21 найкраща платформа криптокредитування, які варто розглянути у 2023 році

Криптовалютне кредитування стає успішною альтернативою традиційним позикам. Такі знаменитості, як Ілон Маск і Білл Гейтс, підтримали революцію децентралізованих фінансів (DeFi). У цій статті вивчається поняття криптовалютного кредитування та пропонується перелік найкращих платформ криптовалютного кредитування.

Ключове:

• Криптовалютне кредитування ідеально підходить для фізичних і юридичних осіб, які прагнуть отримати пасивний дохід або отримати доступ до кредиту, не ліквідуючи свої криптоактиви.

• Незважаючи на те, що процентні виплати за кредитами можуть бути високими, вони все одно зазвичай визначаються попитом й пропозицією. Якщо попит високий, а пропозиція низька, процентні виплати будуть вищими, і навпаки.

• Криптовалютне кредитування не є безризиковим, але завдяки належному управлінню ризиками та дослідженню воно може бути чудовим способом для інвесторів отримати процентні виплати. 

Що таке криптовалютне кредитування?

Криптовалютне кредитування — це вид фінансування, який дає власнику криптовалюти змогу позичати свою криптовалюту іншим в обмін на виплату відсотків.

Концепція досить схожа на традиційний банкінг. У звичайній ситуації ви позичаєте гроші, надаючи ліквідність своєму банку через ощадний рахунок. У свою чергу, він виплачує регулярні відсотки за заощадження та гарантує безпеку коштів. (У минулі десятиліття банки виплачували відсоткові ставки 2–3% за ощадними рахунками і навіть більше. Останнім часом відсоткові ставки за ощадними рахунками були незначними, у деяких випадках 0,01%).

Аналогічно, у середовищі DeFi власник криптовалюти позичає криптовалюту позичальнику в обмін на гарантовану річну ставку дохідності (APY) або річну відсоткову ставку (APR) в діапазоні від 5% до 12% (у більшості випадків).

У цій схемі є три зацікавлені сторони:

• кредитор;

• позичальник;

• криптовалютна або DeFi платформа кредитування.

Кредитор отримує вигоду, заробляючи відсотки, а позичальник миттєво отримує вигоду від криптовалютної ліквідності або активу, не звертаючись до традиційних джерел фінансування. Аналогічно платформа криптовалютного кредитування отримує прибуток, стягуючи з позичальника невелику комісію за обслуговування.

Як працює криптовалютне кредитування?

Кожен, хто має криптовалюту, може отримувати пасивний дохід, позичаючи криптоактиви іншим. Відсоткова ставка, виплачена позикодавцю, відрізняється залежно від монети та строку депозиту. Зазвичай вона становить від 3% до 15%. Виплату відсотків визначають попит й пропозиція. Якщо попит високий, а пропозиція низька, процентні виплати будуть вищими, і навпаки.

Однак є кілька факторів, які впливають на кінцевий дохід. Наприклад, що довше тривалість кредитування, то вище APY. Іноді APY є змінним і продовжує змінюватись із пропозицією та попитом. Однак це не є нормою.

На відміну від звичайного банківського обслуговування, позичальник криптовалюти не хвилюється про те, хто отримує позику. Відповідно до правил, встановлених окремими платформами криптовалютного кредитування, сума позики автоматично виплачується позичальнику, щойно позичальник виконає вимоги щодо отримання позики.

Ви повинні перейти на платформу криптовалютного кредитування, щоб запитати позику під час запозичення криптовалюти. Платформа вимагає від вас криптовалютної застави для забезпечення позики, яку вона пропонує.

Традиційно коефіцієнт LTV (коефіцієнт вартості позики) становить 50%. Як позичальник ви можете отримати позику в розмірі 50% від загальної суми застави. Наприклад, якщо ви вносите $10 000 у криптовалюті як заставу, позика становитиме $5000. Щойно позика буде повністю виплачена, ви отримаєте назад $10 000, які ви внесли як заставу.

Криптопозики порівняно з криптовалютним кредитуванням: відмінності

Криптопозики та криптовалютне кредитування включають схожі концепції у просторі криптовалюти. Однак, незважаючи на те, що вони обоє передбачають отримання та надання позик у формі криптоактивів, між ними є деякі важливі відмінності. 

Криптовалютне кредитування. Стосується осіб, які хочуть внести свою криптовалюту в пул кредитування, який потім позичає ці кошти позичальникам в обмін на прибуткову виплату відсотків. Як наслідок, власники криптовалюти можуть отримувати пасивний дохід шляхом позичання своїх криптоактивів іншим користувачам. 

