13.5%.
A única desvantagem do serviço é a escassez de ativos de criptografia.
Veredito: A variedade de empréstimos torna Nebeus uma das melhores plataformas de empréstimo de criptografia.
Mango Markets é uma exchange descentralizada na blockchain Solana. É conhecida entre os negociantes de criptomoedas por sua velocidade relâmpago, transações baratas e livro de ordens on-chain.
Os usuários podem ganhar automaticamente juros sobre depósitos ou tomar empréstimos totalmente colateralizados contra ativos depositados. A taxa de juros flutua com base na utilização do pool. Você pode visualizar os depósitos existentes e a APR de empréstimo no site deles. A plataforma oferece serviços de empréstimo para 14 ativos digitais, incluindo criptos populares e stablecoins.
Antes de tomar um empréstimo, certifique-se de entender as taxas, pois elas podem flutuar bastante com base no ativo subjacente. As taxas de juros para empréstimos de algumas das criptomoedas mais conhecidas, como BTC, podem ser menores que 1%.
O Mango Market é um participante relativamente novo no mercado, e não há muitas informações disponíveis publicamente sobre a empresa.
Veredicto: O Mango Markets é uma das melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas para encontrar taxas de empréstimo de baixo custo e transparentes.
Midas.Investments é uma plataforma de criptomoedas sediada em Singapura que foca na construção de riqueza através de renda passiva. Gerenciando ativos de mais de 200 milhões, está atendendo à comunidade cripto desde 2018.
Você pode consistentemente ganhar altos rendimentos financiando sua conta. A maioria dos ativos rende APYs entre 9% e 18%. Não há limites, nem níveis e nem bloqueios. Se você estiver disposto a manter seus fundos no token nativo MIDAS, o APY é ampliado em 2% a 3%.
Midas.Investments usa estratégias de investimento de alto risco, que podem não servir para todos.
Veredicto: A plataforma de empréstimos de criptomoedas Midas.Investments pode ajudá-lo a gerar rendimentos passivos de alto retorno.
CoinLoan é uma empresa europeia de boa reputação licenciada sob a Autoridade de Supervisão Financeira e Resolução da Estônia. Estabelecida em 2017, lida principalmente com empréstimos de criptomoedas.
Você pode facilmente ganhar até 12,3% APY em múltiplos ativos cripto e stablecoins. Não só a CoinLoan oferece um dos maiores rendimentos do mercado, como seu depósito não incorre em taxas e você pode retirar seus fundos a qualquer momento.
Os tomadores de empréstimo também podem obter uma APR baixa de 4,95% se estiverem dispostos a emprestar com uma proporção de LTV de 20%. A APR varia entre 4,95% e 11,95%, com base no valor do LTV. Felizmente, não há períodos de bloqueio, taxas de retirada ou multas por pagamentos antecipados.
É importante notar que as taxas de juros e os ganhos são menores se você não usar a moeda CLT.
Veredito: CoinLoan tem alguns dos maiores rendimentos de juros de poupança, o que a coloca entre as melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas no mercado.
YouHodler é uma marca baseada na UE e na Suíça que foca principalmente em empréstimos garantidos por criptomoedas. Ela também oferece uma conta poupança atraente em criptomoeda.
Em vez de emprestar seus ativos de criptomoeda, você pode ganhar até 12% sobre eles abrindo uma conta poupança YouHodler. A quantidade mínima necessária para ganhar uma renda passiva é de apenas $100.
YouHodler também permite que os tomadores de empréstimos obtenham empréstimos usando qualquer uma das 50 principais criptomoedas. Ao pedir emprestado nesta plataforma, você também desfrutará de uma alta razão LTV de até 90%, que está entre as mais altas do setor.
A única desvantagem de pedir emprestado da YouHodler é um alto APR que varia entre 13,68% quase até dobrar isso para alguns ativos.
Veredicto: Avaliações consistentes e uma ótima reputação fazem da YouHodler uma das melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas.
Ledn é uma plataforma de criptomoeda canadense que permite acessar empréstimos em dólares e empréstimos especiais para comprar mais Bitcoin. Pode ter um nome um tanto peculiar, mas a interface do site é simples e o site é fácil de navegar.
A plataforma de criptomoeda oferece contas de poupança em Bitcoin e USD para suas atividades de empréstimo. Você pode ganhar até 7,50% APY, pago em USDC, ou 5,25%, pago em Bitcoin.
