Tóm tắt AI
Hiển thị thêm
Nhanh chóng nắm bắt nội dung bài viết và đánh giá tâm lý thị trường chỉ trong 30 giây!
Quy Tắc Du Lịch ban đầu được Mạng Lưới Thực Thi Tội Phạm Tài Chính (FinCEN) giới thiệu như một phần của quy tắc chuyển tiền theo Đạo Luật Bảo Mật Ngân Hàng Hoa Kỳ vào ngày 28/5/1996. Nền tảng nàyyêu cầu các tổ chức tài chính chuyển thông tin cụ thể cho tổ chức tiếp theo trong một số hoạt động chuyển tiền nhất định liên quan đến nhiều tổ chức.
Năm 2018, Lực Lượng Đặc Nhiệm Hành Động Tài Chính (FATF), một cơ quan giám sát rửa tiền (ML) và tài trợ khủng bố (TF) toàn cầu liên chính phủ, đã kết hợp Quy Tắc Du Lịch như một phần của các khuyến nghị FATF để điều chỉnh các hoạt động tài chính liên quan đến tài sản ảo.
Vào ngày 28/10/2021, FATF đã cập nhật tài liệu hướng dẫn, lần đầu tiên được áp dụng vào năm 2019 cho cách tiếp cận dựa trên rủi ro, cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo và tài sản ảo. Do đó, các doanh nghiệp thực hiện các giao dịch liên quan đến crypto hiện phải tuân theo Quy Tắc Đi Lại.
Một động thái như vậy là không thể tránh khỏi, do các vụ gian lận gia tăng và những cáo buộc rửa tiền xung quanh các loại tiền điện tử như Bitcoin và coin quyền riêng tư như Monero.
Trong hướng dẫn này, chúng ta sẽ thảo luận mọi điều bạn cần biết về Quy Tắc Du Lịch Crypto, cách thức hoạt động và ý nghĩa của nó đối với ngành công nghiệp tiền điện tử.
Tuyên Bố Chính:
Quy Tắc Đi Lại Crypto được thiết lập bởi Mạng Lưới Thực Thi Tội Phạm Tài Chính (FinCEN) để tạo ra một môi trường pháp lý công bằng, giảm rủi ro rửa tiền và tài trợ khủng bố, đồng thời bảo vệ tính toàn vẹn của hệ thống tài chính toàn cầu.
Quy Tắc Du Lịch Crypto yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) thu thập và chia sẻ thông tin chính xác về người khởi tạo và người thụ hưởng trước hoặc trong quá trình giao dịch. Nó được kích hoạt khi một giao dịch vượt quá một ngưỡng nhất định (thường là 1.000 USD/EUR).
Quy Tắc Đi Lại Crypto FATF yêu cầu các công ty crypto thu thập “thông tin người khởi tạo và người thụ hưởng bắt buộc và chính xác” và chuyển thông tin đó cho các VASP đối tác hoặc tổ chức tài chính khác trước hoặc trong quá trình giao dịch tài sản ảo. Ngoài ra, các quốc gia nên áp dụng quy tắc chuyển khoản lớn hơn 1.000 USD/EUR.
Để hiểu rõ hơn về cách thức hoạt động của Quy tắc Đi lại, điều quan trọng là phải có được các định nghĩa phù hợp như FATF cung cấp trong hướng dẫn cập nhật năm 2021.
Tài sản ảo (VA) là đại diện kỹ thuật số về giá trị có thể được giao dịch, chuyển nhượng hoặc sử dụng kỹ thuật số cho mục đích thanh toán hoặc đầu tư.
VA bao gồm:
Định nghĩa này không bao gồm các phiên bản kỹ thuật số của tiền fiat, chứng khoán hoặc NFT chủ yếu nhằm mục đích thu thập hoặc bất kỳ tài sản tài chính nào khác đã được đề cập ở những nơi khác trong các khuyến nghị của FATF.
