21 лучшая платформа для криптокредитования в 2023 году

Криптокредитование становится успешной альтернативой традиционным кредитам. Децентрализованные финансы (DeFi) поддержали такие знаменитости, как Илон Маск и Билл Гейтс. В этой статье рассматривается концепция криптокредитования и приводится список лучших платформ криптокредитования.

Главное

• Криптокредитование идеально подходит для физических и юридических лиц, которые хотят получать пассивный доход или заёмные средства без ликвидации своих криптоактивов.

• Хотя проценты по займу могут быть высокими, они, как правило, определяются спросом и предложением. Если спрос высокий, а предложение низкое, проценты будут выше, и наоборот.

• Криптокредитование связано с определёнными рисками, но при надлежащем управлении рисками и проведении необходимых исследований с его помощью можно зарабатывать хорошие проценты. 

Что такое криптокредитование?

Криптокредитование — это тип финансирования, который позволяет держателю криптовалюты передавать её другим в виде займов под проценты.

Эта концепция очень похожа на традиционное банковское кредитование. В традиционной системе деньги одалживаются банку путём предоставления ликвидности через сберегательный счёт. Банк выплачивает регулярные проценты по сбережениям и гарантирует сохранность средств. (В прошлые десятилетия процентная ставка по сберегательным счетам составляла 2–3% и больше. В последнее время процентные ставки по сберегательным счетам стали крайне низкими, в некоторых случаях 0,01%).

Аналогичным образом, в децентрализованных финансах владелец криптовалюты предоставляет криптовалюту заёмщику в обмен на выплату гарантированного годового процентного дохода (APY) или годовой процентной ставки (APR), которые в большинстве случаев составляют от 5% до 12%.

В этой схеме участвуют три заинтересованных лица:

• Кредитор

• Заёмщик

• Платформа кредитования или платформа DeFi

Кредитор получает выгоду, зарабатывая проценты, в то время как заёмщик получает выгоду от получения криптовалюты или активов, не прибегая к традиционным источникам финансирования. Платформа криптокредитования получает прибыль, взимая небольшую комиссию с заёмщика.

Как работает криптокредитование?

Любой, кто владеет криптовалютой, может получать пассивный доход, предоставляя её в виде займов другим лицам. Размер процентной ставки зависит от монеты и условий депозита. Обычно он составляет от 3% до 15%. Точный размер процентной ставки определяется спросом и предложением. Если спрос высокий, а предложение низкое, проценты будут выше, и наоборот.

Однако есть несколько факторов, которые влияют на доходность. Например, чем больше срок займа, тем выше APY. Иногда APY изменятся в зависимости от спроса и предложения. Однако это нельзя считать правилом.

В отличие от обычного банковского кредитования, кредитору, предоставляющему криптовалюту в виде займа, не важно, кто её получит. В соответствии с правилами, которые действуют на платформах криптокредитования, заём автоматически передаётся заёмщику, который выполняет определённые требования.

Получить заём в криптовалюте можно через платформу криптокредитования. При выдаче займа платформа потребует предоставить обеспечение в криптовалюте.

Традиционно отношение суммы займа к стоимости залогового обеспечения (loan-to-value ratio или коэффициент LTV) составляет 50%. Заёмщик может получить кредит в размере 50% от стоимости залога. Например, если в качестве залога вносятся $10 000, сумма займа составит $5000. Как только заём будет полностью выплачен, залог в размере $10 000 будет возвращён заёмщику.

Криптозаймы в сравнении с криптокредитованием: различия

Криптозаймы и криптокредитование — это схожие концепции. Тем не менее, хотя обе они связаны с получением и предоставлением займов, между ними есть некоторые важные различия. 

Криптокредитование. Криптокредитование осуществляется следующим образом: частные лица вносят криптовалюту в кредитный пул, который затем предоставляет эти средства заёмщикам под проценты. В результате владельцы криптовалюты могут зарабатывать пассивный доход, предоставляя свои криптоактивы другим пользователям. 

