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資産クラスとしての仮想通貨は、従来の投資スキームにより多くの方法を模索しています。現在では、さまざまな個人退職アカウント（IRA）で暗号資産を保有できるようになりました。最近、最大級の退職アカウントプロバイダーであるFidelity Investmentsが、401(k)アカウント内で暗号資産を提供する計画を発表したことで、このオプションへの関心は大幅に高まっています。この動きは、同社のIRAの下で暗号資産を利用可能にする前兆として広く見られています。キャピタルゲイン税なしや課税控除可能な拠出金など、課税上の大きなメリットを享受する仮想通貨IRAは、退職志向の投資家にとって新たな隠れた宝石です。
IRAは、1974年の従業員退職所得保障法（ERISA）によって初めて導入されました。彼らは、自営業者、フリーランサー、中小企業の所有者、または実際に自分の退職資金を積極的に管理したい人にとって、長年にわたって退職投資の要でした。これらのアカウントは、雇用主がスポンサーとなっている401(k)とは異なり、お客様個人の拠出額に基づいています。IRAでは、株式、債券、ミューチュアルファンド、インデックスファンドなど、さまざまな資産クラスに投資できますが、従来の代替投資はあまりありません。仮想通貨は、IRAの下で保有する正当な資産でもあります。
しかし、従来のIRAプロバイダーは、これらのアカウントに暗号資産やその他の高リスク資産クラスを提供することを長年躊躇してきました。しかし、多くの場合、ニッチはあまりにも長い間空いていません。過去数年間、仮想通貨IRAのプロバイダーが数社市場に登場しました。これらの金融会社は、IRA製品内に仮想通貨を提供しています。最も人気のある仮想通貨IRAプロバイダーには、ビットコインIRA「アフィリエイト」、「iTrustCapital」、「アルトソリューションズ」、「BitIRA」などがあります。仮想通貨IRAプロバイダーのニッチはまだ比較的小さいですが、急速に成長しています。Fidelityが401(k)商品で暗号資産を提供する計画は、従来のIRAプロバイダーがこの分野に関心を持っていることを示す指標でもあります。
IRAは、通常、税制上のメリットとして利用されています。IRAの種類（その中に複数のものがある）によって、税制上のメリットは異なります。さまざまなIRAタイプのうち、最も一般的なのは標準IRAであり、従来のIRA（または単なるIRA）とロスIRAとも呼ばれます。
標準IRA — IRAは、今後、課税控除可能な拠出を行います。ただし、退職後のIRAからの出金は、課税対象とはなりません。対照的に、ロスIRAへの拠出金は課税控除対象ではありませんが、退職時に出金することは可能です。
IRAとロスIRAの主な違い
仮想通貨IRAプロバイダーの大半は、IRAとロスIRAの両方を提供しています。一部のプロバイダーは、退職アカウント商品内で適格資産クラスとしてのみ暗号資産を利用でき、他のプロバイダーは暗号資産とさまざまな資産の組み合わせを提供しています。
仮想通貨IRAの市場は日が暮れて成長しており、退職者中心の投資家が利用できるプロバイダーや商品の選択肢はますます多様化しています。ビットコイン固有のオファー、初心者への適合性、コインの種類、自己投資への適合性、手数料、セキュリティ、そしてIRAプロバイダー全体のうち最も優れた6つの主要要因に基づいて、IRAプロバイダーを分析し、選定しました。
ビットコインIRAとiTrustCapitalの2つのプロバイダーを、IRA全体の総合賞金として共同受賞者に選出することを決定しました。以下の各カテゴリーでは、これら2つの企業について詳しく見ていきます。ビットコインIRAは、ビットコインに固有の投資カテゴリーで最高の選択肢であり、iTrustCapitalは低手数料カテゴリーの勝者です。