FATF định nghĩa nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASP) là bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào không được đề cập ở nơi khác theo các khuyến nghị và là doanh nghiệp thực hiện một hoặc nhiều hoạt động sau đây cho hoặc thay mặt cho người khác:
Chuyển đổi giữa tài sản ảo và tiền fiat (fiat thành sàn giao dịch crypto)
Giao dịch giữa một hoặc nhiều tài sản ảo (các sàn giao dịch crypto)
Chuyển VA từ địa chỉ hoặc tài khoản này sang tài khoản khác
Bảo vệ hoặc quản lý tài sản hoặc công cụ ảo cho phép kiểm soát chúng (người lưu ký crypto)
Tham gia và cung cấp các dịch vụ tài chính liên quan đến việc cung cấp và/hoặc bán tài sản ảo của ngân hàng phát hành
Theo định nghĩa này, những điều sau đây sẽ được coi là VASP:
Sàn giao dịch tài sản ảo (VA) (crypto/crypto hoặc fiat/crypto)
nhà môi giới VA
Dịch vụ lưu ký và chuyển khoản
Một số nhà cung cấp ví VA (những người lưu trữ ví hoặc có quyền lưu ký các VA tự nhiên hoặc hợp pháp khác, ví hoặc private key)
Stablecoin và ICO
Mặt khác, những điều sau đây sẽ không được coi là VASP:
Cá nhân thợ đào
Người Tiêu Dùng
Giao dịch ngang hàng
Các nhà cung cấp dịch vụ phụ trợ phần mềm
Thông tin nhận dạng cá nhân là bất kỳ dữ liệu nào có thể được sử dụng riêng hoặc kết hợp với các dữ liệu khác, để phân biệt và xác định danh tính của một người cụ thể.
Mặc dù cấu trúc thực hiện có thể khác nhau giữa các khu vực tài phán, nhưng thông tin chi tiết về PII thường bao gồm:
Tên pháp lý của người gửi và người nhận
Địa chỉ thực, số nhận dạng quốc gia hoặc ngày sinh của người gửi
Địa chỉ ví của người gửi và người nhận
Mục tiêu của việc cung cấp định nghĩa rõ ràng về các thuật ngữ trên là làm rõ việc áp dụng các tiêu chuẩn của FATF vào các hoạt động VA và VASP.
Các mục tiêu này nhằm mục đích tạo ra một môi trường pháp lý công bằng, giúp các khu vực pháp lý giảm rủi ro ML/TF liên quan đến các hoạt động tài sản ảo và bảo vệ tính toàn vẹn của hệ thống tài chính toàn cầu.
Như chúng ta đã thảo luận, khi đạt đến ngưỡng giao dịch đã đặt, tính năng này sẽ kích hoạt Quy tắc Đi lại, có nghĩa là VASP cho người gửi phải chia sẻ PII với VASP của người nhận và ngược lại.
Sau đây là các yêu cầu tuân thủ của Quy Tắc Du Lịch.
Là người gửi, bạn sẽ cần:
Xác định khách hàng
Thu thập, lưu giữ và chia sẻ PII của khách hàng, bao gồm tên pháp lý, số tài khoản và địa chỉ
Xác minh chi tiết để xác nhận người thụ hưởng không phải là tên bị trừng phạt
Theo dõi giao dịch và báo cáo bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào
Là người nhận, bạn sẽ cần:
Nhận thông tin từ VASP của người khởi tạo, tiến hành xác minh kỹ lưỡng các thông tin cần thiết và lưu giữ hồ sơ
Sàng lọc chi tiết để xác nhận người khởi tạo không phải là tên bị trừng phạt
Theo dõi giao dịch và báo cáo bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào
Ngành công nghiệp crypto đã áp dụng cách tiếp cận không đồng nhất trong việc thực thi các khuyến nghị của FATF. Các quốc gia khác nhau đã diễn giải và thực hiện các ngưỡng Quy Tắc Đi Lại khác nhau, thông tin người khởi tạo và người thụ hưởng cũng như ngày thực thi.
Ví dụ: Singapore bắt đầu thực thi Quy tắc Đi lại crypto vào ngày 28/1/2020, trong khi Hàn Quốc bắt đầu vào ngày 25/3/2022.
