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Roth 個人退休賬戶 （IRA） 長期以來一直被稱爲一種節稅方式，可爲您退休儲蓄。一些 Roth IRA 提供商已開始提供加密貨幣作爲這些賬戶下的符合條件的資產。這爲加密貨幣投資者提供了利用與 Roth IRA 相關的稅收優勢的機會。加密貨幣Roth IRA仍然是一個相對較新的發展，其許多細節都籠罩在神祕之中。在本文中，我們將深入探討這一新型 Roth IRA。
Roth IRA 是由美國國稅局 （IRS） 批准的特定退休賬戶，具有重大稅收福利。您可以在符合條件的提供商處開立 Roth IRA 賬戶，並向賬戶投入稅後資金，爲退休儲蓄。您的 Roth IRA 供款和收益在賬戶下免稅。所有對 Roth IRA 的捐款必須以現金形式進行。
雖然您的供款無法抵扣稅，但只要您持有賬戶至少五年，您就可以在 59½ 歲後從您的 Roth IRA 中完全免稅。您也可以在未滿足年齡和賬戶使用期限要求的情況下隨時免稅提幣，但在這種情況下，您的收益將被徵稅。
Roth IRA 和徵稅要點
Roth IRA 是爲您的退休儲蓄並享受超過 59½ 歲的免稅收入的絕佳節稅方式。IRS 對 Roth IRA 的年度供款設置了限制。從 2023 年開始，50 歲以下人羣的年度供款限額爲 $6，500，50 及以上人羣的年度供款限額爲 $7，500。還有適用於 Roth IRA 的收入限額。從 2023 年起，您可以向 Roth IRA 捐款，前提是：
Roth IRA 是一個相對靈活的退休賬戶，無需最低分配額 （RMD），賬戶可無限期持有。Roth IRA 可持有多種金融資產和工具，包括股票、債券、交易所交易基金 （ETF）、共同基金等。
IRS 認爲加密貨幣是一種用於稅務目的的財產。作爲合法資產，加密貨幣可能持有在 Roth IRA 中。但是，您不能直接向 Roth IRA 提供加密貨幣。捐款必須始終採用現金形式。與此同時，理論上沒有任何因素會阻礙您在 Roth IRA 中購買加密貨幣。
事實上，大多數傳統 Roth IRA 提供商並未在其提供的賬戶下提供加密貨幣作爲符合條件的投資形式。這就是 Roth IRA 通常的運作方式，您僅限於賬戶提供商提供的資產類別。
然而，在過去幾年中，出現了一種專門從事加密貨幣的新型Roth IRA供應商。這些加密貨幣 IRA 公司提供比特幣 IRA 和其他加密貨幣 IRA。該領域的一些知名提供商包括 iTrustCapital、比特幣 IRA、BitIRA 和股權信託。
總體而言，混合不同資產在 Roth IRA 中非常常見。然而，在一個Roth IRA下混合加密貨幣和傳統投資等替代資產的實際難度可能會限制您的選擇。儘管加密貨幣IRA的利基市場正在增長，但規模仍然很小。只有少數比特幣 IRA 公司和其他加密貨幣 IRA 提供商建立了穩固的市場地位。此外，其中一些提供商提供僅限於加密貨幣的 Roth IRA。
好消息是，您仍然可能會找到一些提供傳統和加密貨幣資產組合的加密貨幣 IRA 提供商。例如，iTrustCapital 提供加密貨幣和兩種貴金屬 — 黃金和白銀 — 作爲其 Roth IRA 產品的合格資產。使用 iTrustCapital 的 Roth IRA，您可能會將加密貨幣作爲一種波動性但具有高增長潛力的資產以及長期以來被視爲低風險投資的貴金屬。此外，iTrustCapital 在其 Roth IRA 產品中投資了近 30 種不同的加密貨幣，包括所有領先的加密貨幣。
iTrustCapital 平台最受歡迎的 5 種加密貨幣
但是，如果您非常喜歡在 Roth IRA 下將加密貨幣與傳統投資相結合，那麼最佳策略可能是開設兩個甚至更多 Roth IRA 賬戶。一個賬戶在加密貨幣 IRA 提供商處持有，可讓您投資加密貨幣，而另一個賬戶在傳統 IRA 提供商處持有，可用於投資股票、債券和共同基金等傳統資產。
IRS 規則允許您開設多個 Roth IRA 賬戶，這是一些以退休爲中心的投資者忽略的期權。透過開設多個 Roth IRA，並使用單獨的賬戶投資加密貨幣和其他資產類別，您可能會遇到「混合模式」IRA 選擇有限的問題。但請注意，您的所有 Roth IRA 的年度供款限額爲 $6，500 （50 歲或以上爲 $7，500）。很抱歉，您無法透過設置多個 Roth IRA 來達到此限制。
與標準退休賬戶相比，持有 Roth IRA 有幾個利弊。下面我們來詳細瞭解一下此類退休賬戶的優缺點。
