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La Norma de Viaje fue introducida inicialmente por la Red de Cumplimiento de Delitos Financieros (Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN) como parte de las normas de transferencia de fondos en virtud de la Ley de Secreto Bancario de los EE. UU. el 28 de mayo de 1996. Requirió que las instituciones financieras transmitieran información específica a la siguiente institución en determinadas transmisiones de fondos que involucraban a más de una institución.
En 2018, el Grupo de Acción Financiera (FATF), un vigilante intergubernamental global de blanqueo de capitales (ML) y financiación del terrorismo (TF), incorporó la Regla de Viaje como parte de sus recomendaciones del FATF para regular las actividades financieras que implican activos virtuales.
El 28 de octubre de 2021, el FATF actualizó su documento de orientación, adoptado por primera vez en 2019 para un enfoque basado en el riesgo, a los proveedores de activos virtuales y servicios de activos virtuales. Como tal, las empresas que realizan transacciones relacionadas con criptomonedas ahora están sujetas a la Regla de Viaje.
Este movimiento fue inevitable, debido al aumento de casos de fraude y acusaciones de blanqueo de capitales en torno a criptomonedas como Bitcoin y monedas de privacidad como Monero.
En esta guía, analizaremos todo lo que necesita saber sobre la Regla de Viajes de Crypto, cómo funciona y sus implicaciones para el sector de las criptomonedas.
Declaraciones clave:
La Crypto Travel Rule fue establecida por la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) para crear un entorno normativo justo, reducir los riesgos de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, y salvaguardar la integridad del sistema financiero global.
La Regla de Viaje de Crypto requiere que los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) obtengan y compartan información precisa del originador y beneficiario antes o durante una transacción. Se activa cuando una transacción supera un determinado umbral (normalmente 1000 USD/EUR).
La Norma de Viajes Crypto del FATF exige que las empresas criptográficas obtengan “la información requerida y precisa del originador y beneficiario” y la transmitan a otros VASP de contraparte o instituciones financieras antes o durante la transacción de activos virtuales. Además, recomienda que los países apliquen la norma para transferencias superiores a 1000 USD/EUR.
Para comprender mejor cómo funciona la Regla de Viaje, es vital obtener las definiciones correctas proporcionadas por el FATF en su guía actualizada de 2021.
Un activo virtual (VA) es una representación digital de valor que se puede negociar digitalmente, transferir o utilizar para fines de pago o inversión.
Las AV incluyen:
Esta definición no abarca versiones digitales de monedas fiduciarias, valores o NFT destinados principalmente a fines de cobro, o cualquier otro activo financiero ya abordado en otra parte de las recomendaciones del FATF.
El FATF define un proveedor de servicios de activos virtuales (VASP) como cualquier persona o entidad no cubierta en otro lugar bajo las recomendaciones y como una empresa que realiza una o más de las siguientes actividades para o en nombre de otra persona:
Conversión entre activos virtuales y divisas fiduciarias (fiduciarias a criptomonedas)
Negociación entre uno o más activos virtuales (cambios de criptomoneda a cripto)
Transferencia de VA de una dirección o cuenta a otra
Salvaguardar o gestionar activos o instrumentos virtuales que permitan el control sobre ellos (custodios criptográficos)
Participar y proporcionar servicios financieros relacionados con la oferta y/o venta de activos virtuales por parte de un emisor
Según esta definición, lo siguiente se consideraría VASP:
Intercambios de activos virtuales (VA) (cripta/cripta o fiat/cripta)
Corretajes de VA
Servicios de custodia y transferencia
Algunos proveedores de billeteras de VA (aquellos que alojan billeteras o tienen custodia sobre otras VA, billeteras o llaves privadas naturales o legales)
Monedas estables e ICO
Por otro lado, lo siguiente no se consideraría VASP:
Mineros individuales
Consumidores
Transacciones entre pares
Proveedores de servicios auxiliares de software
La información de identificación personal es cualquier dato que se puede utilizar, ya sea por sí solo o junto con otros datos, para distinguir y identificar la identidad de una persona en particular.
