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El mercado de las criptomonedas está creciendo a pasos agigantados. Al hacerlo, está ganando más aceptación en el sistema financiero tradicional. Los gobiernos están explorando sus opciones para incorporar criptomonedas en sus bancos centrales, mientras que las instituciones financieras están investigando nuevos productos inspirados en criptomonedas para ofrecer a sus clientes. El mundo de lasfinanciaciones descentralizadases emocionante y ofrece a los consumidores numerosas opciones en todo el mundo para acceder a nuevos y vibrantes productos, aplicaciones y servicios financieros. Pero la criptografía también conlleva nuevos riesgos. ¿Es el seguro criptográfico, que promete la protección que buscamos, lo siguiente importante?
El seguro de criptomonedas es un tipo de póliza de seguro diseñada para proteger contra las pérdidas asociadas con las infracciones de ciberseguridad. La mayoría de las principales bolsas de criptomonedas tienen al menos algún seguro para proteger los activos digitales bajo su custodia contra pérdidas por robo y otras infracciones de seguridad.
Debido a que la criptomoneda no es una licitación legal, no está protegida de la misma manera que otros depósitos podrían estar cubiertos por un seguro bancario. Por ejemplo, en los Estados Unidos, los depósitos bancarios suelen estar protegidos por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC) o la Corporación de Protección al Inversor de Valores.
Por el contrario, el seguro de cambio está diseñado para proteger contra pérdidas incurridas en eventos de seguridad cubiertos. Sin embargo, las pérdidas totales pueden superar ocasionalmente las recuperaciones de seguros, lo que hace que algunos inversores no puedan recuperar todas sus inversiones. Además, las pólizas no cubren pérdidas personales, como las asociadas con la pérdida de credenciales o violaciones de datos personales, lo que significa que puede haber brechas de cobertura para algunos usuarios.
El sector de los seguros criptográficos sigue en su etapa inicial, y muchos activos criptográficos simplemente no están protegidos por los seguros. La mayoría de las pólizas de seguro están diseñadas para empresas y corporaciones, no para consumidores privados.
Las billeteras y los intercambios criptográficos adquieren pólizas de seguro con cobertura, diseñadas para proteger contra el robo cibernético y las amenazas de seguridad. Otros tipos de cobertura aún están en desarrollo y pueden presentar protección adicional, como un seguro financiero descentralizado (DeFi), que podría ofrecer protección contra la pérdida de fondos asociados con el cierre de un proveedor de servicios, la pérdida de claves criptográficas privadas o catástrofes similares. Sin embargo, estas políticas aún no están disponibles para que los consumidores las compren.
En otras palabras, la protección del consumidor medio depende en gran medida de los servicios a los que accede y utiliza. Para una experiencia más segura, el nivel de seguridad más básico debe incluir la autenticación de dos factores (2FA) como estándar. Se pide a los usuarios que proporcionen información adicional, como un código, cada vez que inicien sesión. También es aconsejable utilizar una cartera fría para la mayoría de los activos digitales.Las carteras calientesson más cómodas, pero son más accesibles para los hackers. Las carteras frías están fuera de línea y normalmente están atrapadas en el aire, por lo que están bien protegidas de aquellos con malas intenciones.
La mayoría de los intercambios ofrecen medidas de seguridad adicionales, incluidos programas de seguro criptográfico. Estos no están respaldados por planes de seguro patrocinados por el gobierno de la misma manera que los bancos convencionales, pero si los intercambios son pirateados, sus fondos estarán protegidos y usted recibirá una compensación por su pérdida hasta el monto especificado en la póliza de seguro.
Solo en2021, numerosos hackeos han puesto en peligro los fondos criptográficos. Elhackeo dePoly Networkresultó en más de 600 millones de dólares robados de las carteras Ethereum, Binance Smart Chain y Polygon.Cream Finance perdiócasi 150 millones de dólares en éter, bitcoin y monedas estables en dos piraterías independientes y, en diciembre, los hackers robaron casi 200 millones de dólares de las carteras Ethereum y BSC.
Invertir en criptomonedas conlleva la promesa de grandes rentabilidades, pero los riesgos pueden ser muy reales con un mercado de criptomonedas volátil. Existe una necesidad real de pólizas de seguro criptográfico, pero las pólizas y primas del sector de seguros tienden a basarse en datos históricos. Debido a que el mercado criptográfico sigue siendo tan nuevo, los datos históricos tienden a carecer y la volatilidad del mercado puede dificultar aún más el proceso.
Cuando Bitcoin y otras criptomonedas se disparan en valor, las carteras y los intercambios calientes se vuelven especialmente atractivos para los hackers y ladrones. Por ejemplo, el 20 de enero, Crypto.com confirmó que había sido pirateado con más de 400 usuarios afectados por retiros no autorizados en sus cuentas. Posteriormente, Lloyd’s of London también informó del uso de una variedad de estrategias de mitigación de riesgos, que incluyen almacenamiento en frío, carteras con múltiples firmas y seguridad del lado del servidor.