Криптозаймы. Заёмщики используют свои криптоактивы в качестве обеспечения по займам. По сути, заёмщик передаёт активы кредитору, который предоставляет ему деньги, и заёмщик возвращает ему эти деньги с процентами. Как только заёмщик погасит заём, он сможет вернуть криптоактивы, переданные кредитору.

По сути, криптокредитование — это предоставление средств заёмщикам под проценты. Для сравнения, криптозаймы — это получение средств заёмщиками с предоставлением залогового обеспечения.

Как выбрать платформу криптокредитования

В связи с растущей популярностью криптокредитования большое значение имеет выбор надёжной и безопасной платформы, которая будет соответствовать поставленным финансовым целям. Ниже приведены некоторые факторы, которые следует учитывать при выборе платформы криптокредитования.

Репутация и надёжность. Тщательно изучите репутацию кредитной платформы. Ищите хорошо зарекомендовавшую себя платформу, которая имеет положительные отзывы и солидный опыт. Проверьте соблюдение нормативных требований и наличие партнёрских отношений с авторитетными учреждениями.

Меры безопасности. Безопасность должна быть главным приоритетом при работе с криптовалютами. Ищите платформы с надёжными мерами безопасности, такими как двухфакторная аутентификация (2FA), холодное хранение средств и страхование цифровых активов. Убедитесь, что платформа использует передовые методы защиты средств своих пользователей.

Процентные ставки. Сравните процентные ставки, предлагаемые различными платформами кредитования. Более высокие процентные ставки могут показаться привлекательными, но будьте осторожны с платформами, которые предлагают необычайно высокую доходность, поскольку это может быть связано с дополнительными рисками. 

Ищите платформы, которые предлагают такие ставки, которые соответствуют рыночным.

Условия кредитования. Рассмотрите условия кредитования на платформе. Узнайте, насколько гибкими будут сроки кредитования и выплаты процентов, и можно ли будет изменить условия кредитования в соответствии с потребностями. 

Поддерживаемые криптовалюты. Проверьте, какие криптовалюты поддерживает платформа кредитования. Убедитесь, что платформа поддерживает криптовалюты, которые вы храните или хотите получить в качестве займа. Большой список поддерживаемых криптовалют обеспечивает дополнительную гибкость при выборе возможностей кредитования.

Ликвидность. На платформе с высокой ликвидностью можно будет легко вносить и выводить средства. Кроме того, платформа с высоким спросом на займы указывает на наличие активных заёмщиков, что повышает вероятность получения процентов по выданным займам.

Прозрачность и отчётность. Ищите платформу кредитования, которая предоставляет прозрачные и подробные отчёты по займам, процентам и залоговому обеспечению. Прозрачность позволяет эффективно контролировать и отслеживать инвестиции и обеспечивает душевное спокойствие.

Поддержка клиентов. Изучите уровень поддержки клиентов на платформе. Ищите платформу с эффективными каналами поддержки, включая электронную почту, чат или связь по телефону. Хорошая поддержка клиентов гарантирует своевременное решение возникающих проблем.

APY в сравнении с APR: различия

Прежде чем рассматривать возможные варианты, важно понять разницу между APY (годовая процентная доходность) и APR (годовая процентная ставка). Часто эти термины используются одновременно, что сбивает с толку заёмщиков и кредиторов.

APY означает проценты, полученные от сбережений, а APR — это проценты, которые нужно выплатить кредитору. APY включает в себя ставку дохода, зарабатываемую за год. Имейте в виду, что APY рассчитывается с использованием сложных процентов. С другой стороны, APR состоит из процентной ставки и комиссий, которые нужно уплатить при получении займа.

Подробнее: «Понимание основных различий между APY и APR»

Преимущества криптокредитования

Криптокредитование выгодно как для кредиторов, так и для заёмщиков. Какие преимущества получает заёмщик?

• Доступность. Криптокредитование намного проще, чем получение кредитов в традиционных банках, где банки требуют прохождения нескольких утомительных этапов по проверке кредитного рейтинга, истории трудоустройства, остатков на банковских счетах и личных документов.

