Фінанси оплати (PayFi): Інтелектуальніші платежі у світі DeFi

Фінансова інфраструктура світу залишається в умовах високої комісії за трансакції, тривалого часу розрахунків і обмеженої доступності, що не дає мільярдам людей значних фінансових послуг. Технологія блокчейну продемонстрували обіцянку вирішити ці проблеми, але проблеми впровадження продовжуються при перекритті прогалин між традиційними фінансами та децентралізованими рішеннями.

У цій статті пояснюється, як фінанси платежів (PayFi) створюють розумніші рішення для здійснення платежів за допомогою інтеграції з DeFi. Ми розглянемо, що таке PayFi, як він працює, його переваги та недоліки, як він порівнюється з традиційними системами, його реальними прикладними програмами та майбутнім потенціалом у трансформуванні глобальних фінансів.

Ключові висновки:

• Платіжні фінанси — це проривна фінансова модель, яка поєднує традиційні платежі з технологією блокчейну, щоб забезпечити миттєві розрахунки, зменшити витрати на транзакції та токенізувати майбутні грошові потоки та активи для негайної ліквідності.

• Заявки PayFi охоплюють різні фінансові сектори, революційно змінюючи споживчі платежі та міжнародні торгові фінанси за допомогою блокчейн-рішень.

Що таке платіжне фінансування (PayFi)?

Платіжні фінанси — це проривна фінансова модель, яка поєднує традиційні платежі з технологією блокчейну, щоб забезпечити миттєві розрахунки, зменшити витрати на транзакції та токенізувати майбутні грошові потоки та активи для негайної ліквідності.

За підтримки президента Solana Foundation Лілі Лю, PayFi використовує принцип часу, який дає змогу токенізувати активи та майбутні доходи й миттєво монетизувати їх. Результатом є фінансова екосистема, в якій капітал тече ефективніше, і користувачі можуть отримати доступ до вартості активів завтрашнього дня.

Як працює PayFi?

Оптимізована архітектура PayFi поєднує інфраструктуру блокчейну, смарт-контракти та токенізацію, щоб революційно змінити процеси оплати.

По суті, PayFi працює на таких високопродуктивних блокчейнах, як Solana (SOL), забезпечуючи фінал транзакції на 400 мс та обробку тисяч транзакцій за секунду (TPS) за мінімальною ціною. Ця інфраструктура забезпечує майже миттєвий розрахунок порівняно з багатоденними процесами традиційних систем. Наприклад, RippleNet використовує XRP-лідер (XRPL) для здійснення глобальних грошових переказів майже миттєвого завершення за майже нульовими комісіями, на відміну від SWIFT-транзакцій, які можуть зайняти кілька днів для розрахунку та вартості від $15 до $75.

Інтелектуальні контракти формують операційну основу PayFi, автоматично виконуючи фінансові інструкції, коли виконуються попередньо визначені умови. Ці самовиконані угоди виключають посередників, що дає змогу виконувати складні фінансові операції без втручання вручну.

Рівень токенізації мостить реальні активи з можливостями блокчейну шляхом створення цифрових представлень рахунків-фактур, майбутніх доходів і фізичних товарів. Ці токени взаємодіють із протоколами децентралізованого фінансування (DeFi), відкриваючи нові можливості ліквідності та забезпечуючи інноваційні моделі фінансування, як-от «Купити зараз, ніколи», при цьому дохід, отриманий від депозитів, покриває витрати на оплату, не торкаючись основної суми.

Призи та мінуси PayFi

PayFi впливає на трансформаційні переваги разом із важливими викликами, які впливають на його впровадження та реалізацію.

Плюси

• Нижчі витрати на трансакції: PayFi усуває посередників, значно зменшуючи комісії, особливо для міжнародних платежів, при цьому традиційні витрати досягають 6–8%.

• Миттєве розрахунку: Розрахунок у режимі реального часу усуває типовий три-п’ять-денний період очікування, покращуючи грошовий потік і зменшуючи ризики коливань валют.

