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作爲一種資產類別，加密貨幣正在尋找更多傳統投資方案的方法。現在，您可以在各種個人退休賬戶 （IRA） 下持有加密貨幣。最近，當最大的退休賬戶提供商 Fidelity Investments 宣佈計畫在其 401（k） 賬戶中提供加密貨幣時，對該期權的興趣大幅增長。這一舉動也被廣泛認爲是公司 IRA 下提供加密貨幣的前身。加密貨幣 IRA 具有重大稅收福利，例如無資本收益稅和可抵扣稅款的繳款，是面向退休投資者的全新隱藏寶石。
IRA 最初由 1974 年「員工退休收入保障法」（ERISA） 引入。長期以來，他們一直是自僱人士、自由職業者、小企業主或想要積極管理自己退休資金的任何人的退休投資的重中之重。這些賬戶與僱主贊助的 401（k） 賬戶不同，基於個人繳款。IRA 支持您投資各種資產類別，包括股票、債券、共同基金和指數基金，但也無需常規另類投資。加密貨幣也是 IRA 持有的合法資產。
然而，傳統IRA提供商長期以來一直不願向這些賬戶提供加密貨幣或任何其他高風險資產類別。儘管如此，儘管如此，利基市場經常出現，但長期以來一直沒有空置。在過去幾年中，市場上出現了幾家加密貨幣 IRA 提供商。這些金融公司在其 IRA 產品中提供加密貨幣。最受歡迎的加密貨幣 IRA 提供商包括比特幣 IRA 和 iTrustCapital、Alto Solutions 和 BitIRA 等。雖然加密貨幣IRA提供商的利基市場規模仍然相對較小，但增長速度很快。Fidelity 計畫在其 401（k） 產品中提供加密貨幣，這也是傳統 IRA 提供商對此領域興趣的一個指標。
IRA 通常用於享受稅收優惠。根據 IRA 的類型（其中有幾種類型），您的稅收福利將有所不同。在各種 IRA 類型中，最常見的兩種類型是標準 IRA，也稱爲傳統 IRA（簡稱 IRA）和 Roth IRA。
標準 IRA — 此後的 IRA — 讓您進行可抵稅繳款。但是，您在退休時從此類 IRA 提幣無法抵扣稅費。相比之下，對 Roth IRA 的供款無法抵扣稅金，但您在退休後提幣的供款金額爲 。
IRA 與 Roth IRA 的主要區別
大多數加密貨幣 IRA 提供商同時提供 IRA 和 Roth IRA。一些提供商在其退休賬戶產品中僅提供符合條件的資產類別的加密貨幣，而其他提供商則提供加密貨幣和各種資產的組合。
加密貨幣 IRA 市場日新月異，以退休爲中心的投資者可以選擇越來越多的提供商和產品。在這一類別中，我們根據以下六大關鍵因素分析和選擇了最佳 IRA 提供商：特定比特幣的報價、適合初學者、代幣品種、適合自主投資、費用和安全，以及最佳整體 IRA 提供商。
我們決定選擇兩家供應商作爲整體 IRA 的聯合獲獎者，即比特幣 IRA 和 iTrustCapital。在下面的各個類別中，我們將詳細介紹這兩家公司。比特幣 IRA 是我們在比特幣特定投資類別中的首選，而 iTrustCapital 則是低手續費類別的贏家。
我們選擇比特幣 IRA 作爲整體 IRA 中的兩大優勢之一，因爲加密貨幣投資仍由比特幣 （BTC） 主導。這與退休投資尤其相關，因爲大多數山寨幣被認爲比全球第一大加密貨幣更具波動性。因此，我們面向比特幣特定 IRA 的最佳供應商也（聯合）躋身全球最佳供應商之列，這不足爲奇。
至於 iTrustCapital，iTrustCapital 在費用類別、投資准入門檻低和資產多元化等方面的領先地位是其主要優勢。這些因素有助於 iTrustCapital 爲不同投資者提供儘可能實惠的加密貨幣 IRA，我們認爲這絕對是 IRA 的最佳整體獎勵。
比特幣 IRA 是我們獲得最佳比特幣特定 IRA 的首選。比特幣 IRA 是一家成熟的大型供應商，可提供全天候交易平台、簡易設置和高達 7 億美元的託管保險。您可以將現有 IRA 甚至 401（k） 轉入公司提供的 IRA 產品。該公司的主要 IRA 產品至少需要投入 $3，000。