• Скорость. Обычно займы в криптовалюте выдаются практически мгновенно или в течение 24 часов. При выполнении установленных требований, некоторые криптовалютные платформы мгновенно зачисляют средства на счёт. Как правило от пользователя требуется только залоговое обеспечение и удостоверение личности.

• Гибкость. Многие платформы криптокредитования разрешают заёмщику корректировать APR в зависимости от срока займа, коэффициента LTV, типа криптовалюты и суммы обеспечения.

Конечно, криптокредитование имеет свои преимущества. Можно получить гораздо более высокую доходность, чем на традиционных инвестиционных счетах. В большинстве случаев можно отозвать средства в любое время без каких-либо ограничений. Соответственно, также можно использовать несколько криптоактивов для повышения доходности портфеля.

Риски криптокредитования

Криптокредитование связано с неотъемлемыми рисками, некоторые перечислены ниже.

• Волатильность. Колебания цен могут сделать кредитование неэффективным. Падение цены криптовалюты может негативно повлиять на портфель. В подобном случае криптовалюта, переданная в качестве займа, возможно, могла бы быть использована как-то иначе для получения большей прибыли.

• Риск, связанный с контрагентом. Даже лучшие платформы криптокредитования не говорят, куда они инвестируют деньги или кто получает займы. Это одна из причин, по которой такие авторитетные платформы, как Celsius Network и BlockFi, попали в скандальные заголовки.

• Celsius, которая подала на банкротство, использовала криптовалюты клиентов для предоставления займов институциональным инвесторам. BlockFi — это ещё одна известная платформа кредитования, столкнувшаяся с финансовыми трудностями, поскольку её бизнес-модель в значительной степени зависит от бурного роста криптоэкономики. Как только бум на рынке криптовалют закончился, BlockFi потребовалась реструктуризация.

• Платёжеспособность. Децентрализованные финансы всегда связаны с рисками неплатёжеспособности платформы. В то время как централизованные платформы могут подать заявление о банкротстве, чтобы рассчитаться со своими клиентами, некоторые из лучших платформ криптокредитования несут все риски самостоятельно. Споры часто решаются в судебном порядке.

Лучшие платформы криптокредитования 

Выбор лучшей платформы криптокредитования, которая соответствует индивидуальной готовности к риску, в значительной степени зависит от предпочтений пользователя. Ниже перечислены некоторые интересные платформы.

1. Nexo

Nexo — это лицензированная в ЕС платформа, за деятельностью которой следят финансовые регуляторы. В настоящее время она управляет активами примерно 4 миллионов пользователей почти в 200 юрисдикциях.

Кредиторы могут зарабатывать процентную ставку до 16%, при этом проценты выплачиваются ежедневно. Чтобы начать зарабатывать, нужно всего лишь купить или перевести криптовалюту на аккаунт на Nexo. Независимо от условий, APR никогда не превышает 13,9%. Финансирование утверждается в течение нескольких секунд, а средства переводятся на аккаунт менее чем за 24 часа.

Единственным недостатком платформы является кривая обучения. Образовательных ресурсов мало, а это значит, что, возможно, придётся часто обращаться в службу поддержки.

Вывод: Nexo является одной из лучших платформ криптокредитования с невысокими процентными ставками.

1. Unchained Capital

Платформа Unchained Capital со штаб-квартирой в Остине, штат Техас, предлагает кредиты в биткоинах физическим и юридическим лицам в США.

Чтобы защитить интересы клиентов, в их бизнес-модели используется перезакладывание. В отличие от других кредиторов, которые хранят биткоины в сторонних депозитариях, Unchained Capital хранит их в холодных multisig-кошельках. Пользователь не только остаётся собственником, но может криптографически доказать, что биткоин хранится по специальному адресу.

Минимальная APR составляет 12,58%, при этом коэффициент LTV составляет 40%. APR варьируется от 12,58% до 15,42%, но биткоин не подвергается риску.

В настоящее время Unchained Capital предоставляет услуги только в США.

Вывод: Unchained Capital — одна из лучших платформ криптокредитования с точки зрения защиты активов.

1. Bybit Lending

Bybit Lending — это посредник, который подбирает кредиторов и заёмщиков с учётом их криптоактивов и процентных ставок.

