Краткий пересказ
Еще
Узнавайте содержание статьи и оценивайте рыночные настроения всего за 30 секунд!
Рынок криптовалют растёт в прыжках и границах. Как это делается, она получает большее признание в традиционной финансовой системе. Правительства изучают варианты внедрения криптовалют в центральные банки, в то время как финансовые учреждения изучают новые криптовалютные продукты, чтобы предложить своим клиентам. Мирдецентрализованных финансов — это захватывающая сфера, предлагающая клиентам множество вариантов доступа к новым финансовым продуктам, приложениям и сервисам по всему миру. Однако криптовалюта также привносит новые риски. Это криптострахование, которое обещает защиту, которую мы ищем, и следующее важное?
Страхование криптовалют — это тип страхового полиса, предназначенного для защиты от убытков, связанных с нарушениями кибербезопасности. Большинство крупных криптовалютных бирж имеют по крайней мере некоторую страховку для защиты цифровых активов, находящихся в их распоряжении, от убытков от кражи и других нарушений безопасности.
Поскольку криптовалюта не является законным тендером, она не защищается так же, как другие депозиты могут быть внесены банковским страхованием. Например, в США банковские депозиты обычно защищеныФедеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC) или Корпорацией защиты инвесторов в ценные бумаги.
Напротив, страхование биржи предназначено для защиты от убытков, понесённых в рамках покрываемых событий безопасности. Тем не менее, общие убытки иногда могут превышать суммы возмещения по страховке, что делает некоторых инвесторов неспособными полностью восстановить свои инвестиции. Кроме того, политики не покрывают личные убытки, например, связанные с утерей учетных данных или утечкой персональных данных, а это означает, что у некоторых пользователей могут быть пробелы в покрытии.
Индустрия криптострахования всё ещё находится в зарождении, и многие криптоактивы просто не защищены страхованием. Большинство страховых полисов предназначены для компаний и корпораций, а не для частных потребителей.
Криптокошельки и биржи покупают страховые полисы с покрытием, предназначенным для защиты от киберкражи и угроз безопасности. Другие типы покрытия всё ещё находятся в разработке и могут иметь дополнительную защиту, такую как страхование децентрализованных финансов (DeFi), которое может обеспечивать защиту от потери средств, связанных с отключением поставщика услуг, утерей приватных криптовалютных ключей или подобных катастроф. Однако эти политики пока недоступны для покупки.
Другими словами, защита среднестатистических пользователей во многом зависит от сервисов, к которым они получают доступ и которыми пользуются. Для обеспечения максимальной безопасности самый базовый уровень безопасности должен включать двухфакторную аутентификацию (2FA) в качестве стандарта. При входе пользователей просят предоставить дополнительную информацию, такую как код. Также рекомендуется использовать холодный кошелёк для большинства цифровых активов.Горячие кошельки удобнее, но они более доступны хакерам. Холодные кошельки находятся в автономном режиме и обычно не имеют доступа к сети, поэтому они хорошо защищены от злонамеренных действий.
Большинство бирж предлагают дополнительные меры безопасности, включая программы криптострахования. Они не обеспечены государственными планами страхования, как обычные банки, но если биржи взломаны, ваши средства будут защищены, и вы получите компенсацию убытков до суммы, указанной в страховом полисе.
Только в 2021 году многие взломы подвергают криптовалютные фонды риску. Сам по себе взлом Poly Network привел к краже более $600 миллионов в кошельках Ethereum, Binance Smart Chain и Polygon.Кредитный финансовый отдел потерял почти $150 миллионов в эфире, биткоинах и стейблкоинах в двух отдельных взломах, а в декабре хакеры украли почти $200 миллионов в кошельках Ethereum и BSC.
Инвестиции в криптовалюту обещают значительную прибыль, но риски могут быть очень реальными на волатильном криптовалютном рынке. Существует реальная потребность в страховых полисах для криптовалют, но страховые полисы и премиумы, как правило, основаны на исторических данных. Поскольку криптовалютный рынок по-прежнему является таким новым, исторические данные, как правило, отсутствуют, а волатильность рынка может усложнить этот процесс.
Когда стоимость биткоина и других криптовалют резко выросла, горячие кошельки и биржи становятся особенно привлекательными для хакеров и воров. Например, 20 января Crypto.com подтвердил, что он был взломан, и более 400 пользователей пострадали от несанкционированного вывода средств на их аккаунтах. Впоследствии Lloyd’s из Лондона также отметила использование различных стратегий снижения рисков, включая хранение в холодной среде, кошельки с несколькими подписями и безопасность на стороне сервера.
