Краткий пересказ
Еще
Узнавайте содержание статьи и оценивайте рыночные настроения всего за 30 секунд!
Индивидуальный пенсионный аккаунт Roth (IRA) уже давно известен как эффективный способ сохранения средств для выхода на пенсию. Некоторые поставщики Roth IRA начали предлагать криптовалюту в качестве подходящего актива на этих аккаунтах. Это открывает криптоинвесторам возможность использовать налоговые преимущества, связанные с Roth IRA. Крипто-ротные ИРА по-прежнему являются относительно новым проектом, и многие их особенности окутаны тайной. В этой статье мы подробно рассмотрим эту новую породу Roth IRA.
Roth IRA — это определённый разновидность пенсионного аккаунта, одобренного Налоговой службой США (IRS), который имеет значительные налоговые преимущества. Вы можете открыть аккаунт Roth IRA у квалифицированного поставщика и внести в него средства после уплаты налогов, чтобы сохранить средства для выхода на пенсию. Ваши взносы и доходы в IRA Roth растут без уплаты налогов на аккаунте. Все взносы в Roth IRA должны осуществляться в виде наличных.
Несмотря на то, что ваши взносы не подлежат вычету налога, вы можете выводить средства из своего IRA Roth полностью без уплаты налога после достижения 59½ года при условии, что у вас есть аккаунт от пяти лет. Вы также можете в любое время вывести свои взносы без уплаты налогов, не выполняя требования к возрасту и сроку действия аккаунта, но в этом случае ваши доходы будут облагаться налогом.
Ключевые моменты для Roth IRA и налогообложения
Roth IRA — это отличный эффективный способ сэкономить на выходе на пенсию и получить беспошлинный доход после 59½ года. Налоговая служба установила лимит на ежегодные взносы в Roth IRA. С 2023 года годовой лимит взносов составит $6500 для лиц младше 50 лет и $7500 для лиц старше 50 лет. Существуют также лимиты дохода, применимые к ИРА Roth. С 2023 года вы можете внести свой вклад в свой Roth IRA, если:
Roth IRA — это относительно гибкий пенсионный аккаунт, который не требует минимального распределения (RMD), и может храниться неограниченное время. В Roth IRA можно хранить множество финансовых активов и инструментов, включая акции, облигации, биржевые фонды (ETF), взаимные фонды и многое другое.
В целях налогообложения IRS считает криптовалюту формой собственности. В качестве законного актива криптовалюта может храниться в Roth IRA. Однако нельзя вносить криптовалюту непосредственно в свой Roth IRA. Взносы всегда должны осуществляться в виде наличных. В то же время, теоретически ничто не мешает вам покупать криптовалюты в вашем Roth IRA.
На самом деле большинство традиционных поставщиков Roth IRA не предлагают криптовалюту в качестве подходящей формы инвестиций на предоставленных ими аккаунтах. Как обычно работают Roth IRA — вы ограничены классами активов, которые предлагает поставщик аккаунта.
Однако за последние несколько лет появилась новая порода поставщиков Roth IRA, специализирующихся на криптовалютах. Эти криптовалютные IRA-компании предлагают биткоин-IRA и другие крипто-IRA. Среди известных поставщиков этой ниши — iTrustCapital, Bitcoin IRA, BitIRA и Equity Trust.
В целом, смешивание различных активов очень часто встречается в Roth IRA. Однако практическая сложность объединения альтернативных активов, таких как криптовалюта и традиционные инвестиции, в рамках одного ИРА Рота может ограничить ваш выбор. Несмотря на то, что ниша криптоэнтузиастов растёт, она по-прежнему очень мала. Только несколько компаний, занимающихся ИРА в биткоинах, и другие поставщики криптовалютных ИРА установили устойчивое присутствие на рынке. Кроме того, некоторые из этих поставщиков предлагают Roth IRA, которые ограничены только криптовалютой.
