7 Melhores Empresas de Cripto IRA para Diversificar Seu Plano de Aposentadoria

A criptomoeda como classe de ativos está encontrando mais caminhos nos esquemas de investimento tradicionais. Agora é possível manter cripto em uma variedade de contas individuais de aposentadoria (IRAs). O interesse nesta opção cresceu consideravelmente recentemente quando o maior fornecedor de contas de aposentadoria, Fidelity Investments, anunciou planos para oferecer cripto em suas contas 401(k). O movimento é amplamente visto como um precursor para tornar a cripto disponível nas IRAs da empresa também. Apresentando benefícios fiscais significativos — como isenção de imposto sobre ganhos de capital e contribuições dedutíveis no imposto — as IRAs de cripto são uma nova joia escondida para investidores focados na aposentadoria.

O Que É um Crypto IRA?

As IRAs foram introduzidas pela primeira vez pela Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria do Empregado de 1974 (ERISA). Há muito tempo elas são o pilar do investimento de aposentadoria para os autônomos, freelancers, proprietários de pequenas empresas ou, na verdade, qualquer pessoa que queira gerenciar ativamente seus próprios fundos de aposentadoria. Essas contas diferem do 401(k) patrocinado pelo empregador e são baseadas em suas próprias contribuições individuais. IRAs permitem que você invista em uma variedade de classes de ativos, tipicamente ações, títulos, fundos mútuos e fundos de índice, mas também em investimentos alternativos menos convencionais. A criptomoeda também é um ativo legítimo para possuir em uma IRA.

No entanto, os provedores tradicionais de IRA há muito tempo estão relutantes em oferecer criptomoedas ou qualquer outra classe de ativos de alto risco para estas contas. No entanto, como frequentemente acontece, o nicho não permaneceu vago por muito tempo. Nos últimos anos, vários provedores de crypto IRA surgiram no mercado. Essas empresas financeiras oferecem criptomoedas dentro de seus produtos de IRA. Entre os provedores de crypto IRA mais populares estão Bitcoin IRA™, iTrustCapital, Alto Solutions e BitIRA™. Embora o nicho de provedores de crypto IRA ainda seja relativamente pequeno, está crescendo rapidamente. O plano da Fidelity de oferecer criptomoeda em seus produtos 401(k) também é um indicador do interesse dos provedores tradicionais de IRA nesta área.

IRAs têm sido tipicamente utilizados pelas vantagens fiscais que oferecem. Dependendo do tipo de IRA (dos quais existem vários), seus benefícios fiscais funcionarão de maneira diferente. Da variedade de tipos de IRA, os dois mais comuns são IRAs padrão, também referidos como IRAs tradicionais (ou simplesmente IRAs), e Roth IRAs.

IRAs padrão — IRAs, doravante — permitem que você faça contribuições dedutíveis de impostos. No entanto, seus saques de tal IRA na aposentadoria não são dedutíveis de impostos. Em contraste, as contribuições para um Roth IRA não são dedutíveis de impostos, mas os saques que você faz na aposentadoria são.

A principal diferença entre IRAs e Roth IRAs

A maioria dos provedores de cripto IRA oferece tanto IRAs quanto Roth IRAs. Alguns provedores têm apenas criptomoeda disponível como uma classe de ativo elegível dentro de seus produtos de conta para aposentadoria, enquanto outros oferecem uma mistura de criptomoeda e vários ativos.

7 Melhores Cripto IRAs

O mercado de cripto IRAs está crescendo a cada dia, com uma escolha cada vez mais diversificada de provedores e produtos disponíveis para investidores focados na aposentadoria. Entre essa variedade, analisamos e selecionamos os melhores provedores de IRA com base em seis fatores principais — ofertas específicas de Bitcoin, adequação para iniciantes, variedade de moedas, adequação para investimentos autogeridos, taxas e segurança — bem como o melhor provedor geral de IRA.

1. Melhor Geral — Conjuntamente Bitcoin IRA e iTrustCapital

Decidimos escolher dois provedores como vencedores conjuntos para o nosso melhor IRA geral — Bitcoin IRA e iTrustCapital. Nas categorias individuais abaixo, vamos dar uma olhada mais de perto nestas duas empresas. Bitcoin IRA é a nossa escolha na categoria de investimento específico em Bitcoin, enquanto iTrustCapital é o vencedor na categoria de baixas taxas.

