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Los préstamos criptográficos se están convirtiendo en una alternativa exitosa a los préstamos tradicionales. Celebridades como Elon Musk y Bill Gates han respaldado la nueva revolución de las finanzas descentralizadas (DeFi). Este artículo explora el concepto de préstamos criptográficos y ofrece una lista de las mejores plataformas de préstamos criptográficos.
Conclusiones clave:
Los préstamos criptográficos son ideales para personas y entidades que buscan obtener ingresos pasivos o acceder a crédito sin liquidar sus activos criptográficos.
Aunque los pagos de intereses de préstamos pueden ser altos, generalmente se determinan por la oferta y la demanda. Si la demanda es alta y la oferta es baja, el pago de intereses será mayor, y viceversa.
Los préstamos criptográficos no están libres de riesgo, pero con una gestión e investigación de riesgos adecuadas, esta podría ser una gran vía para que los inversores ganen pagos de intereses lucrativos.
Los préstamos criptográficos son un tipo de financiamiento que permite a un titular de criptomoneda prestar su criptomoneda a otros a cambio de pagos de intereses.
El concepto es bastante similar al de la banca tradicional. En una configuración convencional, usted presta dinero proporcionando liquidez a su banco a través de una cuenta de ahorros. A cambio, paga intereses regulares sobre sus ahorros y garantiza la seguridad de sus fondos. (En décadas pasadas, los bancos solían pagar tasas de interés del 2 al 3% en cuentas de ahorros, e incluso significativamente más altas. Recientemente, las tasas de interés de la cuenta de ahorros han sido insignificantes, en algunos casos 0.01%).
Del mismo modo, en un entorno DeFi, el titular de la criptomoneda presta la criptomoneda a un prestatario a cambio de un rendimiento porcentual anualizado (APY) garantizado o una tasa porcentual anualizada (APR) que oscila entre el 5 % y el 12 % en la mayoría de los casos.
En esta configuración, hay tres partes interesadas:
El prestamista
El prestatario
Plataforma de préstamos Crypto o DeFi
El prestamista se beneficia al devengar intereses, mientras que el prestatario se beneficia de la liquidez o activo criptográfico al instante sin pasar por fuentes de financiamiento tradicionales. Del mismo modo, la plataforma de préstamos criptográficos se beneficia cobrando una pequeña tarifa de servicio al prestatario.
Cualquier persona que posea una criptomoneda puede obtener ingresos pasivos prestando el activo criptográfico a otros. La tasa de interés pagada al prestamista difiere según la moneda y los términos del depósito. Suele estar entre el 3 % y el 15 %. La oferta y la demanda determinan el pago de intereses. Si la demanda es alta y la oferta es baja, el pago de intereses será mayor, y viceversa.
Sin embargo, hay algunos factores que influyen en los rendimientos finales. Por ejemplo, cuanto mayor sea la duración de los préstamos, mayor será el APY. A veces, el APY es variable y sigue cambiando con la oferta y la demanda. Sin embargo, esta no es la norma.
A diferencia de la banca convencional, a un prestamista criptográfico no le preocupa quién obtiene el préstamo. Según las reglas establecidas por las plataformas de préstamos criptográficos individuales, el monto del préstamo se desembolsa automáticamente a un prestatario una vez que este cumple con los requisitos del préstamo.
Debe ir a una plataforma de préstamos criptográficos para solicitar un préstamo al pedir prestado una criptomoneda. La plataforma requiere que usted le proporcione criptocolateral para garantizar el préstamo que ofrece.
Tradicionalmente, la LTV (cociente préstamo-valor) es del 50 %. Como prestatario, usted puede obtener un préstamo del 50% del monto total del colateral. Por ejemplo, si deposita $10,000 en criptomonedas como colateral, el préstamo sería de $5,000. Tan pronto como el préstamo se pague por completo, usted recuperará los $10,000 que dejó como colateral.
Los préstamos criptográficos y los préstamos criptográficos implican conceptos similares dentro del espacio criptográfico. Sin embargo, aunque ambos implican pedir prestados y prestar activos criptográficos, existen algunas diferencias importantes entre ellos.
Préstamo de criptomonedas: Esto implica a personas que están dispuestas a depositar su criptomoneda en un fondo de préstamos, que luego presta estos fondos a los prestatarios a cambio de un pago de intereses rentable. Como resultado, los titulares de criptomonedas pueden obtener ingresos pasivos prestando sus activos criptográficos a otros usuarios.