Вкладчики (кредиторы) вносят средства в кредитный пул и могут зарабатывать почасовые проценты, предоставляя ликвидность трейдерам (заёмщикам), которые могут использовать её для маржинальной торговли на платформе или инвестирования в продукты Bybit Earn. 

Bybit Lending предлагает гибкие условия по внесению и выводу средств, а это значит, что пользователи могут выводить свои средства и проценты в любое время в пределах допустимого срока. Однако в системе запускается период «охлаждения», если сервис становится либо загружен на 100%, либо достигается суточный лимит вывода средств. В этом случае функция вывода средств временно отключается, пока система снова не обновится через час. 

Вывод: Bybit — одна из лучших платформ криптокредитования, которая предлагает гибкие условия для инвесторов.

1. CoinRabbit

Платформа CoinRabbit, зарегистрированная в Лондоне, быстро становится популярным выбором среди криптотрейдеров благодаря разнообразию предложений. Верификация KYC или проверка кредитного рейтинга не требуются, а заём можно получить даже в размере $100.

Кредиторы могут заработать 10% на пяти популярных монетах: USDT, USDC, BSC, USD Coin и Binance USD. CoinRabbit не взимает комиссии, а средства никогда не блокируются.

Конечно, у заёмщиков есть больше вариантов: в качестве обеспечения они могут использовать 70 лучших монет, перечисленных на веб-сайте. APR колеблется в пределах от 12% до 16% практически по каждой монете.

Несмотря на простоту процесса и количество возможных вариантов, ставка APR для заёмщиков на CoinRabbit довольно высокая.

Вывод: CoinRabbit является одной из лучших платформ криптокредитования благодаря большому разнообразию криптоактивов.

1. SpectroCoin

Если хотите получить заём, попробуйте SpectroCoin. Белорусская DeFi-платформа работает на рынке с 2013 года и получает стабильные оценки от независимых экспертов.

SpectroCoin отличается от других тем, что предлагает заёмщикам низкий APR. В зависимости от криптовалюты, используемой в качестве обеспечения, процентная ставка может составлять всего 4,95% при использовании нативного токена BNK для выплаты процентов. На момент написания настоящего документа максимальная APR составляет 17,95%.

Ставка APR в основном определяется коэффициентом LTV. Коэффициент LTV на платформе SpectroCoin составляет от 25% до 75%. В целом, заём в криптовалюте можно получить на сумму от 25 евро до 1 миллиона евро.

SpectroCoin мало что предлагает кредиторам, поскольку компания в основном занимается криптозаймами.

Вывод: гибкие варианты кредитования на платформе SpectroCoin делают её одной из лучших платформ криптокредитования.

1. AQRU

AQRU — это болгарская компания, которая также зарегистрирована в Великобритании и Литве. Она имеет довольно хорошую репутацию среди криптотрейдеров.

AQRU в основном обслуживает кредиторов. Процесс кредитования прост и эффективен. Все, что нужно сделать, это внести криптовалюту на платформу, чтобы начать зарабатывать проценты. Самая высокая APY составляет 7% по USDC Maple. На выбор предлагаются пять стейблкоинов.

AQRU — это, пожалуй, самый простой и гибкий способ начать зарабатывать проценты. Платформа гарантирует безопасность средств, выданных в качестве займов розничным инвесторам и учреждениям, и предоставляет полное обеспечение.

Хотя платформа проста и безопасна в использовании, APY могла бы быть более высокой.

Вывод: AQRU — одна из лучших платформ криптокредитования для начинающих трейдеров, заинтересованных в получении регулярного пассивного дохода.

1. Nebeus

Nebeus — ирландская компания, уполномоченная Центральным банком Ирландии (CBI) на выпуск электронных денег. Её кредитные продукты обеспечены страховым фондом в размере $100 млн.

Передавая криптоактивы в качестве займов на этой платформе, можно заработать до 12,85% в год. Кредиторы могут легко выводить доходы в евро и стейблкоинах каждые 24 часа.

