Як уникнути шахрайства та шахрайства через P2P-криптовалюту

Купівля та продаж криптовалюти на однорангових (P2P) платформах стає все більш популярними — через відсутність посередників і загальну гнучкість цього торгового режиму. Крім того, створені умови торгівлі криптовалютою P2P, як-от платформа P2P-трейдингу Bybit, забезпечують надійні системи ескроу та механізми вирішення суперечок. Однак P2P-торгівля криптовалютою, як і будь-яка інша P2P-фінансова діяльність, має широкий спектр шахрайства та шахрайських схем, про які кожен трейдер повинен знати, перш ніж купувати або продавати криптовалюту.

У цій статті ми розглянемо поширені P2P-криптовалютні шахрайство та навчимося їх уникати.

Ключові висновки:

• Шахрайство на P2P-криптовалюті передбачає різні стратегії шахрайства чесних трейдерів. Ці види використання можуть включати фальшиві докази оплати, повернення платежів, фішингові види, видавання себе за іншу особу, трикутні шахрайства, SMS-шахрайство тощо.

• Ключові способи уникнути падіння жертви через P2P-криптошахрайство включають постійне використання он-платформного зв’язку та платіжних каналів, перевірку акаунта для перевірки платіжної інформації, ретельне відстеження сторін, від яких ви отримуєте кошти, і здійснення платежів, ніколи не випускати кошти без отримання платежу та уникнення «кращої угоди» через зовнішні канали, серед іншого.

Що таке P2P-шахрайство у сфері криптовалют?

Шахрайство P2P у криптовалютній торгівлі включає різні шахрайські методи та схеми, які зловмисні особи або групи використовують для розподілу чесних трейдерів за їхні кошти, отримані важко. Ці схеми використовують унікальний характер P2P-торгівлі криптовалютою на онлайн-маркетплейсах і платформах.

Зазвичай криптовалютний P2P-шахрайство включає різні елементи, як-от складання фальшивої документації про оплату, видавання себе за іншу особу, що заслуговує на довіру, або виконання складної схеми, яка заплутує непідозрювану жертву та змушує її виводити кошти шахраям. Заклик потерпілого до виведення трансакцій із законної платформи, і навіть використання тактики психологічного тиску часто пов’язані з цим.

Чим відрізняються криптовалютні шахрайства P2P?

Хоча будь-який тип P2P-фінансової діяльності може включати шахрайство, певні унікальні характеристики криптовалютної торгівлі P2P роблять цю сферу особливо привабливою для шахраїв і шахраїв будь-якого типу. По-перше, платформи для торгівлі криптовалютою мають нижчий ступінь регулювання, ніж інші ринки, зокрема фондовий ринок. По-друге, шахраї часто закликають своїх жертв вивести всю комунікацію та платіжну активність з платформи. Залишилися віч-на-віч зі шахраями, у жертви мало регресують, коли втрачають свої кошти.

Крім того, бар’єри для входу в криптовалютну торгівлю є відносно низькими, приваблюючи велику кількість фінансово раніше не знайомих або недосвідчених осіб, багато з яких стали жертвою різних видів шахрайства, що працюють у цій сфері.

Приклади P2P-шахрайства у сфері криптовалют

Нижче ми розглянемо деякі з найпоширеніших видів шахрайства, пов’язаних із криптовалютною торгівлею P2P, і обговоримо найкращі способи їх уникнення.

Шахрайство за фальшивими квитанціями/скроу-транзакціями

У фальшивому шахрайстві з чеками шахраї надсилають підроблені документи про оплату, щоб змусити вас вивільнити криптовалюту, фактично не надсилаючи жодних коштів. Під час шахрайства з ескроу-транзакціями шахрай закликає вас скористатися шахрайською службою ескроу. Ви змушені внести платіж у фонд ескроу, припускаючи його законність.

Як уникнути шахрайства фальшивими квитанціями/ескроу-транзакціями: Щоб уникнути фальшивих шахрайств за чеками, завжди перевіряйте, що ви отримали фактичний платіж безпосередньо на своєму банківському рахунку або гаманці, перш ніж виводити кошти з боку транзакції. Крім того, ніколи не довіряйте знімкам екрана.

Як і для фальшивих ескроу-шахрайств, використовуйте лише надійні служби ескроу з авторитетних P2P-платформ і ніколи не надсилайте кошти за межі офіційної системи.

Повернення коштів/перевірка шахрайства

Під час шахрайства з поверненням платежу шахрайський контрагент здійснює оплату, а потім подає повернення платежу після отримання коштів від вас, отримання шахрайства або несанкціонованої транзакції. Як наслідок, банк змінює платіж, і ви опинитеся у своїх грошима та криптовалюти.

Шахраї також люблять використовувати вразливість чекових транзакцій, закликаючи вас прийняти цю форму оплати. Чек, який використовується для оплати відставання, не дає можливості отримати шматок паперу, який наразі не вартий.