Si bien la estructura de implementación puede variar de una jurisdicción a otra, los detalles de la PII generalmente incluyen:
El objetivo de proporcionar definiciones expresas de los términos anteriores era aclarar la aplicación de las normas del FATF a las actividades de VA y VASP.
Estos objetivos tienen como objetivo crear un entorno normativo justo, ayudar a las jurisdicciones a reducir los riesgos de ML/TF vinculados a las actividades de activos virtuales y salvaguardar la integridad del sistema financiero global.
Como ya hemos comentado, una vez que se alcanza el umbral de transacción establecido, activa la Regla de viaje, lo que significa que el VASP para el remitente debe compartir la IIP con el VASP del destinatario, y viceversa.
Estos son los requisitos de cumplimiento de la regla de viaje.
Como remitente, deberás:
Identificar al cliente
Recopilar, conservar y compartir la PII del cliente, incluido el nombre legal, el número de cuenta y la dirección
Verifique los detalles para confirmar que el beneficiario no es un nombre sancionado
Supervisar las transacciones e informar de cualquier actividad sospechosa
Como receptor, tendrá que:
Recibir la información del VASP del creador, realizar una verificación exhaustiva de la información necesaria y conservar un registro
Selecciona los detalles para confirmar que el originador no es un nombre sancionado
Supervisar las transacciones e informar de cualquier actividad sospechosa
La industria criptográfica ha adoptado un enfoque no uniforme para hacer cumplir las recomendaciones del FATF. Diferentes países han interpretado e implementado varios umbrales de las reglas de viaje, información del originador y beneficiario y fechas de aplicación.
Por ejemplo, Singapur comenzó a hacer cumplir la Regla de Viaje criptográfico el 28 de enero de 2020, mientras que Corea del Sur comenzó el 25 de marzo de 2022.
Para la mayoría de los países, la Regla de viaje se implementa por un umbral de 1000 USD/EUR. Sin embargo, en virtud de la Regla de viajes de la BSA, los Estados Unidos de América implementan la misma regla para un umbral de 3000 USD.
Esta no uniformidad en la aplicación de la regla de viaje criptográfica ha llevado a un retraso en el cumplimiento conocido como el“problema del amanecer”. A los VASP que se han adherido a las reglas les puede resultar difícil realizar transacciones con los VASP que aún no han aplicado las reglas, lo que dificulta el cumplimiento.
No. Por ahora, la Regla de viaje no se aplica a las transacciones entre un VASP y una billetera privada o no alojada (también llamada billetera autoalojada). Una cartera privada no está gestionada por una institución financiera externa ni por ninguna otra entidad regulada.
Debido a la naturaleza de las redes abiertas, sin permiso y descentralizadas como Bitcoin’s, no hay forma de que un libro mayor de cadena de bloques valide la exactitud de los detalles de un titular de cuenta, o que la cuenta pertenezca al reclamante.
A diferencia de los números de cuenta bancaria convencionales, que contienen numerosos datos personales del titular, una dirección o hash de Bitcoin no contiene ninguno.
Además, las cuentas bancarias son creadas y administradas por una autoridad centralizada. Por el contrario, las direcciones de activos virtuales se crean en redes públicas, ilimitadas y no controladas por una autoridad o intermediario centralizado. Revelar los detalles detrás de una cartera privada superaría los requisitos de la Regla de viaje.
Sin embargo, existe una gran posibilidad de que esto cambie en el futuro. Ciertas jurisdicciones están trabajando en regulaciones más estrictas de transparencia de la información para ciertos tipos de transferencias de fondos.
El 22 de marzo de 2022, el Comité de Asuntos Económicos y Monetarios (ECON) y el Comité de Libertad Civil, Justicia y Asuntos Interiores (LIBE) del Parlamento Europeo votaron para aprobar una enmienda que requiere que se notifique a las autoridades pertinentes si cualquier entidad recibe un importe superior a 1000 EUR de una cartera no alojada.