Đối với hầu hết các quốc gia, Quy tắc Đi lại được thực hiện với ngưỡng 1.000 USD/EUR. Tuy nhiên, theo Quy Tắc Du Lịch BSA, Hoa Kỳ thực hiện quy tắc tương tự cho ngưỡng 3.000 USD.
Sự không đồng nhất này trong việc thực thi Quy Tắc Du Lịch crypto đã dẫn đến độ trễ tuân thủ thường được gọi là “vấn đề bình minh”. Các VASP đã tuân thủ các quy tắc có thể gặp khó khăn khi giao dịch với các VASP chưa thực thi các quy tắc, khiến việc tuân thủ trở nên khó khăn.
Không. Hiện tại, Quy Tắc Du Lịch không áp dụng cho các giao dịch giữa VASP và ví riêng tư hoặc ví chưa lưu trữ (còn được gọi là ví tự lưu trữ). Ví riêng không được quản lý bởi tổ chức tài chính bên thứ ba hoặc bất kỳ thực thể được quản lý nào khác.
Do bản chất của các mạng mở, không được cấp quyền và phi tập trung như Bitcoin, không có cách nào để sổ cái blockchain xác thực tính chính xác của chi tiết chủ tài khoản hoặc tài khoản thuộc về người yêu cầu bồi thường.
Không giống như số tài khoản ngân hàng thông thường, chứa nhiều chi tiết cá nhân của chủ sở hữu, địa chỉ Bitcoin hoặc hash không chứa bất kỳ thông tin nào.
Ngoài ra, tài khoản ngân hàng được tạo và quản lý bởi một cơ quan có thẩm quyền tập trung. Ngược lại, địa chỉ tài sản ảo được tạo trong các mạng công cộng, không giới hạn và không được kiểm soát bởi cơ quan hoặc trung gian tập trung. Việc tiết lộ chi tiết đằng sau ví riêng sẽ vượt quá các yêu cầu của Quy Tắc Đi Lại.
Tuy nhiên, có nhiều khả năng điều này có thể thay đổi trong tương lai. Một số khu vực pháp lý nhất định đang nghiên cứu các quy định minh bạch thông tin chặt chẽ hơn đối với một số loại chuyển tiền nhất định.
Vào ngày 22/3/2022, Ủy ban các vấn đề kinh tế và tiền tệ (ECON) của Nghị viện Châu Âu và Ủy ban tự do dân sự, tư pháp và nội vụ (LIBE) đã bỏ phiếu thông qua một sửa đổi yêu cầu các cơ quan có liên quan phải được thông báo nếu bất kỳ thực thể nào nhận được số tiền trên 1.000 EUR từ ví chưa được lưu trữ.
Từ ngày 18–20/5/2022, các Bộ trưởng Tài chính G7 và Thống đốc Ngân hàng Trung ương đã gặp gỡ Quỹ Tiền tệ Quốc tế (IMF), Nhóm Ngân hàng Thế giới, Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD) và Ban Ổn định Tài chính (FSB). Cuộc họp của họ lên đến đỉnh điểm trong một thỏa thuận chung về sự cần thiết phải triển khai Quy tắc Du lịch FATF nhanh hơn trên toàn cầu và nhiều nỗ lực phối hợp hơn để tạo ra các chính sách minh bạch thông tin tốt hơn cho ngành công nghiệp crypto.
Với việc thế giới kêu gọi các hệ thống tài chính minh bạch và có trách nhiệm hơn, sự hợp tác giữa các cơ quan toàn cầu có liên quan và sửa đổi đang chờ xử lý, Quy tắc Đi lại có thể được củng cố trong mạng ví riêng sớm hơn dự kiến.
Một trong những thách thức lớn nhất trong ngành công nghiệp crypto là thiếu sự rõ ràng về quy định. Môi trường âm u, thiếu kiểm soát đã dẫn đến các vấn đề với các cơ quan quản lý và mất quan hệ đối tác tài chính doanh nghiệp.
