Taxas e limites do Cartão Bybit explicados: o que esperar ao gastar cripto

O Cartão Bybit é um cartão de débito Mastercard disponível em formatos virtuais e físicos que permite que você gaste suas criptos como dinheiro em mais de 90 milhões de negociadores globalmente. Ele atua como uma ponte entre seus fundos em cripto e os gastos cotidianos no ecossistema de varejo mundial, que muitas vezes é baseado em fiat.

O saldo do seu Cartão Bybit pode ser financiado usando dinheiro fiat, bem como oito criptomoedas populares, incluindo as principais stablecoins. As taxas e limites aplicáveis ao cartão variam dependendo da moeda utilizada, tipo de transação, região e outros fatores.

Neste artigo, explicaremos como as taxas aplicáveis para transações com o Cartão Bybit são calculadas. O objetivo do artigo não é listar todas as taxas e limites relevantes, mas sim dar a você (como usuário do Cartão Bybit) uma ideia clara de como as taxas de transação são calculadas. Por favor, observe que os exemplos que usamos abaixo são para fins ilustrativos, e que diferenças regionais nas taxas serão aplicadas.

Princípios Básicos:

• O Cartão Bybit possui propriedades de taxas, limites de gastos e limites de saque em ATMs que podem variar com base na sua região, moeda base, tipo de transação e, para algumas regiões, nível de cliente.

• Os três tipos de taxa mais comuns incluem taxas de conversão de câmbio estrangeiro, taxas de conversão de cripto e cobranças de saque em ATM.

Como as transações do Cartão Bybit são financiadas

O saldo do seu Cartão Bybit está vinculado aos fundos disponíveis na sua Conta de Fundos. À medida que você gasta dinheiro online, faz compras em lojas físicas ou saca dinheiro de ATMs, está essencialmente gastando do saldo da sua Conta de Fundos Bybit.

Se você fizer uma compra usando seu cartão e tiver os fundos fiat necessários disponíveis em sua Conta de Fundos, não será cobradas nenhuma taxa de conversão. Um exemplo seria comprar um item precificado em USD online com USD suficiente em sua conta. No entanto, se seu saldo estiver em um ativo cripto suportado — por exemplo, Tether (USDT) — o sistema aplicará uma conversão automática desses fundos para fiat, e você pagará uma taxa de conversão de 0,9% além da taxa de câmbio de One-Click Sell da Bybit.

Em alguns casos, pode haver múltiplas taxas a pagar. Por exemplo, se você sacar fiat de um caixa eletrônico e tiver apenas criptomoeda em sua Conta de Fundos, você incorrerá em encargos de conversão como demonstrado acima, além de uma taxa de saque em caixa eletrônico de 2%.

Entendendo as taxas do Cartão Bybit (conversão FX, cripto e saques em caixas eletrônicos)

Você pode incorrer em taxas ao usar seu Cartão Bybit de uma das três maneiras comuns:

1. Quando você gasta em uma moeda fiat diferente daquela mantida em sua Conta de Fundos, será cobrada uma taxa de conversão cambial. Por exemplo, você pagará a taxa ao fazer uma compra em EUR enquanto seu cartão está sendo financiado com USD.

2. Quando você gasta em fiat, mas paga com cripto. Neste caso, haverá uma taxa de conversão de cripto (como descrito acima).

3. Quando você faz um saque em dinheiro em um caixa eletrônico, uma taxa de saque será aplicada ao seu Cartão Bybit físico. Esta taxa se aplica depois que você esgota sua isenção mensal de taxa de saque em caixa eletrônico. A isenção é geralmente de $100 para cartões denominados em USD. Por favor, observe que os operadores de caixa eletrônico podem também cobrar suas próprias taxas de saque além das do Bybit.

Observação também de que muitas transações envolvem múltiplos tipos de taxa ou taxa a considerar. Por exemplo, ao pagar em uma moeda fiat diferente do ativo base do seu cartão, a conversão será concluída usando a taxa da Mastercard, e você também pagará uma taxa de margem da Bybit. Para muitas moedas fiat, essa taxa é de 0,5% do valor da transação.

Os titulares de cartões no Brasil e na Argentina também devem levar em conta a almofada de FX. A almofada de FX é uma porção temporária do valor da transação — definida em 5% para a Argentina e 3% para o Brasil — que a Bybit congela durante a autorização. Isso é feito para se proteger contra flutuações na taxa de câmbio até que o negociador finalize o pagamento. Uma vez que o ajuste ocorre, geralmente alguns dias depois, a transação é processada na taxa de câmbio final, e o restante da almofada congelada é automaticamente liberado de volta para o seu saldo.

Como as taxas são calculadas em transações reais

Vamos considerar alguns exemplos do mundo real para ver como essas taxas funcionam juntas.

Pagando em uma moeda estrangeira

Vamos supor que você tenha um cartão denominado em USD e compre uma refeição em Londres por £100. A Bybit primeiro determina o valor equivalente em dólares usando a taxa de câmbio Mastercard aplicável, que é (por exemplo) $126. Em seguida, uma taxa de câmbio estrangeira de 2% de $2.52 é adicionada a esse valor. Sua conta é cobrada um total de $128.52 pela transação.

