Про ШІ
Показати більше
Швидко прочитайте статтю та отримайте огляд настроїв на ринку за 30 секунд!
Нещодавня криза ліквідності на другому за величиною розробникі нерухомості в Китаї має інвесторів, які привертають до відома фінансову кризу 2008 року. Ці проблеми викликали занепокоєння інвесторів, що його наслідки можуть ускладнити світову економіку. Незначна компанія Evergrande з 1996 р. стимулює економічний стимул у країні, але більша частина зростання сягає неймовірно нестабільного та постійно зростаючого боргу. Сьогодні компанія має зобов’язання на суму понад $305 мільярдів, що є найбільшим боргом будь-якого бізнесу у світі. Крім того, його нерухомість має низькі рівні зайнятості, що нагадує фінансову кризу 2008 року.
Китайський уряд каже, що в нього все під контролем. У той же час, стратеги рекомендують Пекіну швидко діяти, оскільки падіння Evergrande завдає шкоди ринковим настрям, навіть поширившись на криптовалюту, викликаючи падіння Bitcointo на 5% перед відновленням.
У цьому посібнику ми обговорюємо, що спричинило фінансову кризу 2008 року та як досвідчені криптоінвестори можуть дізнатися про економічну невизначеність на ринку.
Фінансова криза 2008 року була в основному спричинена падінням бульбашок житла США. Дерегуляція у фінансовій галузі дозволила банкам торгувати хедж-фондами з деривативами та об’єднувати субзаставу, що в кінцевому підсумку призводить до зниження вартості активів нерухомості.
Корені Великої рецесії почали формуватися у 2007 році. У той час було зрозуміло, що довгострокове гальмування по дешевому кредиту матиме неминучі наслідки. Попередні події вже почали виявляти в системі тріщини, як-от обвал двох хедж-фондів Bear Stearns.
Тим часом Північна рокінська британія також збирається попросити Банк Англії надати термінове фінансування. У той же час BNP Paribas шокував інвесторів, заморозивши під управлінням $2,2 мільярда коштів.
Однак ці ознаки не підготували інвесторів до того, що було наступного року. У 2008 році сталася найгірша фінансова криза приблизно за вісімдесят років, що призвело до всього світу.
Фінансова криза 2008 року коштує пересічним людям економію їхнього життя, будинки та роботи, а іноді й усім трьом. Сьогодні багато людей цікавляться тим, що спричинило фінансову кризу 2008 року. Насправді було більше одного винуватця, але якщо є місце для початку, це цінні папери з підтримкою іпотеки.
Іпотека — це юридична угода між вами та позикодавцем, яка дозволяє позикодавцю забирати ваше майно, якщо ви не можете повернути позику, яку ви отримали для його купівлі, разом із будь-якими відповідними відсотками. Якщо ви пропустите платежі, позикодавець може забрати ваш дім у процесі, який називається зверненням.
Цінні папери з підтримкою Іпотеки (MBS) — це облігації, забезпечені нерухомістю та позиками на житло. Об’єднання кількох подібних позик створює заставні цінні папери. По суті, інвестори можуть отримати вигоду від цих цінних паперів, не купуючи та не продаючи нерухомість. Інвестор, який вносить свої гроші в MBS, по суті отримує право на вартість цього іпотечного пулу.
Інвестор купує MBS, оскільки щомісячні платежі від позичальників надсилаються цьому інвестору, а не оригінальним позикодавцям. Якщо позичальники не можуть сплатити, інвестор може втратити гроші.
Цінні папери, що підтримуються іпотекою, існують, оскільки вони дозволяють банку продавати свої іпотеки, що вивільняє для банку більше коштів для кредитування інших позичальників. Крім того, це дає змогу небанківським установам інвестувати в іпотечний бізнес.
До іпотечних цінних паперів лише банки можуть запропонувати позичальникам довгострокові позики, оскільки вони мали достатньо грошей, щоб дочекатися повернення позик через 10–30 років.
За допомогою MBS кредитори змогли миттєво отримати готівку від інвесторів. У результаті зросла кількість кредиторів. Насправді, деякі почали пропонувати нереалістично низькі відсоткові ставки — у деяких випадках навіть не турбують перевірку активів або зарплат позичальників.
