Рұқсат етілген Push Payment (APP) алаяқтықтарынан қалай аулақ болуға болады

Цифрлық ғасыр көптеген ыңғайлылықтар әкелді, олардың ең маңыздыларының бірі - жедел, нақты уақыттағы төлемдер. Дегенмен, көптеген технологиялық жетістіктер сияқты, бұл ыңғайлылықтың кемшіліктері де жоқ емес. Рұқсат етілген push төлем (APP) алаяқтарының көбеюі бүкіл әлемде маңызды алаңдаушылық туғызды.

Бұл мақала APP алаяқтықтарымен байланысты тәуекелдерді зерттейді және қаржыңызды осы алаяқтық әрекеттерден қорғауға көмектесетін құнды алдын алу кеңестерін береді.

Негізгі қорытындылар:

• Рұқсат етілген push төлем алаяқтығы - алаяқтың өтініші бойынша жеке тұлғаларды, инвесторларды, бизнесті немесе трейдерлерді өз шоттарынан ақша аудару үшін айла-шарғы жасау үшін жасалған қаржылық алаяқтықтың бір түрі.
• APP алаяқтық мысалдарына заңды ұйымның атын шығару, жалған шот-фактуралармен жәбірленушілерді алдау немесе жеке тұлғаларды қаржылық транзакцияға көмектесеміз деп сендіру жатады.
• Тұтынушыға білім беру, технологиялық жетістіктер және қауіпсіздік шаралары арқылы сіз APP алаяқтығының құрбаны болудан оңай құтыла аласыз.

Рұқсат етілген Push Payment Scam (APP) дегеніміз не?

Рұқсат етілген push төлем (APP) алаяқтығы - алаяқ адам немесе бизнесті алаяқ басқаратын шотқа ақша аудару үшін манипуляциялайтын алаяқтық схема. Бұл алаяқтық онлайн-алаяқтықтың кең таралған түріне айналды, алаяқтың өтініші бойынша банктік шоттарынан ақшаны тікелей басқа шотқа аударатын жеке тұлғаларға бағытталған. 

APP алаяқтықтарының эволюциясы

APP алаяқтықтары көптеген жылдар бойы болды, бірақ бүкіл әлемде нақты уақыттағы төлем жүйелерінің пайда болуы оларды қылмыскерлер үшін тартымды етті. Ұлыбританиядағы Faster Payments, Бразилиядағы PIX, Австралиядағы Жаңа төлемдер платформасы (NPP) және жақында АҚШ-та FedNow® қызметінің іске қосылуы сияқты жүйелер нақты уақыттағы төлемдерді алаяқтыққа айналдыруға байқаусызда ықпал етті.

2023 жылдың бірінші жартыжылдығында APP алаяқтықтары 185 миллион доллардан астам шығынды құрады, бұл өткен жылдың сәйкес кезеңімен салыстырғанда44%-ға өсті. Бұл шығындардан түскен қаражаттың бір бөлігі ғана жәбірленушілерге қайтарылды, бұл өсіп келе жатқан мәселенің ауырлығын көрсетеді.

Кез келген адам құрбан бола алады

APP алаяқтығы жеке адамдарға да, бизнеске де әсер етеді. Көптеген тұтынушылар мен бизнес нақты уақытта ақша жіберудің қарапайым әдістерін қабылдаған сайын, ықтимал құрбандар пулы көбейеді. Криптовалюта ақшаны аудару мен алуда ыңғайлылықты арттырса да, алаяқтар бұл осалдықты пайдаланып, пайдаланушыларды әртүрлі төлем схемаларына алдайды.

APP алаяқтықтарының мысалдары

Шот-фактура және мандат алаяқтықтары

Шот-фактуралар мен мандат схемалары әдетте қылмыскерлердің шынайы төлем сұрауларын манипуляциялауына және құрбандарды алаяқтардың жеке шоттарына төлемдердің бағытын өзгертуге алдап соқтырады. Алаяқтықтың бұл түрі көбінесе шот-фактураларды есептейтін адамдарға немесе тасымалдаушы адвокаттармен, құрылысшылармен және басқалармен жұмыс істейтін бизнеске бағытталған. Алаяқтар осы кәсіпқойлардың атын жамылып, банк шотының ақпаратында өзгеріс болғанын айтуы мүмкін. Алаяқтықтың бұл түріне қарсы тұру үшін сенімді байланыс деректерін пайдалана отырып,төлем мәліметтеріндегі кез келген өзгертулерді әрқашан бастапқы алушымен тікелей растауөте маңызды .