Криптопозики. Позичальники використовують свої криптоактиви як заставу для забезпечення позик. По суті, позичальник позичає свої активи кредитору, який позичає йому гроші, а кредитор повертає позикодавцю відсотки. Щойно позичальник поверне позику, він зможе отримати свої криптоактиви від постачальників криптопозики.

По суті, криптовалютне кредитування — це коли кредитори надають кошти позичальникам та заробляють відсотки за сумами позик. Для порівняння, криптопозики передбачають, що позичальники беруть позики із заставою в обмін на криптовалютну ліквідність.

Як вибрати платформу криптовалютного кредитування

Зі зростанням популярності криптовалютного кредитування вкрай важливо вибрати надійну та безпечну платформу, яка відповідає вашим фінансовим цілям. Нижче наведено деякі фактори, які слід враховувати при виборі платформи криптовалютного кредитування.

Репутація та надійність. Проведіть ретельне вивчення репутації платформи кредитування. Знайдіть платформу, яка має позитивні відгуки та стабільний досвід роботи, і добре відома в галузі. Перевірте дотримання ними нормативних вимог і чи є у них партнерські відносини з авторитетними установами.

Заходи безпеки. Безпека має бути головним пріоритетом при роботі з криптовалютами. Шукайте платформи з надійними заходами безпеки, такими як двофакторна автентифікація (2FA), холодне зберігання коштів і страхове покриття цифрових активів. Переконайтеся, що платформа дотримується найкращих практик захисту коштів своїх користувачів.

Відсоткові ставки. Порівняйте відсоткові ставки, що пропонуються різними платформами кредитування. Вищі відсоткові ставки можуть здаватися привабливими, але будьте обережні з платформами, які пропонують незвично високі прибутки, оскільки вони можуть супроводжуватися додатковими ризиками. 

Шукайте платформи, які пропонують конкурентні ставки, які відповідають ринку.

Умови та гнучкість кредитування. Розгляньте правила й умови кредитування, запропоновані платформою. Шукайте гнучкість щодо строку позики, строку виплати відсотків та можливості вибрати умови позики відповідно до ваших потреб. 

Підтримувані криптовалюти. Перевірте, які криптовалюти підтримує платформа кредитування. Переконайтеся, що платформа підтримує криптовалюти, які ви маєте або хочете позичити. Різноманітний асортимент підтримуваних криптовалют дає змогу гнучкіше підбирати можливості кредитування.

Ліквідність. Платформа з високою ліквідністю гарантує, що ви можете легко вносити та виводити свої кошти. Крім того, платформа з високим попитом на кредити вказує на наявність активних позичальників, що підвищує ймовірність отримання відсотків на позичені кошти.

Прозорість і звітність. Знайдіть платформу кредитування, яка надає прозору й детальну звітність про позики, зароблені відсотки та заставу. Прозорість дає змогу ефективно контролювати й відстежувати інвестиції, що дарує вам спокій.

Підтримка клієнтів. Розгляньте рівень підтримки клієнтів, що надається платформою. Знайдіть платформу, яка пропонує необхідні канали підтримки клієнтів, зокрема електронну пошту, чат або телефон. Належна підтримка клієнтів забезпечує оперативне вирішення занепокоєнь або проблем.

APY порівняно з APR: відмінності

Перш ніж розглядати варіанти, важливо зрозуміти різницю між APY (річна ставка дохідності) та APR (річна відсоткова ставка). Ці два терміни використовуються одночасно, часто заплутуючи позичальників і кредиторів.

APY означає відсотки, зароблені на заощадженнях, а APR — відсотки, які ви винні кредитору. APY включає ставку, яку ви заробите за рік. Пам’ятайте, що APY використовує складний відсоток. На відміну від цього, APR складається з відсоткової ставки на додаток до будь-якої комісії, яку ви сплатите за позику.

Докладніше: Розуміння ключових відмінностей між APY та APR

Переваги криптовалютного кредитування

Криптовалютне кредитування є корисним як для кредиторів, так і для позичальників. З точки зору позичальника основними перевагами є таке:

• Доступність. Кредитування набагато простіше, ніж позики у традиційних банках, де банки вимагаютьвід вас пройти кілька виснажливих кроків для перевірки вашого кредитного рейтингу, історії працевлаштування, банківського балансу та особистих документів.