Se você está em busca de um empréstimo, empréstimos garantidos por Bitcoin estão disponíveis a 9,90% APR. Veja também o produto de referência deles, empréstimos B2X, usados para dobrar seu saldo de Bitcoin.
Apesar de alguns ótimos recursos, a Ledn lida apenas com Bitcoin e USDC.
Veredito: Ledn está entre as melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas para investidores em Bitcoin.
Compound Finance, iniciado na Califórnia, é bastante conhecido no setor devido ao seu modelo de DeFi inovador e organização autônoma descentralizada governada pela comunidade (DAO).
As taxas da plataforma para empréstimos e empréstimos continuam a flutuar devido ao seu modelo de yield farming. No entanto, os credores podem esperar ganhar taxas de juros compatíveis com o mercado. Você também pode visualizar as taxas existentes no site deles na guia Mercados.
Da mesma forma, os termos de empréstimo são muito flexíveis. Dependendo do mercado existente, o APR para BTC pode variar entre 0,04% e 6,5%. A taxa de USDC também varia, entre 0,15% e 10%, com base nas dinâmicas do mercado.
Compound Finance é uma plataforma confiável para obter empréstimos, mas fique atento às mudanças nas taxas.
Veredito: A proteção de identidade e a ausência de KYC tornam o Compound Finance uma plataforma de empréstimos em criptomoedas altamente desejável para usar.
Yield App é uma empresa Fintech global que opera sob uma licença europeia de criptomoeda.
Esta empresa estoniana lida apenas com empréstimos em cripto. Usando sua plataforma, você pode ganhar algumas das taxas de juros mais altas em USDT. No momento desta escrita, é possível ganhar até 13% em USDT se você estiver disposto a fazer stake do token nativo YLD do Yield App. Se você não quiser fazer stake em YLD, a taxa cai para 6% para stablecoins, e 2,5% para ETH e BTC.
Antes de fazer stake, lembre-se de que a plataforma suporta apenas seis moedas. Além disso, os ativos em cripto não são cobertos por seguro.
Veredito: Apesar de algumas desvantagens, o Yield App mostra-se promissor como uma das melhores plataformas de empréstimo de cripto para ganhar rendimento em USDT.
Haru Invest é uma plataforma de criptografia sul-coreana que utiliza uma variedade de estratégias inovadoras para oferecer um dos maiores pagamentos de juros na indústria.
Ela oferece três maneiras de ganhar emprestando suas criptomoedas. Você pode ganhar até 7% de APR depositando sua criptomoeda na carteira deles. Não há períodos de bloqueio, e os rendimentos são pagos diariamente.
Para entusiastas de criptomoedas mais curiosos, a plataforma oferece a oportunidade de ganhar até 15% de APY bloqueando suas criptomoedas por um período que varia entre 15 e 365 dias. Observe que há uma taxa de retirada antecipada. Se você quer recompensas ainda maiores, considere fazer staking de criptomoedas com Haru Earn para até 25% de ganhos anuais.
Antes de fazer sua escolha, lembre-se de que a Haru não suporta transações em moeda fiduciária.
Veredito: Haru Invest é uma das melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas para aqueles dispostos a bloquear suas criptos por um período relativamente longo.
Aave, uma empresa de tecnologia sediada na Suíça, fundada em 2017, é um protocolo de liquidez construído em torno de sete redes e 13 mercados.
Os credores podem se beneficiar das taxas de juros acumuladas e compostas em tempo real. Devido ao protocolo de incentivo da Aave, é difícil obter um APY exato. No entanto, você pode esperar de 0% a APY para o token nativo e até 18% em USDT e BUSD.
Se você é um tomador de empréstimo, está em boa companhia, já que o APR pode ser tão baixo quanto 0,1% para MKR, 0,5% para AAVE e 1,3% para BUSD. Infelizmente, as taxas de juros em stablecoins são mais altas.
As taxas de juros flutuantes na Aave podem muitas vezes dificultar o planejamento de um grande investimento.
Veredicto: Aave é uma plataforma de empréstimos de criptomoeda excelente para aqueles que desejam emprestar cripto a uma APR extremamente baixa.
Crypto.com é uma troca de criptomoeda popular baseada em Singapura. Fundada em 2006, afirma atender 50 milhões de clientes.