Существует два типа займов: быстрые займы и гибкие займы. Быстрые займы на текущие расходы. На три месяца они часто выдаются под 0%. Коэффициент LTV составляет 50%. Есть возможность досрочного погашения. По гибким займам коэффициент LTV составляет 80%, а процентные ставки обычно находятся в пределах от 6% до 13,5%.

Единственным недостатком является нехватка криптоактивов.

Вывод: разнообразие вариантов займов делает Nebeus одной из лучших платформ криптокредитования.

1. Mango Markets

Mango Markets — это децентрализованная биржа на блокчейне Solana. Она известна среди криптотрейдеров своей молниеносной скоростью, дешёвыми транзакциями и ончейн книгой ордеров.

Пользователи могут автоматически получать проценты за депозиты или использовать эти депозиты в качестве обеспечения по займам. Процентная ставка меняется в зависимости от использования пула. С информацией по депозитам и займам можно ознакомиться на их веб-сайте. Платформа предлагает займы в 14 цифровых активах, включая популярные криптовалюты и стейблкоины.

Прежде чем оформить заём, убедитесь, что понимаете размеры ставок, поскольку они могут сильно колебаться в зависимости от используемого базового актива. Процентные ставки по займам в наиболее известных криптовалютах, таких как BTC, могут составлять менее 1%.

Mango Market — это относительно новый участник рынка, и общедоступной информации о компании не так много.

Вывод: Mango Markets — это одна из лучших платформ криптокредитования для тех, кого интересуют недорогие и прозрачные ставки по займам.

1. Midas.Investments

Midas.Investments — это сингапурская криптоплатформа, ориентированная на получение пассивного дохода. Компания работает с 2018 года и управляет активами, размер которых превышает $200 млн.

При внесении средств на счёт можно регулярно получать высокие доходы. APY по большинству активов составляет от 9% до 18%. На платформе нет ограничений, уровней и блокировок. Если инвестировать средства в нативный токен MIDAS, APY увеличится на 2–3%.

Midas.Investments использует высокорисковые инвестиционные стратегии, которые могут подойти не всем.

Вывод: платформа криптокредитования Midas.Investments поможет получать пассивный доход. 

1. CoinLoan

CoinLoan — это хорошо зарекомендовавшая себя европейская компания, имеющая лицензию Управления по финансовому надзору Эстонии. Компания основана в 2017 году и, в основном, занимается криптокредитованием.

APY по большинству криптоактивов и стейблкоинов составляет до 12,3%. CoinLoan предлагает не только одну из самых высоких доходностей на рынке, но и отсутствие комиссий за депозит, а также возможность вывода средств в любое время.

APR для заёмщиков составляет всего 4,95%, если они готовы оформить заём с коэффициентом LTV в размере 20%. APR варьируется от 4,95% до 11,95% в зависимости от коэффициента LTV. На платформе нет периодов блокировки, комиссий за вывод средств или штрафов за досрочное погашение.

Важно отметить, что процентные ставки и доходы будет ниже, если не использовать монету CLT.

Вывод: CoinLoan имеет одну из самых высоких процентных доходностей, что ставит её в один ряд с лучшими платформами криптокредитования на рынке.

1.  YouHodler

YouHodler — это швейцарский и европейский бренд, который в основном специализируется на займах с обеспечением в криптовалюте. На этой платформе можно открыть привлекательный сберегательный счёт в криптовалюте.

Вместо того, чтобы выдавать займы в криптовалюте, можно заработать до 12%, открыв на YouHodler сберегательный счёт. Минимальная сумма, необходимая для получения пассивного дохода, составляет всего $100.

Заёмщики могут получать займы в 50 основных криптовалютах. Займы выдаются с высоким коэффициентом LTV, который доходит до 90%, что является одним из самых высоких показателей в отрасли.

Единственным недостатком получения займов на YouHodler является высокий APR, который начинается с 13,68% и может быть почти в два раза выше по некоторым активам.

Вывод: Стабильные рейтинги и отличная репутация делают YouHodler одной из лучших платформ криптокредитования.