• Швидкість. За звичайних обставин ви можете позичати криптовалюту майже миттєво або протягом 24 годин. Деякі криптовалютні платформи пропонують миттєві депозити на ваш акаунт після виконання їхніх вимог. Зазвичай все, що потрібно, — це застава та посвідчення особи державного зразка.

• Гнучкість. Багато платформ криптовалютного кредитування дають позичальнику змогу коригувати APR на основі строку позики, коефіцієнта вартості позики, типу криптовалюти та суми застави.

Звичайно, криптовалютне кредитування має свої переваги. Ви можете отримати набагато вищу ставку прибутку, ніж у традиційних інвестиційних рахунках. У більшості випадків ви можете припинити фінансування в будь-який час без жодних обмежень. Відповідно, ви також можете використовувати кілька криптоактивів для підвищення прибутковості свого портфеля.

Ризики, пов’язані з криптовалютним кредитуванням

Криптовалютне кредитування наражає вас на притаманні ризики, зокрема:

• Волатильність. Коливання цін може зробити кредитування неефективним. Падіння ціни на криптовалюту може негативно вплинути на ваш портфель. У такому випадку криптовалюта, яку ви позичили, можливо, можна було б використати в іншому місці для отримання більшого прибутку.

• Ризик контрагента позики. Навіть найкращі платформи криптовалютного кредитування не говорять вам, куди вони інвестують ваші гроші або хто отримує позику. Це одна з причин того, чому такі надійні платформи, як Celsius Network та BlockFi, потрапили в негативні заголовки.

• Celsius, яка подала заяву про банкрутство, покладалася на криптовалюту, запозичену у своїх клієнтів, щоб видавати позики інституційним інвесторам. BlockFi — це ще одна відома платформа кредитування, яка стикається з фінансові труднощами, оскільки її бізнес-модель значно покладається на процвітаючу економіку криптовалюти. Коли бум криптовалюти закінчився, BlockFi потребувала реструктуризації.

• Платоспроможність. DeFi завжди супроводжується ризиком платоспроможності платформи. Хоча централізовані платформи можуть подавати заяву про банкрутство для виплати грошей своїм клієнтам, деякі з найкращих платформ криптовалютного кредитування самі по собі несуть ризик. Спори часто можуть закінчуватися судом.

Найкращі платформи криптовалютного кредитування

Найкраща платформа криптовалютного кредитування, яка відповідає вашій толерантності до ризику, дуже залежить від ваших уподобань. Ось деякі з них, які можуть зацікавити вас:

1. Nexo

Nexo — це установа, зареєстрована в ЄС і діяльність якої регулюється. Наразі вона керує активами приблизно 4-х мільйонів користувачів у майже 200 юрисдикціях.

Кредитори можуть заробляти до 16%, що виплачуються щодня. Щоб почати заробляти, вам потрібно лише купити або переказати криптовалюту на свій акаунт Nexo. Незалежно від умов APR ніколи не перевищує 13,9%. Фінансування затверджується протягом секунд і переказується на ваш акаунт Nexo менш ніж за 24 години.

Єдиним недоліком платформи є навчальна крива. Є кілька освітніх ресурсів, а це означає, що вам може знадобитися звернутися до служби підтримки, щоб отримати відповіді.

Вердикт: Nexo — це одна з найкращих платформ криптовалютного кредитування для отримання позик із низькими відсотками.

1. Unchained Capital

Unchained Capital зі штаб-квартирою в Остіні, штат Техас, пропонує позики в Bitcoin фізичним особам і компаніям у Сполучених Штатах.

Щоб захистити інтереси клієнтів, у їхній бізнес-моделі використовується повторна застава. На відміну від інших позикодавців, які позичають Bitcoin стороннім зберігачам, Unchained Capital переказує Bitcoin у спеціальні сховища з мультипідписом. Ви не тільки маєте право власності, але й можете криптографічно довести, що ваш Bitcoin постійно зберігається за спеціальною адресою.

Мінімальне значення APR для них становить 12,58%, а розрахунковий коефіцієнт LTV — 40%. APR коливається від 12,58% до 15,42%, але ваш Bitcoin не піддається ризику.

Наразі Unchained Capital обслуговує клієнтів лише у Сполучених Штатах.

Вердикт: Unchained Capital — це одна з найкращих платформ криптовалютного кредитування, яка може захистити ваші активи.

1. Кредитування на Bybit

Кредитування на Bybit — це посередник, який зіставляє кредиторів і позичальників з точки зору криптоактивів і виплат відсотків.

