Про ШІ
Показати більше
Швидко прочитайте статтю та отримайте огляд настроїв на ринку за 30 секунд!
Цифрова екосистема принесла безліч зручностей, однією з яких є миттєві платежі в режимі реального часу. Однак, як і більшість технологічних досягнень, ця зручність не без її недоліків. Зростання шахрайства з авторизованими push-платежами (APP) стало серйозною проблемою в усьому світі.
У цій статті розглядаються ризики, пов’язані з шахрайством із застосунками, і надаються цінні поради щодо запобігання, які допоможуть вам захистити свої фінанси від цих шахрайських дій.
Ключові висновки
Шахрайство з авторизованим push-платежем (APP) — це шахрайська схема, за якою шахрай маніпулює особою або бізнесом з метою переказу грошей на рахунок, підконтрольний шахраю. Цей шахрайство став поширеною формою онлайн-шахрайства, спрямованою на осіб, які потім переказують гроші безпосередньо зі своїх банківських рахунків на інший акаунт на вимогу шахрая.
Шахрайство за допомогою додатків триває багато років, але поява платіжних систем у режимі реального часу зробила їх все більш привабливими для злочинців. Такі системи, як Швидші платежі у Великій Британії, PIX у Бразилії, Нова платформа для платежів (NPP) в Австралії та нещодавній запуск служби FedNow® у США ненавмисно сприяли шахрайству з оплатою в режимі реального часу.
У першому півріччі 2023 року шахрайство за допомогою APP становило збитки на понад $185 млн, що на 44% більше, ніж за той самий період, що й у попередньому році. Лише частина коштів з цих збитків була повернена жертвам, підкреслюючи серйозність цієї проблеми, що зростає.
Шахрайство з APP впливає як на фізичних осіб, так і на юридичних осіб. Оскільки все більше споживачів і компаній використовують прості способи надсилання грошей у режимі реального часу, пул потенційних жертв зростає. Незважаючи на те, що криптовалюта підвищує зручність переказу та отримання грошей, шахраї можуть використовувати цю вразливість, щоб обдурити користувачів на різні схеми оплати.
Схеми рахунків і мандатів зазвичай передбачають, що злочинці маніпулюють справжніми платіжними запитами та обманюють жертв, щоб перенаправити платежі на особисті рахунки шахраїв. Цей тип шахрайства часто спрямований на людей, які розраховують рахунки або компанії, що працюють з адвокатами, що здійснюють передачу, будівельними робітниками та іншими особами. Шахраї можуть видавати себе за цих професіоналів і стверджувати, що інформація про банківський рахунок змінилася. Щоб запобігти шахрайству такого типу, важливо завжди підтверджувати зміни платіжних реквізитів безпосередньо з початковим одержувачем, використовуючи надійні контактні дані.
Шахрайство генерального директора — це шахрайство, під час якого шахрай бере на себе особу виконавчого директора вищого рівня (наприклад, генерального директора або фінансового директора) у компанії та змушує людей здійснювати негайні транзакції на акаунт шахрая. Основний вплив шахрайської діяльності на бізнес такого типу. Щоб запобігти шахрайству з генеральним директором, рекомендується впроваджувати жорсткі процеси схвалення платежів у вашій компанії та мотивувати співробітників до підтвердження та документування будь-яких нерегулярних вимог щодо оплати безпосередньо з відправником, якого це стосується, використовуючи надійні способи зв’язку.
У цій шахрайській схемі законодавці зазвичай виступають представниками банків або бірж, співробітників або державних органів. Вони змушують осіб переказувати кошти на акаунт, що перебуває під їхнім контролем, стверджуючи штрафи, непогашені податки або відшкодування, або стверджуючи, що вони надають допомогу «вирішення проблем з вашим акаунтом» віддалено. Щоб не допустити спотворення цих шахрайства з видаванням себе за іншу особу, робіть гордість, коли до вас звертаються особи, які професують бути уповноваженими установами. Автентифікуйте особу самостійно за допомогою офіційних маршрутів, перш ніж здійснювати будь-які платежі або надавати доступ до вашої комп’ютерної системи.
Шахраї часто позиціонують себе як родичів або друзів і казки, щоб примусити цілі здійснювати банківські транзакції. Зазвичай ці апеляції надходять через сайти соціальних мереж або через служби SMS чи швидких повідомлень. Щоб уникнути цих обманів, завжди будьте обережні під час розгляду грошового запиту від будь-кого, хто стверджує, що є особою, яка знайома з вами. Перш ніж брати участь у будь-яких фінансових операціях, підтвердьте їхню справжність за допомогою інших каналів, наприклад, шляхом прямого дзвінка або особистої зустрічі.
Шахрайство, пов’язане з авансовими платежами за недоставлені продукти або послуги, є поширеним явищем, особливо на цифрових платформах, таких як соціальні мережі, аукціони або платформи однорангової торгівлі. Щоб захистити себе від падіння жертви такого шахрайства, важливо бути пильними під час здійснення онлайн-транзакцій. Ретельне дослідження надійності продавця, перевірка відгуків клієнтів і розгляд можливості безпечного використання способів оплати можуть забезпечити додатковий рівень захисту покупців.