Як уникнути повернення платежу/перевірки шахрайства: Завжди переконуйтеся, що ви отримали платіж на своєму акаунті, а кошти доступні вам, тобто немає попередніх блокувань або незавершених підтверджень, перш ніж вивільнити платіж на вашому боці.

Крім того, не приймайте чекові платежі. Перевіряти транзакції особливо вразливі до шахрайства, і у 2025 році немає нагальної потреби використовувати цю достатньо збалансовану форму оплати.

Скасувати шахрайство з ордером

Під час шахрайства цього типу шахрай змушує вас скасувати ордер після того, як ви вже надіслали кошти. Зазвичай вони повідомляють, що є технічна проблема з платежами або помилкою ціни, що рекомендує вам скасувати та змінити ордер. У разі скасування платформа розглядає угоду як недійсну. Тим часом шахрай зникає з вашими коштами та видаляє будь-які оголошення, розміщені на платформі.

Як уникнути шахрайства з ордером на скасування: Ключ до запобігання шахрайству через скасування ордера простий: ніколи не скасовуйте після оплати, незалежно від того, з яким виправданням приходить контрагент. Якщо з їхнього боку виникає справжня проблема, порадьте їм використовувати систему підтримки, надану конкретною торговою платформою P2P.

Шахрайство з переплатою

У разі шахрайства з переплатою шахрай надсилає більшу суму, ніж було погоджено під час угоди. Потім вас просять повернути надлишкову суму, стверджуючи, що з їхнього боку сталася помилка. Щойно ви надішлете відшкодування різниці, початковий платіж повертається як невірний або шахрайський.

Як уникнути шахрайства через переплату: Щоб уникнути шахрайства через переплату, будьте обережні, коли отримуєте пропозицію з розбіжністю між ціною запиту та тим, що обіцяєте. Якщо ви не впевнені в ситуації, просто відмовтеся від транзакції або попросіть покупця повторити транзакцію правильною сумою.

Шахрайство, пов’язане з фішингом

Фішинг — це зловмисники, які вдаються законними платформами або фізичними особами, щоб змусити вас надати свої приватні ключі або дані для входу. Часто вони надсилають вам фальшиві електронні листи та повідомлення або навіть створюють фальшиві вебсторінки, які нагадують справжні. Ваші облікові дані для входу можуть бути зламані, якщо ви відвідаєте таку сторінку через браузер і відповісте на запити про надання ваших даних.

Як уникнути шахрайства з фішингом: Ніколи не натискайте посилання з невідомих джерел. Перевірте URL-адреси, щоб переконатися, що ви перебуваєте на фактичному сайті, і ніколи нікому не повідомляйте свої приватні ключі або персональні дані, навіть якщо вони здаються надійними. Крім того, переконайтеся, що ви захищаєте свій акаунт за допомогою надійних паролів і функцій безпеки, як-от двофакторна автентифікація (2FA). Крім того, зверніть увагу, що авторитетні вебсайти практично ніколи не пропонують незашифроване з’єднання (яке починається з http, а не з безпечніших https).

Примітка. Законні платформи для торгівлі P2P, як-от P2P-платформи Bybit, ніколи не надсилатимуть вам електронні листи або повідомлення з проханням надати інформацію для входу.

Імпонатори

Шахрайські дії з видавання себе за представників законних P2P-платформ. Вони також можуть створювати відомих надійних трейдерів. Ці сторони вводять в оману свої особи та зазвичай закликають вас вивести трансакцію за межі платформи під різними приводами. Якщо ви впали в ці шахраї та перемістили транзакції за межі законного середовища платформи, ви втрачаєте всі засоби захисту, і шахраї можуть легко викрасти ваші кошти.

Як уникнути шахрайства для осіб, що видають себе за представників: Завжди залишайтеся на платформі для транзакцій. Якщо хтось, хто стверджує, що ви перебуваєте на платформі, просить вас перемістити угоду за межі об’єкта, негайно повідомте про це.

Шахрайство за допомогою SMS

СМС-шахрайство передбачає надсилання шахрайськими сторонами фальшивих повідомлень на ваш мобільний телефон, які виглядають так, ніби вони надходять із вашого банку або платіжного обробника. У повідомленні зазвичай зазначено, що ви отримали платіж із зазначенням суми, яку ви очікуєте отримати від транзакції. Мета може полягати в тому, щоб ви вкрали ваші конфіденційні дані для входу (якщо ви натиснете на повідомлення) або змусити вас надіслати криптовалюту чи гроші шахрайському трейдеру, з яким ви маєте справу.

Як уникнути шахрайства за допомогою SMS: Не натискайте на посилання в незапитаних SMS-повідомленнях. Завжди перевіряйте двічі, входячи в свій банківський або торговий акаунт безпосередньо через офіційний вебсайт або застосунок.