Préstamos criptográficos: Los prestatarios utilizan sus activos criptográficos como colateral para obtener préstamos. Básicamente, un prestatario presta sus activos a un prestamista, que le presta dinero, y el prestatario le devuelve al prestamista con intereses. Una vez que el prestatario paga el préstamo, puede recuperar sus activos criptográficos de los proveedores de préstamos criptográficos.
Básicamente, los préstamos criptográficos son cuando los prestamistas proporcionan fondos a los prestatarios y devengan intereses sobre los montos prestados. En comparación, los préstamos criptográficos implican que los prestatarios tomen préstamos con garantía a cambio de liquidez criptográfica.
Con la creciente popularidad de los préstamos criptográficos, es crucial elegir una plataforma fiable y segura que se alinee con sus metas financieras. A continuación, se indican algunos factores a tener en cuenta al seleccionar una plataforma de préstamos de criptomonedas.
Reputación y fiabilidad: Investigue a fondo la reputación de la plataforma de préstamos. Busque una plataforma que tenga reseñas positivas y un sólido historial, y que esté bien establecida en el sector. Compruebe su cumplimiento normativo y si tienen alguna asociación con instituciones de buena reputación.
Medidas de seguridad: La seguridad debe ser una prioridad principal al tratar con criptomonedas. Busque plataformas con sólidas medidas de seguridad, como la autenticación de dos factores (2FA), el almacenamiento en frío de fondos y la cobertura de seguros para activos digitales. Asegúrese de que la plataforma siga las mejores prácticas para proteger los fondos de sus usuarios.
Tasas de interés: Compare las tasas de interés ofrecidas por diferentes plataformas de préstamos. Los tipos de interés más altos pueden parecer atractivos, pero tenga cuidado con las plataformas que ofrecen rentabilidades inusualmente altas, ya que pueden conllevar riesgos adicionales.
Busque plataformas que ofrezcan tarifas competitivas que se alineen con el mercado.
Términos y flexibilidad de los préstamos: Tenga en cuenta los términos y condiciones de préstamo ofrecidos por la plataforma. Busque flexibilidad en la duración del préstamo, la duración del pago de intereses y la capacidad de personalizar los términos del préstamo para que se adapten a sus necesidades.
Criptomonedas admitidas: Comprueba qué criptomonedas admite la plataforma para préstamos. Asegúrese de que la plataforma admite las criptomonedas que posee o que desea pedir prestado. Una amplia gama de criptomonedas compatibles permite una mayor flexibilidad a la hora de seleccionar oportunidades de préstamo.
Liquidez: Una plataforma con alta liquidez garantiza que pueda depositar y retirar sus fondos fácilmente. Además, una plataforma con alta demanda de préstamos indica que hay prestatarios activos, lo que aumenta la probabilidad de ganar intereses sobre sus fondos prestados.
Transparencia e informes: Busque una plataforma de préstamos que proporcione informes transparentes y detallados sobre sus préstamos, ganancias de intereses y garantía. La transparencia le permite monitorear y realizar un seguimiento de sus inversiones de manera eficaz, lo que le da tranquilidad.
Atención al cliente: Tenga en cuenta el nivel de asistencia al cliente proporcionado por la plataforma. Busca una plataforma que ofrezca canales de atención al cliente receptivos, incluidos correo electrónico, chat o teléfono. Un buen servicio de atención al cliente garantiza que sus inquietudes o problemas se aborden con prontitud.
Antes de revisar sus opciones, es importante comprender la diferencia entre el APY (porcentaje de rendimiento anual) y el APR (tasa porcentual anualizada). Es probable que vea estos dos términos utilizados simultáneamente, a menudo confusos solicitantes de préstamos y prestamistas.
El APY se refiere a los intereses devengados sobre sus ahorros, mientras que la Tasa APR es el interés que usted le debe a un prestamista. El APY incluye la tasa que obtendrá en un año. Tenga en cuenta que el APY utiliza intereses compuestos. Por el contrario, la Tasa APR consiste en la tasa de interés, además de cualquier cargo que usted pagará para pedir prestado el préstamo.
Aprende más: Comprensión de las diferencias clave entre APY y APR
Los préstamos criptográficos son beneficiosos tanto para los prestamistas como para los prestatarios. Desde la perspectiva del prestatario, las principales ventajas son:
Accesible: Préstamos es mucho más fácil que pedir prestados de bancos tradicionales, donde los bancos requieren que usted siga múltiples pasos tediosos para verificar su puntuación de crédito, historial de empleo, saldo bancario y documentos personales.
