Cách Tránh Lừa Đảo Thanh Toán Đẩy Được Ủy Quyền (APP)

Thời đại kỹ thuật số đã mang lại vô số tiện ích, một trong những tiện ích nổi bật nhất là thanh toán tức thì, theo thời gian thực. Tuy nhiên, như với hầu hết các tiến bộ công nghệ, sự tiện lợi này không phải là không có nhược điểm. Sự gia tăng của các trò lừa đảo thanh toán đẩy được ủy quyền (APP) đã trở thành mối quan tâm đáng kể trên toàn thế giới.

Bài viết này sẽ khám phá những rủi ro liên quan đến lừa đảo APP và cung cấp các mẹo phòng ngừa có giá trị để giúp bạn bảo vệ tài chính khỏi các hoạt động gian lận này.

Những Bài Học Quan Trọng:

• Lừa đảo thanh toán đẩy được ủy quyền là một loại gian lận tài chính được thực hiện để thao túng các cá nhân, nhà đầu tư, doanh nghiệp hoặc nhà giao dịch chuyển tiền từ tài khoản của họ theo yêu cầu của kẻ lừa đảo.
• Ví dụ về gian lận APP bao gồm mạo danh một tổ chức hợp pháp, lừa đảo nạn nhân bằng hóa đơn giả hoặc thao túng các cá nhân để tin rằng họ đang hỗ trợ giao dịch tài chính.
• Thông qua giáo dục người tiêu dùng, tiến bộ công nghệ và các biện pháp bảo mật theo lớp, bạn có thể dễ dàng tránh trở thành nạn nhân của lừa đảo APP.

Lừa Đảo Thanh Toán Đẩy Được Ủy Quyền (APP) Là Gì?

Lừa đảo thanh toán đẩy được ủy quyền (APP) là một âm mưu gian lận, trong đó kẻ lừa đảo thao túng một người hoặc doanh nghiệp chuyển tiền vào tài khoản do kẻ lừa đảo kiểm soát. Lừa đảo này đã trở thành một hình thức gian lận trực tuyến phổ biến, nhắm vào các cá nhân sau đó chuyển tiền trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của họ sang một tài khoản khác theo yêu cầu của kẻ lừa đảo. 

Sự Phát Triển Của Lừa Đảo APP

Lừa đảo APP đã tồn tại trong nhiều năm, nhưng sự ra đời của các hệ thống thanh toán theo thời gian thực trên toàn thế giới đã khiến chúng ngày càng hấp dẫn đối với bọn tội phạm. Các hệ thống như Thanh Toán Nhanh Hơn ở Anh, PIX ở Brazil, Nền Tảng Thanh Toán Mới (NPP) ở Úc và sự ra mắt Dịch Vụ FedNow® gần đây ở Mỹ đã vô tình góp phần biến gian lận thanh toán theo thời gian thực thành hiện thực.

Trong nửa đầu năm 2023, lừa đảo APP đã chiếm khoản lỗ được báo cáo hơn $185 triệu, tăng 44% so với cùng kỳ năm trước. Chỉ một phần nhỏ số tiền từ những tổn thất này được trả lại cho nạn nhân, nhấn mạnh mức độ nghiêm trọng của vấn đề ngày càng tăng này.

Ai Cũng Có Thể Trở Thành Nạn Nhân

Gian lận APP ảnh hưởng đến cả cá nhân và doanh nghiệp. Khi ngày càng nhiều người tiêu dùng và doanh nghiệp áp dụng những cách đơn giản để gửi tiền theo thời gian thực, nhóm nạn nhân tiềm năng sẽ tăng lên. Trong khi crypto tăng cường sự tiện lợi trong việc chuyển và nhận tiền, những kẻ lừa đảo có thể khai thác lỗ hổng này để lừa người dùng vào các phương thức thanh toán khác nhau.

Ví Dụ Về Lừa Đảo APP

Lừa Đảo Hóa Đơn và Ủy Nhiệm

Các kế hoạch hóa đơn và ủy quyền thường đòi hỏi tội phạm thao túng các yêu cầu thanh toán chính hãng và lừa nạn nhân chuyển hướng các khoản thanh toán sang tài khoản cá nhân của kẻ lừa đảo. Loại lừa đảo này thường nhắm vào những người quyết toán hóa đơn hoặc doanh nghiệp làm việc với luật sư vận chuyển, công nhân xây dựng và những người khác. Kẻ lừa đảo có thể mạo danh các chuyên gia này và khẳng định rằng có sự thay đổi trong thông tin tài khoản ngân hàng. Để chống lại loại gian lận này, điều quan trọng là phải luôn xác nhận bất kỳ sửa đổi nào trong chi tiết thanh toán trực tiếp với người nhận ban đầu bằng dữ liệu liên hệ đáng tin cậy.

