Про ШІ
Показати більше
Швидко прочитайте статтю та отримайте огляд настроїв на ринку за 30 секунд!
Коли йдеться про інвестиції, легко стає емоційним або боячись. Коли погані новини або чутки починають поширюватися, це може легко призвести до фінансової кризи. Банк працює, коли вкладники дуже швидко виводять велику суму готівки, і це все ще відбувається сьогодні. Для криптовалютних бірж без страхування або належної підтримки це може бути великою проблемою, яка призводить до втрати інвестицій.
Є кілька способів запобігти банківським операціям і захистити свої інвестиції. Навіть якщо вас не турбує криптовалютна біржа, яку ви використовуєте, або актив, у який ви інвестуєте, скористайтеся цим посібником, щоб дізнатися більше про те, як банківські ставки впливають на фінансову систему та всіх залучених осіб.
Банківська біг відбувається, коли велика кількість вкладників одночасно виводить гроші з банку, зазвичай через страх, що в банку закінчиться гроші.
Для криптовалютних бірж, як-от FTX і Terra, велика кількість користувачів, які виводять той самий актив протягом короткого періоду часу, призвела до значного падіння цін на актив.
Коли велика кількість вкладників вилучає кошти протягом одного короткого періоду часу, фінансові установи можуть не мати коштів, які вони мають. Під час роботи банку проблема зазвичай виникає внаслідок неочікуваної суми виведення коштів. Фінансова установа не обов’язково має кошти для виконання своїх зобов’язань; вона просто не має їх під рукою.
На жаль, незалежно від того, чи відбувається банк у комерційних банках або популярних криптовалютних біржах, відповідь не така проста, як отримання коштів з іншого місцезнаходження. Для фізичних банків Федеральна резервна система США встановлює ліміти грошових коштів на суму, яку можна зберігати в кожному розташуванні. Ця сума ґрунтується на типовому попиті та встановлюється для обмеження ризиків.
Банки також позичають депозити клієнтів іншим клієнтам або використовують їх для здійснення інвестицій. Щоб захистити споживачів, була впроваджена фракційна банківська система, яка дозволяє банкам позичати або інвестувати велику частину депозитів, але вони повинні тримати деякі кошти під рукою, щоб покрити будь-які виведення коштів.
Під час роботи банку банкам потрібно швидко збільшити суму готівки, яку вони мають під рукою, щоб покрити всі виведення коштів, які відбуваються. Це може призвести до швидкого продажу банком активів, щоб уникнути неплатоспроможності. Хоча центральні банки можуть позичати гроші комерційним банкам як крайній курорт, не завжди достатньо зберігати плаву комерційних банків.
Для криптовалютних бірж банківські біги можуть бути руйнівними для інвесторів. Деякі біржі обробляють мільярди доларів у трансакціях. Незважаючи на те, що Комісія з цінних паперів і бірж (SEC) застосовує правило захисту клієнтів, яке розділяє активи брокера та клієнта, багато брокерів використовують зберігачів для здійснення транзакцій. Деякі активи можуть не мати однакових вимог, залежно від того, як ці активи передаються та використовуються. Це може призвести до більш потенційних проблем, коли інвестори намагаються вивести всі свої кошти протягом короткого періоду часу.
Є кілька причин, через які може початися банківська операція. Історично банківські біги відбувалися не лише тому, що кілька людей вважали, що інвестиції занадто ризиковані, і вирішили забрати свої кошти одночасно. У багатьох випадках банківські ставки були відповіддю на зовнішні політичні чи економічні фактори. Наприклад, падіння фондового ринку 1929 року спричинило велику паніку, що спонукало багатьох американців захотіти утримати фізичну готівку. Чутки банків, у яких закінчилися резерви готівки, призвели до деяких із перших банківських операцій.
Сьогодні більшість банківських операцій є безшумними. Люди не формують довгі лінії за межами місцевого банку для виведення коштів; вони роблять це в цифровому форматі. Якщо банку загрожує неспроможність, існують суворі процедури, щоб запобігти цьому, такі як отримання грошей від центральних банків або надання дозволу іншому банку негайно й тихо взяти на себе.