Más rápido: En circunstancias normales, puede prestar criptomonedas casi instantáneamente o en un plazo de 24 horas. Algunas plataformas de criptomonedas ofrecen depósitos instantáneos en su cuenta una vez que complete sus requisitos. Por lo general, todo lo que se necesita es una garantía y una identificación emitida por el gobierno.
Flexible: Muchas plataformas de préstamos criptográficos permiten al prestatario ajustar la Tasa APR en función del plazo del préstamo, la relación préstamo-valor, el tipo de criptomoneda y el monto del colateral.
Por supuesto, los préstamos criptográficos tienen sus ventajas. Puede obtener una tasa de retorno mucho más alta que las cuentas de inversión tradicionales. En la mayoría de los casos, puede dejar de financiar en cualquier momento sin restricciones. En consecuencia, también puede utilizar múltiples activos criptográficos para mejorar la rentabilidad de su cartera.
Los préstamos criptográficos le exponen a riesgos inherentes, algunos de los cuales son los siguientes:
Volatilidad: La fluctuación de precios puede hacer que los préstamos sean ineficaces. La caída del precio de una criptomoneda puede afectar negativamente a su cartera. En un caso como este, la criptomoneda que ha prestado podría haberse utilizado en otro lugar para obtener mejores devoluciones.
Riesgo de contraparte de préstamos: Ni siquiera las mejores plataformas de préstamos criptográficos le dicen dónde invierten su dinero o quién obtiene el préstamo. Esta es una de las razones por las que plataformas de renombre como Celsius Network y BlockFi han tenido titulares negativos.
Celsius, que se declaró en bancarrota, se basó en la criptografía prestada a sus clientes para otorgar préstamos a inversores institucionales. BlockFi es otra plataforma de préstamos bien conocida que se enfrenta a dificultades financieras porque su modelo de negocio depende en gran medida de una economía criptográfica en auge. Tan pronto como se acabó el auge de las criptomonedas, BlockFi necesitaba una reestructuración.
Resolución: DeFi siempre conlleva un riesgo de solvencia de la plataforma. Aunque las plataformas centralizadas pueden solicitar la quiebra para pagar a sus clientes, algunas de las mejores plataformas de criptopréstamos asumen el riesgo por sí mismas. A menudo, las disputas pueden terminar en los tribunales.
La mejor plataforma de préstamos criptográficos que se adapta a tu apetito de riesgo depende en gran medida de tus preferencias. Estos son algunos que pueden elegir su interés:
Nexo es una institución regulada y con licencia de la UE. Actualmente gestiona activos de aproximadamente 4 millones de usuarios en casi 200 jurisdicciones.
Los prestamistas pueden ganar hasta un 16% de interés, pagado diariamente. Para empezar a ganar, solo tiene que comprar o transferir criptomonedas a su cuenta Nexo. Independientemente de las condiciones, la Tasa APR nunca excede el 13.9%. El financiamiento se aprueba en segundos y se transfiere a su cuenta Nexo en menos de 24 horas.
La única desventaja de la plataforma es la curva de aprendizaje. Hay pocos recursos educativos, lo que significa que es posible que necesite ponerse en contacto con el servicio de asistencia para obtener respuestas.
Veredicto: Nexo se encuentra entre las mejores plataformas de préstamos criptográficos para préstamos de bajo interés.
Con sede en Austin, Texas, Unchained Capital ofrece préstamos Bitcoin a personas y empresas en los Estados Unidos.
Para salvaguardar los intereses de los clientes, su modelo de negocio utiliza la rehipoteación. A diferencia de otros prestamistas que prestan Bitcoin a custodios externos, Unchained Capital financia Bitcoin a bóvedas multisig dedicadas. No solo estás a cargo del título, sino que también puedes demostrar criptográficamente que tu Bitcoin está almacenado en una dirección dedicada en todo momento.
Su Tasa APR mínima es del 12.58%, con una tasa de LTV estimada del 40%. La Tasa APR varía entre el 12.58% y el 15.42%, pero su Bitcoin no se pone en riesgo.
En este momento, Unchained Capital solo sirve en los Estados Unidos.
Veredicto: El capital sin encadenar se encuentra entre las mejores plataformas de préstamos criptográficos para proteger sus activos.
Bybit Lending es un intermediario que hace coincidir a prestamistas y prestatarios con respecto a activos criptográficos y pagos de intereses.
