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數字時代帶來了衆多便利，其中最突出的是即時、即時支付。然而，與大多數技術進步一樣，這種便利並非沒有缺點。授權推送支付 （APP） 騙局的興起已成爲全球關注的一大問題。
本文將探討與 APP 騙局相關的風險，並提供有價值的預防提示，幫助您防範欺詐行爲。
關鍵要點：
授權推送支付 （APP） 騙局是一種欺詐性騙局，騙局操縱個人或企業將資金劃轉至騙局控制的賬戶。這種騙局已成爲一種普遍的在線欺詐形式，針對那些在詐騙者要求下直接從銀行賬戶轉賬到其他賬戶的個人。
APP 騙局已經存在多年，但全球即時支付系統的出現使其對犯罪分子越來越有吸引力。英國的快捷支付、巴西的 PIX、澳大利亞的新支付平台 （NPP） 以及最近在美國推出的 FedNow® 服務等系統無意中促成了即時支付欺詐的實現。
2023 年上半年，APP 騙局的虧損超過 1.85 億美元，較上年同期增長 44%。這些損失中只有一小部分資金返還給受害者，這凸顯了這一日益嚴重的問題的嚴重程度。
APP 欺詐影響個人和企業。隨着越來越多的消費者和企業採用簡單的方法來即時匯款，潛在受害者的資金池也在增加。雖然加密貨幣提高了轉賬和收款的便捷性，但詐騙者可以利用這一漏洞將用戶欺騙到不同的支付方案中。
發票和授權方案通常需要犯罪分子操縱真實的付款請求，並誘騙受害者將付款重新路由到詐騙者的個人賬戶。此類騙局通常針對與調任律師、建築工人及其他人員合作結算發票或企業的人員。詐騙者可能會冒充這些專業人士，並聲稱銀行賬戶信息發生了變化。爲應對此類欺詐，請務必使用可靠的聯繫數據直接與初始收款人確認付款詳情的任何修改。
CEO 欺詐是一種騙局，詐騙者會利用公司內高管的身份（例如 CEO 或 CFO），誘騙個人立即向詐騙者的賬戶處理交易。這種欺詐行爲對企業的影響很大。爲了阻止 CEO 欺詐行爲，建議您在公司內部實施嚴格的支付審批流程，並鼓勵員工使用可靠的溝通方式直接與被指控的發送方覈實和記錄任何異常支付要求。
在這種欺詐行爲中，違法者通常會成爲銀行或交易所、員工或政府機構的代表。他們透過指控處罰、未繳納的稅款或退款，或聲稱幫助遠程「解決您的賬戶問題」，誘騙個人將資金劃轉至自己控制的賬戶。爲了避免成爲這些假冒欺詐的犧牲品，當自稱來自授權機構的人員聯繫時，請謹慎行事。在進行任何支付或允許訪問您的計算機系統之前，透過正式途徑獨立驗證身份。
詐騙者經常冒充親戚或好友，並編造故事來強迫目標執行銀行交易。這些申訴通常透過社交網站、短信或快訊服務送達。爲了避免這些欺騙，在處理任何聲稱自己是熟悉您的人的貨幣請求時，請務必謹慎行事。在參與任何金融活動之前，透過其他渠道確認其真實性，例如直接通話或面對面會議。
涉及未交付產品或服務預付款的騙局很常見，尤其是在社交媒體、拍賣網站或點對點交易平台等數字平台上。爲了避免自己成爲此類欺詐的受害者，在進行在線交易時保持警惕至關重要。全面調查賣方的可信度，仔細審查客戶反饋，並考慮採用安全的支付方式，可以爲買家提供額外的保護。
瞭解詳情： 如何避免 P2P 騙局
詐騙者利用虛假投資方案來說服人們將資金投入虛擬資金或假冒投資，從而吸引他們獲得鉅額收益。這些欺騙性策略可能包括多種投資，包括黃金、房地產、加密貨幣、土地銀行甚至葡萄酒。爲防範此類投資欺詐，建議您對潛在投資途徑進行細緻的調查，向可靠的理財顧問徵詢法律顧問，並對看似過於吸引人的報價保持健康的懷疑。
騙子通常會在社交網絡或交易平台上設置假冒個人資料，並花大量時間培養與毫無戒心的個人的關係。成功建立信任紐帶後，這些騙子會創造個人問題，並尋求資金幫助來解決這些問題。爲了保護自己免受這些欺騙性的愛情或友誼騙局的影響，在網上互動時要謹慎行事。避免將資金、投資計畫、財產甚至加密貨幣劃轉給未實際遇到過的人，如有任何可疑活動，請及時通知網站管理員。
現代技術爲防止 APP 詐騙提供了無限可能。銀行和加密貨幣交易所正在利用先進的防欺詐軟件，結合機器學習和上下文數據來識別和標記可疑交易。人工智能 （AI） 技術能夠更快地處理數據點，增強欺詐檢測能力，降低身份風險，保護客戶賬戶安全。
瞭解詳情： 如何避免加密貨幣騙局
與客戶清晰溝通對於打擊 APP 騙局至關重要。應告知客戶 APP 詐騙的風險和跡象，並瞭解如何保護自己。企業可以在教育客戶以及提高人們對這種日益常見的欺詐行爲的認識方面發揮至關重要的作用。
瞭解詳情： Bybit 對合規和監管承諾的承諾
始終獨立驗證您收到的任何付款請求，尤其是意外或看似異常時。使用可信的聯繫信息直接聯繫個人或公司，確認付款請求的合法性。
切勿向未知或未經驗證的個人或組織披露個人或財務敏感信息，例如您的銀行賬戶信息、出生日期、社保號或密碼。詐騙者可能會使用這些信息進行 APP 詐騙或其他身份盜用。
密切關注付款請求中提供的電子郵件地址、電話號碼或網站 URL。詐騙者可能會使用略微修改或誤導性的聯繫方式來營造真實感。此外，在進行任何交易之前，請獨立驗證所有聯繫信息。
儘可能爲您的網上銀行和支付賬戶啓用 MFA。這一額外安全層需要多種形式的驗證，例如密碼、代碼或生物識別，使詐騙者更難訪問您的賬戶。 例如，Bybit 透過結合高級多簽名可信執行環境 （TEE） 和閾值簽名方案 （TSS），防止未經授權的在線訪問，從而保護用戶的資金安全。建議用戶開啓雙因素身份驗證 （2FA），確保賬戶免遭未經授權的訪問。
如果感覺有些不對勁或太好而無法做到這一點，請相信自己的直覺。在進行任何金融交易之前，請退一步，仔細評估情況。如有疑問，請諮詢值得信賴的好友、家庭成員或理財顧問，尋求指導。同樣，如果您懷疑好友或親戚受到騙局，請在詐騙者透過失利的方式將自己引入好友或親戚的財務狀況之前採取行動進行干預。
雖然即時支付系統的出現帶來了諸多便利，但也爲詐騙者開闢了新的途徑。APP 騙局對個人和企業構成重大威脅。然而，透過結合消費者教育、技術進步和分層安全措施，我們可以反擊 APP 騙局，保護我們的金融系統。
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