ビットコインIRAは、仮想通貨投資が依然としてビットコイン（BTC）に大きく支配されているため、全体的なIRAの上位2つに選ばれました。アルトコインの大半は、世界初かつ最大の暗号資産よりもボラティリティが高いと考えられているため、これは特にリタイアメント投資に当てはまります。したがって、ビットコイン固有のIRAのベストプロバイダーが（共同で）全体としてもベストと評価されたことは驚くことではありません。
iTrustCapitalについては、手数料カテゴリーにおける同社のリーダーシップ、投資参入障壁の低さ、提供する資産の多様性が主な強みです。これらの要因は、iTrustCapitalが仮想通貨のIRAを可能な限り手頃な価格にすることに役立ちます。これは、当社の見解では、最高のIRA賞を勝ち取ることを意味します。
ビットコインIRAは、ビットコインに特有なIRAとして最適です。大規模かつ定評のあるプロバイダーとして、ビットコインIRAは24時間365日の取引プラットフォーム、簡単な設定、最大7億ドルのカストディ保険を提供しています。既存のIRA、さらには401(k)を、会社が提供するIRA製品にロールオーバーできます。同社の主要IRA商品には、3,000ドル以上の投資が必要です。
ビットコインIRAは、非常に安全なストレージシステムも備えています。お客様の資金はコールドストレージに保管され、軍用セキュリティソリューションによって保護されています。
IRA製品を介してビットコインに投資したい場合、ビットコインIRAは、プラットフォームのサイズと確立された性質、便利な設定、高い保険限度額、多数のロールオーバーオプション、優れたセキュリティなど、重要なメリットのバランスが取れた組み合わせにより、最適な選択肢です。
仮想通貨への投資は、特にIRAを通じて、多くの人々にとってまだ親密な見識のない分野です。この不慣れさは、仮想通貨IRA投資のオプションや戦略に対する不確実性や理解の欠如を引き起こします。そのため、初心者向けの適合性は、暗号資産IRAのレビューで検討した重要なカテゴリーです。
カリフォルニア州に拠点を置くBlockMintは、仮想通貨IRAプロバイダーの中でも、初心者投資家が利用できる優れたサービスとツールで際立っています。BlockMintでIRAを開設すると、資格のあるコンサルタントであるBlockMintの担当者がプロセスを案内します。これは、初心者の仮想通貨投資家が最適な商品、仮想通貨資産、投資戦略を選択する際に役立つ優れた機能です。
アカウント開設の段階を過ぎても、BlockMintは、メール、電話、オンラインチャットなどのマルチチャネルサポートシステムを通じて、プラットフォーム上でのご案内を続けます。これにより、経験の浅い投資家がポートフォリオや戦略を定期的に調整する機会が生まれます。これは、多くの初心者、特に退職後の投資ニッチにおいて、しばしば失敗します。
初心者投資家向けの包括的なサポートに加え、BlockMintには次のようなメリットがあります。最大6億ドル相当の保険と、資金の保管に利用できる軍用セキュリティ
ビットコインは依然として仮想通貨界の王国ですが、多くの投資家は投資戦略を考案する際に、この仮想通貨に限定したくありません。複数の暗号資産への投資はますます受け入れられており、投資家の中にはできるだけ幅広い通貨の商品を積極的に探している人もいます。
多様性に関しては、仮想通貨と貴金属の投資商品のプロバイダーであるリーガル資産が支配しています。リーガル資産はIRAを提供しており、仮想通貨をほとんど選択して投資できます。ビットコイン、イーサリアム（ETH）、カルダノ（ADA）、ライトコイン（LTC）、リップル（XRP）、リーガル資産がIRA内で利用できるその他のハイキャップ暗号資産など、20種類以上の人気暗号資産があります。また、お客様の好みに応じてカスタム暗号資産を追加するオプションも提供しています。これは、さまざまな暗号資産を保有したい投資家にとって、まさに夢です。