1. Ledn

Ledn — это канадская платформа, на которой можно получать займы в долларах США и специальные займы для покупки биткоинов. Название платформы может показаться странным, но интерфейс веб-сайта прост, и на нём легко ориентироваться.

Эта платформа предлагает сберегательные счета в биткоинах и USD. APY составляет до 7,50% в USD и до 5,25% в биткоинах.

Если нужен заём с обеспечением в биткоинах, то APR составит до 9,90%. Их эталонный продукт, займы B2X, используется для удвоения баланса в биткоинах.

Несмотря на некоторые замечательные функции, Ledn работает только с биткоинами и USDC.

Вывод: Ledn является одной из лучших платформ криптокредитования для инвесторов в биткоины.

1. Compound Finance

Compound Finance, созданная в Калифорнии, хорошо известна благодаря своей инновационной модели DeFi и децентрализованной автономной организации (DAO), управляемой сообществом.

Ставки по кредитованию и займам постоянно меняются из-за модели фарминга доходности. Однако кредиторы могут рассчитывать на получение процентных ставок, близких к рыночным. Соответствующие ставки можно посмотреть на их веб-сайте во вкладке «Рынки».

Условия кредитования очень гибкие. В зависимости от состояния рынка APR по BTC может составлять от 0,04% до 6,5%. Ставка по USDC также варьируется от 0,15% до 10% в зависимости от рыночной динамики.

Compound Finance отдел — это надёжная платформа для получения займов, но следите за ставками.

Вывод: защита личных данных и отсутствие требования к верификации KYC делают Compound Finance очень привлекательной платформой криптокредитования.

1. Yield App

Yield App — это международная финтех-компания, которая имеет европейскую лицензию на операции с криптовалютами.

Эта эстонская компания занимается только кредитованием в криптовалютах. Используя эту платформу, можно получать одни их самых высоких процентов по USDT. На момент написания этого документа проценты по USDT составляют 13%, если в стейкинге используется нативный токен YLD. Если токен YLD не используется, ставка падает до 6% по стейблкоинам и до 2,5% по ETH и BTC.

Прежде чем приступать к стейкингу, помните, что платформа поддерживает только шесть монет. Кроме того, криптовалютные активы не застрахованы.

Вывод: несмотря на некоторые недостатки, платформа Yield App обещает стать одной из лучших платформ криптокредитования для получения доходов от USDT.

1. Haru Invest

Haru Invest — это южнокорейская платформа, которая использует инновационные стратегии и предлагает одни из самых высоких процентных ставок в отрасли.

Зарабатывать на платформе можно тремя способами. Если разместить криптовалюту в кошельке на платформе, APR может составить до 7%. Периоды блокировки отсутствуют, и доходы выплачиваются ежедневно.

Более любознательные криптоэнтузиасты могут заработать до 15%, заблокировав криптовалюту на срок от 15 до 365 дней. Обратите внимание, что за досрочный вывод средств взимается комиссия. Для получения ещё более высокого дохода можно внести криптовалюту в стейкинг с помощью Haru Earn и получать до 25% в год.

Прежде чем сделать выбор, помните, что Haru не поддерживает транзакции в фиатных валютах.

Вывод: Haru Invest — одна из лучших платформ криптокредитования для тех, кто готов заблокировать криптовалюты на относительно длительный период.

1. Aave

Aave — это швейцарская технологическая компания, основанная в 2017 году, чей протокол ликвидности построен на семи сетях и 13 рынках.

Кредиторы могут получать проценты, которые начисляются и рассчитываются в режиме реального времени. Точный размер APY вычислить сложно из-за протокола стимулирования. Тем не менее, APY может составлять 0% по нативному токену и до 18% по USDT и BUSD.

Для заёмщиков это хороший выбор, поскольку APR может составлять всего 0,1% по MKR, 0,5% по AAVE и 1,3% по BUSD. К сожалению, по стейблкоинам действуют более высокие ставки.

Изменяющиеся процентные ставки на Aave часто затрудняют планирование крупных инвестиций.

Вывод: Aave — отличная платформа криптокредитования для тех, кто хочет брать займы в криптовалюте с чрезвычайно низкой APR.