Страхование криптовалют может заполнить пробелы, защищая уязвимую волатильную систему от убытков.
Когда биткоин был впервые представлен, он был предназначен в качестве альтернативы традиционным финансовым рынкам. Это может служить способом отправки и получения денег через интернет без необходимости в надзорном органе или централизованных органах, но это будет работать как любая другая валюта.
С момента своего появления биткоин вырос в популярности и стоимости, а затем появился ряд других криптовалют. Рынки криптовалют быстро расширяются, и криптовалютные биржи вынуждены были быстро двигаться, чтобы защитить целостность своих рынков. Кроме того, на криптовалютных рынках развивалась нормативно-правовая среда. Регуляторы не терпят существование криптовалюты, а активно взаимодействуют с рынками.
От Швейцарского органа надзора за финансовыми рынками (FINMA) и Федерального органа финансового надзора Германии до Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC), регуляторные органы всех стран принимают активные подходы к криптовалютам.
Такие глобальные организации, как Рабочая группа по финансовым действиям (FATF) и Совет по финансовой стабильности (FSB), опубликовали рекомендации по криптовалюте, поскольку широкое распространение продолжается в условиях волатильности рынка. Конечная цель заключается в создании сильной системы, или нормативной среды, для предотвращения мошенничества и отмывания денег, не избегая свободы мышления и инноваций, которые способствуют экономическому развитию и позволяют крипторынкам процветать.
С момента появления биткоина в 2009 году криптовалютный рынок вырос. Тем не менее, рынок был в основном ориентирован на розничную торговлю до середины 2010-х годов, когда общая рыночная стоимость составляла около $100 миллионов. В то время рынок перешел на криптовалютную зиму, и цены снизились. Спекуляторы вышли из рынка, оставив только дерзких криптопользователей, которые продолжали поддерживать индустрию.
Их усердная работа окупилась в виде более сильной инфраструктуры, новых продуктов и растущего спроса. Длинная горькая зима в криптовалюте уже закончилась, и организации готовы добавить криптопродукты в свои инвестиционные портфели. Спрос на криптовалютные продукты стал ещё более горячим, и широкая общественность стремится к криптовалютам и индивидуальным продуктам, финансовым услугам и более регулируемой инфраструктуре.
Рынок криптовалют ещё никогда не был сильнее и жизнеспособнее для венчурных фондов, банков и других институциональных инвесторов. К ведущим банкам, инвестирующим в цифровые активы, относятся Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Citibank и BNY Mellon, а институциональные инвесторы начинают значительно перевешивать индивидуальных инвесторов на криптовалютном рынке. Пенсионные аккаунты также все чаще обращаются к инвестициям в криптовалюту.
Сейчас самое время открыть рынок криптострахования.
DeFi по-прежнему является относительно новой концепцией на криптовалютном рынке. С помощью блокчейна пользователи могут совершать сотни или тысячи отдельных одноранговых транзакций с полной безопасностью и конфиденциальностью, прежде чем устанавливать их на блокчейне.
Децентрализованное финансирование — это финансовые услуги, которые позволяют пользователям торговать, занимать или кредитовать криптовалюту на общедоступных блокчейнах. DeFi использует смарт-контракты для упрощения транзакций без стороннего регуляторного органа и упрощает одноранговые транзакции с помощью DApp и/или бирж.
Распространенные DeFi-сервисы:
Нерегулируемая атмосфера вокруг криптовалютного рынка и DeFi привела к некоторым захватывающим и, возможно, неожиданным результатам. В традиционной финансовой отрасли правила предназначены для обеспечения безопасности и защиты всех сторон, но они также могут иметь демпфирующий эффект, предотвращая инновации и креативность, которые позволяют обеим сторонам получить более сильные финансовые результаты. В DeFi транзакции основаны на концепции «ненадёжности».
Это не означает, что вы не можете доверять транзакции. Это означает, что для завершения транзакции не нужно доверять третьей стороне или посреднику. Вместо этого процесс зависит от смарт-контрактов — серии протоколов, которые необходимо выполнить до завершения транзакции. Этот процесс защищает как вас, так и другую сторону транзакции. После отправки транзакции она завершается. Его нельзя никоим образом изменить или отменить.
Потенциал роста DeFi огромен, поэтому многие крупные игроки полагаются на него, такие как JPMorgan Chase и Королевский банк Канады.
В настоящее время общая стоимость, зафиксированная на DeFi, составляет около $196 миллиардов по сравнению с $435 миллиардами за этот год. Для сравнения, стоимость доллара США угрожает инфляцией потребителей в США.