Los depositantes de fondos (prestamistas) en el fondo de préstamos pueden ganar intereses por hora al proporcionar liquidez a los comerciantes (prestatarios), que pueden usarlos para negociar productos marginales en la plataforma o para invertir en productos Bybit Earn.
Bybit Lending ofrece depósitos y canjes flexibles, lo que significa que los usuarios pueden canjear sus activos y el pago de intereses en cualquier momento si el plazo de canje sigue disponible. Sin embargo, el sistema de préstamos entrará en un período de enfriamiento una vez que el servicio alcance el 100% de la capacidad de los participantes o el límite de canje diario, tras lo cual la función de retiro cesará hasta que el sistema vuelva a actualizar la hora siguiente.
Veredicto: Bybit es una de las mejores plataformas de préstamos criptográficos, que ofrece una gran flexibilidad a los inversores.
Registrado en Londres, CoinRabbit se está convirtiendo rápidamente en una opción popular para los comerciantes de criptomonedas debido a su variedad de ofertas de criptomonedas. No hay KYC ni cheque de crédito, e incluso puede obtener un préstamo de solo $100.
Los prestamistas pueden ganar un 10% de interés sobre cinco monedas populares: USDT, USDC, BSC, USD Moneda y binancia USD. CoinRabbit no cobra ninguna tarifa de plataforma y los fondos nunca están bloqueados.
Ciertamente hay más opciones para los prestatarios, que pueden usar las 70 monedas principales enumeradas en su sitio web como colateral. El APR oscila entre el 12% y el 16% para casi todas las monedas.
A pesar de la facilidad para hacer negocios y la cantidad de opciones, la tasa APR en CoinRabbit es comparativamente alta para los prestatarios.
Veredicto: CoinRabbit es una de las mejores plataformas de préstamos criptográficos debido a la variedad de activos criptográficos disponibles.
Si desea obtener un préstamo, pruebe SpectroCoin. La plataforma DeFi, con sede en Bielorrusia, presta servicios a la comunidad criptográfica desde 2013 y recibe calificaciones coherentes de revisores independientes.
SpectroCoin se distingue por ofrecer una Tasa APR baja a los prestatarios. Dependiendo de la criptomoneda que utilice como garantía, la tasa de interés puede ser de tan solo el 4,95 % cuando utilice el token BNK nativo para pagar intereses. En el momento de este escrito, la Tasa APR máxima es del 17.95%.
La tasa APR se determina principalmente por la relación préstamo-valor. SpectroCoin ofrece LTV del 25 % al 75 %. En general, puede obtener un préstamo criptográfico de tan solo 25 EUR o de tan solo 1 millón de EUR.
SpectroCoin no ofrece mucho a los prestamistas, ya que la empresa trata principalmente con préstamos criptográficos.
Veredicto: Las opciones de préstamos flexibles de SpectroCoin la convierten en una de las mejores plataformas de préstamos criptográficos.
AQRU es una empresa búlgara que también está registrada en el Reino Unido y Lituania. Tiene una buena reputación entre los comerciantes de criptomonedas.
AQRU presta servicios principalmente a prestamistas. El proceso de préstamo es simple y efectivo. Lo único que tiene que hacer es depositar su criptomoneda en la plataforma para comenzar a ganar intereses. El APY más alto es del 7 % en USDC Maple. Hay cinco monedasestables para elegir.
AQRU es quizás la forma más fácil y flexible de comenzar a ganar intereses. Garantiza completamente el dinero prestado a inversores e instituciones minoristas, lo que garantiza la seguridad de sus fondos.
Aunque la plataforma es sencilla y segura de usar, el APY podría ser más alto.
Veredicto: AQRU es una de las mejores plataformas de préstamos criptográficos para nuevos comerciantes de criptomonedas interesados en generar ingresos pasivos regulares.
Nebeus es una empresa irlandesa autorizada por el Banco Central de Irlanda (CBI) para la emisión de dinero electrónico. Sus productos de préstamo están respaldados por un fondo de seguros de $100 millones.
Puedes ganar hasta un 12,85 % al año alquilando tus productos criptográficos. Después de abrir una cuenta, los prestamistas pueden retirar fácilmente sus ganancias en euros y monedas estables cada 24 horas.
Se ofrecen dos tipos de préstamos: Préstamos rápidos y préstamos flexibles. Los préstamos rápidos son para sus necesidades diarias. Generalmente tienen un interés del 0% durante tres meses. La proporción de LTV es del 50%, y también existe una opción de pago anticipado gratis. Por el contrario, los préstamos flexibles ofrecen una relación LTV de hasta el 80%, pero las tasas de interés generalmente varían entre el 6% y el 13.5%.