比特幣 IRA 還具有非常安全的存儲系統。您的資金將存放在冷庫中，並受到軍用級安全解決方案的保護。
如果您想透過 IRA 產品投資比特幣，比特幣 IRA 是最佳選擇，因爲它的主要優勢平衡，即平台的規模和成熟性質、便捷的設置、較高的保險限額、衆多滾存選項以及出色的安全性。
投資加密貨幣，特別是透過IRA投資，這一領域對許多人來說還不太熟悉。這種陌生現象造成不確定性，對加密貨幣 IRA 投資的期權和策略缺乏瞭解。因此，適合初學者是我們在加密貨幣 IRA 評估中考慮的一個關鍵類別。
在衆多加密貨幣 IRA 提供商中，總部位於加州的 BlockMint 以其爲初創投資者提供的優質服務和工具而脫穎而出。當您在 BlockMint 開設 IRA 時，系統會引導您完成該流程，由符合資格的顧問擔任 BlockMint 代理。對於新手加密貨幣投資者來說，這是一個出色的功能，幫助他們選擇最適合的產品、加密貨幣資產和投資策略。
在開戶階段過後，BlockMint 將繼續透過包括電子郵件、電話和在線聊天在內的多渠道支持系統引導您進入平台。這爲經驗不足的投資者提供了定期調整投資組合和策略的機會，許多初學者，特別是在退休投資領域，往往無法做到這一點。
除了爲新手投資者提供全面支持外，BlockMint 還擁有以下優勢：保險金額高達 6 億美元，提供軍用級安全保障，保障資金存儲安全。
儘管比特幣仍然是加密貨幣世界的王者，但許多投資者在設計投資策略時並不想將自己限制在加密貨幣上。對多種加密貨幣的投資越來越受接受，一些投資者正在積極尋找選擇儘可能廣泛的代幣的產品。
在多元化方面，加密貨幣和貴金屬投資產品供應商 Regal Assets 佔據了主導地位。Regal Assets 提供 IRA，用戶幾乎可以選擇投資任何加密貨幣。共有 20 多種熱門加密貨幣，例如比特幣、以太幣 （ETH）、卡達諾 （ADA）、萊特幣 （LTC）、Ripple （XRP） 以及 Regal Assets 在其 IRA 中上市的其他高盤加密貨幣。此外，該公司還根據您的偏好提供添加自定義加密貨幣的選擇，這對於熱衷於持有不同加密貨幣的投資者來說是一個夢想。
該供應商還提供黃金、白銀、鉑和鈀等貴金屬投資。透過將加密貨幣與傳統資產相結合，您可以使用 Regal 資產實現 IRA 投資多元化。對於許多以退休爲中心的投資組合來說，這可能是一個不錯的選擇，因爲貴金屬被廣泛認爲是一種「安全網」和低風險投資，而加密貨幣是一種高風險/高增長的資產類型。
傳統退休投資提供商提供的大多數 IRA 和 Roth IRA 對這些產品中可持有的資產類型進行了限制。通常，IRA 和 Roth IRA 投資於現金和現金等價物、股票、債券、共同基金、指數基金和交易所交易基金 （ETF）。這些資產類別的風險較低，因此更適合退休投資組合。
然而，IRA 和 Roth IRA 的特殊類別 — 自定向 IRA （SDIRA） — 旨在促進對各類資產類別的投資。SDIRA 可用於持有另類投資，例如房地產、私募股權、商品，甚至礦工租賃權。
在加密貨幣 IRA 提供商中，我們選擇的自主投資類別是 Equity Trust®，後者是另類投資產品領域的知名專家。Equity Trust 提供加密貨幣投資以及其他另類投資資產，包括（但不限於）房地產、私募股權和私人借貸。
與其他加密貨幣 IRA 提供商相比，Equity Trust 提供的資產類別選擇可能更爲多樣化。透過與公司顧問溝通，您可以進一步定製您的 IRA 投資組合，並詢問其他更具異國情調的資產類型。SDIRA 通常會讓您完全自由地瞭解投資組合的構成。SDIRA 中明確禁止的唯一資產類型是人壽保險、收藏品和 S Corporation 股票。
權益信託爲自主投資提供 IRA 和 Roth IRA。公司還可以爲其員工開設 401（k） 自助賬戶。
較低的手續費和其他可負擔性因素，例如最低投資要求較低，是許多以退休爲中心的投資者最重要的決策變量之一。在這一關鍵類別中，iTrustCapital 是市場上領先的加密貨幣 IRA 提供商之一，也是我們選擇的最佳加密貨幣 IRA。
