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La criptomoneda como clase de activos está encontrando más formas de incorporarse a los planes de inversión tradicionales. Ahora es posible mantener criptomonedas bajo una variedad de cuentas individuales para la jubilación (IRA, por sus siglas en inglés). El interés en esta opción ha crecido considerablemente recientemente cuando el mayor proveedor de cuentas para la jubilación, Fidelity Investments, anunció planes para ofrecer criptomonedas dentro de sus cuentas 401(k). La medida se considera ampliamente como un precursor para hacer que las criptomonedas también estén disponibles en las cuentas IRA de la compañía. Las cuentas IRA criptográficas, que cuentan con importantes beneficios impositivos, como el impuesto sobre las ganancias de capital y las contribuciones deducibles de impuestos, son una nueva joya oculta para los inversionistas orientados a la jubilación.
Las cuentas IRA fueron introducidas por primera vez por la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de los Empleados de 1974 (ERISA). Durante mucho tiempo han sido el elemento básico de la inversión para la jubilación para los trabajadores autónomos, trabajadores autónomos, propietarios de pequeñas empresas o, de hecho, cualquier persona que desee administrar activamente sus propios fondos para la jubilación. Estas cuentas difieren del plan 401(k) patrocinado por el empleador y se basan en sus propias contribuciones individuales. Las cuentas IRA le permiten invertir en una variedad de clases de activos, generalmente acciones, bonos, fondos mutuos y fondos índice, pero también en inversiones alternativas menos convencionales. La criptomoneda también es un activo legítimo para poseer en virtud de una cuenta IRA.
Sin embargo, los proveedores de cuentas IRA tradicionales se han mostrado reacios durante mucho tiempo a ofrecer criptomonedas o cualquier otra clase de activos de alto riesgo a estas cuentas. Sin embargo, como sucede a menudo, el nicho no ha permanecido vacante durante demasiado tiempo. En los últimos años, han surgido varios proveedores de cuentas IRA criptográficas en el mercado. Estas compañías financieras ofrecen criptomonedas dentro de sus productos IRA. Entre los proveedores de IRA criptográficas más populares se encuentran Bitcoin IRA , iTrustCapital, Alto Solutions y BitIRA . Aunque el nicho de los proveedores de cuentas IRA criptográficas sigue siendo relativamente pequeño, está creciendo rápidamente. El plan de Fidelity de ofrecer criptomonedas en sus productos 401(k) también es un indicador del interés de los proveedores de cuentas IRA tradicionales en esta área.
Por lo general, las cuentas IRA se han utilizado para las ventajas impositivas que ofrecen. Dependiendo del tipo de cuenta IRA (de la cual hay varias), sus beneficios impositivos funcionarán de manera diferente. De la variedad de tipos de cuentas IRA, los dos más comunes son las cuentas IRA estándar, también denominadas cuentas IRA tradicionales (o simplemente cuentas IRA) y cuentas IRA Roth.
Las cuentas IRA estándar, en adelante, las cuentas IRA, le permiten realizar contribuciones deducibles de impuestos. Sin embargo, sus retiros de dicha cuenta IRA durante la jubilación no son deducibles de impuestos. Por el contrario, las contribuciones a una cuenta IRA Roth no son deducibles de impuestos, pero los retiros que realiza durante la jubilación sí lo son.
La diferencia clave entre las cuentas IRA y las cuentas IRA Roth
La mayoría de los proveedores de cuentas IRA criptográficas ofrecen tanto cuentas IRA como cuentas IRA Roth. Algunos proveedores solo tienen criptomonedas disponibles como una clase de activos elegible dentro de sus productos de cuentas para la jubilación, mientras que otros ofrecen una combinación de criptomonedas y varios activos.
El mercado de las cuentas IRA criptográficas está creciendo a día de hoy, con una selección cada vez más diversa de proveedores y productos disponibles para los inversores centrados en la jubilación. Entre esta variedad, hemos analizado y seleccionado los mejores proveedores de cuentas IRA en función de seis factores clave: ofertas específicas de Bitcoin, idoneidad para principiantes, variedad de monedas, idoneidad para inversiones autoadministradas, cargos y seguridad, así como el mejor proveedor general de cuentas IRA.
Decidimos elegir dos proveedores como ganadores conjuntos para nuestra mejor cuenta IRA en general: la cuenta IRA Bitcoin y iTrustCapital. En las categorías individuales a continuación, analizaremos más de cerca estas dos empresas. La cuenta IRA de Bitcoin es nuestra elección en la mejor categoría de inversión específica de Bitcoin, mientras que iTrustCapital es el ganador de la categoría de comisiones bajas.