• Оптимізація вартості часу: PayFi розблоковує суму часу, що дає користувачам змогу негайно отримати доступ до майбутніх грошових потоків і отримувати дохід від інших бездіяльності.

• Розширена фінансова доступність: Завдяки простому інтернет-підключенню небанківські люди можуть отримати доступ до складних фінансових інструментів, не потребуючи традиційних банківських відносин.

• Більша прозорість. Блокчейн створює незмінні записи транзакцій, зменшуючи кількість шахрайства та збільшуючи довіру без централізованої перевірки.

Мінуси

• Нормативна невизначеність: Багато країн все ще розробляють механізми фінансування на основі блокчейну, створюючи проблеми з дотриманням вимог для глобальних операцій. Рішення: Платформи PayFi дедалі частіше використовують підходи до відповідності за дизайном, активно працюючи з регуляторними органами.

• Проблеми масштабованості: Мережі можуть бути перевантажені в періоди максимального навантаження, що може вплинути на швидкість і витрати трансакції. Рішення: Розробка рішень для масштабування рівня 2 та блокчейнів високої пропускної здатності, як-от Solana (час блокування 400 мс), швидко усуває ці обмеження.

• Технічна складність. Головні користувачі можуть знайти концепції блокчейну, гаманці та смарт-контракти, які залякують. Рішення: Інтерфейси користувача стають все більш інтуїтивними, скасовуючи складність блокчейну та надаючи знайомий досвід, схожий на традиційні фінансові програми.

• Вплив волатильності: Коливання ринку криптовалюти можуть створювати ризики для користувачів. Рішення: Зростання впровадження стейблкоїнів у програмах PayFi ефективно усуває проблеми волатильності, зберігаючи при цьому переваги транзакцій на основі блокчейну.

PayFi порівняно з іншими традиційними платіжними системами

Традиційна платіжна інфраструктура працює через складну мережу посередників — банків, операторів, клірингових та кореспондентських мереж — кожен із них отримує комісії, додаючи затримки в розрахунках. Ця багаторівнева система створює торгові комісії від 2 до 3% і періоди розрахунку 3–5 днів і виключає 1,4 мільярда дорослих у всьому світі, які не мають банківського доступу.

PayFi докорінно переосмислює цю архітектуру, використовуючи децентралізований консенсус блокчейна. Видаляючи посередників і забезпечуючи одноранговий переказ вартості, PayFi різко знижує витрати, дозволяючи при цьому майже непостійний розрахунок через кордони. Ця структурна зміна створює безпрецедентну ефективність та доступність незалежно від стану банків.

PayFi відкриває фінансові можливості, які неможливо знайти в традиційних системах. Її програмована природа дає змогу здійснювати автоматичні умовні платежі, розподіл доходів і складні фінансові домовленості без втручання людини. Тим часом вимоги до попереднього фінансування, що тягнуть за собою транскордонну торгівлю, видаляються за допомогою механізмів розрахунку в режимі реального часу.

Можливо, більшість революційних є потенціалом PayFi для фінансової доступності: тоді як традиційні системи вимагають великої документації, історії кредитів та банківських рахунків, PayFi потребує лише доступу до Інтернету, перетворюючи фінансові послуги з ексклюзивного привілею на універсальну утиліту.

Використовуйте випадки PayFi

Заявки PayFi охоплюють різні фінансові сектори, змінюючи все — від платежів споживачів до глобальних торгових фінансів за допомогою блокчейн-рішень.

Купуйте зараз, ніколи не платіть

На відміну від традиційного фінансування, яке вимагає можливого погашення основної суми, ця інноваційна модель дає користувачам змогу вносити кошти в протоколи, що генерують дохід, і використовувати лише відсотки для покриття покупок, залишаючи основну суму не торкатись. Користувачі можуть підтримувати свій капітал, дозволяючи генерованим доходам платити за товари та послуги.