Власні готівкові транзакції

Особисті готівкові транзакції, дозволені на багатьох P2P-платформах криптовалютної торгівлі, є сферою особливого ризику через труднощі в доведенні або відстеженні здійснених платежів. Шахрайство під час цих транзакцій може передбачати купівлю або продаж криптовалюти готівкою під час особистої зустрічі. У сценарії купівлі шахрай може заплатити фальшивими рахунками. У сценарії продажу вони можуть неправдиво стверджувати, що ви заплатили підробленими готівкою після отримання своїх криптовалютних коштів.

Як уникнути шахрайства в готівкових транзакціях особисто: Загалом намагайтесь обмежити торгівлю на основі готівки настільки, наскільки це можливо — готівкові транзакції, про які відомо, важко перевірити у випадках суперечок. Якщо вам абсолютно потрібно купити або продати криптовалюту за готівку, уважно перевірте репутацію та історію контрагента на торговій платформі.

Шахрайство під трикутником

Трикутник — це шахраї, які працюють разом, щоб обманути продавця. Ось як це працює: Шахрай А і Шахрай Б розміщують ордери на одного продавця. Припустімо, ордер шахрая А становить 1000 USDT, а ордер шахрая B — 1500 USDT. Шахрай B надсилає платіж за 1000 USDT, а шахрай А потім відмічає свій ордер як «сплачений». Продавець видає криптовалюту шахраю A, бачаючи, що його ордер було позначено як оплачений, а а акаунт продавця — на 1000 USDT.

Потім шахрай B надсилає другий платіж — 500 USDT, решту суми в ордері на купівлю, і тисне на продавця, щоб він звільнив свої кошти, надаючи докази оплати для обох переказів.

Як уникнути шахрайства трикутниками: Завжди перевіряйте, чи ім’я платника відповідає інформації про підтвердження особи на платформі. Будьте обережні з наданими доказами оплати, оскільки шахраї також можуть спробувати повторно використати ті самі докази для кількох ордерів. Завжди двічі перевіряйте, перш ніж випускати криптовалюту, щоб переконатися, що ви маєте справу з потрібною особою, і не потрапляєте в шахрайство.

Шахрайство з «людина в середині» (MITM)

У цьому типі шахрайства шахрайська сторона пропонує вам кращу ставку через зовнішнє джерело зв’язку, як-от Telegram або WhatsApp. Вони просять вас створити ордер на законній платформі після того, як вони нібито сплатили вам кращу ставку зовні. Однак платіж ніколи не прибуває, і він підтримується лише фальшивими доказами.

Як уникнути шахрайства через MITM: Не спілкуйтеся з потенційними сторонами на зовнішніх каналах і не платіть їх за межами P2P-платформи, яку ви використовуєте. Завжди використовуйте канали зв’язку, запропоновані створеною торговою платформою. Крім того, ніколи не сплачуйте платежі до отримання коштів — поради, які стосуються не лише шахрайства MITM, але й багатьох інших видів використання, про які ми говорили вище.

Як спотувати P2P-криптошахрайство

Нижче наведено деякі поширені ключові тривожні сигнали, які можуть допомогти вам виявити P2P-криптовалютне шахрайство:

• Спроби вивести повідомлення з платформи

• Незвично хороші пропозиції, особливо якщо ви готові здійснювати операції поза платформою

• Різноманітна тактика тиску для створення терміновості

• Докази оплати, що не супроводжуються фактичними коштами

• Сторонні платежі

• Раптові зміни в угоді або сумах, узгоджених

Як уникнути шахрайства з P2P-криптовалютою

Щоб не стати жертвою криптовалюти P2P, ви можете зробити кілька кроків здорового глузду та дотримуватися свого підходу, незалежно від того, що пропонує контрагент. 

• По-перше, ніколи не забирайте спілкування або платіжну активність поза платформою.

• Не довіряйте погано відомим стороннім ескроу-сервісам або торговим послугам. 

• Обмежте угоди менш безпечними способами оплати, як-от готівка та чеки.

Вам також рекомендується ніколи не довіряти знімкам екрана підтвердження оплати. Завжди перевіряйте, чи ви отримали фактичну оплату, перш ніж виводити кошти.

Нарешті, ніколи не надсилайте платежі третім сторонам — завжди платіть на акаунт контрагента, зареєстрований на платформі. Нарешті, і що найважливіше, не піддавайтеся тактиці тиску, терміновому позиву або тактиці залякування.

Що робити, якщо ви були заражені?

Якщо ви стали жертвою криптовалюти P2P, негайно повідомте про проблему на платформу, заморозьте активність свого акаунта, щоб уникнути несанкціонованих платежів з нього, зверніться до свого банку або платіжного обробника, щоб повідомити їх про проблему, отримати документальне підтвердження та, якщо проблема цього вимагає, повідомити про це місцеві органи влади.

Підсумки

Торгівля криптовалютою через P2P-канали може бути дуже прибутковою та вигідною діяльністю. Хоча деякі з перелічених вище шахрайств страшні, проведення належної перевірки та дотримання загальних підходів і стратегій, які ми описали вище, зводить до мінімуму ризик падіння жертви зловмисним шляхом криптовалютних шахраїв.

#LearnWithBybit