Hemos elegido la cuenta IRA de Bitcoin como una de las dos mejores cuentas IRA en general porque la inversión en criptomonedas sigue estando fuertemente dominada por Bitcoin (BTC). Esto es especialmente relevante para la inversión en jubilación, ya que la mayoría de las altcoins se consideran más volátiles que la primera y mayor criptomoneda del mundo. Por lo tanto, no es sorprendente que nuestro mejor proveedor de cuentas IRA específicas de Bitcoin haya sido (conjuntamente) coronado también como el mejor en general.
En cuanto a iTrustCapital, el liderazgo de la empresa en la categoría de comisiones, las bajas barreras de entrada para la inversión y la diversidad de activos que se ofrecen son sus puntos fuertes clave. Estos factores ayudan a iTrustCapital a hacer que las cuentas IRA criptográficas sean lo más asequibles posible para diversos segmentos de inversionistas, algo que, en nuestra opinión, definitivamente justifica la mejor adjudicación general de cuentas IRA.
La cuenta IRA de Bitcoin es nuestra elección para la mejor cuenta IRA específica de Bitcoin. Como proveedor grande y bien establecido, la cuenta IRA de Bitcoin es capaz de ofrecer una plataforma de operaciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana, una configuración fácil y un seguro de custodia de hasta 700 millones de dólares. Puede transferir sus cuentas IRA existentes e incluso el plan 401(k) a un producto IRA ofrecido por la compañía. El producto IRA principal de la compañía requiere una inversión mínima de $3,000.
La cuenta IRA de Bitcoin también cuenta con un sistema de almacenamiento muy seguro. Sus fondos se mantienen en almacenamiento en frío y están protegidos por soluciones de seguridad de grado militar.
Si desea invertir en Bitcoin a través de un producto IRA, la cuenta IRA de Bitcoin es la opción óptima debido a su combinación equilibrada de beneficios clave: el tamaño y la naturaleza establecida de la plataforma, una configuración conveniente, límites de seguro altos, numerosas opciones de transferencia y gran seguridad.
Invertir en criptomonedas, especialmente a través de cuentas IRA, es un área que aún no es familiar para muchas personas. Esta falta de familiaridad crea incertidumbre y falta de comprensión sobre las opciones y estrategias para las inversiones en cuentas IRA criptográficas. Por eso, la idoneidad para principiantes es una categoría clave que hemos considerado en nuestra revisión de cuentas IRA criptográficas.
Entre la gran cantidad de proveedores de cuentas IRA criptográficas, BlockMint, con sede en California, destaca por su excelente servicio y herramientas disponibles para los inversionistas principiantes. Cuando abre una cuenta IRA en BlockMint, su agente personal de BlockMint, que es un consultor calificado, le guía en el proceso. Esta es una característica destacada para los inversores novatos en criptomonedas que les ayuda a seleccionar el producto, los activos de criptomonedas y la estrategia de inversión más adecuados.
Después de la etapa de apertura de la cuenta, BlockMint continúa guiándote en la plataforma a través de un sistema de asistencia multicanal que incluye correo electrónico, teléfono y chat en línea. Esto brinda una oportunidad para que los inversionistas menos experimentados ajusten sus carteras y estrategias regularmente, algo que muchos principiantes, particularmente en el nicho de inversión para la jubilación, a menudo no hacen.
Además de un apoyo integral para inversores principiantes, BlockMint ofrece otras ventajas: Cobertura de seguro de hasta $600 millones y seguridad de grado militar para el almacenamiento de fondos.
Aunque Bitcoin sigue siendo el rey del mundo de las criptomonedas, muchos inversores no quieren limitarse a esta criptomoneda al diseñar sus estrategias de inversión. La inversión en múltiples criptomonedas es cada vez más aceptada, y algunos inversores buscan activamente productos con la mayor variedad de monedas posible.
Cuando se trata de variedad, Regal Assets, un proveedor de productos de inversión en criptomonedas y metales preciosos, reina de forma suprema. Regal Assets ofrece cuentas IRA con las que puede elegir prácticamente cualquier criptomoneda en la que invertir. Hay más de 20 criptomonedas populares, como Bitcoin, Ether (ETH), Cardano (ADA), Litecoin (LTC), Ripple (XRP) y otras criptomonedas de alta capitalización enumeradas por Regal Assets según estén disponibles dentro de sus cuentas IRA. Además, la empresa ofrece la opción de añadir una criptomoneda personalizada, según su preferencia, un sueño para los inversores que desean tener un cubo diverso de monedas criptográficas.