Gian Lận CEO

Gian lận CEO là hành vi lừa đảo trong đó kẻ lừa đảo giả định danh tính của một giám đốc điều hành cấp cao nhất (chẳng hạn như CEO hoặc CFO) trong một công ty và lừa các cá nhân xử lý các giao dịch tức thì vào tài khoản của kẻ lừa đảo. Tác động chủ yếu của hoạt động gian lận này là đối với các doanh nghiệp. Để ngăn chặn các hành vi gian lận CEO, bạn nên thực hiện các quy trình phê duyệt thanh toán cứng nhắc trong công ty của mình và khuyến khích các nhân viên chứng thực và ghi lại mọi yêu cầu thanh toán bất thường trực tiếp với người gửi bị cáo buộc, sử dụng các phương thức liên lạc đáng tin cậy.

Lừa Đảo Mạo Danh — Cảnh sát hoặc Tổ chức

Trong kế hoạch gian lận này, những kẻ vi phạm pháp luật thường đóng vai trò đại diện từ các ngân hàng hoặc sàn giao dịch, nhân viên hoặc cơ quan chính phủ. Chúng lừa các cá nhân chuyển tiền vào các tài khoản thuộc quyền kiểm soát của họ bằng cách cáo buộc các hình phạt, các khoản thuế hoặc hoàn tiền chưa thanh toán hoặc tuyên bố cung cấp trợ giúp trong việc “giải quyết vấn đề tài khoản của bạn” từ xa. Để tránh rơi vào tình trạng gian lận mạo danh này, hãy thận trọng khi được những người tự xưng là từ các tổ chức được ủy quyền liên hệ. Xác thực danh tính của họ một cách độc lập thông qua các tuyến chính thức trước khi thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào hoặc cho phép truy cập vào hệ thống máy tính của bạn.

Lừa Đảo Mạo Danh — Gia Đình hoặc Bạn Bè

Kẻ lừa đảo thường giả vờ là người thân hoặc bạn bè và những câu chuyện pha chế để ép buộc các mục tiêu thực hiện các giao dịch ngân hàng. Những khiếu nại này thường đến qua các trang mạng xã hội hoặc qua SMS hoặc dịch vụ nhắn tin nhanh. Để tránh những mánh khóe lừa đảo này, hãy luôn thận trọng khi xử lý yêu cầu tài chính từ bất kỳ ai tự xưng là người quen thuộc với bạn. Xác nhận tính xác thực thông qua các kênh khác, chẳng hạn như cuộc gọi trực tiếp hoặc gặp trực tiếp, trước khi tham gia vào bất kỳ hoạt động tài chính nào.

Mua Lừa Đảo

Lừa đảo liên quan đến thanh toán trước cho các sản phẩm hoặc dịch vụ chưa được giao là phổ biến, đặc biệt là trên các nền tảng kỹ thuật số như mạng xã hội, trang đấu giá hoặc nền tảng giao dịch ngang hàng. Để bảo vệ bản thân khỏi trở thành nạn nhân của hành vi gian lận như vậy, điều quan trọng là phải thận trọng khi thực hiện các giao dịch trực tuyến. Việc kiểm tra kỹ lưỡng độ tin cậy của người bán, xem xét kỹ lưỡng phản hồi của khách hàng và xem xét việc sử dụng các lựa chọn thanh toán an toàn có thể cung cấp thêm các lớp bảo vệ cho người mua.

Tìm hiểu thêm: Cách Tránh Lừa Đảo P2P

Lừa Đảo Đầu Tư

Kẻ lừa đảo sử dụng các kế hoạch đầu tư giả mạo để thuyết phục mọi người đưa tiền vào quỹ ảo hoặc đầu tư giả mạo, dụ dỗ họ bằng triển vọng lợi nhuận đáng kể. Những thủ đoạn lừa đảo này có thể bao gồm một số loại đầu tư, bao gồm vàng, bất động sản, tiền điện tử, ngân hàng trên đất liền hoặc thậm chí là rượu vang. Để bảo vệ chống lại những gian lận đầu tư như vậy, bạn nên tiến hành điều tra tỉ mỉ về các con đường đầu tư tiềm năng, xin lời khuyên từ các nhà tư vấn tài chính đáng tin cậy và duy trì mức độ nghi ngờ lành mạnh đối với các đề nghị có vẻ quá hấp dẫn.

Lừa Đảo Lãng Mạn

Kẻ lừa đảo thường thiết lập hồ sơ giả mạo trên mạng xã hội hoặc nền tảng matchmaking và dành rất nhiều thời gian để nuôi dưỡng mối quan hệ với những cá nhân không đáng ngờ. Sau khi xây dựng thành công mối liên kết tin cậy, những kẻ lừa đảo này phát minh ra các vấn đề cá nhân và tìm kiếm sự trợ giúp tài chính để giải quyết chúng. Để bảo vệ bản thân khỏi những trò lừa đảo tình yêu hoặc tình bạn lừa đảo này, hãy thận trọng khi tương tác trực tuyến. Không chuyển tiền, kế hoạch đầu tư, tài sản hoặc thậm chí là tiền điện tử cho bất kỳ ai bạn chưa từng gặp và thông báo kịp thời cho quản trị viên trang web về bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào.

