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Con un valor total fijo (TVL) de 42 000 millones de USD (a 12 de mayo de 2024), los préstamos y préstamos criptográficos son la segunda categoría más grande en la industria financiera descentralizada (DeFi), solo detrás de la participación en acciones líquidas. Este gigantesco nicho ha sido una de las fuerzas impulsoras de la revolución DeFi que comenzó alrededor de 2017-2018. Aunque no ha habido escasez de protocolos de préstamos y préstamos especializados en tokens de criptomonedas y monedas estables regulares, es difícil encontrar plataformas de préstamos DeFi que se centren en activos específicos.
ZeroLend (ZERO) es un nuevo protocolo de préstamos multicadena que tiene como objetivo hacer exactamente eso; el proyecto se centra en dos activos criptográficos especializados —activos del mundo real (RWA) y tokens de recuperación de líquidos (LRT)— en sus operaciones de préstamo. También ofrece otras soluciones innovadoras, como la abstracción de cuentas, que simplifica drásticamente el acceso y la gestión de activos y actividades de DeFi.
Conclusiones clave:
ZeroLend es un protocolo multicadena que proporciona oportunidades de préstamo en criptomonedas de alta capitalización, monedas estables, LRT y RWA, así como activos de alto riesgo de baja capitalización.
Los servicios del protocolo están disponibles en Ethereum (ETH) y al menos cinco redes de capa 2 conectadas a Ethereum.
Su token de gobernanza, CERO, se puede comprar en Bybit como par de Spot.
ZeroLend (ZERO) es un protocolo de préstamos multicadena especializado en RWA y LRT. Sus operaciones abarcan Ethereum y varias plataformas de capa 2 vinculadas a Ethereum: Linea, zkSync, Manta Network (MANTA), X Layer y Blast (BLSTR), lo que permite a los usuarios depositar tokens compatibles en las cadenas y obtener rendimiento de ellas.
ZeroLend se fundó en 2023 y amplió gradualmente su cobertura de capa 2 a principios de 2024. Cuenta con el respaldo de varios inversionistas institucionales destacados, entre ellos Consensys, Polygon Ventures y Transform Capital.
ZeroLend permite a los usuarios prestar y pedir prestados fondos utilizando una variedad de activos criptográficos, incluidos RWA, LRT, monedas estables, criptomonedas de alta capitalización (p. ej., ETH o WBTC) y activos de alto riesgo, como GRAI, MULE y más.
Además de sus operaciones clave de préstamos y préstamos, ZeroLend también ofrece a sus usuarios servicios de abstracción de cuentas (AA). AA permite a los comerciantes llevar a cabo actividades comunes de DeFi de una manera fácil de usar sin preocuparse por la gestión de conceptos subyacentes de cadena de bloques de bajo nivel como claves privadas, transacciones multisig y tarifas de gas.
La plataforma ZeroLend ofrece préstamos en una gama de activos criptográficos convencionales. Estos pueden agruparse en tres categorías amplias. El primer grupo son las criptomonedas con capitalizaciones de mercado y niveles de liquidez de al menos 100 millones de dólares. Las criptomonedas típicas en esta categoría incluyen activos importantes como ETH o WBTC. El segundo grupo consta de monedas estables fijadas en USD, como USDT, USDC y DAI. Por último, hay una categoría para criptomonedas de menor capitalización, así como criptomonedas típicamente arriesgadas. Estos tres grupos se suman a activos especializados, a saber, LRT y RWA, que trataremos a continuación.
Una de las criptomonedas disponibles para pedir préstamos a través del ecosistema ZeroLend es ONEZ, una criptomoneda anclada en USD que tiene capacidad de autopréstamo y se acuña proporcionando garantías en ETH o monedas estables. Gracias a la sobrecolateralización, cada ONEZ está respaldada por más de 1 USD. Al estar sobrecolateralizado de forma segura y sujeto al dólar estadounidense, el token ONEZ es un activo valioso para los usuarios de DeFi que buscan estabilidad en medio de la volatilidad inherente del comercio de criptomonedas descentralizado.
Los fondos prestados en el protocolo ZeroLend pueden estar sujetos a liquidación. Esto está diseñado para proteger a los proveedores de liquidez y respaldar la viabilidad financiera general de la plataforma. Si la relación préstamo-valor (LTV) para fondos prestados cae por debajo de un umbral especificado (conocido como el factor de salud del préstamo en ZeroLend), la plataforma podría liquidar el préstamo a menos que el prestatario agregue fondos suficientes.
ZeroLend también proporciona oportunidades de préstamo en activos de LRT. Conocido más comúnmente como derivados de apropiación de líquidos (LSD), estos son tokens emitidos por una variedad de plataformas de apropiación de líquidos cuando usted apuesta fondos sobre ellos. Actualmente, cuatro LRT son compatibles con la plataforma de préstamos descentralizada ZeroLend: ezETH de Renzo, weETH de ether.fi, rsETH de Kelp DAO y pufETH de Puffer.
Al proporcionar oportunidades de préstamo de LRT, ZeroLend te permite usar estos tokens más allá de sus plataformas nativas. Usted obtiene rendimientos de su inversión tanto en el protocolo original de adquisición de líquidos (a través de su inversión en ETH o monedas estables) como en ZeroLend (a través de uno de los activos de LRT admitidos).
ZeroLend también se encuentra entre las pocas plataformas que brindan oportunidades de préstamo RWA. Los RWA son un sector de rápido crecimiento y se prevé que se conviertan en un mercado de 10 billones de dólares para 2030. La plataforma espera capitalizar este crecimiento ofreciendo préstamos criptográficos garantizados utilizando acciones, materias primas, bonos, bienes inmuebles y otros tipos de activos financieros fuera de la cadena.