El seguro criptográfico puede cubrir las brechas, protegiendo contra pérdidas en un sistema vulnerable y volátil.
Cuando se dio a conocer el bitcoin por primera vez, su intención era servir como alternativa a los mercados financieros tradicionales. Sirve como una forma para que las personas envíen y reciban dinero a través de Internet sin necesidad de un organismo supervisor o autoridades centralizadas, pero funcionaría como cualquier otra moneda.
Desde su introducción, Bitcoin ha crecido en popularidad y valor, y posteriormente se han introducido muchas otras criptomonedas. Los mercados de criptomonedas se han expandido rápidamente y los intercambios de criptomonedas han tenido que moverse rápidamente para proteger la integridad de sus mercados. El entorno normativo también ha evolucionado junto con los mercados de criptomonedas. Los reguladores han pasado de simplemente tolerar la existencia de criptomonedas a interactuar activamente con los mercados.
Desde la Autoridad Suiza de Supervisión del Mercado Financiero (FINMA) y la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania hasta la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) de EE. UU., más organismos reguladores de países están adoptando enfoques proactivos en lo que respecta a la criptomoneda.
Organizaciones globalescomo el Grupo de Acción Financiera (Financial Action Task Force, FATF) y el Consejo de Estabilidad Financiera (Financial Stability Board, FSB) han publicado una guía sobre criptomonedas, ya que la adopción generalizada continúa con la volatilidad del mercado como algo habitual. El objetivo final es crear un marco de trabajo sólido, o entorno normativo, para inhibir el fraude y el blanqueo de capitales sin aplastar el pensamiento libre y la innovación que fomentan el desarrollo económico y permiten que los mercados criptográficos sigan prosperando.
Desde la introducción de Bitcoin en 2009, el mercado de criptomonedas ha crecido en ajustes y ráfagas. Aun así, el mercado estuvo impulsado en gran medida por el comercio minorista hasta mediados de la década de 2010, cuando el valor total del mercado se valoró en unos 100 millones de dólares. En ese momento, el mercado entró en lo que se conocía como invierno criptográfico y los precios se enfriaron. Los especuladores huyeron del mercado, dejando solo usuarios de criptomonedas difíciles que continuaron apoyando al sector.
Su arduo trabajo dio sus frutos en forma de una infraestructura más sólida, nuevos productos y una creciente demanda. El largo invierno de las criptomonedas amargas ha terminado, y las instituciones están listas para añadir productos criptográficos a sus carteras de inversión. La demanda de productos criptográficos es más alta que nunca, y el público general está pidiendo criptomonedas y productos personalizados, servicios financieros e infraestructura más regulada.
El mercado de criptomonedas tampoco ha sido más fuerte ni más viable para los fondos de capital de riesgo, los bancos y otros inversores institucionales.Los principales bancosque invierten en activos digitales incluyen Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Citibank y BNY Mellon, y los inversores institucionales empiezan a superar significativamente a los inversores individuales en el mercado de criptomonedas. Las cuentas de jubilación también están recurriendo cada vez más a las inversiones en criptomonedas.
No hay mejor momento que ahora para desvelar un mercado de seguros criptográficos.
DeFi sigue siendo un concepto relativamente nuevo en el mercado criptográfico. A través de la cadena de bloques, los usuarios pueden completar cientos o miles de transacciones individuales entre pares con total seguridad y privacidad antes de establecerlas en la cadena de bloques.
Las finanzas descentralizadas se refieren a servicios financieros que permiten a los usuarios negociar, pedir prestado o prestar a través de criptomonedas en cadenas de bloques públicas. DeFi utiliza contratos inteligentes para facilitar transacciones sin necesidad de un regulador externo y facilita transacciones entre pares a través del uso de DApps y/o intercambios.
Los servicios comunes de DeFi incluyen:
La atmósfera no regulada que rodea al criptomercado y a DeFi ha permitido algunos resultados emocionantes y quizás inesperados. En la industria financiera tradicional, las regulaciones están destinadas a mantener a todas las partes seguras, pero también pueden tener un efecto amortiguador, evitando la innovación y la creatividad que permitan resultados financieros más sólidos para ambas partes. En DeFi, las transacciones se basan en el concepto de “desconfianza”.
Esto no significa que no pueda confiar en la transacción. En lugar de ello, significa que no es necesario que deposite su confianza en un tercero o intermediario para completar la transacción. En su lugar, el proceso depende de contratos inteligentes, una serie de protocolos que deben cumplirse antes de que se pueda completar la transacción. Este proceso le protege a usted y a la otra parte en una transacción. Una vez enviada la transacción, es definitiva. No se puede revertir ni alterar de ninguna manera.
El potencial de crecimiento de DeFi es enorme, por lo que tantos actores importantes lo están buscando, como JPMorgan Chase y el Royal Bank of Canada.
Actualmente, el valor total fijado en DeFi es de unos 196.000 millones de dólares, en comparación con los 435.000 millones de dólares de este periodo del año pasado. Comparativamente, elvalor del dólar estadounidensese ve amenazado por las tasas de inflación de los consumidores en EE. UU.