Особи, що вкладають кошти (кредитори) у пул кредитування, можуть отримувати погодинний відсоток, надаючи ліквідність трейдерам (позичальникам), які можуть використовувати її для торгівлі маржинальними продуктами на платформі або для інвестування в продукти Bybit Earn. 

Кредитування на Bybit пропонує гнучке внесення та виплату коштів, тобто користувачі можуть у будь-який час замовити виплату своїх активів і виплату відсотків, якщо вікно виплати все ще доступне. Однак система кредитування ввійде в період «охолодження», коли сервіс досягне 100% можливостей учасників або добового ліміту на виплату, після чого функція виведення коштів припинить працювати, доки система знову не оновиться наступної години. 

Вердикт: Bybit — одна з найкращих платформ криптовалютного кредитування, що пропонує велику гнучкість інвесторам.

1. CoinRabbit

Компанія CoinRabbit, зареєстрована в Лондоні, швидко стає популярним вибором для трейдерів криптовалютою через різноманітні криптовалютні пропозиції. Тут немає KYC або кредитної перевірки, і ви навіть можете отримати кредит лише на $100.

Кредитори можуть заробляти 10% на п’яти популярних монетах: USDT, USDC, BSC, USD Coin і Binance USD. CoinRabbit не стягує жодної комісії платформи, а кошти ніколи не блокуються.

Безумовно, є більше можливостей для позичальників, які можуть використовувати 70 найкращих перелічених на вебсайті монет як заставу. APR коливається від 12% до 16% майже для кожної монети.

Незважаючи на простоту співпраці та кількість варіантів, ставка APR на CoinRabbit є порівняно високою для позичальників.

Вердикт: CoinRabbit — одна з найкращих платформ криптовалютного кредитування завдяки різним доступним криптоактивам.

1. SpectroCoin

Якщо ви хочете отримати позику, спробуйте SpectroCoin. Платформа DeFi, заснована у Білорусі, обслуговує криптоспільноту з 2013 року та отримує послідовні оцінки від незалежних експертів.

SpectroCoin відрізняється тим, що пропонує позичальникам низький APR. Залежно від криптовалюти, яку ви використовуватимете як заставу, відсоткова ставка може становити всього 4,95% при використанні нативного токена BNK для сплати відсотків. На момент написання цієї статті максимальний APR становить 17,95%.

Ставка APR визначається головно коефіцієнтом вартості позики. SpectroCoin пропонує LTV від 25% до 75%. Загалом ви можете отримати криптопозику на суму від 25 до 1 мільйона євро.

SpectroCoin не пропонує багато кредиторам, оскільки компанія в основному займається криптопозиками.

Вердикт: гнучкі варіанти кредитування SpectroCoin роблять її однією з найкращих платформ криптовалютного кредитування.

1. AQRU

AQRU — це болгарська компанія, яка також зареєстрована у Великій Британії та Литві. Вона має досить гарну репутацію серед криптовалютних трейдерів.

AQRU в основному обслуговує кредиторів. Процес кредитування є простим та ефективним. Усе, що вам потрібно зробити, — це внести криптовалюту на платформу, щоб почати заробляти відсотки. Найвищий показник APY становить 7% на USDC Maple. Є п’ять стейблкоїнів на вибір.

AQRU — це, можливо, найпростіший і найгнучкіший спосіб почати заробляти відсотки. Вона повністю забезпечує заставою кошти, позичені роздрібним інвесторам та установам, що забезпечує безпеку коштів.

Хоча платформа проста та безпечна у використанні, APY може бути вищим.

Вердикт: AQRU — це одна з найкращих платформ криптовалютного кредитування для нових трейдерів криптовалютою, зацікавлених в отриманні регулярного пасивного доходу.

1. Nebeus

Nebeus — це ірландська компанія, уповноважена Центральним банком Ірландії (CBI) на емісію електронних грошей. Її кредитні продукти підтримуються страховим фондом у розмірі $100 мільйонів.

Ви можете заробляти до 12,85% на рік, здаючи свої криптопродукти в оренду. Після відкриття акаунта кредитори можуть легко виводити свої заробітки в євро та стейблкоїнах що 24 години.

Є два типи позик, що пропонуються: швидкі позики та гнучкі позики. Швидкі позики призначені для щоденних потреб. Вони часто приносять 0% протягом трьох місяців. Коефіцієнт LTV становить 50%, а також є варіант дострокового погашення. На відміну від цього, гнучкі позики пропонують коефіцієнт LTV до 80%, але відсоткові ставки зазвичай варіюються від 6% до 13,5%.

