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旅行ルールは、1996年5月28日に米国銀行秘密法に基づく資金振替ルールの一部として、金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）によって導入されました。金融機関は、複数の機関が関与する特定の資金送金において、特定の情報を次の機関に渡す必要がありました。
2018年、政府間グローバルマネーロンダリング（ML）とテロ資金調達（TF）のウォッチドッグである金融活動タスクフォース（FATF）は、仮想資産が関与する金融活動の規制に関するFATF勧告の一環として、旅行規則を盛り込みました。
2021年10月28日、FATFは、仮想資産および仮想資産サービスプロバイダーに対するリスクベースのアプローチとして2019年に初めて採用されたガイダンス文書を更新しました。そのため、暗号資産関連の取引を行う企業は、旅行規則の対象となります。
このガイドでは、仮想通貨の旅行ルール、その仕組み、仮想通貨業界への影響について知っておくべきことをすべて説明します。
主なステートメント：
仮想通貨の旅行ルールは、金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）によって策定され、公正な規制環境を構築し、マネーロンダリングとテロ資金調達のリスクを低減し、グローバル金融システムの完全性を保護します。
仮想資産取引ルールでは、仮想資産サービスプロバイダー（VASP）が取引前または取引中に正確な送金元と受取人情報を入手し、共有することが義務付けられています。取引が一定のしきい値（通常1,000 USD/EUR）を超えるとトリガーされます。
FATF暗号資産旅行規則では、仮想資産の取引前または取引中に、仮想通貨会社が「必要かつ正確な送金人と受取人の情報」を入手し、他の取引相手のVASPまたは金融機関に渡すことを義務付けています。また、1,000 USD/EURを超える振替には、この規則を適用することを推奨しています。
仮想資産（VA）は、デジタル取引、振替、支払いや投資目的で利用できる価値のデジタル表現です。
VAには以下が含まれます。
この定義には、主に収集を目的とした法定通貨、証券、NFTのデジタル版、またはFATFの推奨ですでに取り上げられているその他の金融資産は含まれません。
FATFは、仮想資産サービスプロバイダー（VASP）を、本推奨の対象外の個人または事業体、および他者のために、または他者に代わって以下の活動のうち1つ以上を行う事業体と定義しています。
仮想資産と法定通貨（法定通貨から仮想通貨への変換）
1つ以上の仮想資産（暗号資産から暗号資産取引所）間の取引
1つのアドレスまたはアカウントから別のアドレスまたはアカウントへのVAの振替
仮想資産または仮想資産の管理（暗号資産管理者）
イシュアーによる仮想資産のオファーおよび/または売却に関連する金融サービスに参加し、提供する
この定義では、以下がVASPとみなされます。
仮想資産（VA）取引所（暗号資産/暗号資産または法定通貨/暗号資産）
VAブローカー
カストディアルおよび振替サービス
一部のVAウォレットプロバイダー（ウォレットをホストする、または他の自然または法的なVA、ウォレット、プライベートキーを保管している）
ステーブルコインとICO
逆に、以下の項目はVASPとは見なされません。
個人マイナー
消費者
ピアツーピア取引
ソフトウェア補助サービスプロバイダー
個人を特定できる情報とは、個人または他のデータと組み合わせて、特定の個人の身元を区別し、特定するために使用できるデータを指します。
実装構造は法域によって異なる場合がありますが、PIIの詳細には一般的に以下が含まれます。
送信者と受信者の正式名称
送信者の現物住所、国民識別番号、生年月日
送信者と受信者のウォレットアドレス
上記の用語の明確な定義を提供することは、VA活動やVASPにFATFの基準を適用することを明確化することを目的としています。
これらの目標は、公正な規制環境を構築し、仮想資産活動に関連するML/TFリスクを低減し、グローバルな金融システムの完全性を保護することを目的としています。
すでに説明したように、設定した取引しきい値に達すると、トラベルルールが有効になります。つまり、送信者のVASPは受信者のVASPとPIIを共有する必要があります。その逆も同様です。
出張ルールのコンプライアンス要件は以下のとおりです。
送信者として、以下のことを行う必要があります。
お客様を特定する
正式名称、アカウント番号、住所など、お客様のPIIを収集、保持、共有します。
詳細を確認し、受取人が制裁対象名ではないことを確認します。
取引を監視し、疑わしい取引があれば報告する
受取人として、以下のことを行う必要があります。
作成者のVASPから情報を受け取り、必要な情報を徹底的に検証し、記録を保管します。
詳細を審査して、作成者が制裁対象者ではないことを確認します。
取引を監視し、疑わしい取引があれば報告する
仮想通貨業界は、FATFの推奨を執行する際に不均一なアプローチを取っています。国によって、旅行ルールのしきい値、送金人と受取人の情報、施行日が異なります。
たとえば、シンガポールでは2020年1月28日に仮想通貨の旅行規則が施行され、韓国では2022年3月25日に施行されました。