Это делает стейблкоины и другие криптовалюты с доходностью от 20% ещё более привлекательными как для частных, так и для институциональных инвестиций. По мере развития инфраструктуры растет и доступ к одобренным приложениям, требующим блокчейнов KYC и Уровень 1, а также решений для масштабирования Уровень 2 для повышения скорости и улучшения управления активами.
Это привело к новому этапу эволюции: новые криптовалюты, стейблкоины и нежизнеспособные токены приносят новые продукты и услуги — не только в большее количество стран, но и потенциально во весь мир. К ним относятся примерно 1,7 млрд человек, которые в настоящее время не имеют банковского обслуживания и могут получить простые мобильные кошельки, что даёт им мгновенный доступ к выбранной валюте за небольшую плату по сравнению с традиционным финансовым учреждением.
Биткоин был первой криптовалютой в истории, и его блокчейн изначально медленно привлекал фанатов. Первый BTC стоит всего несколько кошек. Со временем его стоимость медленно и стабильно увеличивалась до тех пор, пока она не была почти маленькой.
Хотя сначала блокчейн биткоина был предназначен только для отказа от традиционной банковской структуры после финансового кризиса 2007 года, он вырос до гораздо большего. В последнее время цена выросла и в настоящее время торгуется около $40 000.
Однако криптовалюта — это волатильный рынок, и цены могут быстро упасть даже в течение нескольких часов, поэтому эксперты рекомендуют хранить только часть портфеля в криптовалютных инвестициях. Страхование криптовалюты не обязательно предназначено для покрытия девальвации криптовалюты, но оно может защитить от определенных типов убытков, таких как потеря или забытый ключ, взлом или кража.
По мере того как всё больше людей выбирают криптовалюту для любых операций, от ежедневных транзакций до инвестиций в пенсионные программы, они привлекают внимание другого типа: злоумышленников с плохими намерениями. Хакеры, инфильтраторы и воры считают большие объёмы валюты, проходящие через биржи, неотразимыми, и используют все доступные инструменты для доступа к ним. Безопасность с момента создания является проблемой для биткоина.
Технология блокчейна всегда была безопасной и сложной для взлома, но она не является абсолютно непроницаемой. Риски безопасности практически неизбежны на каждом этапе транзакции. От взлома горячих кошельков до явного мошенничества — хакеры будут пытаться получить доступ к цифровым средствам любым способом.
Они также попытаются проникнуть в системы безопасности. Криптовалютные биржи хранят закрытые ключи кошелька от имени своих пользователей через кастодиальную структуру. Это позволяет ускорить транзакции, улучшить обслуживание и защититься от убытков. Однако он также может представлять серьезную киберугрозу, если административный ключ будет взломан в результате нарушения безопасности. Ключ администратора обеспечивает полный контроль над смарт-контрактами. Если пользователь потеряет средства из-за нарушения, его можно защитить только на сумму, застрахованную любым покрываемым им полисом.
Таким образом, как передовая безопасность, так и высококачественное страхование имеют важное значение для защиты цифровых активов при использовании криптовалютной биржи.
Как правило, криптострахование предназначено для покрытия институциональных убытков. Если криптовалютная биржа пострадала от нарушения безопасности, её убытки будут покрыты до суммы, указанной в политике. Однако эта развивающаяся индустрия также начинает осознавать необходимость индивидуального покрытия криптовалют. В настоящее время одна страховая компания предлагает услугу:Coincover. Coincover сотрудничает сLloyd, чтобы создать криптовалютную политику, которая покрывает убытки, помимо тех, которые обычно включаются в биржу. Цена политик варьируется от $10 до $750, а цифровые активы владельцев аккаунтов покрываются от взлома, фишинга, вредоносного ПО, кражи устройств, программного обеспечения троянов и кибератак. Однако существуют некоторые исключения, и некоторые типы убытков не покрываются, включая колебания цены, сбои в блокчейне, а также потери или повреждение оборудования.
Другие страховщики ещё не вышли на рынок криптострахования, но, вероятно, они продолжат это делать по мере роста страховой отрасли.
Криптоэнтузиасты стали популярными, и по мере того, как все больше людей принимают и инвестируют в цифровые активы, индустрия продолжит расширяться. Потенциал для этой практически нерегулируемой отрасли практически безграничен — именно поэтому рынок страхования от рисков неудобен. Однако это не означает, что у вас нет много возможностей. Будьте осторожны, держите кошелёк в безопасности и выбирайте инвестиции с умом.
Никакого спама. Только куча интересного контента и обновлений индустрии криптовалют.