Єдиним недоліком сервісу є дефіцит криптоактивів.

Вердикт: різноманітні позики роблять Nebeus однією з найкращих платформ криптовалютного кредитування.

1. Mango Markets

Mango Markets — це децентралізована біржа у блокчейні Solana. Вона відома серед криптотрейдерів своєю приголомшливою швидкістю, дешевими транзакціями та книгою ордерів ончейн.

Користувачі можуть автоматично заробляти відсотки з депозитів або брати кредити під заставу внесених активів. Відсоткова ставка коливається залежно від використання пулу. Наявні депозити та APR для позик можна переглянути на їхньому вебсайті. Платформа пропонує послуги кредитування у 14 цифрових активах, зокрема в популярних криптовалютах і стейблкоїнах.

Перш ніж взяти позику, переконайтеся, що ви розумієте ставки, оскільки вони можуть значно коливатися на основі базового активу. Відсоткові ставки за запозичення деяких із найвідоміших криптовалют, як-от BTC, можуть становити менше 1%.

Mango Market — відносно новий учасник ринку, і про компанію немає багато загальнодоступної інформації.

Вердикт: Mango Markets — це одна з найкращих платформ криптовалютного кредитування із низькими та прозорими ставками кредитування.

1. Midas.Investments

Midas.Investments — це сінгапурська криптовалютна платформа, яка зосереджена на накопиченні капіталу через пасивний дохід. Управляючи активами на суму понад 200 мільйонів, компанія обслуговує криптоспільноту з 2018 року.

Ви можете постійно отримувати високий дохід, фінансуючи свій акаунт. Більшість активів приносять APY від 9% до 18%. Тут немає обмежень, рівнів і блокувань. Якщо ви готові внести в стейкінг кошти в нативному токені MIDAS, APY збільшується на 2–3%.

Midas.Investments використовує інвестиційні стратегії з високим ризиком, які можуть не підходити всім.

Вердикт: платформа криптовалютного кредитуванняMidas.Investments може допомогти вам отримати високий пасивний дохід.

1. CoinLoan

CoinLoan — це авторитетна європейська компанія, ліцензована Управлінням Естонії з фінансового нагляду та санації. Заснована у 2017 році, вона в основному займається криптовалютним кредитуванням.

Ви можете легко заробити APY до 12,3% у кількох криптоактивах і стейблкоїнах. CoinLoan не лише пропонує один із найвищих доходів на ринку, але й не стягує комісію; також ви можете в будь-який час вивести свої кошти.

Позичальники також можуть отримати низький APR у 4,95%, якщо вони готові взяти позику з коефіцієнтом LTV 20%. Значення APR коливається від 4,95% до 11,95% на основі суми LTV. На щастя, тут немає періодів блокування, комісії за виведення коштів або штрафів за дострокове погашення.

Важливо відзначити, що відсоткові ставки та заробітки нижчі, якщо ви не використовуєте монету CLT.

Вердикт: CoinLoan має одні з найвищих доходів від заощаджень і відсотків, що ставить її в число найкращих платформ криптовалютного кредитування на ринку.

1. YouHodler

YouHodler — це бренд, розташований в ЄС та Швейцарії, який переважно зосереджується на позиках, підтримуваних криптовалютою. Він також пропонує привабливий криптовалютний ощадний рахунок.

Замість того, щоб позичати ваші криптоактиви, ви можете заробити до 12% на них, відкривши ощадний рахунок у YouHodler. Мінімальна сума, необхідна для отримання пасивного доходу, становить лише $100.

YouHodler також дає позичальникам змогу отримувати позики у будь-якій з 50 криптовалют. При запозиченні на цій платформі ви також отримуєте високий коефіцієнт LTV — до 90%, що є одним із найвищих показників у галузі.

Єдиним недоліком позик на YouHodler є високий APR, який коливається від 13,68% до майже удвічі більшого показника для деяких активів.

Вердикт: послідовні оцінки та чудова репутація роблять YouHodler однією з найкращих платформ криптовалютного кредитування.

1. Ledn

Ledn — це канадська криптовалютна платформа, яка дає змогу отримати доступ до доларових і спеціальних позик, щоб купити більше Bitcoin. Вона може мати дещо дивну назву, але інтерфейс вебсайту простий, і ним легко орієнтуватися.