Del 18 al 20 de mayo de 2022, los ministros de Finanzas del G7 y los gobernadores del Banco Central se reunieron con el Fondo Monetario Internacional (FMI), el Grupo del Banco Mundial, la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) y la Junta de Estabilidad Financiera (FSB). Su reunión culminó con un acuerdo conjunto sobre la necesidad de una implementación más rápida de las normas de viaje del FATF en todo el mundo y esfuerzos más coordinados para crear mejores políticas de transparencia de la información para la industria criptográfica.
Dado que el mundo exige sistemas financieros más transparentes y responsables, la cooperación entre las autoridades globales pertinentes y la enmienda pendiente, la Regla de Viaje podría estar en la red de cartera privada antes de lo esperado.
Uno de los mayores desafíos en el sector de las criptomonedas es la falta de claridad normativa. El turbio entorno infrarregulado ha provocado problemas con los reguladores y la pérdida de asociaciones financieras institucionales.
Con las recomendaciones del FATF para las VA, los reguladores deben crear un mapa de ruta regulatorio bien pensado para los VASP. Los marcos legales en algunos países como Estados Unidos, Suiza y Singapur son ejemplos perfectos que muestran que una mayor claridad normativa puede atraer a más inversores reacios al riesgo.
Debido a las bajas políticas de Conozca a su Cliente (KYC) de la industria de DeFi, las empresas criptográficas llevan mucho tiempo excluidas de acceder a los servicios bancarios tradicionales. Los inversores en criptomonedas a menudo invierten grandes cantidades de tiempo convenciendo a sus bancos para que abran una cuenta para ellos.
La regla de viaje aplica las mismas reglas que los bancos deben seguir para que los VASP reduzcan el riesgo empresarial asociado con las criptomonedas. Además, el proceso de diligencia debida del VASP de la contraparte mejora las políticas de calidad de KYC y contra el blanqueo de capitales (AML) que pueden abrir la industria criptográfica al ecosistema financiero general.
El cumplimiento proporciona un mayor acceso a los sistemas de pago locales en todo el mundo. Esto no solo mejora la adopción de criptomonedas, sino que también abre innovaciones en el espacio DeFi.
La no uniformidad de la implementación de la Regla de Viaje en varias jurisdicciones trae consigo el “Reto del Amanecer”.
Los VASP que cumplen con los requisitos pueden encontrar difícil realizar negocios con otros VASP que aún no han establecido un marco de cumplimiento, lo que conduce a la pérdida directa de negocios y asociaciones potencialmente rentables.
El sector de las criptomonedas se basa en la propia naturaleza de la privacidad, la seguridad y la protección de todas sus transacciones. Existe la preocupación de que una vez que los VASP compartan la información personal de sus clientes, según las recomendaciones del FATF, los datos puedan ser extraídos, reutilizados o pirateados.
Aunque existen protocolos de reglas de viaje que utilizan cifrado e intercambio de datos unidireccional para minimizar las amenazas de seguridad, la incertidumbre sigue en torno a los obstáculos legales que plantea la regla.
La implementación de la regla de viaje puede requerir que los VASP cambien varias funcionalidades del sistema que forman el núcleo de sus negocios. Estos pueden incluir cambios en el back-end y modificaciones de las pantallas de UX y API orientadas al cliente.
Además, es posible que muchos VASP tengan que implementar la regla desde cero, utilizando soluciones disponibles para cumplir con los nuevos requisitos de KYC para intercambios de cripto a cripto, lo que acumula más costes empresariales.
La Norma de Viajes del FATF intenta impedir que los delincuentes, terroristas y personas sancionadas utilicen transferencias bancarias para mover dinero de forma ilícita. Aunque ofrece numerosos beneficios, incluida la lucha contra el blanqueo de capitales para lograr un sistema financiero más seguro a nivel mundial, presenta diversos desafíos.
En el futuro, es probable que los VASP utilicen múltiples soluciones tecnológicas para disminuir las ineficiencias asociadas con la regla y lograr estándares de cumplimiento de alta calidad para una mejor rentabilidad a largo plazo para la comunidad criptográfica.
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