Escolhemos o Bitcoin IRA como um dos dois melhores IRAs em geral porque o investimento em criptomoedas ainda é fortemente dominado por Bitcoin (BTC). Isso é particularmente relevante para o investimento em aposentadoria, já que a maioria dos altcoins é considerada mais volátil do que a primeira e maior criptomoeda do mundo. Assim, não é surpreendente que nosso melhor fornecedor para IRAs específicos de Bitcoin tenha sido (conjuntamente) coroado como o melhor em geral também.

Quanto ao iTrustCapital, a liderança da empresa na categoria de taxas, baixas barreiras à entrada para investir e uma diversidade de ativos oferecidos são seus pontos fortes. Esses fatores ajudam o iTrustCapital a tornar os IRAs de cripto o mais acessíveis possível para segmentos diversos de investidores, algo que — em nossa opinião — definitivamente justifica o prêmio de melhor IRA em geral.

2. Melhor Para Investidores em Bitcoin — Bitcoin IRA

Bitcoin IRA é nossa escolha para o melhor IRA específico de Bitcoin. Como um grande e bem-estabelecido fornecedor, o Bitcoin IRA é capaz de oferecer uma plataforma de negociação 24/7, configuração fácil e seguro de custódia de até $700 milhões. Você pode transferir seus IRAs existentes, e até mesmo um 401(k) para um produto de IRA oferecido pela empresa. O principal produto de IRA da empresa requer um investimento mínimo de $3,000.

O Bitcoin IRA também possui um sistema de armazenamento muito seguro. Seus fundos são mantidos em cold storage, e são protegidos por soluções de segurança de nível militar.

Se você deseja investir em Bitcoin através de um produto IRA, o Bitcoin IRA é a escolha ideal devido à sua combinação equilibrada de benefícios chave — o tamanho e a natureza estabelecida da plataforma, configuração conveniente, limites de seguro altos, inúmeras opções de rollover e grande segurança.

3. Melhor para Investidores Iniciantes em Cripto — BlockMint

Investir em cripto, especialmente através de IRAs, é uma área que ainda não é familiar para muitas pessoas. Essa falta de familiaridade cria incerteza e uma falta de compreensão sobre as opções e estratégias para investimentos em cripto IRA. É por isso que a adequação para iniciantes é uma categoria chave que consideramos em nossa análise de cripto IRA.

Entre a abundância de fornecedores de cripto IRA, a BlockMint baseada na Califórnia se destaca pelo seu excelente serviço e ferramentas disponíveis para investidores iniciantes. Quando você abre um IRA na BlockMint, você é guiado no processo pelo seu agente pessoal da BlockMint, que é um consultor qualificado. Esta é uma característica excepcional para investidores iniciantes em cripto, ajudando-os a selecionar o produto mais adequado, os ativos cripto e a estratégia de investimento.

Após a etapa de abertura de conta, a BlockMint continua a guiá-lo na plataforma através de um sistema de suporte multicanal que inclui email, telefone e chat online. Isso proporciona uma oportunidade para que investidores menos experientes ajustem suas carteiras e estratégias regularmente, algo que muitos iniciantes, especialmente no nicho de investimento para aposentadoria, muitas vezes não fazem.

Além do suporte abrangente para investidores iniciantes, a BlockMint possui outras vantagens: Cobertura de seguro de até $600 milhões e segurança de nível militar para armazenamento de fundos.

4. Melhor Variedade de Criptos Suportados — Regal Assets

Embora o Bitcoin ainda seja o rei do mundo das criptomoedas, muitos investidores não querem se limitar a esta cripto ao elaborar suas estratégias de investimento. Investir em múltiplas criptos está se tornando cada vez mais aceito, com alguns investidores buscando ativamente por produtos com a maior variedade de moedas possível.