У своїй кредитній діяльності криптовалютна платформа пропонує ощадні рахунки в Bitcoin і USD. Ви можете заробити до 7,50% APY в USDC або 5,25% у Bitcoin.

Якщо вам потрібна позика, забезпечені Bitcoin позики доступні за 9,90% річних. Також подивіться на їхній еталонний продукт — позики B2X, які використовуються для подвоєння балансу в Bitcoin.

Незважаючи на деякі чудові особливості, Ledn працює лише з Bitcoin і USDC.

Вердикт: Ledn — це одна з найкращих платформ криптовалютного кредитування для інвесторів у Bitcoin.

1. Compound Finance

Compound Finance, заснована в Каліфорнії, досить добре відома в галузі завдяки інноваційній моделі DeFi та децентралізованій автономній організації (DAO), керованій спільнотою.

Ставки платформи щодо кредитування та запозичень продовжують змінюватися завдяки моделі криптовалютного фермерства. Однак кредитори можуть розраховувати на отримання відсоткових ставок, що відповідають ринку. Ви також можете переглянути поточні ставки на їхньому вебсайті на вкладці Ринки.

Крім того, їхні умови кредитування дуже гнучкі. Залежно від поточного ринку APR для BTC може становити від 0,04% до 6,5%. Ставка для USDC також відрізняється — від 0,15% до 10%, залежно від динаміки ринку.

Compound Finance — це надійна платформа для отримання позик, але слідкуйте за змінами ставки.

Вердикт: захист персональних даних і відсутність KYC роблять Compound Finance дуже бажаною платформою криптовалютного кредитування.

1. Yield App

Yield App — це міжнародна фінтех-компанія, яка працює за європейською ліцензією на здійснення операцій з криптовалютою.

Ця естонська компанія займається лише криптовалютним кредитуванням. Використовуючи її платформу, ви можете отримати одні з найвищих відсоткових ставок на USDT. На момент написання цієї статті ви можете заробити до 13% на USDT, якщо хочете внести в стейкінг нативний токен Yield App — YLD. Якщо ви не хочете вносити в стейкінг YLD, ставка знижується до 6% для стейблкоїнів і 2,5% для ETH і BTC.

Перш ніж вносити в стейкінг, пам’ятайте, що платформа підтримує лише шість монет. Крім того, криптоактиви не застраховані.

Вердикт: незважаючи на деякі недоліки, Yield App є однією з найкращих платформ криптовалютного кредитування для отримання доходу на USDT.

1. Haru Invest

Haru Invest — це південнокорейська криптовалютна платформа, яка використовує низку новаторських стратегій для виплати одних із найвищих відсотків у галузі.

Вона пропонує три способи заробляти, позичаючи криптовалюту. Ви можете заробити до 7% APR, внісши криптовалюту в гаманець. Тут немає періодів блокування, а заробітки виплачуються щодня.

Для більш допитливих поціновувачів криптовалюти платформа пропонує можливість заробити до 15% APY, заблокувавши свою криптовалюту на період від 15 до 365 днів. Зверніть увагу, що за дострокове виведення коштів стягується комісія. Якщо ви хочете отримати ще вищу винагороду, подумайте про внесення в стейкінг криптовалюти за допомогою Haru Earn, щоб отримати до 25% прибутку на рік.

Перш ніж зробити вибір, пам’ятайте, що Haru не підтримує транзакції у фіатній валюті.

Вердикт: Haru Invest — це одна з найкращих платформ криптовалютного кредитування для тих, хто хоче заблокувати свою криптовалюту на відносно тривалий період.

1. Aave

Aave, швейцарська технологічна компанія, заснована в 2017 році, — це протокол ліквідності, побудований навколо семи мереж і 13 ринків.

Кредитори можуть скористатися перевагами відсоткових ставок, що нараховуються в режимі реального часу. Через протокол стимулювання Aave важко отримати точну APY. Однак ви можете очікувати 0% до APY для нативного токена та до 18% для USDT і BUSD.

Якщо ви позичальник, ви потрапили в хорошу компанію, оскільки APR може становити всього 0,1% для MKR, 0,5% для AAVE та 1,3% для BUSD. На жаль, відсоткові ставки за стейблкоїнами вищі.

Коливання відсоткових ставок на Aave часто ускладнює планування великих інвестицій.

Вердикт: Aave — це відмінна платформа криптовалютного кредитування для тих, хто хоче позичати криптовалюту за надзвичайно низького APR.