De acordo com o site da empresa, você pode ganhar até 8,5% ao ano em alguns dos criptoativos mais conhecidos. Há mais de 40 ativos digitais disponíveis para staking, e suas respectivas taxas de juros são publicadas no site.
Os mutuários podem monetizar seus ativos com empréstimos de até 50% sobre seu colateral. A APR começa a partir de 8% e pode chegar até 12%.
Apesar da notoriedade da Crypto.com, taxas de juros mais altas e o valor mínimo do empréstimo podem restringir alguns mutuários.
Veredicto: Se você precisa de uma plataforma respeitável que ofereça toneladas de criptomoedas, Crypto.com é uma das melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas a considerar.
Cake DeFi está registrada em Singapura e é membro da Associação FinTech de Singapura. A plataforma tem uma excelente reputação entre a comunidade cripto.
Os credores podem almejar um APY de até 7%. Apesar das suas taxas flutuantes, a plataforma garante uma taxa de juros básica. Tudo está claramente explicado na seção de empréstimos.
Os tomadores podem obter financiamento em BUSD, o token nativo da Cake DeFi. O APR varia de 0.5% a 5% na maioria dos casos, e você pode quitar um empréstimo a qualquer momento.
Por outro lado, você precisará registrar pelo menos 50% da sua garantia de empréstimo em tokens DFI.
Veredicto: Cake DeFi é uma plataforma de empréstimos líder para pedir fundos emprestados usando o token DFI.
Alchemix é uma empresa europeia popular pelos seus empréstimos que se pagam sozinhos. Os usuários podem obter empréstimos que, teoricamente, vão se pagar sozinhos a longo prazo.
A mecânica do Alchemix é simples de entender. Suponha que um tomador de empréstimo deposite uma certa quantidade de stablecoin DAI para obter um empréstimo de 50% do colateral. Com o tempo, o empréstimo de 50% LTV é pago usando os retornos líquidos do staking do principal inicial no depósito DAI.
Idealmente, você pode usar o Alchemix sem pagar qualquer juros sobre seu empréstimo. Mais importante, há uma ampla gama de tokens para escolher — sem bloqueios ou taxas de retirada — e a chance de liquidação é quase inexistente.
Antes de mergulhar, certifique-se de entender como funciona o modelo Alchemix. Para iniciantes, pode ser um pouco difícil de entender.
Veredicto: Alchemix, uma plataforma de empréstimos cripto líder, pode emprestar cripto a 0% de juros.
OKX é uma das maiores exchanges de criptomoedas do mundo. Assim como muitos de seus outros produtos, os produtos de empréstimo da OKX são extremamente competitivos.
Existem mais de 20 ativos passíveis de empréstimo, que têm tanto taxas flexíveis quanto fixas. Taxas fixas em stablecoins como USDT são apenas 2%, com uma proporção LTV de 70%. Da mesma forma, os termos de empréstimo para outras moedas principais são extremamente competitivos.
Se você gosta de termos flexíveis, a OKX publica APYs de 24 horas para seus ativos. Você também pode ter uma ideia justa dos APRs observando os gráficos históricos. Para ser justo, os empréstimos da OKX são alguns dos mais subestimados no mercado de empréstimos cripto.
Este produto não está disponível nos Estados Unidos e em alguns outros países.
Veredicto: A OKX está entre as melhores plataformas de empréstimo cripto para empréstimos de curto prazo.
Fundada em 2006, SALT Lending LLC é uma empresa sediada nos EUA que se especializa em empréstimos cripto. Oferece produtos tanto para indivíduos quanto para empresas.
Ao contrário de algumas outras plataformas cripto, não cobra taxas para retirada, custódia, originação, pré-pagamento ou transações ACH devolvidas. A taxa APR, que varia entre 0,52% e 5,49% com base na relação LTV do colateral, é fácil de entender.
Os valores dos empréstimos começam a partir de apenas $1.000 e vão além de $1 milhão. Você também pode estabilizar seus depósitos adicionando stablecoins aos seus fundos. Os empréstimos são financiados dentro de 24 a 48 horas.
Uma consideração é que os longos prazos de empréstimo de 12 a 60 meses podem desencorajar alguns buscadores de empréstimos.