Proporcionar RWA como garantía en ZeroLend puede reducir una limitación clave en los préstamos criptográficos y los préstamos: la sobrecolateralización. La mayoría de los préstamos criptográficos requieren una amplia sobrecolateralización, con montos típicos de garantía que oscilan entre el 120% y el 200% de los fondos prestados. Muchos prestatarios no tienen acceso a dicho capital en activos criptográficos. Al tokenizar sus RWA y ponerlos en cadena, pueden acceder a préstamos criptográficos de manera más eficiente.
Por ejemplo, una entidad institucional que busque pedir prestados 500 000 USD en monedas estables podría no tener los 600 000 USD a 1 millón de USD en criptomonedas que normalmente se requieren como garantía en este escenario. Sin embargo, podrían tener acceso a RWA, como bienes raíces, terrenos o bonos, contra los cuales pueden obtener el préstamo. Naturalmente, antes de que estos activos puedan utilizarse para asegurar préstamos criptográficos, deben llevarse a la cadena mediante tokenización.
Muchas actividades comerciales de DeFi requieren que los usuarios estén familiarizados con operaciones y conceptos como la gestión de claves privadas, tarifas de gas y transacciones multisig. Para los principiantes en criptomonedas, estas nociones pueden ser confusas, lo que eleva las barreras de entrada a las plataformas DeFi. Incluso a los usuarios experimentados les gustaría concentrarse en el comercio real en lugar de gestionar estos matices. Aquí es donde entra en juego AA.
El servicio de AA de ZeroLend le proporciona una interfaz de cartera fácil de usar en la que los detalles de bajo nivel relacionados con firmas, llaves y tarifas de gas se automatizan y se extraen de usted, lo que le libera de la necesidad de manejar estas operaciones directamente. AA te ayuda a mantener la privacidad de las transacciones, cubrir las tarifas de gasolina (o te permite pagar las tarifas de gasolina con tokens ERC-20), acceder a transacciones sin gas, automatizar el manejo de transacciones delegadas e iniciar sesión en plataformas DeFi con controladores sociales de una manera fácil de usar.
La AA en ZeroLend se consigue vinculando su billetera no a una dirección ordinaria en la cadena de bloques, sino a un contrato inteligente programable. Como tal, su cartera abstracta puede gestionar programáticamente operaciones comunes de bajo nivel basadas en el código de contrato inteligente, sin que tenga que preocuparse por los matices y tecnicidades.
Lanzado el 6 de mayo de 2024, ZERO es el token criptográfico nativo de ZeroLend. Es un activo ERC-20 en la cadena Linea Layer 2. El token ZeroLend tiene las siguientes funciones clave:
Gobernanza: ZERO es el token de gobierno nativo de la plataforma. Los titulares de tokens pueden participar en la toma de decisiones con respecto a cualquier cambio en los parámetros clave del protocolo y la dirección futura.
Almacenamiento: Obtenga recompensas al bloquear sus fondos CERO en la plataforma.
Pago de las tarifas de transacción en el protocolo.
Incentivos para los colaboradores del protocolo: Los proveedores de liquidez, los usuarios que remitan a otros al protocolo y otros grupos que contribuyan al crecimiento del ecosistema Zerolend serán elegibles para recompensas ygotas aéreas en tokens CERO.
Transacciones de DeFi fuera de plataforma: El equipo del proyecto tiene planes de integrar ZERO en otras plataformas DeFi, para su uso como colateral o para operaciones con rendimiento.
CERO es un activo deflacionario, con una oferta total y máxima de 100 mil millones.
Hasta el momento, ZeroLend ha anunciado dos gotas de aire principales. Zero Gravity es el sistema de caída de aire predeterminado de la plataforma, por el cual a los usuarios se les asignan CERO tokens basados en puntos Zero Gravity, el programa de puntos de lealtad del protocolo. Cuanto más activamente participe en ZeroLend (medido por su actividad de préstamo y préstamo), más puntos Zero Gravity (y, por lo tanto, más asignaciones CERO Airdrop) tendrá derecho.
La segunda airdrop es una campaña centrada en distribuir tokens CERO tempranos. EarlyZERO, un activo criptográfico intransferible, se utiliza para incentivar a los primeros usuarios de la plataforma. Tras el evento de generación de tokens (TGE) de ZERO que tuvo lugar el 6 de mayo de 2024, los destinatarios de earlyZERO pueden convertir sus tokens a CERO en una proporción de 1:1.
El token CERO está disponible en Bybit a través del par Spot con USDT (CERO/USDT). Además, puedes participar en la campaña de anuncios de Bybit's Spot del 6 al 20 de mayo de 2024, dedicada al token CERO para obtener una parte del grupo de premios de 70 000 USDT.
A 14 de mayo de 2024, ZERO lleva ocho días en el mercado y cotiza a 0,00047 USD. Las estimaciones de precios a largo plazo para CERO son alcistas, y DigitalCoinPrice espera que el token se negocie a 0,00124 USD en 2025 y a 0,00353 USD en 2030. Cryptoticker pronostica que en 2025 se alcanzará una media de 0,001385 USD y de 0,009166 USD en 2030.
El enfoque de ZeroLend en los RWA y LRT abre nuevas oportunidades flexibles para los prestamistas y prestatarios de DeFi. Ahora puede aumentar los rendimientos totales de su inversión en acciones líquidas reinvirtiendo activos de LRT en ZeroLend, y el servicio de préstamos RWA de la plataforma es una oportunidad única para pedir prestados tokens que aprovechen sus activos financieros del mundo real. Lo mejor de todo es que todos estos nuevos productos están disponibles a través de múltiples cadenas, ofreciéndole muchas opciones para llevar a cabo sus actividades de préstamo y préstamo en su plataforma preferida.
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