La única desventaja del servicio es la escasez de activos criptográficos.
Veredicto: La variedad de préstamos hace de Nebeus una de las mejores plataformas de préstamos criptográficos.
Mango Markets es un intercambio descentralizado en la cadena de bloques Solana. Es conocida entre los comerciantes de criptomonedas por su velocidad ultrarrápida, sus transacciones baratas y su libro de pedidos en cadena.
Los usuarios pueden ganar intereses automáticamente sobre los depósitos o tomar préstamos totalmente garantizados contra activos depositados. La tasa de interés fluctúa en función de la utilización del fondo. Puede ver los depósitos existentes y la Tasa APR para préstamos en su sitio web. La plataforma ofrece servicios de préstamo para 14 activos digitales, incluidas criptomonedas populares y monedas estables.
Antes de tomar un préstamo, asegúrese de comprender las tasas, ya que pueden fluctuar considerablemente en función del activo subyacente. Las tasas de interés para pedir prestado algunas de las criptomonedas más conocidas como BTC pueden ser inferiores al 1 %.
El mercado de Mango es un participante relativamente nuevo en el mercado y no hay mucha información disponible públicamente sobre la empresa.
Veredicto: Mango Markets es una de las mejores plataformas de préstamos criptográficos para encontrar tipos de préstamo transparentes y de bajo coste.
Midas.Investments es una plataforma criptográfica con sede en Singapur que se centra en aumentar el patrimonio a través de ingresos pasivos. Gestiona activos de más de 200 millones y presta servicios a la comunidad criptográfica desde 2018.
Puede obtener sistemáticamente altos rendimientos al financiar su cuenta. La mayoría de los activos producen APY entre el 9 % y el 18 %. No hay límites, niveles ni lockups. Si está dispuesto a apostar sus fondos en el token MIDAS nativo, el APY se amplifica entre un 2% y un 3%.
Midas.Las inversiones utilizan estrategias de inversión de alto riesgo, que pueden no ser adecuadas para todos.
Veredicto: La plataforma de préstamos criptográficos Midas.Investments puede ayudarle a generar ingresos pasivos de alto rendimiento.
CoinLoan es una empresa europea de renombre con licencia de la Autoridad de Resolución y Supervisión Financiera de Estonia. Establecida en 2017, trata principalmente sobre préstamos criptográficos.
Puedes ganar fácilmente hasta un 12,3 % de APY en múltiples activos criptográficos y monedas estables. CoinLoan no solo ofrece uno de los rendimientos más altos del mercado, sino que su depósito no incurre en un cargo y usted puede retirar sus fondos en cualquier momento.
Los prestatarios también pueden obtener una Tasa APR baja del 4.95% si están dispuestos a solicitar un préstamo con una relación LTV del 20%. La Tasa APR varía entre el 4.95% y el 11.95%, de acuerdo con el monto de la LTV. Afortunadamente, no hay períodos de bloqueo, cargos por retiro ni multas por pagos anticipados.
Es importante tener en cuenta que las tasas de interés y las ganancias son más bajas si no utiliza la moneda CLT.
Veredicto: CoinLoan cuenta con algunos de los mayores rendimientos de ahorro-interés, lo que lo sitúa entre las mejores plataformas de préstamos criptográficos del mercado.
YouHodler es una marca con sede en la UE y Suiza que se centra principalmente en préstamos con respaldo criptográfico. También ofrece una atractiva cuenta de ahorros criptográfica.
En lugar de prestar sus activos criptográficos, puede obtener hasta un 12% sobre ellos al abrir una cuenta de ahorros YouHodler. El monto mínimo requerido para obtener ingresos pasivos es de sólo $100.
YouHodler también permite a los prestatarios tomar préstamos utilizando cualquiera de las 50 principales criptomonedas. Al tomar prestado de esta plataforma, también disfrutará de una alta relación LTV de hasta el 90 %, que se encuentra entre los más altos del sector.
La única desventaja de pedir un préstamo de YouHodler es una Tasa APR alta que varía entre el 13.68% casi para duplicar la de algunos activos.
Veredicto: Las calificaciones consistentes y una gran reputación hacen de YouHodler una de las mejores plataformas de préstamos criptográficos.
Ledn es una plataforma de criptomonedas canadiense que te permite acceder a préstamos en dólares y préstamos especiales para comprar más Bitcoin. Puede tener un nombre algo extraño, pero su interfaz de sitio web es sencilla y el sitio web es fácil de navegar.