また、金、銀、プラチナ、パラジウムなどの貴金属への投資も行っています。仮想通貨とこれらの従来の資産を組み合わせることで、リーガル資産でIRA投資を多様化できます。これは、多くの退職者向けポートフォリオにとって優れた選択肢となる可能性があります。なぜなら、貴金属は「セーフティネット」と低リスク投資として広く認識されており、仮想通貨は高リスク/高成長の資産タイプだからです。
従来のリタイアメント投資プロバイダーが提供するIRAとロスIRAの大半は、これらの商品内で保有できる資産の種類に制限を設けています。通常、IRAとロスIRAは、現金と現金同等物、株式、債券、ミューチュアルファンド、インデックスファンド、上場投資信託（ETF）に投資します。これらの資産クラスはリスクが低いため、リタイアメントポートフォリオに適しています。
しかし、IRAとロスIRAの特別なクラスである自己主導型IRA（SDIRA）は、幅広い資産クラスへの投資を促進するために存在します。SDIRAは、不動産、プライベートエクイティ、コモディティ、さらには鉱物リース権などの代替投資に利用される場合があります。
仮想通貨IRAプロバイダーの中で、自己投資カテゴリーとして選ばれるのは、代替投資商品のニッチな分野で有名なスペシャリストであるEquity Trust®です。エクイティトラストは、仮想通貨への投資のほか、不動産、プライベートエクイティ、プライベートレンディングを含む（ただし、これらに限定されない）さまざまな代替投資資産への投資を提供しています。
株式信託が提供する資産クラスの選択は、おそらく他の仮想通貨IRAプロバイダーよりも多様です。同社のコンサルタントに相談することで、IRAポートフォリオをさらにカスタマイズし、さらにエキゾチックな追加資産タイプについて問い合わせることができます。SDIRAは、多くの場合、ポートフォリオの構成に関して完全な自由を提供します。SDIRAで明示的に禁止されている資産の種類は、生命保険、コレクターズ、S Corporationの株式のみです。
エクイティトラストは、自己投資用にIRAとロスIRAの両方を提供しています。また、401(k)の自己主導型アカウントを開設することもできます。
手数料の安さや、最低投資要件の安さなど、他の手頃な価格要因は、多くの退職者中心の投資家にとって最も重要な意思決定変数の1つです。この重要なカテゴリーでは、市場をリードする仮想通貨IRAプロバイダーの1つであるiTrustCapitalが、最高の仮想通貨IRAの選択です。
iTrustCapitalは、会社が提供するIRAやRoth IRAを含む個々のアカウントに毎月手数料を請求しません。この市場では、アカウント手数料ゼロのIRAを提供しているプロバイダーはほとんどいません。また、最低投資要件もいくつかあります。iTrustCapitalで仮想通貨IRAを1,000ドルで開設できます。プラットフォームの手頃な価格は、予算意識の高い投資家が仮想通貨IRA商品を所有する絶好の機会です。
iTrustCapitalは、約60の仮想通貨と、金と銀の2つの貴金属への投資を提供しています。仮想通貨と貴金属をIRA商品に組み合わせて、退職ポートフォリオをさらに多様化させることができます。IRAの下で仮想通貨を購入する取引手数料は1%で、業界でも最も低い水準にあります。貴金属の購入手数料は、金で50ドル/オンス、銀で2.50ドル/オンスです。
iTrustCapitalは、その提供品の品質にも妥協しません。同社のIRAは、最大3億2,000万ドルの保険、安全なコールドストレージ、年中無休の取引プラットフォームを備えています。
最後はセキュリティです。ただし、最後が最重要ではありません。退職資金に関して言えば、妥協は望まないでしょう？ セキュリティの観点から、どの仮想通貨IRAプロバイダーが最適ですか？ 大手プロバイダーはすべて、資金のコールドストレージと十分な保険補償限度額を誇っています。しかし、BitIRA®は、仮想通貨IRAの資金に対して最高のセキュリティを実現するために、さらなる努力をしています。