Mẹo Phòng Ngừa Để Tránh Lừa Đảo APP

Vai Trò Của Công Nghệ Trong Việc Ngăn Ngừa Lừa Đảo APP

Công nghệ hiện đại mang đến những khả năng đầy hứa hẹn để ngăn chặn lừa đảo APP. Các ngân hàng và sàn giao dịch crypto hiện đang tận dụng phần mềm ngăn chặn gian lận tinh vi, kết hợp machine learning và dữ liệu ngữ cảnh để xác định và gắn cờ các giao dịch đáng ngờ. Công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) có thể xử lý các điểm dữ liệu nhanh hơn và tăng cường khả năng phát hiện gian lận, giảm thiểu rủi ro danh tính và bảo vệ tài khoản khách hàng.

Tìm hiểu thêm: Cách Tránh Lừa Đảo Crypto

Nhận Thức và Giáo Dục Người Tiêu Dùng

Giao tiếp rõ ràng với khách hàng là điều rất quan trọng trong cuộc chiến chống lừa đảo APP. Khách hàng cần nhận thức được rủi ro và dấu hiệu của lừa đảo APP và tìm hiểu cách tự bảo vệ mình. Các doanh nghiệp có thể đóng một vai trò quan trọng trong việc giáo dục khách hàng và nâng cao nhận thức về loại gian lận ngày càng phổ biến này.

Tìm hiểu thêm: Cam kết của Bybit về tuân thủ và cam kết tuân thủ quy định

Xác Minh Khoản Thanh Toán Đã Yêu Cầu

Luôn xác minh độc lập bất kỳ yêu cầu thanh toán nào bạn nhận được - đặc biệt là nếu chúng bất ngờ hoặc có vẻ không bình thường. Liên hệ trực tiếp với cá nhân hoặc công ty bằng thông tin liên hệ đáng tin cậy để xác nhận tính hợp pháp của yêu cầu thanh toán.

Cẩn Trọng Với Thông Tin Cá Nhân

Không bao giờ tiết lộ thông tin cá nhân hoặc tài chính nhạy cảm - chẳng hạn như chi tiết tài khoản ngân hàng, ngày sinh, số An Sinh Xã Hội hoặc mật khẩu - cho các cá nhân hoặc tổ chức chưa xác minh hoặc chưa xác định. Kẻ lừa đảo có thể sử dụng thông tin này để thực hiện lừa đảo APP hoặc các hình thức đánh cắp danh tính khác.

Hãy chú ý đến địa chỉ email, số điện thoại hoặc URL trang web được cung cấp trong yêu cầu thanh toán. Kẻ lừa đảo có thể sử dụng chi tiết liên hệ hơi thay đổi hoặc gây hiểu lầm để tạo cảm giác xác thực. Ngoài ra, hãy xác minh độc lập tất cả thông tin liên hệ trước khi tiến hành bất kỳ giao dịch nào.

Thực Hiện Xác Thực Đa Yếu Tố (MFA)

Bật MFA cho tài khoản ngân hàng và thanh toán trực tuyến bất cứ khi nào có thể. Lớp bảo mật bổ sung này yêu cầu nhiều hình thức xác minh, chẳng hạn như mật khẩu, mã hoặc sinh trắc học, khiến kẻ lừa đảo khó truy cập tài khoản của bạn hơn. Ví dụ: Bybit bảo vệ tài sản của người dùng bằng cách ngăn chặn truy cập trực tuyến trái phép thông qua sự kết hợp Môi Trường Thực Hiện Đáng Tin Cậy (TEE) đa chữ ký nâng cao và Sơ Đồ Chữ Ký Ngưỡng (TSS). Người dùng cũng nên bật xác thực hai yếu tố (2FA) để bảo mật tài khoản khỏi bị truy cập trái phép.

Tin vào trực giác của bạn

Nếu bạn cảm thấy điều gì đó không ổn hoặc quá tốt để trở thành sự thật, hãy tin tưởng vào bản năng của bạn. Hãy lùi lại một bước và đánh giá cẩn thận tình hình trước khi tiến hành bất kỳ giao dịch tài chính nào. Nếu có nghi ngờ, hãy tham khảo ý kiến của một người bạn, thành viên gia đình hoặc cố vấn tài chính đáng tin cậy để được hướng dẫn. Tương tự như vậy, nếu bạn nghi ngờ một người bạn hoặc người thân đang bị lừa đảo, hãy hành động để can thiệp trước khi kẻ lừa đảo ngụ ý rằng họ tham gia vào tài chính của bạn bè hoặc người thân của bạn thông qua các phương pháp bất chính.

Điểm Mấu Chốt

Mặc dù sự ra đời của các hệ thống thanh toán theo thời gian thực đã mang lại vô số tiện ích, nhưng nó cũng mở ra những con đường mới cho những kẻ lừa đảo khai thác. Lừa đảo APP gây ra mối đe dọa đáng kể cho cả cá nhân và doanh nghiệp. Tuy nhiên, thông qua sự kết hợp giữa giáo dục người tiêu dùng, tiến bộ công nghệ và các biện pháp bảo mật theo lớp, chúng ta có thể chống lại các trò lừa đảo APP và bảo vệ hệ thống tài chính của mình.

#Bybit #TheCryptoArk