La plataforma criptográfica ofrece cuentas de ahorros de Bitcoin y USD para sus actividades de préstamo. Puede ganar hasta un 7,50 % de APY, pagado en USDC, o un 5,25 %, pagado en Bitcoin.
Si está buscando un préstamo, los préstamos con depósito de garantía de Bitcoin están disponibles con una Tasa APR del 9.90%. También echa un vistazo a su producto de referencia, los préstamos B2X, utilizados para duplicar tu saldo de Bitcoin.
A pesar de algunas características excelentes, Ledn solo ofrece Bitcoin y USDC.
Veredicto: Ledn se encuentra entre las mejores plataformas de préstamos criptográficos para inversores de Bitcoin.
Compound Finance, iniciada en California, es bastante conocida en la industria debido a su innovador modelo DeFi y a su organización autónoma descentralizada (DAO) administrada por la comunidad.
Los tipos de la plataforma para préstamos y préstamos siguen fluctuando debido a su modelo de cultivo de rendimiento. Sin embargo, los prestamistas pueden esperar que las tasas de interés consuman con el mercado. También puede ver las tarifas existentes en su sitio web en la pestaña Mercados.
Del mismo modo, sus plazos de préstamo son muy flexibles. Dependiendo del mercado existente, la Tasa APR para BTC puede oscilar entre el 0.04% y el 6.5%. El tipo del USDC también varía, entre el 0,15 % y el 10 %, en función de la dinámica del mercado.
Compound Finance es una plataforma confiable para obtener préstamos, pero esté atento a los cambios en las tasas.
Veredicto: La protección de identidad y la ausencia de KYC hacen de Compound Finance una plataforma de préstamos criptográficos muy deseable de usar.
Yield App es una empresa global de tecnología financiera que opera bajo una licencia de criptomoneda europea.
Esta empresa estonia solo se ocupa de la criptografía de préstamos. Con su plataforma, puede obtener algunas de las tasas de interés más altas en USDT. A partir de este momento, es posible ganar hasta un 13 % en USDT si estás dispuesto a apostar por el token YLD nativo de la aplicación Yield. Si no quieres participar en YLD, la tasa baja al 6 % para monedas estables y al 2,5 % para ETH y BTC.
Antes de apilar, tenga en cuenta que la plataforma solo admite seis monedas. Además, los activos criptográficos no están respaldados por seguros.
Veredicto: A pesar de algunos inconvenientes, Yield App se muestra prometedora como una de las mejores plataformas de préstamos criptográficos para obtener rendimiento en USDT.
Haru Invest es una plataforma de criptografía surcoreana que utiliza una variedad de estrategias innovadoras para ofrecer uno de los pagos de intereses más altos del sector.
Ofrece tres maneras de ganar prestando su criptomoneda. Puede obtener una Tasa APR de hasta el 7% depositando su criptomoneda en su billetera. No hay períodos de bloqueo y las ganancias se pagan diariamente.
Para los entusiastas de las criptomonedas más curiosos, la plataforma ofrece la oportunidad de ganar hasta un 15 % de APY bloqueando su criptomoneda durante un periodo de entre 15 y 365 días. Tenga en cuenta que se aplica un cargo por retiro anticipado. Si desea recompensas aún más altas, considere la posibilidad de apropiarse de criptomonedas con Haru Earn para obtener hasta un 25 % de ganancias anuales.
Antes de tomar su decisión, recuerde que Haru no admite transacciones fiduciarias.
Veredicto: Haru Invest es una de las mejores plataformas de préstamos criptográficos para aquellos dispuestos a bloquear sus criptomonedas durante un período relativamente largo.
Aave, una empresa tecnológica con sede en Suiza fundada en 2017, es un protocolo de liquidez construido en torno a siete redes y 13 mercados.
Los prestamistas pueden aprovechar los tipos de interés acumulados y compuestos en tiempo real. Debido al protocolo de incentivo de Aave, es difícil obtener un APY exacto. Sin embargo, puede esperar un APY del 0 % para el token nativo y hasta un 18 % en USDT y BUSD.
Si usted es un prestatario, está en buena compañía, ya que la Tasa APR puede ser de tan sólo 0.1% para MKR, 0.5% para AAVE y 1.3% para BUSD. Desafortunadamente, las tasas de interés de las monedas estables son más altas.
Las tasas de interés fluctuantes en Aave a menudo pueden dificultar la planificación de una inversión importante.
