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Este ano, criptomoedas e projetos baseados em blockchain atingem novos patamares de crescimento e valor. Yearn Finance, mais comumente conhecido como YFI ou Yearn.Finance, é um dos tokens ERC-20 que mostrou uma enorme valorização de preço, superando o valor do Bitcoin (por um tempo) em mais de $25.000 por token. Ainda assim, permanece desconhecido, apesar de seu desempenho fenomenal em seus projetos e visão.
Portanto, se você está procurando uma resposta para a pergunta “O que é Yearn Finance e como funciona?”, aqui está exatamente o que você precisa para compreender totalmente seu conceito e os processos que envolve.
Yearn.Finance é um protocolo de empréstimo de finanças descentralizadas (DeFi) de código aberto baseado na blockchain Ethereum. Funciona como uma plataforma de agregação de rendimentos para maximizar o investimento do usuário, movendo automaticamente os fundos do usuário entre protocolos de empréstimo DeFi, como Compound, Dydx, Curve ou Aave.
Até o momento, Yearn é um dos projetos DeFi mais populares e mais descentralizados no setor de criptomoedas. Enquanto o YFI é a criptomoeda nativa do Yearn.finance. Ao contrário do Bitcoin, o YFI é um token de governança que se destaca pelo protocolo autônomo.
Isso significa que os usuários da plataforma têm o direito de votar na direção do protocolo que mais favoreça sua intenção. Até agora, o YFI é um dos maiores tokens baseados em Ethereum que prioriza estratégias automatizadas de farming de rendimento.
O Yearn.Finance é projetado para mover autonomamente os fundos dos usuários para provedores que oferecem mais lucro, localizando o protocolo que oferece o melhor retorno percentual anual (APR). É considerado um avanço revolucionário no setor DeFi devido aos potenciais rendimentos em paralelo com stablecoins.
Pense na Yearn.Finance como uma plataforma de empréstimo descentralizada que permite que os usuários depositem stablecoins ERC-20, como DAI, USDC, USDT, TUSD ou SUSD, no protocolo. Como retorno, os investidores recebem uma quantidade equivalente de yTokens. Portanto, tecnicamente, uma moeda YFI é como qualquer outro token ERC-20. Mas em vez de emprestar as stablecoins depositadas em qualquer protocolo específico, a plataforma Yearn Finance troca automaticamente os tokens em um protocolo com o maior rendimento para maximizar o lucro do usuário.
Ao comparar YFI com outros tokens, ele possui melhor automação e flexibilidade que nunca foram alcançadas antes no blockchain. E a melhor parte? A rede cobra apenas uma pequena taxa depositada no pool da plataforma, que é então distribuída entre os detentores de tokens YFI como dividendos.
Andre Cronje é o fundador do popular protocolo DeFi— Yearn. Embora este protocolo só tenha sido lançado em julho de 2020, já alcançou uma adoção significativa na esfera cripto. No início de setembro, o token nativo da plataforma, a moeda YFI, chegou até mesmo a um valor máximo de aproximadamente $44.000.
O objetivo original por trás da plataforma surgiu de Cronje gerenciar dinheiro para amigos e familiares. Ele estava procurando uma maneira de fazer as stablecoins trabalharem para obter lucro. Na época, os protocolos mais populares eram Aave, Fulcrum, Compound e dYdX. Assim, Cronje verificaria manualmente esses protocolos para ver qual estava oferecendo o melhor retorno percentual anual (APR).
Para evitar mover tokens manualmente e pagar taxas de gás o tempo todo, ele codificou alguns contratos inteligentes que fariam o cálculo por ele. Ele então escreveu as iterações para os yTokens. Esses yTokens poderiam ler a saída APR normalizada e mover-se para o lugar que oferecesse os melhores retornos.
Subsequentemente, isso se tornou a base para o Yearn.Finance, que Andre usou primeiro para si mesmo antes de abrir para outros. O aumento no número de usuários teve um efeito positivo no protocolo. Isso porque cada vez que um usuário interagia, os contratos inteligentes verificavam se era necessário um rebalanceamento. Uma maior frequência de interações resultava em mais mudanças entre protocolos. E mais mudanças produzirão um retorno maior.
Atualmente, o Yearn produz melhores retornos em agregado do que qualquer uma de suas fontes individualmente. O conceito é relativamente simples – o protocolo envia mais capital para o lugar com os maiores retornos.
YFI é o token nativo da plataforma Yearn.Finance. É puramente e simplesmente um token de governança, permitindo aos detentores votarem em decisões que afetam o Yearn.