免稅收入超過 59½。 Roth IRA 最明顯的優勢在於能夠在 59 歲半後獲得免稅收入。
在 59½ 之前退稅。Roth IRA 是一個靈活的退休賬戶。您可以在 59½ 之前提取您的供款，但不能提取收益。
無需最低分配量 （RMD）。 大多數標準退休賬戶，包括最常用的 401（k） 賬戶，在達到一定年齡後，您需要開始從賬戶獲得最低分配 （RMD）。Roth IRA 沒有此類要求。
加密貨幣 Roth IRA 的投資組合多元化。 您可以將部分資金投入加密貨幣 Roth IRA，實現整體退休投資組合多元化。這有助於您獲得高風險/高收益資產，即加密貨幣。加密貨幣Roth IRA的這一優勢與許多退休人員和退休前年齡的個人息息相關，即使大多數人也不例外。
退休投資組合僅由傳統資產（如股票和債券）組成，導致過度依賴這些資產類別。雖然將大部分資金投入到低風險資產中是明智之舉，但缺乏加密貨幣等高增長另類資產限制了這些賬戶的收益潛力。
供款不可抵扣稅費。 雖然 Roth IRA 非常適合在退休時獲得免稅收入，但您對該賬戶類型的供款無法抵扣稅金。
在 59½ 歲之前或賬戶 5 歲之前提取的收益應納稅。如果您在達到最低年齡和賬戶期限要求之前從 Roth IRA 提幣，將向您徵稅。
收入限額。 年收入超過 $153，000 的個人，如果與配偶共同報稅，則不符合 Roth IRA 資格。
年度供款上限較低。您所有 Roth IRA 的年度供款限額爲 $6，500 （如果超過 50 歲，則爲 $7，500），這降低了這些賬戶作爲節稅工具的效用。
儘管加密貨幣Roth IRA市場還很年輕，期權數量較少，但任何考慮進行退休投資的人都可以選擇投資加密貨幣的替代方式。這些替代方案包括加密貨幣基金、質押和其他基於加密貨幣的 IRA。
iTrustCapital、BitIRA 和比特幣 IRA 等領先的加密貨幣 Roth IRA 提供商還提供加密貨幣 IRA 賬戶。這些本質上是傳統 IRA，在其投資組合中持有加密貨幣。這些 IRA 與 Roth IRA 的主要區別在於，如何從稅務角度處理您的繳款和提幣。
在 Roth IRA 中，您的供款不能抵扣稅，但您退休後的未來提幣是 。相比之下，您從對傳統 IRA 的供款中獲得減稅，但退休後提幣將徵稅。經驗豐富的投資者可能會對自我導向型 IRA 感興趣，後者可持有多種另類資產，並可作爲傳統 IRA 或 Roth IRA 提供。
傳統的投資供應商也可能會很快擴展到加密貨幣退休賬戶的利基市場，成爲專門從事加密貨幣的IRA供應商的強大競爭對手。例如，美國最大的退休投資提供商 Fidelity Investments 於 2022 年 4 月宣佈，計畫開始爲其 401（k） 賬戶提供加密貨幣期權。在 Fidelity 及其主要競爭對手將加密貨幣選擇擴展到 IRA 和 Roth IRA 之前，可能只是時間問題。
爲灰度年做規劃並不一定僅限於退休賬戶。其他投資賬戶類型也是日後實現良好收益流的絕佳選擇。其中一種賬戶類型是交易所交易基金 （ETF），特別是加密貨幣 ETF。
加密貨幣 ETF 允許您在可能在證券交易所交易的產品中混合投資加密貨幣和傳統資產類別。這些 ETF 是實現投資管理的絕佳選擇。
其他基金類型，例如共同基金、指數基金和信託，均適合被動、親自動手的投資方式。其中許多基金提供加密貨幣和傳統資產的組合，而有些基金僅基於加密貨幣產品。例如，全球最大的加密貨幣基金工具 Grayscale Bitcoin Trust （GBTC） 允許您將比特幣作爲基於指數的產品持有，而無需直接購買。
加密貨幣低風險投資的另一種選擇是質押，這最初與將資金鎖定在區塊鏈網絡上以幫助處理交易有關。隨着時間推移，質押也在中心化交易所 （CEX） 和其他加密貨幣交易平台上推出了各種加密貨幣投資產品。
例如，Bybit 儲蓄讓您能夠投資加密貨幣，獲得低風險、保本、高收益的收益。
由於加密貨幣價格波動，加密貨幣 Roth IRA 可能面臨風險。然而，它們確實具有顯著的稅收收益，並且允許接觸加密貨幣，這是一種具有高增長潛力的資產類別。目前，加密貨幣Roth IRA的格局相對有限，市場上有幾家專業供應商。然而，傳統的退休投資提供商可能會在不久的將來參與比賽。屆時，您的產品選擇將大幅擴展。
與此同時，別忘了，退休計畫不僅限於 Roth IRA 或其他類型的退休賬戶。Bybit 儲蓄和其他加密貨幣基金類型等替代產品也是未來最佳年份低風險投資的可靠選擇。