Pagando com cripto

Se você tiver um saldo de fiat zero, e comprar uma jaqueta de $100 usando USDT, a Bybit deve converter sua cripto em fiat para liquidar a transação. O sistema usará a taxa de mercado atual para determinar quanto USDT equivale a $100, e adicionará uma taxa de conversão de cripto de 0.9% de $0.90. Você verá um total de $100.90 em valor de USDT deduzido de sua Conta de Fundos.

Sacando dinheiro em um caixa eletrônico

Se você tiver um cartão denominado em USD, e já tiver sacado pelo menos $100 em dinheiro neste mês, uma taxa de 2% se aplica a quaisquer saques adicionais. Quando você vai a um caixa eletrônico para sacar mais $100, a Bybit cobra uma taxa de $2 por exceder seu limite mensal gratuito. Você verá uma dedução total de $102 do seu saldo fiat para esse saque de $100 em dinheiro. É provável que o operador do caixa eletrônico também adicione suas próprias taxas de saque. Portanto, você pode ver mais de $102 deduzidos no total.

Sacar dinheiro quando apenas cripto estiver disponível no seu saldo

Se você não tiver moeda fiat disponível e já tiver utilizado seu limite de saque mensal gratuito de $100, sacar $100 em dinheiro de um caixa eletrônico dispara duas taxas separadas. A Bybit primeiro vende $100 em cripto, mais uma taxa de conversão de 0,9% de $0,90 para criar o fiat necessário. Então, a taxa de saque do caixa eletrônico de 2% de $2,00 é adicionada, resultando em um custo total de $102,90 em cripto para receber seus $100 em dinheiro.

Vendo taxas, limites e transações na prática

O poder de compra do seu cartão compreende o valor total do seu saldo em moeda fiat mais os seus criptoativos habilitados (até três criptomoedas selecionadas) na sua Conta de Fundos, convertidos para a moeda base do seu cartão. Se o seu saldo em moeda fiat estiver vazio, a Bybit automaticamente converte sua cripto para cobrir as compras em tempo real.

Os cartões virtuais e físicos compartilham um único limite de gastos, mas apenas o cartão físico tem uma cota de saque em ATM.

Para conferir o seu histórico de transações do Cartão Bybit, visite a página do painel do seu cartão. Conferir seu histórico de transações pode ajudá-lo a entender os detalhes das taxas cobradas, conversões de cripto concluídas e autorizações pendentes atualmente no sistema.

Limites de gastos e saques: Quais limites se aplicam e por quê

Como observado anteriormente, os limites de gasto são compartilhados entre seus cartões virtuais e físicos. Uma exceção é a dos cartões australianos, que têm limites separados para o cartão virtual e físico. Outra exceção é o Bybit Virtual Card Lite, que possui um limite de gasto vitalício fixo de 150 EUR. 

Há também limites de gasto por transação, diários, mensais e anuais que variam por região, conforme mostrado na tabela abaixo.

Limites de gastos variam por região, devido a fatores como regulamentações financeiras locais, requisitos de licenciamento e combate à lavagem de dinheiro (AML) leis específicas de cada jurisdição.

Cartões brasileiros com a funcionalidade PIX QR Code têm limites distintos, como mostrado na tabela abaixo.

Usuários na China devem observar que saques em caixas eletrônicos naquele país são restritos.

Níveis de cartão e atualizações de limite

Quando se trata de limites de gasto, há dois tipos distintos a serem considerados: 

• O limite geral de gasto é o valor que você pode gastar durante o período relevante (por exemplo, diário ou mensal) com seu cartão em todos os tipos de transação. 

• O limite de saque em caixa eletrônico especifica quanto você pode sacar em dinheiro de caixas eletrônicos durante um período especificado. Este limite faz parte do seu limite geral de gasto.

Titulares de cartão em duas regiões — Ásia-Pacífico (APAC), e a Área Econômica Europeia (EEA) & Suíça — têm limites de gasto e limites de saque em caixas eletrônicos baseados em um sistema de níveis. As tabelas abaixo mostram esses limites para a região Ásia-Pacífico.

Limites de gastos

Limites de saque em ATM

Observação: Na tabela acima, o Nível 1 não mostra limites de saque, porque este nível inclui apenas cartões virtuais.

Seu nível do Cartão Bybit é determinado pelo seu grau VIP e pelos seus valores de gastos mensais no momento em que você se inscreve. Você pode verificar se está elegível para fazer upgrade de nível através da página do painel do seu cartão. Se você solicitou um upgrade, você deve receber uma mensagem da Bybit dentro de sete dias.

Coisas importantes para saber antes de utilizar seu Cartão Bybit

Antes de começar a usar seu Cartão Bybit, certifique-se de que está familiarizado com todas as taxas principais aplicáveis e planeje suas transações cuidadosamente para evitar cobranças desnecessárias. Certas transações pequenas também podem disparar regras de conversão mínima, resultando em cobranças gerais mais altas do que o esperado. As taxas e limites discutidos neste artigo também podem mudar ao longo do tempo.

Embora tenhamos utilizado alguns exemplos comuns de transações acima, esses cenários são apenas ilustrativos. Os custos reais incorridos podem variar com base na sua região, na moeda utilizada e nas flutuações da taxa de câmbio estrangeira.

Conclusão

As taxas e limites do Cartão Bybit foram projetados para lhe proporcionar a conveniência deste cartão de débito cripto alimentado pela Mastercard, enquanto ao mesmo tempo assegura a sustentabilidade e segurança do sistema como um todo. Conhecer as taxas e limites envolvidos é essencial antes de começar a usar seu cartão.

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