Політика кредитування передбачає, що банки стикаються з жорсткою конкуренцією. Тому їм також довелося зробити свої кваліфікаційні стандарти гнучкішими та похмурими. А ще більше, цінні папери, що підтримуються за іпотекою, не регулюються.Регламенти федерального уряду США застосовуються лише до банків, оскільки вони були необхідні для забезпечення захисту їхніх вкладників. Тим не менш, стандарти лаксаного кредитування означають, що більше людей купують будинки, що призводить до буму нерухомості.
Оскільки позикодавці не завжди підтверджували, чи можуть позичальники погасити позики, багато людей закінчили безпосередні застави. Як наслідок, субпрайм-іпотеки почали формуватися.
Субпріємна іпотека надається позичальнику з високим ризиком із низьким кредитним рейтингом. Відсоткова ставка за заставою цього типу набагато вища за стандартну ставку, щоб компенсувати вищий ризик.
Субпрайм-іпотека іноді також регулюється, а це означає, що позикодавець може в будь-який момент збільшити відсоткову ставку.
Субпрайм-іпотеки були основною причиною фінансової кризи 2008 року, оскільки багато позичальників отримали ці позики без підтвердження доходу або знижуваної оплати.
Позичальник може приїхати та заявити свій дохід до $200 000 без будь-яких документів, що підтверджують його вимогу, і вони все ще можуть подати заявку на іпотеку.
Тоді вони називалися Позиками Ninja («без доходу, без роботи та активів»). Речі почали серйозно погашатися, коли кредитори та інші частини галузі фінансових послуг почали розміщувати субпрайм-кредити в тих самих пакетах, що й традиційні іпотеки, видані людям із високими кредитними ставками.
Пакети були розділені на «транші» заставних іпотечних зобов’язань. Ці зобов’язання мають кілька пулів безпеки, при цьому кожен пул має різні пріоритети та строки погашення. Пам’ятайте, що погашення позики протягом перших трьох років будь-якої субзастави має низьку відсоткову ставку. Отже, банки об’єднали ці платежі з низькими відсотками платежів регулярних іпотечних кредитів.
Потім вони продали ці пакети інвесторам.
Падіння цін на житло у 2006 році вже почало створювати проблеми. На жаль, зниження відбулося під час погашення позики за третій, четвертий та п’ятий роки, коли багато позичальників почали боротися з раптовим падінням відсоткових ставок.
Падіння ціни будинків означало, що вартість майна позичальників була нижчою, ніж баланс іпотеки. Тому вони не могли продати свої будинки. З іншого боку, інвестори в іпотечних цінних паперах усвідомили, що позичальники починають дефолтувати, переводячи їх у викуп, тому інвестори намагалися отримати страхування.
Наразі компанія American Investment Group (AIG), емітент цього страхування, майже оголошена банкрутством, частково вносячи внесок у славнозвісну фінансову кризу 2008 року.
Щоб повністю зрозуміти, що спричинило фінансову кризу 2008 року, важливо хронологічно виглядати на подіях, що передують їй.
Федеральна резервна система хотіла збільшити економіку та зробити більше грошей доступним для споживачів і підприємств. Як кажуть, шлях до пекла прокладається з добрими намірами.
Через низькі ставки кредитування навіть люди з поганими кредитними ставками можуть отримати іпотеку, щоб купити будинки. Тому вони забрали незакріплені кредитні лінії та профінансовані іпотеки. З іншого боку, позикодавці не запровадили суворі кваліфікаційні вимоги, оскільки вони продавали позики пучкам інвесторам.
У відповідності до змагань банки також знизили свої стандарти, пропонуючи знижені відсоткові ставки. Федеральна резервна служба збільшила ставки пізніше, але вона не зробила багато для полегшення ситуації.
У результаті домовласникство зросло до рівня насиченості.
Завищені застави, як обговорювалося раніше, мають високі відсоткові ставки. Позичальники, які вже мали труднощі з погашенням позик у третій–п’ятий рік періоду погашення.
Проблеми вже почалися до 2008 року. У 2004 році рівень домогосподарства в США зріс до69,2%.
Однак у 2006 році ціни на будинки почали падати. У цей час американці зазнали великих труднощів, оскільки їхні будинки мали меншу вартість, ніж сума, яку вони заплатили за них. Через це вони не могли продати свої будинки.
До 2007 року субпраймери почали оголосити про банкрутство. Двадцять п’ять позикодавців пройшли до березня того року.Новий фінансовий капітал століття подався за банкрутство у квітні та уклав 50% його працівників. Незабаром після цього BNP Paribas, найбільший банк у Франції, також оголосив про збитки на суму мільярдів доларів, а American Home Mortgage Investment також оголосила банкрутство.