1. Crypto.com

Crypto.com — это популярная криптовалютная биржа, расположенная в Сингапуре. Она основана в 2006 году и заявляет, что обслуживает 50 миллионов клиентов.

На веб-сайте размещена информация, что заработать на самых известных криптоактивах можно до 8,5% в год. На веб-сайте есть более 40 цифровых активов с соответствующими процентными ставками.

Заёмщики могут монетизировать активы с помощью займов с обеспечением в размере до 50%. APR начинается с 8% и может достигать 12%.

Несмотря на известность Crypto.com, более высокие процентные ставки и минимальные суммы займов подойдут не всем заёмщикам.

Вывод: Если нужна авторитетная платформа, предлагающая множество криптовалют, Crypto.com является одной из лучших платформ криптокредитования, на которую следует обратить внимание.

1. Cake DeFi

Cake DeFi зарегистрирована в Сингапуре и является членом Сингапурской ассоциации финансовых технологий. Платформа имеет отличную репутацию в криптосообществе.

APY может достигать 7%. Несмотря на колебания ставок, платформа гарантирует базовую процентную ставку. Всё чётко расписано в разделе о кредитовании.

Заёмщики могут получать займы в BUSD, нативном токене Cake DeFi. В большинстве случаев APR составляет от 0,5% до 5%, а заём можно погасить в любое время.

Неудобство состоит в том, что не менее 50% обеспечения должно быть предоставлено в токенах DFI.

Вывод: Cake DeFi — это ведущая платформа кредитования для получения займов с использованием токена DFI.

1. Alchemix

Alchemix — это европейская платформа, которая стала популярной благодаря самопогашаемым займам. Пользователи могут получать займы, которые теоретически погашаются сами в течение длительного периода времени.

Механизм достаточно простой. Предположим, что заёмщик вносит на депозит определённую сумму в стейблкоинах DAI, чтобы получить заём в размере 50% от суммы залогового обеспечения. Со временем 50% займа выплачивается за счёт чистой прибыли от депозита в DAI.

В идеале можно использовать Alchemix, не платя процентов по займу. Что ещё важнее, на платформе есть большой выбор токенов, нет блокировки или комиссий за вывод средств, и практически отсутствует вероятность ликвидации.

Перед тем как начать работу с этой платформой, убедитесь, что понимаете, как работает модель Alchemix. Новичкам может быть сложно её понять.

Вывод: Alchemix — это ведущая платформа криптокредитования, которая может предоставлять криптовалюту под 0%.

1. OKX

OKX — это одна из крупнейших криптовалютных бирж в мире. Как и многие другие продукты, кредитные продукты OKX чрезвычайно конкурентоспособны.

Существует более 20 кредитных активов как с гибкими, так и с фиксированными ставками. Фиксированные ставки по таким стейблкоинам, как USDT, составляют всего 2%, при этом коэффициент LTV составляет 70%. Условия займов в других основных монетах также чрезвычайно конкурентоспособны.

Это подойдёт тем, кому нравятся гибкие условия, поскольку OKX публикует 24-часовые APY по своим активам. Справедливое представление о APR можно также получить, просмотрев исторические графики. Честно говоря, займы OKX — это одни из самых недооценённых займов на рынке криптокредитования.

Данный продукт недоступен в США и некоторых других странах.

Вывод: OKX является одной из лучших платформ криптокредитования для краткосрочных займов.

1. SALT Lending LLC

SALT Lending LLC — это американская компания, основанная в 2006 году и специализирующаяся на криптокредитах. Она предлагает продукты как для физических лиц, так и для компаний.

В отличие от некоторых других криптоплатформ, она не взимает комиссий за вывод и хранение средств и за выполнение электронных платежей. APR варьируется от 0,52% до 5,49% в зависимости от коэффициента LTV.

Суммы займов начинаются всего с $1000 долларов и превышают $1 млн. Депозиты можно стабилизировать, добавив в них стейблкоины. Займы выдаются в течение 24–48 часов.

Необходимо отметить, что длительные сроки займов (от 12 до 60 месяцев) могут отпугнуть потенциальных заёмщиков.