Veredicto: SALT Lending LLC é uma das melhores plataformas de empréstimo cripto para investidores de longo prazo que podem sustentar longos períodos de bloqueio.
As plataformas de empréstimo cripto são geralmente seguras tanto para investidores quanto para traders. No entanto, a falta de regulamentação clara no setor pode levar a fraudes potenciais, golpes e falhas. Portanto, é crucial conduzir sua própria pesquisa e consultar profissionais financeiros antes de investir em uma plataforma de empréstimo de criptomoeda.
Por exemplo, a Celsius Network oferece cobertura de seguro para ativos digitais e implementou fortes medidas de segurança, como 2FA e armazenamento a frio de fundos. Além disso, a BlockFi também fez parceria com instituições renomadas e realiza auditorias de segurança de terceiros regularmente para garantir a segurança dos fundos dos usuários. No entanto, uma falta de supervisão e transparência nos negócios levou à falência de ambas as plataformas de empréstimo.
Em conclusão, plataformas de empréstimo de criptomoedas podem ser seguras para uso, desde que você realize a pesquisa adequada e tome precauções apropriadas. No entanto, ainda existem riscos envolvidos e é essencial consultar profissionais financeiros e avaliar cuidadosamente as medidas de segurança e a reputação de qualquer plataforma antes de investir.
Se você está na criptografia a longo prazo, emprestar suas criptos que estão paradas na sua carteira é melhor, pois isso ajudará você a ganhar juros.
Pegar um empréstimo em criptomoeda também é prático porque você não precisa vender criptos para obter um empréstimo. Em vez disso, você pode manter seus ativos para se beneficiar de futuros mercados em alta e booms de criptos.
Usuários de primeira viagem e aqueles relativamente novos no cenário de criptografia devem selecionar uma plataforma com base em como ela divulga suas taxas de juros. Se a terminologia parecer muito complexa, evite a plataforma e procure em outro lugar. Lembre-se, existem múltiplas plataformas de empréstimo de criptos para escolher — então, tire um tempo para entender os termos do empréstimo. Em muitos casos, também é melhor optar por uma taxa fixa para que você possa planejar com antecedência.
Os comerciantes e detentores de criptos podem decidir usar empréstimos em cripto para uma variedade de finalidades, e a decisão de fazê-lo é altamente subjetiva. A seguir estão algumas dicas e orientações para ajudá-lo a decidir se o empréstimo de cripto é adequado para você.
Detentores de Cripto: Se você possui criptomoedas ociosas e não as está usando ativamente, então o empréstimo de cripto pode lhe proporcionar uma oportunidade de ganhar uma renda passiva sobre seus ativos.
Comerciantes: Para os traders de criptomoedas que desejam alavancar suas negociações sem liquidar seus ativos, tomar um empréstimo contra suas posses é uma opção viável. É importante notar que isso envolve um nível de risco, pois fundos emprestados estão sendo usados para negociar.
Mineradores de Criptomoedas: Se você minera criptomoedas e precisa de fundos para cobrir despesas operacionais, então um empréstimo garantido por criptomoedas pode ajudar. A mineração requer um investimento inicial significativo, e os valores das criptomoedas podem ser voláteis, então o empréstimo cripto pode fornecer um meio de capitalizar seus ativos.
Investidores: Investidores que buscam aumentar seu portfólio de criptomoedas também podem se beneficiar do empréstimo cripto. Ao emprestar fundos contra suas posses, eles podem comprar mais ativos digitais, potencialmente maximizando seus retornos.
Antes de tomar qualquer decisão, tanto o credor quanto o devedor precisam conduzir uma pesquisa de mercado abrangente. Como o espaço DeFi está em constante mudança, o APY para criptomoedas pode diferir de uma plataforma para outra. Da mesma forma, os termos do empréstimo, taxas de saque e a proporção empréstimo-valor também podem variar.
Essencialmente, o empréstimo cripto é uma opção adequada para diversas pessoas e entidades que buscam ganhar renda passiva ou acessar crédito sem liquidar seus ativos cripto. Com cautela, pesquisa e consideração adequada dos riscos associados, o empréstimo de criptomoedas pode ser uma oportunidade de investimento benéfica para aqueles com ativos ociosos ou que buscam maximizar seus retornos em criptoativos.
#Bybit #TheCryptoArk
Sem spams. Apenas muito conteúdo de qualidade e atualizações sobre o mundo cripto.