1. Crypto.com

Crypto.com — це популярна криптовалютна біржа, розташована в Сінгапурі. Заснована в 2006 році, компанія стверджує, що вона обслуговує 50 мільйонів клієнтів.

Згідно з вебсайтом компанії, ви можете заробляти до 8,5% річних на деяких із найвідоміших криптоактивів. Для стейкінгу доступно понад 40 цифрових активів, а їхні відповідні відсоткові ставки публікуються на вебсайті.

Позичальники можуть монетизувати свої активи за допомогою кредитів у розмірі до 50% застави. APR починається з 8% і може досягати 12%.

Незважаючи на популярність Crypto.com, високі відсоткові ставки та мінімальна сума позики можуть обмежувати деяких позичальників.

Вердикт: якщо вам потрібна надійна платформа, яка пропонує багато типів криптовалюти, Crypto.com — одна з найкращих платформ криптовалютного кредитування.

1. Cake DeFi

Cake DeFi зареєстрована в Сінгапурі та є членом Сінгапурської фінтех асоціації. Платформа має відмінну репутацію серед криптовалютної спільноти.

Кредитори можуть отримати до 7% APY. Незважаючи на коливання ставок, платформа гарантує базову відсоткову ставку. Все чітко зазначено в розділі кредитування.

Позичальники можуть отримати фінансування в BUSD, нативному токені Cake DeFi. У більшості випадків APR коливається від 0,5% до 5%, і ви можете погасити позику в будь-який час.

З іншого боку, вам потрібно буде розмістити принаймні 50% застави позики в токенах DFI.

Вердикт: Cake DeFi — це провідна платформа кредитування для залучення коштів за допомогою токену DFI.

1. Alchemix

Alchemix — це європейське підприємство, популярне завдяки самоокупним позикам. Користувачі можуть отримати позики, які теоретично погасять себе самі в довгостроковій перспективі.

Механіку Alchemix легко зрозуміти. Припустімо, позичальник вносить певну суму стейблкоїна DAI для отримання позики у розмірі 50% застави. Згодом 50% від LTV позики виплачується за рахунок чистого прибутку від розміщення початкової основної суми на депозиті DAI.

В ідеалі ви можете використовувати Alchemix, не сплачуючи жодних відсотків за позику. Найголовніше, що є широкий вибір токенів на вибір (без блокування або комісій за виведення коштів), а ймовірність ліквідації майже відсутня.

Перш ніж зважитися, переконайтеся, що ви розумієте, як працює модель Alchemix. Початківцям може бути трохи важко зрозуміти її.

Вердикт: Alchemix, провідна платформа криптовалютного кредитування, може позичати криптовалюту під 0%.

1. OKX

OKX — це одна з найбільших криптовалютних бірж у світі. Як і багато інших її пропозицій, кредитні продукти OKX є надзвичайно конкурентоспроможними.

Є понад 20 позикових активів, які мають як гнучкі, так і фіксовані ставки. Фіксовані ставки на такі стейблкоїни, як USDT, становлять лише 2%, при цьому коефіцієнт LTV становить 70%. Аналогічно, умови позик для інших великих монет є надзвичайно конкурентними.

Якщо вам подобаються гнучкі умови, OKX публікує 24-годинний APY для своїх активів. Ви також можете отримати чітке уявлення про APR, переглянувши історичні графіки. Чесно кажучи, позики OKX є одними з найбільш недооцінених позик на ринку криптовалютного кредитування.

Цей продукт недоступний у Сполучених Штатах Америки та деяких інших країнах.

Вердикт: OKX — це одна з найкращих криптовалютних платформ для короткострокових позик.

1. SALT Lending LLC

Заснована у 2006 році, SALT Lending LLC — це американська компанія, що спеціалізується на криптопозиках. Вона пропонує продукти як для фізичних осіб, так і для компаній.

На відміну від інших криптовалютних платформ, вона не стягує жодної комісії за виведення коштів, зберігання, організацію позик, передоплату або відхилені транзакції ACH. APR, яка коливається від 0,52% до 5,49% на основі коефіцієнта LTV застави, легко зрозуміти.

Суми позики починаються від $1000 до $1 мільйона. Ви також можете стабілізувати свої депозити, додавши стейблкоїни до своїх коштів. Позики виплачуються протягом 24–48 годин.

Одним із міркувань є те, що тривалі строки позики від 12 до 60 місяців можуть стримати деяких шукачів позики.

Вердикт: SALT Lending LLC — це одна з найкращих платформ криптовалютного кредитування для довгострокових інвесторів, які можуть витримувати тривалі періоди блокування.