Бас директор алаяқтығы

Бас директордың алаяқтығы – алаяқтың компаниядағы жоғары деңгейдегі басшының (бас директор немесе қаржылық директор сияқты) жеке басын қабылдауы және жеке тұлғаларды алаяқтың шотына тікелей транзакцияларды өңдеу үшін алдап соғуы арқылы алаяқтық. Алаяқтық әрекеттің бұл түрі бизнеске басым әсер етеді. Бас директордың алаяқтық әрекеттерін болдырмау үшін компанияңызда қатаң төлемдерді мақұлдау процестерін енгізіп, қызметкерлерді сенімді байланыс әдістерін пайдалана отырып, болжамды жіберушімен тікелей кез келген тұрақты емес төлем талаптарын растауға және құжаттауға ынталандырған жөн.

Алаяқтық - полиция немесе ұйымдар

Бұл алаяқтық схемада заң бұзушылар әдетте өзін банктердің немесе биржалардың, қызметкерлердің немесе мемлекеттік органдардың өкілдері ретінде көрсетеді. Олар жеке тұлғаларды айыппұлдар, төленбеген салықтар немесе қайтарылған төлемдер туралы айту немесе қашықтан «шотыңыздағы мәселелерді шешуге» көмек көрсетуді талап ету арқылы өз бақылауындағы шоттарға ақша аударуға алдайды. Осы еліктеу алаяқтықтарының құрбаны болмау үшін, өздерін уәкілетті мекемелерден деп санайтын адамдар хабарласқанда сақтық танытыңыз. Кез келген төлемдерді жасамас бұрын немесе компьютер жүйесіне кіруге рұқсат бермес бұрын олардың жеке басын ресми жолдар арқылы тәуелсіз түрде растаңыз.

Алаяқтық - отбасы немесе достар

Алаяқтар жиі өзін туыстары немесе достары ретінде көрсетеді және мақсатты адамдарды банктік транзакцияларды орындауға мәжбүрлеу үшін ертегілер жасайды. Бұл өтініштер әдетте әлеуметтік желі сайттары немесе SMS немесе жылдам хабар алмасу қызметтері арқылы келеді. Бұл алдауларды болдырмау үшін, сізбен таныс жеке тұлға деп мәлімдейтін кез келген ақша сұрауымен жұмыс істегенде әрқашан сақ болыңыз. Кез келгенқаржылық операцияларғакіріспес бұрын олардың түпнұсқалығын басқа арналар арқылы, мысалы, тікелей қоңырау немесе бетпе-бет кездесу арқылы растаңыз .

Сатып алу алаяқтықтары

Жеткізілмеген өнімдер немесе қызметтер үшін аванстық төлемдерді қамтитын алаяқтық, әсіресе әлеуметтік медиа, аукцион сайттары немесетең дәрежелі сауда платформаларысияқты сандық платформаларда жиі кездеседі . Өзіңізді мұндай алаяқтықтың құрбаны болудан қорғау үшін онлайн транзакцияларды жасау кезінде қырағы болуөте маңызды. Сатушының сенімділігін мұқият зерттеу, тұтынушылардың пікірлерін мұқият зерделеу және қауіпсіз төлем опцияларын қолдану сатып алушылар үшін қосымша қорғаныс қабаттарын қамтамасыз ете алады.

Қосымша мәліметтер: P2P алаяқтықтарынан қалай аулақ болуға болады

Инвестициялық алаяқтық

Алаяқтар адамдарды өз ақшаларын фантомдық қорларға немесе жалған инвестицияларға салуға көндіру үшін жалған инвестициялық схемаларды қолданады, оларды айтарлықтай пайда табу мүмкіндігімен тартады. Бұл алдамшы амалдар инвестицияның бірнеше түрін, соның ішінде алтынды, жылжымайтын мүлікті, криптовалюталарды, жер банкингін немесе тіпті шарапты қамтуы мүмкін. Мұндай инвестициялық алаяқтықтан қорғау үшін әлеуетті инвестициялық жолдар бойынша мұқият тергеулер жүргізіп, сенімді қаржылық кеңесшілерден кеңес сұрап, тым тартымды болып көрінетін ұсыныстарға күмәнданудың дұрыс деңгейін сақтаған жөн.

Романтикалық алаяқтық

Алаяқтар жиі әлеуметтік желілерде немесе матч платформаларында жалған профильдер орнатып, бейхабар адамдармен қарым-қатынас орнатуға көп уақыт жұмсайды. Олар сенімділік байланысын сәтті орнатқаннан кейін, бұл алаяқтар жеке мәселелерді ойлап тауып, оларды шешу үшін қаржылық көмек сұрайды. Өзіңізді осы алдамшы махаббат немесе достық алаяқтықтарынан қорғау үшін желіде өзара әрекеттесу кезінде сақтық танытыңыз. Физикалық түрде кездеспеген кез келген адамға ақшаны, инвестициялық жоспарларды, мүлікті немесе тіпті криптовалюталарды аударудан аулақ болыңыз және кез келген күмәнді әрекеттер туралы веб-сайт әкімшілеріне дереу хабарлаңыз.