仮想通貨の旅行ルールを施行するこの不均一性は、“日焼け問題”と呼ばれるコンプライアンスの遅れにつながっています。ルールを遵守したVASPは、まだルールを執行していないVASPと取引するのが難しく、コンプライアンスの達成が困難になる可能性があります。
いいえ。現時点では、旅行ルールは、VASPとプライベートウォレットまたはアンホストウォレット（セルフホストウォレットとも呼ばれます）との間の取引には適用されません。プライベートウォレットは、サードパーティの金融機関やその他の規制対象の事業体によって管理されることはありません。
ビットコインなどのオープンで無許可の分散型ネットワークの性質上、ブロックチェーン台帳がアカウント保有者の詳細の正確性を検証したり、アカウントが請求者に帰属したりする方法はありません。
保有者の個人情報が多数含まれる従来の銀行口座番号とは異なり、ビットコインアドレスやハッシュには何も含まれていません。
また、銀行口座は中央集権的な機関によって作成・管理されます。一方、仮想資産アドレスはパブリックネットワークで作成され、中央集権的な機関や仲介者によって無制限かつ制御されません。プライベートウォレットの背後にある詳細を明らかにすることは、旅行ルールの要件を上回るでしょう。
しかし、将来、この状況が変わる可能性は大きいでしょう。一部の法域では、特定の種類の資金振替について、より厳格な情報透明性規制に取り組んでいます。
2022年3月22日、欧州議会の経済・通貨問題委員会（ECON）と市民自由・司法・内務委員会（LIBE）は、いずれかの事業体が未ホストウォレットから1,000 EUR以上の金額を受け取った場合、関連当局への通知を求める修正を承認しました。
2022年5月18日～20日、G7財務大臣と中央銀行総裁は、国際通貨基金（IMF）、世界銀行グループ、経済協力開発機構（OECD）、金融安定委員会（FSB）と会合しました。その会議は、世界中でFATF旅行ルールをより迅速に実装し、暗号資産業界にとってより良い情報透明性ポリシーを作成するためのより協調的な取り組みの必要性に関する共同合意に至りました。
世界は、より透明性が高く、説明力のある金融システム、関係するグローバル当局の協力、および保留中の修正を求めているので、旅行ルールは、予想よりも早くプライベートウォレットネットワークにロープインする可能性があります。
仮想通貨業界における最大の課題の1つは、規制の明確化の欠如です。規制が緩やかで過小な環境は、規制当局の問題や機関投資家との金融パートナーシップの喪失につながりました。
VAに対するFATFの推奨により、規制当局は、VASPに関するよく考えられた規制ロードマップを作成する必要があります。米国、スイス、シンガポールなどの一部の国の法的枠組みは、規制の明確性が高まっていることで、より多くのリスク回避型投資家を惹きつけられることを示す好例です。
DeFi業界は顧客確認（KYC）ポリシーが低いため、暗号資産ビジネスは従来の銀行サービスへのアクセスから除外されています。暗号資産投資家は、多くの場合、銀行にアカウントを開設するよう説得するために膨大な時間を投資します。
旅行規則は、仮想通貨に関連するビジネスリスクを軽減するために、銀行がVASPで従うべき規則と同じ規則を適用します。さらに、取引相手のVASPデューデリジェンスプロセスは、暗号資産業界を主流の金融エコシステムに開放する可能性のある質の高いKYCとマネーロンダリング防止（AML）ポリシーを強化します。
コンプライアンスは、世界中のローカル決済システムへのアクセスを拡大します。これにより、仮想通貨の普及が改善されるだけでなく、DeFi分野でのイノベーションも広がります。
さまざまな法域における旅行ルールの実装が不均一であるため、「日焼けチャレンジ」が発生します。
準拠したVASPは、コンプライアンスフレームワークを確立していない他のVASPと取引を行うことが難しく、取引の直接的な損失や利益につながる可能性があります。
仮想通貨業界は、すべての取引のプライバシー、安全性、セキュリティの本質に支えられています。VASPがFATFの推奨に従って顧客の個人情報を共有すると、データがマイニング、再利用、ハッキングされる可能性があります。
セキュリティ上の脅威を最小限に抑えるために、暗号化と一方向のデータ交換を利用する旅行ルールプロトコルがありますが、ルールがもたらす法的な落とし穴については不確実性が残ります。
出張ルールを導入する場合、VASPは、ビジネスの中心となるさまざまなシステム機能を変更する必要があります。これには、バックエンドの変更や、顧客向けのUX画面やAPIの変更が含まれます。
また、多くのVASPは、仮想通貨間取引所の新たなKYC要件に準拠するために利用可能なソリューションを使用して、ゼロからルールを実装する必要があり、より多くのビジネスコストがかかります。
FATFの旅行ルールは、犯罪者、テロリスト、制裁対象者が電信送金を利用して違法に資金を移動することを禁止するものです。より安全な金融システムのためにマネーロンダリングと戦うなど、多くのメリットがありますが、さまざまな課題があります。
今後、VASPは複数の技術的ソリューションを利用して、ルールに関連する非効率性を減らし、仮想通貨コミュニティのより良い長期的な収益性のために高品質のコンプライアンス基準を達成するでしょう。
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