Quando se trata de variedade, Regal Assets, um fornecedor de produtos de investimento em cripto e metais preciosos, reina supremo. A Regal Assets oferece IRAs com os quais você pode escolher virtualmente qualquer cripto para investir. Há mais de 20 criptomoedas populares, como Bitcoin, Ether (ETH), Cardano (ADA), Litecoin (LTC), Ripple (XRP) e outras criptos de alta capitalização listadas pela Regal Assets como disponíveis em seus IRAs. Além disso, a empresa oferece a opção de adicionar uma cripto personalizada, conforme sua preferência — verdadeiramente um sonho para investidores interessados em manter um portfólio diversificado de moedas digitais.

Este fornecedor também oferece investimento em metais preciosos — ouro, prata, platina e paládio. Você pode diversificar seu investimento IRA com a Regal Assets combinando criptomoedas com esses ativos tradicionais. Esta pode ser uma ótima opção para muitos portfólios focados em aposentadoria, já que os metais preciosos são amplamente considerados uma "rede de segurança" e um investimento de baixo risco, enquanto as criptos são um tipo de ativo de alto risco/alto crescimento.

5. Melhor Para Investimentos Autogeridos — Equity Trust

A maioria dos IRAs e Roth IRAs oferecidos por provedores tradicionais de investimentos para aposentadoria impõe restrições sobre os tipos de ativos que você pode manter dentro desses produtos. Tipicamente, IRAs e Roth IRAs investem em dinheiro e equivalentes de caixa, ações, títulos, fundos mútuos, fundos de índice e fundos negociados em bolsa (ETFs). Essas classes de ativos são consideradas menos arriscadas e, portanto, mais adequadas para um portfólio de aposentadoria.

No entanto, existe uma classe especial de IRAs e Roth IRAs — IRAs Autodirecionados (SDIRAs) — para facilitar o investimento em uma gama mais ampla de classes de ativos. Um SDIRA pode ser usado para manter investimentos alternativos, como imóveis, private equity, commodities e até mesmo direitos de arrendamento mineral.

Entre os provedores de cripto IRA, nossa escolha para a categoria de investimentos autodirecionados é Equity Trust®, um especialista bem conhecido no nicho de produtos de investimento alternativo. A Equity Trust oferece investimentos em criptomoeda, assim como em uma variedade de outros ativos de investimento alternativo que incluem (mas não se limitam a) imóveis, private equity e empréstimos privados.

A escolha de classes de ativos oferecida pela Equity Trust é provavelmente mais diversa do que em qualquer outro provedor de cripto IRA. Ao conversar com os consultores da empresa, você pode personalizar ainda mais seu portfólio de IRA e se informar sobre tipos de ativos adicionais, ainda mais exóticos. As SDIRAs geralmente lhe dão total liberdade em relação à composição do seu portfólio. Os únicos tipos de ativos explicitamente proibidos em uma SDIRA são seguros de vida, colecionáveis e ações de empresas S Corporation.

A Equity Trust oferece tanto IRAs quanto Roth IRAs para investimentos autodirigidos. As empresas também podem abrir contas autodirigidas 401(k) para seus funcionários.

6. Melhor para Taxas Baixas — iTrustCapital

Taxas mais baixas e outros fatores de acessibilidade — por exemplo, requisitos de investimento mínimo baixos — estão entre as variáveis de decisão mais importantes para muitos investidores focados em aposentadoria. Nesta categoria crítica, nossa escolha para o melhor cripto IRA é a iTrustCapital, um dos principais fornecedores de cripto IRA no mercado.

A iTrustCapital não cobra taxa mensal em contas individuais, que incluem IRAs e Roth IRAs oferecidos pela empresa. Pouquíssimos fornecedores neste mercado oferecem IRAs com taxa zero de conta. A empresa também possui alguns dos requisitos de investimento mínimo mais baixos: Você pode abrir um cripto IRA na iTrustCapital com apenas $1.000. A acessibilidade da plataforma é uma ótima oportunidade para investidores preocupados com o orçamento possuírem um produto de cripto IRA.