APP алаяқтығын болдырмау үшін алдын алу кеңестері

APP алаяқтықтарының алдын алудағы технологияның рөлі

Заманауи технологиялар APP алаяқтықтарының алдын алудың перспективалы мүмкіндіктерін ұсынады. Банктер мен криптовалюта биржалары қазір күдікті транзакцияларды анықтау және белгілеу үшін машиналық оқыту мен контекстік деректерді қамтитын алаяқтыққа қарсы күрделі бағдарламалық қамтамасыз етуді пайдалануда. Жасанды интеллект (AI) технологиялары деректер нүктелерін жылдамырақ өңдей алады және алаяқтықты анықтау мүмкіндіктерін жақсартады, сәйкестендіру қаупін азайтады және тұтынушы тіркелгілерін қорғайды.

Қосымша мәліметтер: Криптоалаяқтықтан қалай аулақ болуға болады

Тұтынушыларды хабардар ету және білім беру

Клиенттермен нақты байланыс APP алаяқтықпен күресуде өте маңызды. Тұтынушылар APP алаяқтықтарының қауіптері мен белгілері туралы хабардар болуы және өздерін қалай қорғау керектігін үйренуі керек. Кәсіпорындар өз тұтынушыларын оқытуда және алаяқтықтың осы жиі кездесетін түрі туралы хабардар болуда маңызды рөл атқара алады.

Қосымша мәліметтер: Bybit-тің сәйкестік пен реттеуге деген міндеттемесі

Сұралған төлемдерді тексеріңіз

Сіз алатын кез келген төлем сұрауларын, әсіресе олар күтпеген немесе әдеттен тыс болып көрінсе, әрқашан тәуелсіз түрде тексеріңіз. Төлем сұрауының заңдылығын растау үшін сенімді байланыс ақпаратын пайдаланып жеке тұлғаға немесе компанияға тікелей хабарласыңыз.

Жеке ақпаратпен абай болыңыз

Ешқашан банктік шот деректемелері, туған күніңіз, әлеуметтік сақтандыру нөмірі немесе құпия сөздер сияқты құпия жеке немесе қаржылық ақпаратты белгісіз немесе расталмаған тұлғаларға немесе ұйымдарға ашпаңыз. Алаяқтар бұл ақпаратты APP алаяқтықтарын немесе жеке басын ұрлаудың басқа түрлерін жасау үшін пайдалана алады.

Төлем сұрауларында көрсетілген электрондық пошта мекенжайларына, телефон нөмірлеріне немесе веб-сайттың URL мекенжайларына назар аударыңыз. Алаяқтар түпнұсқалық сезімін жасау үшін сәл өзгертілген немесе жаңылыстыратын байланыс мәліметтерін пайдалануы мүмкін. Сонымен қатар, кез келген транзакцияларды жалғастырмас бұрын барлық байланыс ақпаратын өз бетінше тексеріңіз.

Көп факторлы аутентификацияны (MFA) енгізу

Мүмкіндігінше онлайн банкинг және төлем шоттары үшін СІМ қосыңыз. Қауіпсіздіктің бұл қосымша деңгейі құпия сөздер, кодтар немесе биометрика сияқты тексерудің бірнеше түрін талап етеді, бұл алаяқтардың тіркелгілеріңізге кіруін қиындатады. Мысалы, Bybit кеңейтілген көп қолтаңбалы сенімді орындау ортасы (TEE) және шекті қолтаңба схемалары (TSS) тіркесімі арқылы рұқсатсыз желіге кіруді болдырмау арқылы пайдаланушылардың қаражатын қорғайды. Сондай-ақ пайдаланушыларға тіркелгілерін рұқсатсыз кіруден қорғау үшін екі факторлы аутентификацияны (2FA) қосу ұсынылады.

Түйсіктеріңізге сеніңіз

Егер бірдеңе дұрыс емес немесе шындық болу үшін тым жақсы сезілсе, инстинкттеріңізге сеніңіз. Кез келген қаржылық транзакцияларды бастамас бұрын, кері қадам жасаңыз және жағдайды мұқият бағалаңыз. Егер күмәніңіз болса, басшылық алу үшін сенімді досыңызбен, отбасыңызбен немесе қаржылық кеңесшімен кеңесіңіз. Сол сияқты, егер сіз досыңызды немесе туысқаныңызды алаяқтыққа ұшырап жатыр деп күдіктенсеңіз, алаяқ досыңның немесе жақын адамыңның қаржысына заңсыз жолмен табылғанға дейін араласу үшін әрекет жасаңыз.

Қорытынды

Нақты уақыттағы төлем жүйелерінің пайда болуы көптеген ыңғайлылықтар әкелгенімен, алаяқтар үшін жаңа мүмкіндіктер ашты. APP алаяқтықтары жеке тұлғаларға да, бизнеске де айтарлықтай қауіп төндіреді. Дегенмен, тұтынушыларға білім беру, технологиялық жетістіктер мен қауіпсіздік шараларын біріктіру арқылы біз APP алаяқтықтарымен күресіп, қаржылық жүйелерімізді қорғай аламыз.

#Bybit #TheCryptoArk