Фінансування дебіторської заборгованості для акаунтів

Компанії можуть токенізувати свої рахунки або майбутні потоки доходу та миттєво отримати доступ до ліквідності через децентралізовані маркетплейси. Це зменшує обмеження грошових потоків без масштабних документів і затримок традиційного факторингу, допомагаючи компаніям підтримувати роботу, чекаючи на платежі для клієнтів.

Монетизація автора

Автори контенту можуть отримувати попереднє фінансування на основі прогнозованого доходу або токенізувати майбутні потоки доходу. Одразу отримати доступ до капіталу, а не чекати на виплати платформи, які зазвичай тривають кілька тижнів або місяців, дають змогу творцям підтримувати безперервне виробництво контенту без фінансових перебоїв. 

Міжнародні платежі та перекази

Використовуючи стейблкоїни та блокчейн без полів, люди можуть надсилати гроші по всьому світу за лічені секунди, при цьому комісії часто менші за 1% порівняно з середніми витратами традиційних послуг переказу на 6–7%. Це значно зменшує витрати, одночасно збільшуючи швидкість міжнародних переказів.

Фінансування мережі постачання

Постачальники можуть негайно отримувати оплату за товари за допомогою токенізованих ордерів на купівлю або рахунків-фактур, тоді як покупці дотримуються стандартних умов оплати. Отримана безпрограшна угода покращує ліквідність по всьому ланцюгу постачання, особливо приносивши вигоду меншим постачальникам, які часто стикаються з відстроченими платежами. 

Фінансування торгівлі

Традиційно паперові та неефективні торгові фінанси оптимізуються платформами PayFi, які токенізують акредитиви та інші торгові документи. Перехід на цифрові інструменти скорочує час обробки з кількох тижнів до кількох годин, одночасно підвищуючи безпеку за допомогою криптографічної перевірки.

Майбутнє PayFi

Майбутнє PayFi має величезний потенціал, оскільки технологія блокчейну продовжує стимулюватися та отримати основне прийняття. Ключові зміни, яких ми можемо очікувати, включають таке:

• Традиційна інтеграція фінансування: Великі фінансові установи досліджують рішення для здійснення платежів на основі блокчейну, потенційно створюючи гібридні системи, які поєднують централізовану надійність із децентралізованою ефективністю.

• Технологічний прогрес: Міжчейнова сумісність дозволить безперешкодно здійснювати транзакції в різних мережах, тоді як масштабовані рішення вирішуватимуть обмеження пропускної здатності та скорочуватимуть витрати.

• Розширена токенізація активів: Активи в реальному світі, як-от цінні папери, нерухомість, товари та інтелектуальна власність, стають все більш токенізованими, створюють нові ринки та розблоковують ліквідність для раніше неліквідних активів.

• Покращений досвід користувача: Оскільки інтерфейси стають інтуїтивно зрозумілими та все більше приховують складність блокчейну, середні користувачі отримають вигоду від PayFi, не розуміючи базову технологію, подібно до того, як люди використовують Інтернет сьогодні.

• Інституційне впровадження. Оскільки все більше підприємств визнають приріст ефективності платіжних рішень на основі блокчейну та економію витрат, вони все частіше інтегрують PayFi у свої операції та управління казначейством.

• Регулятивна еволюція: Оскільки регуляторні системи адаптуються до DeFi, рішення PayFi збільшать законність і побачать посилення впровадження в різних галузях глобальної економіки.

Оскільки PayFi дозріває, його інтеграція з традиційними фінансами, її технологічні вдосконалення та зростання інституційного впровадження, швидше за все, перетворять її з нової концепції на фундаментальний компонент глобальної фінансової інфраструктури.

Нижній прибуток

Платіжні фінанси (PayFi) поєднують ефективність блокчейну з традиційними фінансами, що дає змогу миттєво розрахувати, зменшити комісії та нові моделі фінансування. Незважаючи на те, що впровадження та регуляторні проблеми не зникають, здатність PayFi відкривати ліквідність, стимулювати фінансову доступність і змінювати транзакції позиціонує її як ключову інновацію в глобальних фінансах.

#LearnWithBybit