A iTrustCapital oferece investimento em cerca de 60 criptomoedas, bem como dois metais preciosos, ouro e prata. Você pode combinar criptomoedas e metais preciosos no seu produto IRA para mais diversificação do seu portfólio de aposentadoria. A taxa de transação para compra de criptomoeda sob um IRA é de 1%, também entre as mais baixas do setor. As taxas de compra de metais preciosos são de $50/oz. para ouro e $2.50/oz. para prata.

iTrustCapital não compromete a qualidade de suas ofertas, também. Os IRAs da empresa apresentam cobertura de seguro de até $320 milhões, armazenamento a frio seguro e uma plataforma de negociação 24/7.

7. Melhor Para Segurança — BitIRA

Nossa última — embora definitivamente não menos importante — categoria é segurança. Quando se trata de seus fundos de aposentadoria, você não quer compromissos, quer? Então, qual provedor de crypto IRA é o melhor do ponto de vista da segurança? Os principais provedores todos ostentam armazenamento a frio de fundos e limites generosos de cobertura de seguro. No entanto, em nossa opinião, um provedor, BitIRA®, vai além para alcançar a melhor segurança para seus fundos de crypto IRA.

BitIRA tem todos os sinos e apitos que você pode encontrar em um principal provedor de crypto IRA, como cobertura de seguro (até $100 milhões) e armazenamento a frio de fundos. Além disso, a BitIRA implementou medidas de segurança líderes do setor para proteger maximamente seu investimento. Primeiro, a cobertura de seguro da empresa oferece “proteção de ponta a ponta.” Isso significa que seu investimento está totalmente coberto contra roubo, hacking, perda física ou qualquer outra forma de dano ou destruição nas etapas de compra, armazenamento e movimentação de seus fundos.

Essa cobertura de ponta a ponta é bastante diferente do seguro padrão, que normalmente protege seus fundos apenas na etapa de compra.

Em segundo lugar, a BitIRA utiliza múltiplas camadas de criptografia e autenticação multifatorial para proteger seu investimento em IRA. Atores mal-intencionados que possam tentar hackear seus fundos encontrarão uma dificuldade incrível para penetrar no sistema de segurança em múltiplas camadas da empresa.

Finalmente, o processo da BitIRA de criar uma IRA digital para um cliente deve estar em conformidade com o Nível 2 dos Padrões de Segurança de Criptomoeda (CCSS), um rigoroso padrão de segurança criado por um importante organismo de certificação de segurança em criptografia — o CryptoCurrency Certification Consortium (C4).

Com todas essas medidas em vigor, você pode ter certeza de que seus fundos mantidos em um produto IRA pela BitIRA estão protegidos 24 horas por dia, 7 dias por semana, por alguns dos melhores mecanismos de proteção da indústria.

Como Funciona um Crypto IRA?

Os Crypto IRAs permitem que você invista em criptomoedas ou misture criptomoeda e outras classes de ativos na mesma conta. Alguns provedores focam apenas em investimentos em criptomoeda. Vários outros — por exemplo, iTrustCapital, Equity Trust e Regal Assets — oferecem uma gama de diferentes ativos disponíveis além de criptomoeda.

Provedores com diferentes classes de ativos são uma ótima escolha para diversificação do portfólio de aposentadoria. No entanto, se seu provedor de crypto IRA oferecer exclusivamente investimentos em criptomoeda, você ainda pode diversificar suas participações em IRA. Uma maneira comum de fazer isso é abrir um IRA baseado em criptomoeda em um fornecedor especializado, e outro IRA em um fornecedor tradicional que permite investir em ações, títulos e outros ativos financeiros convencionais. O Serviço de Receita Interna dos EUA (IRS) não impõe quaisquer restrições sobre o número de IRAs que você pode abrir ou manter. Assim, você pode abrir duas (ou até mais) contas para diversificar seus investimentos.