Veredicto: Aave es una excelente plataforma de préstamos criptográficos para aquellos que desean pedir prestado criptomonedas a un APR extremadamente bajo.
Crypto.com es un popular intercambio de criptomonedas con sede en Singapur. Fundada en 2006, afirma servir a 50 millones de clientes.
Según el sitio web de la empresa, puedes ganar hasta un 8,5 % anual en algunos de los activos de criptomonedas más conocidos. Hay más de 40 activos digitales disponibles para su participación, y sus respectivos tipos de interés se publican en el sitio web.
Los prestatarios pueden monetizar sus activos con préstamos de hasta el 50% sobre su colateral. La Tasa APR comienza a partir del 8% y puede llegar hasta el 12%.
A pesar de la notoriedad de Crypto.com, las tasas de interés más altas y el monto mínimo del préstamo pueden restringir a algunos prestatarios.
Veredicto: Si necesita una plataforma de buena reputación que ofrezca toneladas de criptomonedas, Crypto.com es una de las mejores plataformas de préstamos de criptomonedas que debe tener en cuenta.
Cake DeFi está registrado en Singapur y es miembro de la Singapore FinTech Association. La plataforma tiene una excelente reputación entre la comunidad de criptomonedas.
Los prestamistas pueden aspirar a un APY de hasta el 7 %. A pesar de sus tasas fluctuantes, la plataforma garantiza una tasa de interés básica. Todo está claramente descrito en la sección de préstamos.
Los prestatarios pueden obtener fondos en BUSD, el token nativo de Cake DeFi. La Tasa APR oscila entre el 0.5% y el 5% en la mayoría de los casos, y usted puede pagar un préstamo en cualquier momento.
En el lado negativo, deberá registrar al menos el 50% del colateral de su préstamo en tokens DFI.
Veredicto: Cake DeFi es una plataforma de préstamos líder para préstamos de fondos utilizando el token DFI.
Alchemix es una empresa europea popular por sus préstamos autopagados. Los usuarios pueden obtener préstamos que, en teoría, se pagarán a largo plazo.
La mecánica de Alchemix es fácil de entender. Supongamos que un prestatario deposita una cierta cantidad de moneda estable de DAI para obtener un préstamo del 50% del colateral. Con el tiempo, el préstamo LTV del 50% se liquida utilizando las rentabilidades netas de la participación del capital inicial en el depósito DAI.
Idealmente, puede usar Alchemix sin pagar intereses sobre su préstamo. Y lo que es más importante, hay una amplia gama de tokens entre los que elegir, sin cargos por bloqueo o retiro, y la posibilidad de liquidación es casi inexistente.
Antes de dar el salto, asegúrese de entender cómo funciona el modelo Alchemix. Para los principiantes, puede ser un poco difícil de entender.
Veredicto: Alchemix, una plataforma líder en préstamos criptográficos, puede prestar criptomonedas con un interés del 0 %.
OKX es uno de los intercambios criptográficos más grandes del mundo. Al igual que muchas otras ofertas, los productos de préstamo OKX son extremadamente competitivos.
Hay más de 20 activos en préstamo, que tienen tasas flexibles y fijas. Las tasas fijas en monedasestables como USDT son solo del 2 %, con una relación LTV del 70 %. Del mismo modo, los términos del préstamo para otras monedas importantes son extremadamente competitivos.
Si te gustan los términos flexibles, OKX publica APY de 24 horas para sus activos. También puede obtener una idea clara de las Tasas APR si observa los gráficos históricos. Para ser justos, los préstamos OKX son algunos de los préstamos más infravalorados en el mercado de préstamos criptográficos.
Este producto no está disponible en Estados Unidos ni en otros países.
Veredicto: OKX se encuentra entre las mejores plataformas de préstamos criptográficos para préstamos a corto plazo.
Fundada en 2006, SALT Lending LLC es una empresa con sede en EE. UU. que se especializa en préstamos criptográficos. Ofrece productos tanto para individuos como para empresas.
A diferencia de otras plataformas criptográficas, no cobra ningún cargo por retiro, custodia, originación, pago anticipado o transacciones ACH rebotadas. La Tasa APR, que varía entre el 0.52% y el 5.49% de acuerdo con la relación LTV del colateral, es fácil de entender.
Los montos de los préstamos comienzan desde tan solo $1,000 y superan el millón de dólares. También puede estabilizar sus depósitos agregando monedas estables a sus fondos. Los préstamos se financian en un plazo de 24 a 48 horas.