BitIRAには、保険の補償範囲（最大1億ドル）や資金のコールドストレージなど、仮想通貨IRAの大手プロバイダーに見られるすべての鐘と口笛があります。また、BitIRAは、お客様の投資を最大限に保護するために、業界最先端のセキュリティ対策を導入しています。まず、同社の保険補償は「エンドツーエンドの保護」を提供します。つまり、資金の購入、保管、移動の段階で、盗難、ハッキング、物理的損失、その他のあらゆる形態の損害や破壊に対して、お客様の投資が完全に補償されます。
このエンドツーエンド保証は、通常購入段階でのみお客様の資金を保護する標準保険とは大きく異なります。
第二に、BitIRAは複数の暗号化層と多要素認証を使用して、お客様のIRA投資を保護します。資金をハッキングしようとする悪意のある攻撃者は、同社の多層セキュリティシステムに侵入するのが非常に困難です。
最後に、BitIRAが顧客向けにデジタルIRAを作成するプロセスは、暗号資産セキュリティ認証機関である暗号資産認証コンソーシアム（C4）によって作成された厳格なセキュリティ基準であるレベル2暗号資産セキュリティ基準（CCSS）に準拠している必要があります。
これらすべての対策を導入することで、BitIRAがIRA商品に保有する資金が、業界最高の保護メカニズムのいくつかによって24時間365日保護されていることを確認できます。
仮想通貨IRAでは、仮想通貨に投資したり、同じアカウントで仮想通貨と他の資産クラスを混在させることができます。一部のプロバイダーは、仮想通貨投資のみに注力しています。iTrustCapital、Equity Trust、リーガル資産など、他にも仮想通貨に加えてさまざまな資産が提供されています。
資産クラスが異なるプロバイダーは、除却ポートフォリオの分散化に最適です。ただし、仮想通貨IRAプロバイダーが仮想通貨投資のみを提供している場合でも、IRA保有資産を分散できます。その一般的な方法は、仮想通貨ベースのIRAを専門プロバイダーに開設し、株式、債券、その他の従来の金融資産に投資できる従来のプロバイダーに別のIRAを開設することです。米国内国歳入庁（IRS）は、お客様が開設または保有できるIRAの数に制限を設けていません。そのため、投資を分散させるために2つ（またはそれ以上）のアカウントを開設することができます。
マルチアカウント戦略について考える際には、以下の2つの重要な要素を考慮してください。
2022年後半現在、仮想通貨IRAプロバイダーは、利用可能な投資オプションとして、代替可能な仮想通貨のみを提供しています。NFTはメニューに載っていません！仮想通貨IRA業界のさらなる発展に伴い、NFTは退職アカウントにおける合法的な投資形態になる可能性があります。現在のところ、IRAにおけるNFTの使用はグレーゾーンです。多くの業界専門家は、IRSがこれらのアカウントの下での回収物への投資を特に禁止しているため、NFTがIRAで許可されるのではないかと疑っています。NFTに対する明確な判決はまだありませんが、IRSはデジタルコレクターズと見なす可能性が高く、IRAでの使用は困難です。
仮想通貨IRAは、退職者重視の投資家に大きなメリットをもたらします。これらの投資アカウントの主なメリットは次のとおりです。
暗号資産IRAには、暗号資産に重点を置いた退職アカウントを開設する前に考慮すべきいくつかのデメリットやリスクもあります。特典は以下のとおりです。
仮想通貨IRAは、もはや退職投資にとってエキゾチックな選択肢や、今までにない選択肢ではありません。この新しいクラスのIRA商品は急速に成長しており、わずか数年前には退職意識のある投資家には提供されなかった分散化と成長の機会を提供しています。
この記事で取り上げたIRAはすべて、暗号資産投資の確実な代替手段です。最終的なIRAの選択は、ここで取り上げた6つの主な要因のうち、最も重要だと思われる要因によって決定されます。