Чи є платформи криптовалютного кредитування безпечними?

Платформи криптовалютного кредитування загалом безпечні як для інвесторів, так і для трейдерів. Однак відсутність чіткого регулювання в галузі може призвести до потенційного шахрайства та невдач. Тому дуже важливо проводити власні дослідження та консультуватися з фінансовими експертами, перш ніж інвестувати в платформу криптовалютного кредитування. 

Наприклад, Celsius Network пропонує страхове покриття цифрових активів і впровадила суворі заходи безпеки, такі як 2FA та холодне зберігання коштів. Крім того, BlockFi також співпрацює з авторитетними установами та проводить регулярні сторонні перевірки безпеки для забезпечення безпеки коштів користувачів. Проте відсутність нагляду та прозорості бізнесу призвела до банкрутства обох платформ кредитування.

Насамкінець, платформи криптовалютного кредитування можуть бути безпечними для використання за умови проведення належного дослідження та вживання відповідних запобіжних заходів. Однак ризики все ще є, тому важливо консультуватися з фінансовими експертами та ретельно оцінювати заходи безпеки та репутацію будь-якої платформи, перш ніж інвестувати.

Чи варто пробувати криптовалютне кредитування?

Якщо ви довго працюєте з криптовалютою, краще позичати свої незадіяні криптовалюти у вашому гаманці, оскільки це допоможе вам отримати відсотки.

Брати криптовалютну позику також і зручно, оскільки вам не потрібно продавати криптовалюту, щоб отримати позику. Натомість ви можете притримати свої активи, щоб отримати вигоду від майбутніх бичачих ринків і буму криптовалюти.

Користувачі, які вперше знайомляться з криптовалютою, та відносні новачки повинні вибирати платформу на основі того, як вона рекламує свої відсоткові ставки. Якщо термінологія здається занадто складною, уникайте платформи та шукайте в іншому місці. Пам’ятайте, що на вибір є кілька платформ криптовалютного кредитування, тож не поспішайте та повністю зрозумійте умови кредитування. У багатьох випадках також краще вибрати фіксовану ставку, щоб можна було планувати заздалегідь.

Кому варто спробувати криптовалютне кредитування? 

Трейдери та власники криптовалюти можуть вирішити використовувати криптовалютне кредитування для будь-яких цілей, і це рішення є дуже суб’єктивним. Нижче наведено деякі поради та рекомендації, які допоможуть вам вирішити, чи підходить вам криптовалютне кредитування. 

Власники криптовалюти. Якщо у вас є незадіяна криптовалюта і ви активно її не використовуєте, тоді криптовалютне кредитування може надати вам змогу отримати пасивний дохід від ваших активів.

Трейдери. Для криптотрейдерів, які хочуть використовувати свої угоди без ліквідації активів, взяти позику під заставу своїх активів є прийнятним варіантом. Важливо зазначити, що це несе високий рівень ризику, оскільки запозичені кошти використовуються для торгівлі.

Майнери криптовалюти. Якщо вам потрібна криптовалюта для покриття операційних витрат, вам може допомогти позика, забезпечена криптовалютою. Майнінг потребує значних початкових інвестицій, а вартість криптовалют може бути нестабільною, тому криптовалютне кредитування може стати засобом заробити на ваших активах.

Інвестори. Інвестори, які прагнуть збільшити свій портфель криптовалюти, також можуть отримати користь від криптовалютного кредитування. Позичаючи кошти під заставу своїх активів, вони можуть купувати більше цифрових активів, потенційно максимально збільшуючи свої прибутки.

Підсумки

Перш ніж ухвалювати будь-яке рішення, як позикодавець, так і позичальник повинні провести комплексне дослідження ринку. Оскільки простір DeFi постійно змінюється, APY для криптовалюти може відрізнятися від однієї платформи до іншої. Аналогічно можуть відрізнятися строки позики, комісія за виведення коштів та коефіцієнт вартості позики. По суті, криптовалютне кредитування є підходящим варіантом для різних фізичних та юридичних осіб, які прагнуть отримати пасивний дохід або отримати доступ до кредиту, не ліквідуючи свої криптоактиви. За умови проявлення обережності, проведення дослідження та належного врахування пов’язаних ризиків, криптовалютне кредитування може стати можливістю вигідного інвестування для тих, хто має незадіяні активи, або тих, хто хоче максимально збільшити віддачу від своїх криптоактивів.

#Bybit #TheCryptoArk