Докладніше: Як уникнути P2P-шахрайства
Шахраї використовують шахрайські інвестиційні схеми, щоб переконати людей перевести свої гроші в фантомні кошти або фальшиві інвестиції, заволодіючи ними перспективою значного прибутку. Ці оманливі команди можуть охоплювати кілька типів інвестицій, зокрема золото, нерухомість, криптовалюту, земельний банк або навіть вино. З метою захисту від таких інвестиційних шахрайства рекомендується проводити ретельні розслідування потенційних інвестиційних шляхів, звертатися до надійних фінансових консультантів і підтримувати здоровий рівень підозри щодо пропозицій, які виглядають надто привабливими.
Сіверлери часто встановлюють фальшиві профілі на платформах соціальних мереж або матчів і витрачають багато часу на розвиток стосунків із непідозрюваними людьми. Після успішного створення довірчого фонду ці художники винаходять особисті проблеми та просять надати фінансову допомогу для їх вирішення. Щоб захистити себе від цих оманливих кохання або шахрайства в дружбі, проявляйте гордість під час онлайн-взаємодії. Утримуватися від переказу грошей, інвестиційних планів, майна або навіть криптовалют будь-кому, з ким ви фізично не зустрілися, і негайно повідомляти адміністраторів веб-сайту про будь-яку сумнівну діяльність.
Сучасна технологія пропонує багатообіцяючі можливості для запобігання шахрайству з APP. Наразі банки та криптовалютні біржі використовують складне програмне забезпечення для запобігання шахрайству, яке включає машинне навчання та контекстні дані для виявлення та позначення підозрілих транзакцій. Технології штучного інтелекту (ШІ) можуть швидше обробляти дані та покращувати можливості виявлення шахрайства, зменшувати ризик ідентифікації та захищати акаунти клієнтів.
Докладніше: Як уникнути шахрайства криптовалютою
Чітка комунікація з клієнтами має вирішальне значення в боротьбі з шахрайством у APP. Клієнтам слід знати про ризики та ознаки шахрайства з APP і навчитися захищати себе. Компанії можуть відігравати вирішальну роль у навчанні своїх клієнтів і підвищенні обізнаності про цей тип шахрайства, який стає все поширенішим.
Завжди самостійно перевіряйте будь-які запити на оплату, які ви отримуєте, особливо якщо вони неочікувані або здаються незвичайними. Зв’яжіться безпосередньо з особою або компанією, використовуючи довірену контактну інформацію, щоб підтвердити законність запиту на оплату.
Ніколи не розголошуйте конфіденційну особисту або фінансову інформацію, як-от реквізити вашого банківського рахунку, дата народження, номер соціального страхування або паролі, невідомим або неперевіреним особам чи організаціям. Шахраї можуть використовувати цю інформацію для шахрайства за допомогою додатків або інших форм крадіжки персональних даних.
Уважно стежте за адресами електронної пошти, номерами телефонів або URL-адресами вебсайтів, наданими в платіжних запитах. Шахраї можуть використовувати дещо змінені контактні дані або контактні дані, що вводять в оману, для створення відчуття автентичності. Крім того, незалежно перевірте всю контактну інформацію, перш ніж продовжувати будь-які транзакції.
Увімкніть MFA для своїх онлайнових банківських і платіжних акаунтів, коли це можливо. Цей додатковий рівень безпеки вимагає кількох форм перевірки, таких як паролі, коди або біометричні дані, що ускладнює шахраям доступ до ваших акаунтів. Наприклад, Bybit захищає кошти користувачів, запобігаючи несанкціонованому онлайн-доступу за допомогою поєднання передових схем виконання з кількома підписами, що включають довірене середовище (TEE) і порогові підписи (TSS). Користувачам також рекомендується увімкнути двофакторну автентифікацію (2FA), щоб захистити свої акаунти від несанкціонованого доступу.
Якщо щось здається ненадійним або занадто хорошим, щоб бути правдою, довіряйте інстинктам. Зробіть крок назад і ретельно оцініть ситуацію, перш ніж продовжувати будь-які фінансові транзакції. Якщо у вас виникли сумніви, проконсультуйтеся з довіреним другом, членом родини або фінансовим консультантом. Так само, якщо ви підозрюєте, що друга чи родича шахраюють, вживіть заходів, щоб втрутитися, перш ніж шахрай вторгнеться у фінанси вашого друга чи близької людини за допомогою незадіяних методів.
Незважаючи на те, що поява платіжних систем у режимі реального часу викликала багато зручностей, вона також відкрила нові можливості для використання шахраями. Шахрайство за допомогою APP становить серйозну загрозу як фізичним особам, так і компаніям. Однак завдяки поєднанню знань споживачів, технологічних досягнень і заходів безпеки ми можемо протистояти шахрайству з APP і захищати наші фінансові системи.
#Bybit #TheCryptoArk
Ніякого спаму. Лише маса корисного контенту та новини криптогалузі.