YFI é um token ERC20 utilizado para todas as atividades de governança na plataforma, como votar em uma proposta de atualização/mudança de protocolo. Enquanto apenas 30.000 moedas YFI foram cunhadas e totalmente distribuídas até agora.
Para participar do protocolo, os usuários precisam primeiro apostar seu YFI em um contrato de governança. Eles então recebem direitos de voto e uma porcentagem dos lucros do protocolo para cada um dos produtos do Yearn em intervalos regulares. Para reivindicar recompensas, os usuários precisam votar, e uma vez que tenham votado, seus tokens YFI serão bloqueados por três dias, ou seja, não poderão desfazer a aposta do ativo.
Primeiramente, TVL representa o valor em dólar de todos os tokens bloqueados em um contrato inteligente em um projeto de empréstimo descentralizado. Ao analisar o TVL do YFI, a maior parte da oferta limitada (29.968 moedas) entrou em circulação. Assim, o sucesso do token foi marcado por um preço recorde de $43.873 em meados de setembro de 2020, quando seu TVL no protocolo principal subiu para mais de $676 milhões. À medida que o sentimento de compra cresceu, a taxa de câmbio YFI/USD disparou YFI acima de 130.000% de crescimento em valor. O resultado? YFI é agora a primeira criptomoeda a valer mais do que o Bitcoin (BTC) por unidade.
O Yearn.Finance tem várias funcionalidades ou serviços que os usuários podem aproveitar agora. O componente yEarn do protocolo permite que os usuários depositem qualquer uma das diversas stablecoins: DAI, USDC, USDT, TUSD, sUSD, e mais. E, a partir de agora, o Yearn procura as plataformas DeFi que produzem o maior rendimento.
Nos primeiros dias da agricultura de rendimento, foi isso que Cronje construiu o yEarn para fazer: mover stablecoins para o melhor lugar para crescentá-las conforme as condições mudavam.
Com o tempo, as atualizações e melhorias para proteger o protocolo tornam o Earn mais sofisticado. Assim, o tamanho da base de usuários do protocolo significa que o yEarn tenta estimar a alocação ideal em vez de simplesmente despejar todos os seus ativos em um só lugar. A alocação muda constantemente porque outros usuários estão entrando e saindo diretamente dos pools de liquidez.
A agricultura de rendimento tornou-se popular depois que o público percebeu o potencial de fazer staking de criptoativos para um retorno passivo. No protocolo yEarn, a agricultura de rendimento vê criptoativos movidos em paralelo para buscar um pool de liquidez que oferece o melhor APY de semana a semana. Isso também significa mover para pools mais arriscados de tempos em tempos.
Em junho de 2020, apostar stablecoins (USDT, USDC, DAI ou TUSD) no pool Y renderá aproximadamente 896% de Rendimentos Percentuais Anuais (APY). Atualmente, há mais de $650 milhões em criptoativos apostados no pool Y. Assim, tornando-se um dos melhores retornos no setor de finanças descentralizadas.
Os cofres são um dos principais componentes do Yearn.Finance. Eles são o mecanismo que detém temporariamente os lucros dos stakeholders. Enquanto esses lucros são então distribuídos aos detentores de YFI quando o tesouro está em ou acima de $500k. E os lucros são distribuídos como tokens yCRV.
Os cofres representam os pools de fundos que seguem estratégias específicas. O uso de cofres ajuda os membros da comunidade a trabalharem juntos para construir estratégias que determinam o melhor protocolo de rendimento. Eles permitem que os detentores de moedas YFI usem qualquer ativo como liquidez. A liquidez é usada como garantia, e a garantia é gerida a um nível seguro para evitar um default. O protocolo então empresta stablecoins e coloca as stablecoins para trabalhar em algum cultivo. Então reinveste as stablecoins ganhas.
Yearn Finance funciona de maneira semelhante a outras plataformas de empréstimo. Permite que os usuários depositem qualquer stablecoin ERC20, como DAI, USDC, USDT, TUSD ou SUSD no protocolo e recebam uma quantia equivalente de yTokens (ou seja, yDAI, yUSDC, yUSDT, yTUSD e ysUSD). Os yTokens são como qualquer outro token ERC20. A stablecoin subjacente é então disponibilizada para empréstimo.
Em vez de emprestar as stablecoins em qualquer protocolo específico, a plataforma Yearn Finance troca automaticamente os tokens para um protocolo com o maior rendimento para maximizar o lucro do usuário.
A rede cobra uma pequena taxa que é depositada no pool da plataforma e só pode ser acessível aos detentores de tokens YFI.