iTrustCapital 個人賬戶每月不收取手續費，包括公司提供的 IRA 和 Roth IRA。這個市場中只有極少數提供商提供零賬戶手續費 IRA。該公司的最低投資要求如下：只需 $1，000，即可在 iTrustCapital 開啓加密貨幣 IRA。平台的可負擔性 平台 是預算敏感型投資者擁有加密貨幣 IRA 產品的良機。
iTrustCapital 投資於約 60 種加密貨幣，以及黃金和白銀兩種貴金屬。您可以在 IRA 產品中組合加密貨幣和貴金屬，進一步實現退休投資組合的多元化。根據IRA購買加密貨幣的交易費爲1%，也是業內最低的。貴金屬購買費爲 $50/oz. 黃金和 $2.50/oz. 白銀。
iTrustCapital 也不會影響其產品的質量。該公司的 IRA 保險金額高達 3.2 億美元，提供安全的冷庫和全天候交易平台。
我們最後的一類，雖然不是最不重要的一類，但安全是最重要的。在退休資金方面，您不希望任何妥協，對吧？ 那麼，從安全角度來看，哪家加密貨幣 IRA 提供商是最好的？ 主要供應商都擁有資金冷庫和豐厚的保險限額。然而，我們認爲，一家提供商 BitIRA® 將竭盡全力爲您的加密貨幣 IRA 基金提供最佳安全性。
BitIRA 擁有領先的加密貨幣 IRA 提供商提供的所有好消息，例如保險（高達 1 億美元）和資金冷庫。此外，BitIRA 還實施了行業領先的安全措施，最大限度地保護您的投資。首先，公司的保險範圍提供「端到端保護」。這意味着，在資金的購買、存儲和流動階段，您的投資將完全受到盜竊、黑客攻擊、物理損失或任何其他形式的損害或破壞。
該端對端保險與標準保險大不相同，後者通常僅在購買時保護您的資金。
其次，BitIRA 使用多層加密和多因素認證來保護您的 IRA 投資。惡意行爲者可能會試圖破解您的資金，因此很難滲透到公司的多層安全系統中。
最後，BitIRA 爲客戶創建數字 IRA 的流程必須符合 2 級加密貨幣安全標準 （CCSS），CCSS 是由領先的加密貨幣安全認證機構 — 加密貨幣緊急認證協會 （C4） 制定的嚴格安全標準。
在採取上述措施後，您可以確信 BitIRA 在 IRA 產品中持有的資金全天候受到業內一些最佳保護機制的保護。
加密貨幣 IRA 允許您在同一賬戶下投資加密貨幣或混合加密貨幣和其他資產類別。部分提供商僅關注加密貨幣投資。除了加密貨幣外，iTrustCapital、Equity Trust 和 Regal Assets 等其他資產還提供一系列不同的資產。
資產類別不同的提供商是退休投資組合多元化的理想選擇。但是，如果您的加密貨幣 IRA 提供商專門提供加密貨幣投資，您仍可實現 IRA 持倉多元化。常見的方法是在專業提供商處開設基於加密貨幣的 IRA，在傳統提供商處開設另一個 IRA，讓您能夠投資股票、債券和其他傳統金融資產。美國國稅局 （IRS） 對您可以開立或持有的 IRA 數量沒有任何限制。因此，您可以開設兩個（甚至多個）賬戶，實現投資多元化。
在考慮多賬戶策略時，請考慮以下兩個關鍵因素：
截至 2022 年底，加密貨幣 IRA 提供商僅提供可替代的加密貨幣作爲可用投資選擇。NFT 不在菜單上！隨着加密貨幣 IRA 行業的進一步發展，NFT 可能會成爲退休賬戶下的合法投資形式。正如目前的情況一樣，NRA 中 NFT 的使用是一個灰色區域。許多行業專業人士懷疑，IRA 允許使用 NFT，因爲 IRS 明確禁止在這些賬戶下投資收藏品。雖然目前尚未明確裁定 NFT，但它們可能會被 IRS 視爲「數字收藏品」，因此在 IRA 中使用時存在問題。
加密貨幣 IRA 爲以退休爲中心的投資者帶來了一些顯著優勢。這些投資賬戶的主要優勢包括：
加密貨幣 IRA 也存在一些與加密貨幣相關的缺點或風險，您需要在開立以加密貨幣爲中心的退休賬戶前加以考慮。其中包括：
加密貨幣 IRA 不再是退休投資的異國情調或未知選擇。這一全新 IRA 產品發展迅猛，爲注重退休的投資者提供了幾年前無法獲得的多元化和增長機會。
本文所包含的 IRA 都代表了加密貨幣投資的可靠替代方案。您最終的 IRA 選擇應該由以下六個關鍵因素中您認爲最重要的因素決定。