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加密貨幣的靈活性和便利性使其成爲向用戶提供貸款的理想方式。如果您正在考慮使用加密貨幣借貸，請務必瞭解借貸價值比 （LTV） 的運作方式。這一實用指標是判斷貸款是否存在風險的好方法。探索本指南，詳細瞭解 LTV 比率及其背後的機制。
主要收穫：
加密貨幣借貸是指個人向貸方借入加密貨幣代幣以換取抵押品的任何類型的借貸，如果借貸方未在一定時間內償還借貸，則會被沒收。
加密貨幣借貸價值比 （LTV） 是評估借貸風險的有用指標。它將借款人抵押品的價值與貸款價值進行比較。
較高的 LTV 比率意味着貸款者面臨更高的風險，因此利率會更高。LTV 比率較低意味着風險較低，因此借款人無需支付儘可能多的利息。
加密貨幣借貸是指個人向貸方借入加密貨幣代幣的任何類型的借貸。借貸方通常需要借貸方質押某種資產作爲借貸抵押品。如果借款人在一定時間內未償還貸款，則其將沒收抵押品。
加密貨幣借貸有多種形式。用戶可在多個加密貨幣借貸生態系統中借貸加密貨幣，爲其他項目提供資金。一些貸方還提供槓桿交易，使用戶能夠借入加密貨幣來投資更大的交易。與傳統借貸不同，加密貨幣借貸通常非常去中心化。加密貨幣借貸通常不是由一些大投資者支持的，而是由希望透過加密貨幣賺取被動收入的個人加密貨幣所有者提供。
加密貨幣借貸價值比率是評估借貸風險的有用指標。它將借款人抵押品的價值與貸款的價值進行比較。借貸價值比率對於加密貨幣借貸尤其有用，因爲它們可以考慮加密貨幣的價值波動。
計算出借貸價值比率後，貸方和借方可以清楚地瞭解特定借貸的風險。較高的 LTV 意味着貸方的借貸風險更高，因此利率會更高。LTV 比率較低意味着風險較低，因此借款人無需支付儘可能多的利息。
創建借貸價值比的基本流程非常簡單：取借貸金額除以抵押品價值。在大多數情況下，使用加密貨幣時，借貸價值比率是透過查看兩種加密貨幣的當前市值來計算的。
最終 LTV 比率以小數點表示。但是，您可以將其乘以 100，以百分比的形式查看比率。該數字提供了一種簡單的方式，用於說明如果借方拖欠貸款，貸方損失全部資金的可能性。如果數字 > 100%，則表示借入的資金比用作抵押品的加密貨幣資產更有價值。
由於它們可用於多種不同用途，因此借貸價值比率有多種變化。貸方可能會根據不同情況調整基本的借貸價值計算公式。
初始借貸價值基本上是最基本的 LTV 比率類型：即貸款金額除以抵押品價值，用於確定誰有資格獲得貸款，以及可借入的初始代幣金額。貸方在弄清借貸的起始期限時，將查看初始 LTV。大多數初始 LTV 處於 50%-70% 的範圍內。
保證金看漲 LTV 涉及跟蹤抵押品的當前價值和您的借款餘額。LTV 比率會不斷波動，具體取決於您是否還款，以及您用於抵押品的加密貨幣資產的價值是否降低或增加。對於某些類型的加密貨幣借貸，您的貸方將持續監控您的借貸價值比率，並在 LTV 處於 70%-80% 範圍內時向您發送保證金看漲期權。當您收到保證金看漲期權時，您應該投入更多抵押品或償還部分借款，以將 LTV 比例降低迴可接受的金額。
如果您忽略了 LTV 比率是否足夠高，無法進行保證金看漲，您最終可以處理強平 LTV。當您的借貸價值超過預定強平 LTV 閾值時，您的加密貨幣貸方可以選擇繼續強制強平。具體評級取決於您之前達成的協議，但大多數貸方在 80%-90% 的區間內進行強平，沒收抵押品，平倉借貸並賣出抵押品以收回加密貨幣資產。此外，您可能需要支付強平費。
爲什麼 LTV 比率在加密貨幣貸方中如此受歡迎？ 其主要優勢在於，它將許多不同的概念轉化爲一個易於理解的數字。即使一筆借貸爲 DOGE 支持的 $500，而另一筆借貸爲 BTC 支持的 $50，000，LTV 比率仍能讓您立即比較兩者，看看風險更高。借貸價值比率非常靈活，可在多種情況下使用。
從財務角度來看，LTV 比率是一種計算風險的有效方式。隨着借貸價值比率的提高，借貸價值接近抵押品的價值。如果 LTV 超過 100%，抵押品將無法再償還貸款。當借方拖欠 LTV 超過 100% 的貸款時，借方最終會虧損。
從技術上講，您可以手動計算 LTV。您首先要找到貸款的價值。如果您剛剛申請貸款，則價值只是貸款本身的金額。如果您借了一段時間，則其價值將是未償還的貸款部分加上您欠的任何利息。然後，您將查看您希望用作抵押品的加密貨幣資產，並找到其當前市值。計算借貸價值比率的最後一步是將借貸金額除以抵押價值，以獲得最終 LTV。
如果您使用 Bybit 的加密貨幣借貸功能等服務，體驗更輕鬆。與加密貨幣貸方合作，您可以自動獲得借貸價值比計算。在 Bybit，您可以按照以下步驟計算和查看任何借貸的 LTV。
第 1 步：前往 Bybit 主頁。在頁面頂部的導航欄中，將光標懸停在金融上，然後點擊加密貨幣借貸。
第 2 步：輸入您希望借入的加密貨幣和金額，您需要的抵押品金額將自動製表。或者，您也可以輸入自己選擇的抵押品以及您希望存入抵押品的金額。
第 3 步：說明金額後，LTV 比率將自動計算在頁面右側。
較低的借貸價值比讓借款人安心無憂。它不僅可以降低強制強平的風險，還可以降低利率。在 Bybit 上修改高 LTV 比率時，您可以使用多種不同技術。
選擇小額借貸：如果您擔心您的 LTV 比率，但無法提供更多抵押品，請考慮減少借款。貸款金額越低，LTV 比率越低。
提供更多抵押品：處理高 LTV 率的另一種方法是爲您的貸款增加更多抵押品。願意投入更多抵押品作爲擔保，將降低您的 LTV 比率。
多還貸：借入資金後，您的 LTV 僅查看您的借入餘額。償還部分借款是降低借貸價值率的簡單有效方式。
是否需要調整借貸價值比率取決於您的目標。LTV 較高並不總是一個直接問題。有些貸方可能會在 LTV 較高時收取更高的利率，而其他貸方則提供相同的利率，無論您的 LTV 如何。通常無需擔心，因爲您的 LTV 高於 50%。
需要注意的最大潛在問題是強制強平。如果您的 LTV 如此之高，以至於接近貸方的強平門檻，您可能需要調整。強平可能會引發很多問題。如果您的加密貨幣資產在市場低迷時暫時損失價值，在價格回升之前，強平可能會將其帶離您。您可能還需要支付強平費或平倉交易倉位，否則可能會導致進一步損失。
如果您對加密貨幣借貸感興趣，值得關注借貸價值比率。這一實用指標可幫助您判斷加密貨幣借貸是否存在風險。除了防止用戶借貸超出其負擔能力之外，LTV 還有助於加密貨幣借貸管理。當您需要添加更多抵押品時，您的 LTV 比率可以通知您，同時建議您償還貸款。
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