Este proveedor también ofrece inversión en metales preciosos: oro, plata, platino y paladio. Puede diversificar su inversión en cuentas IRA con Regal Assets combinando criptomonedas con estos activos tradicionales. Esta podría ser una gran opción para muchas carteras centradas en la jubilación, ya que los metales preciosos se consideran ampliamente como una “red de seguridad” y una inversión de bajo riesgo, mientras que la criptomoneda es un tipo de activo de alto riesgo/alto crecimiento.
La mayoría de las cuentas IRA y las cuentas IRA Roth ofrecidas por los proveedores de inversión para la jubilación tradicionales imponen restricciones sobre los tipos de activos que usted puede tener dentro de estos productos. Por lo general, las cuentas IRA y las cuentas IRA Roth invierten en efectivo y equivalentes de efectivo, acciones, bonos, fondos mutuos, fondos índice y fondos cotizados (ETF). Estas clases de activos se consideran menos riesgosas y, por tanto, más adecuadas para una cartera de jubilación.
Sin embargo, existe una clase especial de cuentas IRA y cuentas IRA Roth —cuentas IRA autoadministradas (SDIRA)— para facilitar la inversión en una variedad más amplia de clases de activos. Un SDIRA puede utilizarse para mantener inversiones alternativas, como bienes raíces, capital privado, materias primas e incluso derechos de arrendamiento mineral.
Entre los proveedores de cuentas IRA criptográficas, nuestra elección para la categoría de inversiones autodirigidas es Equity Trust®, un conocido especialista en el nicho de productos de inversión alternativos. Equity Trust ofrece inversiones en criptomonedas, así como en una variedad de otros activos de inversión alternativos que incluyen (entre otros) bienes raíces, capital privado y préstamos privados.
La elección de las clases de activos ofrecidas por Equity Trust es probablemente más diversa que en cualquier otro proveedor de cuentas IRA criptográficas. Al hablar con los consultores de la compañía, puede personalizar aún más su cartera de cuentas IRA y consultar sobre tipos de activos adicionales, aún más exóticos. SDIRA a menudo le dan total libertad con respecto a la composición de su cartera. Los únicos tipos de activos explícitamente prohibidos en una SDIRA son seguros de vida, cobrables y acciones de S Corporation.
Equity Trust ofrece tanto cuentas IRA como cuentas IRA Roth para inversiones autodirigidas. Las empresas también pueden abrir cuentas autodirigidas 401(k) para sus empleados.
Los cargos más bajos y otros factores de asequibilidad, por ejemplo, los bajos requisitos mínimos de inversión, se encuentran entre las variables de decisión más importantes para muchos inversionistas centrados en la jubilación. En esta categoría crítica, nuestra elección para la mejor cuenta IRA criptográfica es iTrustCapital, uno de los principales proveedores de cuentas IRA criptográficas del mercado.
iTrustCapital no cobra ningún cargo mensual en cuentas individuales, que incluyen cuentas IRA y cuentas IRA Roth ofrecidas por la compañía. Muy pocos proveedores en este mercado ofrecen cuentas IRA con cargo por cuenta cero. La empresa también tiene algunos de los requisitos mínimos de inversión más bajos: Puede abrir una cuenta IRA criptográfica en iTrustCapital con solo $1,000. La asequibilidad de la plataforma es una gran oportunidad para que los inversores preocupados por el presupuesto posean un producto IRA criptográfico.
iTrustCapital ofrece inversión en alrededor de 60 criptomonedas, así como dos metales preciosos, oro y plata. Puede combinar criptomonedas y metales preciosos en su producto IRA para una mayor diversificación de su cartera de jubilación. El cargo por transacción por la compra de criptomonedas en virtud de una cuenta IRA es del 1%, también uno de los más bajos del sector. Las tarifas de compra de metales preciosos son de $50/oz. para el oro y de $2.50/oz. para el plata.
iTrustCapital tampoco compromete la calidad de sus ofertas. Las cuentas IRA de la compañía cuentan con una cobertura de seguro de hasta $320 millones, almacenamiento en frío seguro y una plataforma de operaciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
Nuestra última categoría, aunque definitivamente no la menos crítica, es la seguridad. Cuando se trata de sus fondos para la jubilación, ¿no desea ningún compromiso? Entonces, ¿qué proveedor de IRA criptográfica es el mejor desde el punto de vista de la seguridad? Los principales proveedores cuentan con almacenamiento en frío de fondos y generosos límites de cobertura de seguro. Sin embargo, en nuestra opinión, un proveedor, BitIRA®, va más allá para lograr la mejor seguridad para sus fondos IRA criptográficos.