Ao pensar na estratégia de múltiplas contas, considere dois fatores-chave:

1. Manter múltiplas contas pode resultar em um aumento das taxas gerais pagas. A maioria dos fornecedores de IRA, seja focado em criptomoedas ou tradicional, cobra taxas mensais ou anuais de manutenção de conta. Essas taxas são normalmente fixas e não estão vinculadas à sua atividade de transações. Assim, manter múltiplos IRAs resultará em um aumento em suas despesas gerais com IRAs. Dependendo das taxas envolvidas e da composição do seu portfólio de IRA, essas despesas adicionais podem ser compensadas pelos benefícios da diversificação de ativos.
2. O IRS aplica um limite anual sobre o montante que você pode contribuir para seu IRA ou Roth IRA. Esse limite se aplica a todas essas contas em seu nome, não por conta individual. Para 2022, o limite é de $6,000 (subindo para $6,500 a partir de 2023) para aqueles com menos de 50 anos e $7,000 (subindo para $7,500 a partir de 2023) para aqueles com 50 anos ou mais.

No final de 2022, os fornecedores de criptomoeda IRA oferecem apenas criptomoedas fungíveis como uma opção de investimento disponível. NFTs não estão no menu! É possível que, com o desenvolvimento da indústria de criptomoedas para IRAs, os NFTs possam se tornar uma forma legítima de investimento em contas de aposentadoria. Como está agora, o uso de NFTs em IRAs é uma área cinzenta. Muitos profissionais do setor duvidam que os NFTs serão permitidos em IRAs, pois o IRS proíbe especificamente investimentos em colecionáveis nessas contas. Embora ainda não haja uma regulamentação explícita sobre NFTs, é provável que o IRS os considere como "colecionáveis digitais", tornando problemático seu uso em IRAs.

Prós e Contras dos Crypto IRAs

Os Crypto IRAs oferecem algumas vantagens significativas para investidores focados na aposentadoria. Os principais prós para essas contas de investimento incluem:

1. Benefícios fiscais. Seja falando sobre IRAs ou Roth IRAs, existem benefícios fiscais significativos disponíveis para os investidores. Essas contas são uma ótima maneira de colocar parte de seus fundos de criptomoedas sob o tratamento fiscal preferencial endossado pelo IRS. Lembre-se de que, com IRAs, suas contribuições são dedutíveis de impostos, enquanto seus saques na aposentadoria ainda são tributados. Com os Roth IRAs, funciona de forma oposta — suas contribuições não são dedutíveis de impostos, mas seus saques são.
2. Diversificação do portfólio de aposentadoria. Ao alocar parte de seus fundos em criptomoedas, você diversifica seu portfólio geral de IRA. Isso ajuda você a reduzir sua dependência de ações e títulos, duas formas de ativos que dominam fortemente muitos portfólios de aposentadoria.
3. Maior potencial de crescimento para seus fundos de aposentadoria. A criptomoeda é considerada uma classe de ativo de alto risco, mas também com alto potencial de crescimento. Tê-la em seu portfólio de IRA é uma ótima maneira de turbinar o crescimento de seus fundos de aposentadoria.

Os IRAs de criptomoedas também têm alguns contras ou riscos associados a eles que você precisará considerar antes de abrir uma conta de aposentadoria focada em cripto. Elas incluem:

1. A volatilidade das criptos. A criptomoeda é uma classe de ativo volátil. Embora possa oferecer retornos gigantescos que não são alcançados pelas simples ações e títulos, também é um investimento de alto risco.
2. Limites de contribuição anual baixos. IRAs e Roth IRAs têm um limite anual de contribuição bastante modesto. O limite de $6.000 ($7.000 para aqueles com mais de 50 anos) provavelmente não fará com que os IRAs de cripto sejam um divisor de águas em sua estratégia de investimento para aposentadoria.
3. Uma escolha relativamente limitada de provedores. As criptomoedas IRA são uma nova área no nicho de investimento para aposentadoria. Assim sendo, a escolha de fornecedores e produtos ainda não é tão diversa quanto com produtos IRA tradicionais.

Considerações finais

As criptomoedas IRA não são mais uma escolha exótica ou desconhecida para investimentos de aposentadoria. Essa nova classe de produtos IRA está crescendo rapidamente, oferecendo oportunidades de diversificação e crescimento que não estavam disponíveis para investidores preocupados com a aposentadoria há apenas alguns anos.

Os IRAs que incluímos neste artigo representam todos uma alternativa sólida para seu investimento em criptomoedas. Sua escolha final de IRA deve ser determinada por qual dos seis fatores-chave que cobrimos aqui você considera ser o mais crítico.