O propósito do Yearn.Finance sempre foi a sustentabilidade a longo prazo e a simbiose. Seu criador Andre Cronje originalmente projetou o ecossistema para ser propício à participação e otimizado para configurações mútuas. Quando uma proposta é feita, o objetivo não é beneficiar o yearn, mas ajustar todos os sistemas envolvidos para beneficiar todos os participantes e os detentores das moedas YFI.
“O próprio Yearn é um sistema gerador de lucro. Tem sido lucrativo desde o primeiro dia, e tem sido capaz de recuperar qualquer despesa que precisei e é por isso que não senti necessidade de atribuir qualquer token quando estava feliz em jogar pelas mesmas regras que todos os outros.”
- Andre Cronje
Atualmente, YFI tem um valor de mercado de mais de $700mil com um volume de negociação de $300mil por 24 horas. Ao mesmo tempo, há mais de 29k de YFI negociando ativamente em 151 mercados ativos.
A maioria dos especialistas concorda que Yearn.Finance é muito sustentável porque sua lucratividade é muito alta. Os rendimentos são altos principalmente porque YFI é apoiado por um entusiasmo especulativo por protocolos com programas de mineração de liquidez. A razão pela qual os “fazendeiros” podem obter “rendimentos” em porcentagens de três dígitos e mais é porque especuladores continuam a comprar novos tokens em exchanges. Isso significa que especuladores pagam pelos “rendimentos” que os “fazendeiros” obtêm em um conceito mais direto.
Embora o YFI seja atualmente um pioneiro em DeFi yield farming, não é a única plataforma de empréstimo. Vários (frequentemente questionáveis) forks do YFI surgiram recentemente no mercado e novos agregadores de Yield Farming, como APY.Finance e plataformas de gerenciamento de ativos, como Set V2. Os quais podem representar novos desafios para o Yearn.Finance em termos de competição dentro da indústria.
Além disso, os retornos atuais da yield farming vão oscilar, e não vão durar para sempre. Há muitas variáveis que podem fazer o público parar de comprar novos tokens e focar naqueles com valor estável. Eventualmente, isso levará a um retorno menor. Especialistas e entusiastas de criptomoedas expressam a esperança de que o lançamento dos produtos planejados de seguros, câmbio, alavancagem e liquidação da Yearn possa diversificar as fontes de receita do YFI e fornecer valor opcional para os detentores de YFI.
Por enquanto, o YFI continua sendo um dos avanços mais empolgantes em gestão descentralizada. O protocolo criou uma comunidade grande, diversa e entusiástica de pessoas que estão muito investidas no sucesso do yEarn. Além disso, a liderança de Cronje e a diversificação dos produtos da Yearn são impressionantes.
É importante lembrar que o YFI ainda está em desenvolvimento. Isso significa que não há garantias de um resultado bem-sucedido ou de que o token YFI continuará valioso.
Yearn.Finance é um projeto público e de código aberto, e qualquer pessoa pode decidir imitar o protocolo e o conceito. Ao longo do ano, a Yearn encontrou muitos imitadores. No entanto, poucos possuem a tecnologia proprietária que dá à Yearn.Finance a vantagem sobre seus concorrentes.
O valor do token YFI está principalmente associado à comunidade em torno do yEarn e reflete a confiança das pessoas no protocolo e nas pessoas por trás dele. Isso o torna imprevisível e altamente especulativo.
O projeto Yearn Finance despertou um amplo interesse desde seu lançamento. Após o token YFI ultrapassar o valor de $40,000 dentro de poucos meses desde seu início, muitos o denominaram 'melhor que Bitcoin'.
A natureza e o protocolo eficiente são o que impulsionam a eficiência do Yearn. Por essa razão, a base de usuários da plataforma provavelmente continuará a crescer nos próximos anos. Especialmente dado que Cronje anunciou que novos Deriswaps serão lançados em breve e a futura parceria entre Yearn e Cream. Com objetivo de focar em produtos principais de empréstimos e alavancagem que aumentem os rendimentos com alavancagem.
A intenção de Cronje de 'descomplicar' o DeFi para a pessoa comum se provou uma estratégia vencedora que catapultou Yearn ao estrelato no mundo das criptos. Seus esforços para simplificar o processo e proporcionar uma melhor experiência ao usuário estimularam a adoção em massa e o crescimento do YFI.
Embora a estratégia de yield farming do Yearn envolva um alto nível de risco, o protocolo até agora conseguiu equilibrá-lo e proporcionou alguns excelentes retornos este ano com risco relativamente limitado.
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