Банк працює незалежно від того, чи мовчить він, чи ні, як правило, дуже швидко й несподівано. З іншого боку, на криптовалютних біржах часто є кілька попереджувальних ознак, які свідчать про те, що біржа має проблеми.
Незначна оприлюдненість може тривати довгий шлях, особливо з криптовалютою. Оскільки багато криптовалютних активів є спекулятивними інвестиціями, не потрібно багато зусиль, щоб викликати страх і дрижання спільноти. Кілька поганих твітів можуть змусити великих інвесторів переглянути свої активи, що, у свою чергу, може призвести до значного зниження цін на активи, якщо бракує покупців.
Підтвердження резервів має вирішальне значення для бірж криптовалюти. Перевірка завжди буде проводитися третьою стороною та може виявити, чи не здійснюється неправильне управління коштами. Навіть якщо біржа здійснює фракційні резервні банківські операції, вони повинні мати змогу легко відстежувати активи та отримувати до них доступ. Оскільки правила відрізняються для криптовалютних бірж, є кілька різних факторів, які можуть призвести до помилок у бухгалтерському обліку або неправильного управління коштами.
Існує кілька короткострокових і довгострокових наслідків роботи банку. Крім впливу на фінансові установи та клієнтів, банківські ставки також можуть призвести до змін у політиці Федеральної резервної системи. Ось лише деякі зі способів впливу банківських операцій.
Якщо трапилася банківська транзакція, і компанія або криптовалютна біржа не мають достатньої кількості готівки для належного вирішення цієї проблеми, це може призвести до недовіри в торговій марці. Навіть якщо інша установа або центральні банки викрадають компанію або обмінюються, утримуючи кошти клієнтів — навіть на короткий період, — це може призвести до меншої кількості клієнтів.
Крім питань, пов’язаних із громадськими відносинами, банки та біржі криптовалюти можуть постраждати від «скрейдерів ліквідності». Це відбувається, коли банк не може знайти рекапіталізацію та повинен швидко ліквідувати активи, часто в збитку, щоб отримати готівку, щоб уникнути падіння. Якщо сума заборгованості банку перевищує суму готівки, яку створює банк, це може призвести до його відмови.
Залежно від швидкості роботи банку, у клієнтів може бути мало часу на реагування. На біржі криптовалюти паніка може поширюватися дуже швидко, особливо якщо нативний токен біржі починає знижуватися. Це може створити ефект сноуборду, що призведе до того, що платформа або її актив стане нікчемним протягом кількох годин або днів. Якщо біржа закриється або актив стане практично нікчемним, клієнти можуть втратити всю інвестицію.
Найбільшою різницею між бігом у комерційному банку та бігом на криптовалютній біржі є правила FDIC та страхування депозитів. Ці фактори допомагають запобігти краху фінансової системи та збоям у роботі банку, але вони зазвичай не існують для бірж.
Уряд вжив кількох заходів для запобігання банківським операціям. У 1933 році було засновано FDIC для підтримання стабільності та регулювання галузі. Банківські біги можна сповільнювати або запобігати кількома способами.
Банківські операції зазвичай зумовлені панікою та страхом, а не фактичними проблемами з фінансовими установами, які зловживають коштами. Уповільнення процесу не лише допомагає захистити активи банку або біржі, але й забезпечує період охолодження. Якщо стикається з загрозою бігу, комерційний банк або біржа можуть закритися на короткий час. Інспектори також можуть активно працювати над отриманням доказів резервів, щоб забезпечити душевний спокій громадськості.
Після максимального уповільнення бігу банки та біржі повинні зібрати кошти для покриття всіх виведень. Для комерційних банків це зазвичай означає позики інших установ або центральних банків для покриття великих позик і збільшення резервів їхніх грошових коштів.
Деякі біржі криптовалюти можуть запропонувати фонд відновлення галузі. Наприклад, після спаду FTX Binance запропонувала повернути кошти на $1 мільярд, щоб допомогти криптовалютній галузі відновитися.
Страхування депозитів гарантує, що інвестори та споживачі повернуть свої гроші, якщо станеться збій банку, біржі або інше питання з фінансовою системою. Однією з причин, чому біг руйнується в криптоспільноті, є те, що FDIC не страхує активи інвесторів, як це було б для центральних банків. Якщо банк падає, FDIC дозволяє іншим банкам купувати банк, що має проблеми, а клієнти зазвичай можуть отримати доступ до своїх коштів майже без перерви.