Хорошая новость заключается в том, что некоторые поставщики криптовалютных IRA предлагают сочетание традиционных и криптоактивов. Например, iTrustCapital предлагает криптовалюты и два драгоценных металла — золото и серебро — в качестве подходящих активов для своего продукта Roth IRA. Используя Roth IRA от iTrustCapital, можно получить криптовалюту в качестве волатильного, но высокорастущего актива, а также драгоценные металлы, которые давно считаются инвестициями с низким риском. Кроме того, iTrustCapital предлагает инвестиции почти в 30 различных криптовалютах, включая все ведущие, в рамках продукта Roth IRA.
5 самых популярных криптовалют на платформе iTrustCapital
Однако если вам действительно нравится идея объединения криптовалютных и традиционных инвестиций в свой Roth IRA, оптимальной стратегией может быть открытие двух или даже более, если хотите, аккаунтов Roth IRA. Один аккаунт, открытый у провайдера ИРА, позволит инвестировать в криптовалюты, в то время как другой аккаунт, открытый у традиционного провайдера ИРА, может использоваться для доступа к традиционным активам, таким как акции, облигации и взаимные фонды.
Правила IRS позволяют открывать несколько аккаунтов Roth IRA — опцион, который некоторые инвесторы, ориентированные на выход на пенсию, упускают из виду. Открывая несколько Roth IRA и инвестируя в криптовалюты и другие классы активов с помощью отдельных аккаунтов, можно обойти проблему ограниченного выбора «смешанного режима» IRA. Однако обратите внимание, что ежегодный лимит взносов в размере $6500 ($7500 для лиц старше 50 лет) применяется ко всем вашим Roth IRA. К сожалению, вы не можете обойти этот лимит, настроив несколько Roth IRA.
У Roth IRA есть несколько плюсов и минусов по сравнению со стандартными пенсионными аккаунтами. Давайте подробнее рассмотрим преимущества и недостатки этого типа пенсионного аккаунта.
Безналоговый доход выше 59½. Наиболее очевидным преимуществом Roth IRA является возможность получить беспошлинный доход после достижения 59-летнего возраста.
Безналоговый вывод средств до 59½. Roth IRA — это гибкий пенсионный аккаунт. Вы можете вывести свои взносы, но не прибыль, без уплаты налогов до 59½.
Нет необходимости в минимальном распределении (RMD). Большинство стандартных пенсионных аккаунтов, включая наиболее часто используемые, 401(k), требуют от вас начать забирать необходимые минимальные распределения (RMD) со аккаунта после достижения определённого возраста. У Roth IRA нет таких требований.
Диверсификация портфеля в случае с криптовалютными рот-IRA. Вы можете диверсифицировать свой портфель пенсий, инвестируя часть своих средств в криптовалютный Roth IRA. Это помогает получить доступ к активу с высоким риском/высоким доходом, а именно криптовалюте. Это преимущество криптовалютных Roth IRA актуально для многих, если не большинство, пенсионеров и лиц до выхода на пенсию.
Пенсионные портфели, состоящие только из традиционных активов (таких как акции и облигации), создают чрезмерную зависимость от этих классов активов. Хотя разумно выделять большую часть средств на активы с низким уровнем риска, отсутствие высокорастущих альтернативных активов, таких как криптовалюта, ограничивает потенциальный доход этих аккаунтов.
Взносы не подлежат вычету из налога. Хотя Roth IRA отлично подходит для получения беспошлинного дохода при выводе на пенсию, ваши взносы на этот тип аккаунта не подлежат вычету из налога.
Доходы, выведенные до 59½ года или до достижения 5-летнего возраста, облагаются налогом. Вы будете облагаться налогом, если вы снимете прибыль с вашего Roth IRA до достижения минимального возраста и срока действия аккаунта.
Лимиты прибыли. Лица с годовым доходом более $153 000 или $228 000 при подаче налогов совместно с супругом не могут участвовать в ИРА Рота.
Потолки с низким годовым взносом. Ежегодный лимит взносов в размере $6500 ($7500 для лиц старше 50 лет) для всех ваших Roth IRA относительно низкий, что снижает эффективность этих аккаунтов в качестве налогового средства.