BitIRA tiene todas las campanas y silbatos que puede encontrar en un proveedor líder de cuentas IRA criptográficas, como cobertura de seguro (hasta $100 millones) y almacenamiento en frío de fondos. Además, BitIRA ha implementado medidas de seguridad líderes en el sector para proteger al máximo su inversión. En primer lugar, la cobertura de seguro de la compañía proporciona “protección integral”. Esto significa que su inversión está totalmente cubierta contra robo, piratería, pérdida física o cualquier otra forma de daño o destrucción en las etapas de compra, almacenamiento y movimiento de sus fondos.
Esta cobertura integral es bastante diferente del seguro estándar, que normalmente protege sus fondos solo en el momento de la compra.
En segundo lugar, BitIRA utiliza múltiples capas de cifrado y autenticación multifactor para proteger su inversión en cuentas IRA. A los actores malintencionados que intenten piratear sus fondos les resultará increíblemente difícil penetrar en el sistema de seguridad multicapa de la empresa.
Por último, el proceso de BitIRA de crear una cuenta IRA digital para un cliente debe cumplir con los estándares de seguridad de criptomonedas (Cryptocurrency Security Standards, CCSS) de nivel 2, un estándar de seguridad estricto creado por un organismo líder de certificación de seguridad criptográfica: el Consorcio de Certificación de criptomonedas (C4).
Con todas estas medidas implementadas, puede estar seguro de que sus fondos mantenidos en un producto IRA por BitIRA están protegidos las 24 horas del día, los 7 días de la semana por algunos de los mejores mecanismos de protección de la industria.
Las cuentas IRA de criptomonedas le permiten invertir en criptomonedas o mezclar criptomonedas y otras clases de activos en la misma cuenta. Algunos proveedores se centran solo en inversiones en criptomonedas. Otros muchos, por ejemplo, iTrustCapital, Equity Trust y Regal Assets, tienen una gama de activos diferentes en oferta además de criptomonedas.
Los proveedores con diferentes clases de activos son una gran opción para la diversificación de la cartera de jubilación. Sin embargo, si su proveedor de cuentas IRA criptográficas ofrece exclusivamente inversiones en criptomonedas, aún puede diversificar sus posiciones en cuentas IRA. Una forma común de hacerlo es abrir una cuenta IRA basada en criptomonedas en un proveedor especialista, y otra cuenta IRA en un proveedor tradicional que le permita invertir en acciones, bonos y otros activos financieros convencionales. El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) de los EE. UU. no impone ninguna restricción sobre la cantidad de cuentas IRA que usted puede abrir o retener. Como tal, puede abrir dos (o incluso más) cuentas para diversificar sus inversiones.
Al pensar en la estrategia de cuentas múltiples, considere dos factores clave:
A finales de 2022, los proveedores de cuentas IRA criptográficas ofrecen solo criptomonedas fungibles como opción de inversión disponible. ¡Los NFT no están en el menú! Es posible que con el desarrollo adicional del sector de las cuentas IRA criptográficas, las NFT se conviertan en una forma legítima de inversión en cuentas para la jubilación. Tal como está ahora, el uso de las NFT en las cuentas IRA es un área gris. Muchos profesionales de la industria dudan que las NFT estén permitidas en las cuentas IRA, ya que el IRS prohíbe específicamente la inversión en cobrables en virtud de estas cuentas. Si bien aún no existe una resolución explícita sobre las NFT, es probable que el IRS las considere “cobrables digitales”, lo que hace que su uso en las cuentas IRA sea problemático.
Las cuentas IRA criptográficas ofrecen algunas ventajas significativas a los inversionistas centrados en la jubilación. Las ventajas clave de estas cuentas de inversión incluyen:
Las cuentas IRA criptográficas también tienen algunas desventajas o riesgos asociados con ellas que deberá tener en cuenta antes de abrir una cuenta para la jubilación centrada en las criptomonedas. Entre ellas se incluyen:
Las cuentas IRA criptográficas ya no son una opción exótica o inaudita para invertir para la jubilación. Esta nueva clase de productos IRA está creciendo rápidamente, ofreciendo oportunidades de diversificación y crecimiento que no estaban disponibles para los inversionistas preocupados por la jubilación hace solo unos años.
Las cuentas IRA que hemos incluido en este artículo representan una alternativa sólida para su inversión en criptomonedas. Su elección final de cuenta IRA debe determinarse por cuál de los seis factores clave que hemos cubierto aquí considera que es el más crítico.
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