Оскільки позичальники дефолтували за своїми платежами, інвестори почали втрачати гроші з фінансових інструментів, таких як MBS. Так само інвестори також зазнали збитків від заставних боргових зобов’язань.
У 2008 році під час фінансової кризи Lehman Brothers Holdings зазнала найбільшого удару: він заборгував 600 мільярдів доларів, з яких свопи за кредитним дефолтом впали на 400 мільярдів доларів. При обміні кредитними дефолтами покупці переводять фінансовий ризик у страхову компанію та здійснюють періодичні платежі в обмін.
Вважайте його страховим полісом, за винятком покупців, які прогнозують, що можуть потрапити у фінансовий капітан, який може вплинути на їхні інвестиції в майбутньому.
Свопи за кредитами стали популярними незабаром після їхнього відкриття. До 2007 року їх вартість становила $62,2 трильйона. Однак глобальна фінансова криза сильно впала на CDS, знизивши вартість до $26,3 трильйоніну всього через два роки після великого спаду.
Братери Лемана зіткнулися зі значним тягарем, оскільки їхній страховик, AIG, не мав достатньо коштів для погашення боргу Братів Лемана. Тому Федеральна резервна служба мала зайти, щоб витіснити Братів Лемана.
Світ дізнався про початок глобальної фінансової кризи, коли основні банки почали оголосляти про банкрутство. У результаті ринок акцій знизився.
Ось кілька публічних компаній, які збанкрутували у 2008 році:
Тим часом це неодноразові банки, які вийшли з ладу під час фінансової кризи 2008 року:
Найпомітнішим банком, який зазнав падіння під час глобальної фінансової кризи 2008 року, був Bear Stearns, інвестиційний банк у Нью-Йорку. Зрештою, JPMorgan Chase & Co. купила Bear Stearns усього за $1,2 мільярда, що є часткою його початкової вартості.
Основна причина, чому багато інших фінансових гігантів у країні не зламалися, полягала в тому, що Федеральна резервна система втручалася, переводячи гроші платників податків в економіку. Ось кілька кроків, які уряд вжив:
Програма допомоги в проблемних активах була впроваджена для пом’якшення фінансової кризи в країні. Президент США Джордж В. Буш підписав TARP у 2008 році, що дозволяє Міністерству фінансів вставляти гроші на ринок шляхом купівлі капіталу та активів.
TARP було розроблено для полегшення боргів споживачів і стабілізації загальної економіки. Спочатку TARP було дозволено внести 700 мільярдів доларів на невдалий ринок. Однак після підписання Закону Додда-Франка суму згодом було знижено до $475 мільярдів.
Президент Обама підписав Закон Додда-Френка 2010 року, щоб подолати наслідки фінансової кризи 2008 року. Закон запроваджує норми для запобігання хижацькій поведінці позикодавців та іпотечних компаній. Ось деякі з її іншихположень:
Закон про економічну стабілізацію в надзвичайних ситуаціях від 2008 року, також відомий як реалізація банку, був прийнятий у 2008 році. Згідно з цим законом було створено Програму допомоги в проблемних активах на $700 мільярдів для купівлі токсичних активів у банках.
Знижені відсоткові ставки до фінансової кризи були єдиним сріблястим вистилом з усієї ордерної угоди. Американські американці сильно постраждали внаслідок кризи, а 8 трильйонів доларів США постраждали від фондового ринку.
Крім того, коли ринок житла впав, американці втратили вражаючі 49,8 трильйона доларів США, що вивільнило багато пенсійних акаунтів. У світовому масштабі відбулося падіння економічного зростання на 4%.
Загалом, мільйони американців втратили роботу через скорочення з боку банкрутуючих компаній. Тим часом після невиконання платежів субпрайм-позичальники втратили свої будинки.
Фінансова криза 2008 року, безумовно, вливає багато американців через фінансові ордери, але вона також пропонувала уроки та визначила лазів в економічних політиках. Ось що можуть навчитися криптоінвестори.
Як криптоінвестор, будьте обережні з оббоями та бульбашками. Ми живемо у світі монет-мемів і впливових цифр, які катаються на криптовалютному ринку своїми твітами. Тому ви повинні мати несенсорний підхід до інвестування у криптовалюту, особливо коли йдеться про монети, які, здається, надто швидко ралізувалися.