Esto hace que las monedas estables y otras criptomonedas con rendimientos del 20 por ciento o más sean aún más atractivas, tanto para inversiones individuales como institucionales. A medida que la infraestructura ha avanzado, también lo ha hecho el acceso y el aumento de la adopción de aplicaciones autorizadas que requieren cadenas de bloques KYC y de capa 1, y soluciones de escalado de capa 2 para una mayor velocidad y una mejor gestión de activos.
Esto ha llevado a una nueva etapa de evolución, con nuevas criptomonedas, monedas estables y tokens no fungibles que aportan nuevos productos y servicios, no solo a más países, sino potencialmente a todo el mundo. Esto incluye los 1.700 millones de personas actualmente sin bancarizar que podrían obtener billeteras móviles simples, lo que les otorga acceso instantáneo a la moneda de su elección a una fracción del costo de una institución financiera tradicional.
El bitcoin fue la primera criptomoneda de la historia, y su cadena de bloques fue inicialmente lenta para atraer a los fans. El primer BTC cuesta solo una fracción de céntimo. Con el tiempo, su valor aumentó lenta y constantemente hasta que era casi un centavo.
Aunque al principio solo pretendía ser una forma de excluirse de la estructura bancaria tradicional después de la crisis financiera de 2007, la cadena de bloques Bitcoin ha crecido mucho más. Recientemente, su precio se ha disparado y actualmente está cotizando encerca de 40 000 USD.
Sin embargo, la criptomoneda es un mercado volátil y los precios pueden caer rápidamente, incluso en unas pocas horas, por lo que los expertos recomiendan mantener solouna fracción de su carteraen inversiones en criptomonedas. El seguro de criptomonedas no está necesariamente diseñado para cubrir la devaluación de su criptomoneda, pero puede proteger contra ciertos tipos de pérdidas, como una clave extraviada u olvidada, o piratería o robo.
A medida que más personas optan por la criptomoneda para todo, desde las transacciones diarias hasta la inversión para la jubilación, atraen otro tipo de atención: la de los malos actores con malas intenciones. Los hackers, infiltradores y ladrones consideran que los grandes volúmenes de moneda que pasan por los intercambios son irresistibles, y utilizan todas las herramientas a su disposición para acceder a ellos. La seguridad ha sido una preocupación para Bitcoin desde su creación.
La tecnología de cadena de bloques siempre ha sido segura y difícil de piratear, pero no es totalmente impenetrable. Los riesgos de seguridad son casi inevitables en cada etapa del proceso de transacción. Desde piratear en billeteras de moda hasta estafas directas, los hackers intentarán acceder a los fondos digitales de la forma que puedan.
También intentarán infiltrarse en los sistemas de seguridad. Los intercambios de criptomonedas tienen claves de cartera privadas en nombre de sus usuarios a través de una estructura de custodia. Esto permite transacciones más rápidas, un servicio mejorado y protección contra pérdidas. Sin embargo, también puede suponer una amenaza cibernética grave si la clave administrativa se ve comprometida por una violación de la seguridad. La “clave de administración” proporciona un control completo sobre los contratos inteligentes. Si los fondos del usuario se pierden por un incumplimiento, solo pueden protegerse por el importe asegurado por cualquier póliza que los cubra.
Por lo tanto, tanto la seguridad de vanguardia como la cobertura de seguros de alta calidad son esenciales para proteger sus activos digitales cuando se utiliza un intercambio criptográfico.
Por lo general, el seguro criptográfico está diseñado para cubrir las pérdidas institucionales. Si un intercambio criptográfico se ve afectado por una violación de seguridad, sus pérdidas se cubrirán hasta el importe cubierto en la póliza. Sin embargo, esta industria emergente está empezando a reconocer también la necesidad de una cobertura criptográfica individual. Una aseguradora ahora ofrece el servicio:Coincover. Coincover se asocia conLloyd’spara crear una política criptográfica que cubra pérdidas más allá de las que normalmente podría incluir un intercambio. Las pólizas tienen un coste de entre 10 y 750 USD, y cubren los activos digitales de los titulares de cuentas contra ataques de piratería, phishing, malware, robo de dispositivos, software troyano y fuerza bruta. Sin embargo, existen algunas exclusiones y ciertos tipos de pérdidas no están cubiertas, incluidas las fluctuaciones de precios, los fallos de cadena de bloques y la pérdida o daño de hardware.
Otras aseguradoras aún no han entrado en el mercado de seguros criptográficos, pero es probable que lo hagan a medida que la industria de seguros continúa calentándose.
Crypto se ha generalizado y, a medida que más personas adopten e inviertan en activos digitales, la industria seguirá expandiéndose. El potencial de esta industria prácticamente no regulada es casi ilimitado, lo que es justo lo que hace que el mercado de seguros reacio al riesgo dude. Sin embargo, eso no significa que no haya muchas oportunidades para usted. Proceda con precaución, mantenga su billetera segura y elija sus inversiones de manera inteligente.
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