Una consideración es que los largos plazos del préstamo de 12 a 60 meses pueden disuadir a algunos solicitantes de préstamos.
Veredicto: SALT Lending LLC es una de las mejores plataformas de préstamos criptográficos para inversionistas a largo plazo que pueden mantener largos períodos de bloqueo.
Las plataformas de préstamos criptográficos suelen ser seguras tanto para inversores como para comerciantes. Sin embargo, la falta de regulación clara de la industria puede conducir a posibles fraudes, estafas y fallos. Por lo tanto, es crucial llevar a cabo su propia investigación y consultar a profesionales financieros antes de invertir en una plataforma de préstamos criptográficos.
Por ejemplo, Celsius Network ofrece cobertura de seguros para activos digitales y ha implementado sólidas medidas de seguridad como 2FA y almacenamiento en frío de fondos. Además, BlockFi también se ha asociado con instituciones de buena reputación y realiza auditorías de seguridad periódicas de terceros para garantizar la seguridad de los fondos de los usuarios. Sin embargo, la falta de supervisión y transparencia empresarial condujo a la quiebra de ambas plataformas de préstamos.
En conclusión, las plataformas de préstamos criptográficos pueden ser seguras de usar siempre que realice una investigación adecuada y tome las precauciones adecuadas. Sin embargo, los riesgos siguen implicados, y es esencial consultar con profesionales financieros y evaluar cuidadosamente las medidas de seguridad y la reputación de cualquier plataforma antes de invertir.
Si está en criptomonedas a largo plazo, prestar sus criptomonedas que están en reposo en su billetera es mejor, ya que le ayudará a ganar intereses.
Tomar un préstamo criptográfico también es práctico porque no necesita venderlo para obtener un préstamo. En su lugar, puede aferrarse a sus activos para beneficiarse de futuros mercados alcistas y auges criptográficos.
Los usuarios principiantes y los relativamente nuevos en la escena criptográfica deben seleccionar una plataforma basada en cómo comercializa sus tipos de interés. Si la terminología parece demasiado compleja, evite la plataforma y busque otro lugar. Recuerde que hay varias plataformas de criptopréstamos para elegir, así que tómese su tiempo para comprender los términos del préstamo. En muchos casos, también es mejor optar por una tarifa fija para poder planificar con antelación.
Los comerciantes y titulares de criptomonedas pueden decidir utilizar los préstamos criptográficos para cualquier variedad de fines, y la decisión de hacerlo es muy subjetiva. A continuación se incluyen algunos consejos y pautas para ayudarle a decidir si el préstamo criptográfico es adecuado para usted.
Soportes de criptomonedas: Si tiene criptomoneda inactiva y no la utiliza activamente, los préstamos criptográficos pueden brindarle la oportunidad de obtener ingresos pasivos sobre sus posiciones.
Comerciantes: Para los comerciantes de criptomonedas que desean aprovechar sus operaciones sin liquidar sus activos, tomar un préstamo contra sus posiciones es una opción viable. Es importante tener en cuenta que esto conlleva un nivel de riesgo, ya que los fondos prestados se utilizan para negociar.
Mineros de criptomonedas: Si extrae criptomonedas y necesita fondos para cubrir gastos operativos, entonces un préstamo con respaldo criptográfico puede ayudar. La minería requiere una inversión inicial significativa, y los valores de las criptomonedas pueden ser volátiles, por lo que los préstamos criptográficos pueden proporcionar un medio para capitalizar sus activos.
Inversores: Los inversores que buscan aumentar su cartera criptográfica también pueden beneficiarse de los préstamos criptográficos. Al tomar fondos prestados en comparación con sus posiciones, pueden comprar más activos digitales, lo que podría maximizar sus rentabilidades.
Antes de tomar cualquier decisión, tanto el prestamista como el prestatario deben realizar una investigación de mercado integral. Dado que el espacio DeFi cambia constantemente, el APY para criptomonedas puede diferir de una plataforma a otra. De manera similar, los términos del préstamo, los cargos por retiro y la relación préstamo-valor también pueden variar.
Básicamente, los préstamos criptográficos son una opción adecuada para varias personas y entidades que buscan obtener ingresos pasivos o acceder a crédito sin liquidar sus activos criptográficos. Con precaución, investigación y consideración adecuada de los riesgos asociados, los préstamos criptográficos pueden ser una oportunidad de inversión beneficiosa para aquellos con posiciones inactivas o aquellos que buscan maximizar su rentabilidad sobre los activos criptográficos.
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