Вывод: SALT Lending LLC является одной из лучших платформ криптокредитования для долгосрочных инвесторов, которые могут выдерживать длительные периоды блокировки.

Насколько безопасны платформы криптокредитования? 

Платформы криптокредитования, как правило, безопасны как для инвесторов, так и для трейдеров. Однако из-за отсутствия чёткого регулирования в отрасли мы не можем исключать случаи мошенничества и отрицательные результаты взаимодействия с такими платформами. Прежде чем инвестировать средства на платформе криптокредитования, необходимо провести собственные исследования и проконсультироваться со специалистами по финансам. 

Например, Celsius Network предлагает страхование цифровых активов и внедрила строгие меры безопасности, такие как 2FA и холодное хранение средств. BlockFi сотрудничает с авторитетными учреждениями и проводит регулярные аудиты безопасности. Однако отсутствие надзора и прозрачности бизнеса привело к банкротству обеих этих платформ.

В заключение следует отметить, что платформы криптокредитования могут оказаться безопасными при условии, что проведено надлежащее исследование и приняты соответствующие меры предосторожности. Тем не менее, риски по-прежнему существуют, и перед тем, как инвестировать средства, необходимо проконсультироваться со специалистами по финансам и тщательно оценить меры безопасности на платформе и её репутацию.

Стоит ли заниматься криптокредитованием?

Если вы покупаете криптовалюту на долгий срок, то лучше будет заняться кредитованием и использовать криптовалюту, которая лежит без дела в кошельке, чтобы заработать проценты.

Также целесообразно будет взять заём в криптовалюте, поскольку для получения займа не придётся продавать криптовалюту. Вместо этого можно продолжить держать активы, чтобы получать прибыль на росте цен на бычьем рынке.

Новичкам и тем, кто не очень хорошо знаком с криптовалютами, нужно выбирать платформу на основе того, как она обосновывает свои процентные ставки. Если их терминология покажется слишком сложной, избегайте таких платформ и продолжайте поиск. Помните, что есть много платформ криптокредитования, поэтому не торопитесь и постарайтесь понять условия. Во многих случаях лучше будет выбрать фиксированную ставку, чтобы заранее рассчитать доход.

Кому можно попробовать заняться криптокредитованием? 

Трейдеры и обладатели криптовалюты могут заниматься криптокредитованием по разным причинам, и их решения являются весьма субъективными. Ниже приведены некоторые советы и рекомендации, которые помогут принять решение по криптокредитованию. 

Владельцы криптовалюты. Если есть свободная криптовалюта, которая активно не используется, то с помощью криптокредитования можно получить пассивный доход.

Трейдеры. Трейдеры, которые хотят торговать, не продавая для этого активы, могут получать займы в криптовалютах. Важно отметить, что данные операции сопряжены с определённым риском, поскольку заёмные средства будут использованы для торговли.

Майнеры. Майнеры криптовалют, которым нужны средства для покрытия операционных расходов, могут получать займы в криптовалюте. Майнинг требует значительных вложений, а стоимость криптовалюты может быть нестабильной, поэтому необходимые средства можно получить с помощью криптокредитования.

Инвесторы. Инвесторы, стремящиеся расширить портфель криптовалют, также могут воспользоваться криптокредитованием. Получая займы и используя активы в качестве залогового обеспечения, они могут купить больше цифровых активов, что потенциально может увеличить доходы.

Заключение

Прежде чем принять какое-либо решение, как кредитор, так и заёмщик должны провести всестороннее исследование рынка. Поскольку пространство DeFi постоянно меняется, APY по криптовалютам может быть разной на разных платформах. Условия займов, комиссии за вывод средств и коэффициенты LTV также могут отличаться. Криптокредитование — это подходящий вариант для физических и юридических лиц, которые хотят получать пассивный доход или заёмные средства без ликвидации криптоактивов. Если проявлять осторожность, изучать и надлежащим образом оценивать риски, то криптокредитование может быть выгодной инвестиционной возможностью для тех, кто владеет простаивающими активами или стремится максимально увеличить доходность криптоактивов.

#Bybit #TheCryptoArk