Один із методів запобігання — активно заохочувати інвесторів залишати свої активи на біржі або в банку. Зазвичай це робиться шляхом пропонування відсотка відсотків. Іноді депозити стягуються на встановлений період. Користувач вносить депозит, і наприкінці заданого терміну він може здійснити виведення коштів.
Інвестори стають більш обережними після того, як побачать, як біг може вплинути на криптовалютні біржі. Спостереження за діями криптовалютних бірж під час попередніх запусків може дати уявлення про те, чого очікувати, щоб історія повторилася. Після краху FTX у листопаді 2022 року деякі біржі, як-от створені Bybit кошти, підтримують доступ інституційних трейдерів до ліквідності. Цей крок не лише демонструє бажання Bybit підтримувати трейдерів у важкий час, але й допомагає продемонструвати надійність біржі.
Незважаючи на те, що є кілька кроків, які можуть зробити фінансові системи для запобігання бігу, одна з найбільших речей, які ви можете зробити для свого захисту, — це провести комплексну комплексну перевірку перед використанням біржі. Незважаючи на те, що на будь-якій криптовалютній біржі можуть траплятися біги, робота з надійною платформою, яка успішно працює протягом кількох років, може зменшити ймовірність впливу бігу на них.
Ретельно досліджуйте будь-яку біржову платформу, яку ви плануєте використовувати. Він повинен був публічно продемонструвати докази резервів. Оскільки FDIC не пропонує страхування депозитів на криптовалютних біржах, ви повинні бути обережними, коли обираєте, кому довіряти. Деякі біржі можуть практикувати фракційний резервний банкінг — систему, де вони зберігають лише відсоток коштів.
Замість того, щоб пропонувати страхування депозитів, надійна біржа зможе показати підтвердження резервів. Цей незалежний аудит показує, які активи має біржа, підтверджує, що біржа є фінансово стабільною, а також вказує, чи застосовуються будь-які практики дробового резервного банкінгу. Підтвердження резервів має свідчити про те, що біржа має більше активів, ніж баланс акаунтів їхніх користувачів, як і резерви традиційних комерційних банків.
Навіть якщо ви вибрали надійну біржу, як-от Bybit, для здійснення криптоотранзакцій, вам потрібно завжди мати доступ до своїх коштів. Ніколи не залишайте свої активи на сторонній біржі. Це допомагає захистити вас у разі запуску або інших проблем, у яких може виникнути біржа, наприклад простою. Інвестування в холодний гаманець для зберігання ваших активів також додасть додатковий рівень захисту від хакерів і шахраїв.
Спокусливо спеціалізуватися на одній або двох криптовалютах, особливо якщо у вас багато віри, що конкретний актив збільшиться в вартості. На жаль, різні події можуть вплинути на вартість активу. Один із найпростіших способів уникнути фінансової кризи — диверсифікувати портфель за допомогою кількох інвестицій. Деякі інвестори також працюють з кількома біржами, щоб вони завжди були готові торгувати, якщо це необхідно.
Не секрет, що світ криптовалюти швидко рухається. На кількох сайтах новин, які повідомляють про активи, в які ви інвестуєте, а також про платформи, які ви використовуєте, ви можете врятувати вас пізніше. Незалежно від того, чи є раунд чи інша фінансова криза, бути одним із перших, хто знає, дає вам перевагу. Наприклад, під час краху FTX вкладники, які достроково зняли кошти, змогли повернути деякі свої інвестиції. Ті, хто очікував виведення, не змогли відновити свої кошти.
Банківські операції можуть спричинити фінансову кризу в будь-який час. Хоча фінансова система США не має такої кількості федеральних правил резерву для криптовалютних бірж, ще є кілька способів захистити свої цифрові інвестиції. Розуміючи причини запуску та вживаючи запобіжних заходів, ви можете захистити свої активи під час непередбачуваної фінансової кризи.
Ніякого спаму. Лише маса корисного контенту та новини криптогалузі.