Несмотря на то, что рынок IRA криптовалютного Roth ещё молод и имеет скромное количество опционов, альтернативные способы инвестирования в криптовалюту доступны для всех, кто рассматривает возможность инвестиций в целях выхода на пенсию. К таким альтернативам относятся криптовалютные фонды, стейкинг и другие типы ИРА на основе криптовалюты.
Ведущие поставщики криптовалютных ИРА Roth, такие как iTrustCapital, BitIRA и Bitcoin IRA, также предлагают криптовалютные ИРА аккаунты. По сути, это традиционные ИРА, которые держат криптовалюту в своих портфелях. Ключевая разница между этими ИРА и ИРА Roth заключается в том, как ко всем вашим взносам и выводам относятся с точки зрения налогообложения.
В случае с Roth IRA ваши взносы не подлежат вычету из налога, но вывод средств на пенсию происходит в будущем. В отличие от этого, вы получаете налоговый перерыв от взносов в традиционные ИРА, но облагаетесь налогом на вывод средств после выхода на пенсию. Опытные инвесторы могут быть заинтересованы в самостоятельно управляемых ИРА, которые могут иметь различные альтернативные активы и доступны как в традиционной, так и в Roth IRA.
Традиционные инвестиционные провайдеры, вероятно, скоро перейдут на нишу пенсионных аккаунтов и станут сильными конкурентами для поставщиков IRA, специализирующихся на криптовалютах. Например, в апреле 2022 года крупнейший поставщик пенсионных инвестиций в США объявил, что планирует начать предоставлять криптоопционы для своих 401(k) аккаунтов. Вероятно, это всего лишь вопрос времени, прежде чем Fidelity и её ключевые конкуренты расширят криптоопционы на IRA и Roth IRA.
Не обязательно ограничиваться только пенсионными аккаунтами. Другие типы инвестиционных аккаунтов также являются отличным вариантом для получения хорошего дохода в будущем. Одним из этих типов счетов является биржевой фонд (ETF), а именно криптовалютный ETF.
Криптовалютные ETF позволяют комбинировать инвестиции в криптовалюты и традиционные классы активов в продукте, который может торговаться на фондовой бирже. Эти ETF являются отличным вариантом для прямого подхода к управлению инвестициями.
Другие типы средств, например, взаимные фонды, индексные фонды и трасты, подходят для пассивного, пассивного подхода к инвестициям. Многие из этих средств предлагают сочетание криптовалют и традиционных активов, в то время как некоторые основаны исключительно на криптовалютных продуктах. Например, крупнейший в мире криптовалютный фонд, Grayscale Bitcoin Trust (GBTC), позволяет владеть биткоином в качестве продукта на основе индекса без необходимости покупать его напрямую.
Ещё один вариант инвестирования в криптовалюту с низким уровнем риска — это стейкинг, который изначально был связан с блокировкой средств в блокчейн-сети для обработки транзакций. Со временем в стейкинге также используются различные криптовалютные инвестиционные продукты на централизованных биржах (CEX) и других криптовалютных торговых платформах.
Например, Bybit Накопления позволяет инвестировать в криптовалюту для получения дохода с низким уровнем риска и гарантией основной суммы.
Предоставленные криптовалютные Roth IRA могут быть рискованными из-за волатильности цены криптовалюты. Однако они имеют значительные налоговые преимущества и позволяют использовать криптовалюту, класс активов с высоким потенциалом роста. В настоящее время ландшафт криптовалютных Roth IRA относительно ограничен, и на рынке представлено несколько специализированных поставщиков. Однако традиционные поставщики пенсионных инвестиций, вероятно, присоединятся к гонке в не столь отдалённом будущем. При этом опционы значительно расширяются.
Тем временем не забывайте, что планирование выхода на пенсию не ограничивается Roth IRA или другими типами пенсионных аккаунтов. Альтернативные продукты, такие как Bybit Накопления и другие типы криптовалютных фондов, также являются надежным вариантом для инвестиций с низким уровнем риска в течение лучших лет.
Никакого спама. Только куча интересного контента и обновлений индустрии криптовалют.