Наразі є тисячі криптовалют, хоча не всі з них широко відомі, оскільки вони, можливо, не передавали їх центрам контролю цін. Деякі з цих валют перебувають у процесі пошуку своєї ніші на насиченому ринку.
Однак інші просто полюють на не підозрюваних інвесторів, яких вони можуть приправити, щоб швидко зробити це. Тому проведіть комплексну перевірку, перш ніж інвестувати в криптовалюту.
Розпочніть з огляду на модель криптовалютного бізнесу. Ви можете прочитати інформаційний документ компанії та оцінити, чи є сфера масштабованості, чи компанія на шляху до розширення та розвитку в майбутньому.
Далі подивіться на команду. Здійсніть пошук зображень Google і перевірте, чи є згадані особи навіть або чи були їхні фотографії зроблені з іншого вебсайту. Деякі розробники навіть вносять на свою білес-статус сформульованих членів команди, щоб проєкт виглядав законним.
Нарешті, подивіться на пропозицію початкової монети, прозорість, партнерства та прибутки компанії.
Сувора довіра інвесторів у кредитних рейтингових агенціях була одним із каталізаторів фінансової кризи 2008 року.Не помиляйтеся. Проведіть власне дослідження, а не сліпо дотримуючись статті в Інтернеті, яку написала особа, яка може просто спробувати сприйняти контент як клікбейт.
На вашу думку, про що варто пам’ятати: ринок ведмежих ведмежих ведмежих ведмежих товарів не триває назавжди.
Нестабільність неминуча на ринку криптовалюти, тому не дозволяйте їй затьмарити свою думку, якщо ви хочете створити багатообіцяючий проєкт.
Після фінансової кризи 2008 року інтернет-акціонери знизилися. Люди почали розглядати все, що містить «бот-ком» як невдуману, незрілу бізнес-стратегію. Однак через десять років деякі з тих самих стартапів, які з’явилися під час цієї бульбашки, ухвалюють кіберпростір: деякі з них включають Google і Amazon.
Застосовуйте її до криптовалюти й не дозволяйте падінням ціни вас не заважати мати власний потенціал. Якщо ви провели дослідження та твердо вірите в потенціал зростання токена, HODL продовжиться.
Хоча ознаки майбутньої фінансової кризи завжди були на місці, багато інвесторів просто не вірили, що певні фінансові установи можуть коли-небудь провалитися через розмір свого шейкера.
Однак усі ми зазнали наслідків цієї помилки, оскільки деякі з найбільших компаній і банків подали заяву про банкрутство у 2008 році. Те саме стосується криптовалюти. Не поспішайте з ідеєю, що деякі токени просто занадто великі, щоб не вдатися.
Якщо ви все-таки вирішите дотримуватися цієї ідеології, ви, ймовірно, будете ризикувати надмірними ризиками, які можуть призвести до значних грошових втрат.
Замість того, щоб інвестувати все в один токен, диверсифікуйте свій портфель. Це гарантує, що всі ваші яйця знаходяться не в одному кошику, тому навіть коли криптовалютна катастрофа страйкується, ваш портфель не видаляється.
Професійна порада. Ведіть облік транзакцій вручну або використовуйте сторонній портфель для управління диверсифікацією. Деякі трейдери дають вам змогу прив’язати їх до персональних гаманців, що робить процес ще простішим.
Ви можете диверсифікувати свій портфель за криптовалютною класифікацією:стабільні монети, цінні активи, платіжні монети, смарт-контракти, негрошові токени, приватні монети таDeFitokens.
Крім того, можна диверсифікувати портфель криптовалют за галузззю або географічним регіоном. Основна перевага останнього полягає в тому, що на ваші інвестиції не впливають регуляторні невизначеності в жодній конкретній країні.
На жаль, фінансова криза 2008 року навчила нас багатьох уроків і призвела до створення політик, які не дозволяють подібній економічній катастрофії в майбутньому витіснити США.
Наразі вам слід чітко уявити, що спричинило фінансову кризу 2008 року. Отже, ви можете використати уроки з обвалу ринку нерухомості 2008 року та застосувати їх до інвестицій у криптовалюту. Підсумовуючи: проводьте комплексну перевірку, стежте за нестабільністю ринку, знайте, що навіть найбільші криптовалюти можуть зазнати невдачі, зберігайте свої активи в багатообіцяючих проєктах і диверсифікуйте свій портфель.
Ніякого спаму. Лише маса корисного контенту та новини криптогалузі.