Với các khuyến nghị của FATF cho VA, các cơ quan quản lý bắt buộc phải tạo một lộ trình pháp lý được cân nhắc kỹ lưỡng cho VASP. Các khuôn khổ pháp lý ở một số quốc gia như Hoa Kỳ, Thụy Sĩ và Singapore là những ví dụ hoàn hảo cho thấy sự rõ ràng hơn về quy định có thể thu hút nhiều nhà đầu tư e ngại rủi ro hơn.
Do các chính sách Hiểu Khách Hàng (KYC) thấp của ngành DeFi, các doanh nghiệp crypto từ lâu đã bị loại khỏi việc tiếp cận các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Các nhà đầu tư crypto thường đầu tư nhiều thời gian để thuyết phục ngân hàng mở tài khoản cho họ.
Quy Tắc Du Lịch áp dụng các quy tắc tương tự mà các ngân hàng cần tuân theo đối với VASP để giảm rủi ro kinh doanh liên quan đến crypto. Hơn nữa, quy trình thẩm định VASP đối tác nâng cao các chính sách KYC và chống rửa tiền (AML) chất lượng có thể mở ra ngành công nghiệp crypto cho hệ sinh thái tài chính chính thống.
Tuân thủ giúp tăng khả năng truy cập vào các hệ thống thanh toán địa phương trên toàn cầu. Điều này không chỉ cải thiện việc áp dụng tiền điện tử mà còn mở ra những đổi mới trong không gian DeFi.
Sự không đồng nhất của việc thực hiện Quy Tắc Du Lịch trên các khu vực pháp lý khác nhau mang đến “Thử Thách Mặt Trời”.
Việc tuân thủ các VASP có thể gặp khó khăn khi tiến hành kinh doanh với các VASP khác chưa thiết lập khung tuân thủ, dẫn đến tổn thất kinh doanh trực tiếp và quan hệ đối tác có khả năng sinh lời.
Ngành công nghiệp tiền điện tử phát triển mạnh dựa trên bản chất của quyền riêng tư, an toàn và bảo mật của tất cả các giao dịch. Có những lo ngại rằng một khi VASP chia sẻ thông tin cá nhân của khách hàng, theo khuyến nghị của FATF, dữ liệu có thể bị đào, tái sử dụng hoặc tấn công.
Mặc dù có các giao thức Quy Tắc Du Lịch sử dụng mã hóa và trao đổi dữ liệu một chiều để giảm thiểu các mối đe dọa bảo mật, nhưng vẫn còn những cạm bẫy pháp lý mà quy tắc này mang lại.
Việc thực hiện Quy Tắc Du Lịch có thể yêu cầu VASP thay đổi các chức năng hệ thống khác nhau tạo thành cốt lõi của doanh nghiệp. Những thay đổi này có thể bao gồm thay đổi back-end và sửa đổi màn hình UX và API hướng về phía khách hàng.
Ngoài ra, nhiều VASP có thể phải thực hiện quy tắc này từ đầu, sử dụng các giải pháp có sẵn để tuân thủ các yêu cầu KYC mới đối với các sàn giao dịch crypto-to-crypto, điều này làm tăng thêm chi phí kinh doanh.
Quy tắc Đi lại của FATF nhằm ngăn chặn tội phạm, khủng bố và các cá nhân bị trừng phạt sử dụng chuyển khoản ngân hàng để chuyển tiền bất hợp pháp. Mặc dù nền tảng này mang lại nhiều lợi ích, bao gồm chống rửa tiền vì một hệ thống tài chính an toàn hơn trên toàn cầu, nhưng nó đi kèm với những thách thức đa dạng.
Trong tương lai, VASP có thể sẽ sử dụng nhiều giải pháp công nghệ để giảm sự thiếu hiệu quả liên quan đến quy tắc và đạt được các tiêu chuẩn tuân thủ chất lượng cao nhằm mang lại lợi nhuận tốt hơn và lâu dài cho cộng đồng crypto.
#Bybit #TheCryptoArk
Không spam. Chỉ có nội dung hấp dẫn và cập nhật ngành trong không gian tiền điện tử