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退職後の金融セキュリティを確保することは、ほぼすべての個人にとっての願望です。同時に、銀河期にセキュリティを達成するには、慎重な投資計画と選択が必要です。過去数年間、仮想通貨とビットコイン（BTC）は、退職計画において重要な役割を果たし始めています。ビットコインベースの個人退職アカウント（IRA）が数多く市場に登場し、退職に重点を置いた投資家の選択肢が広がりました。
仮想通貨IRAは2016年に登場し、仮想通貨を投資の正当な資産として提供しています。市場をリードする仮想通貨IRAは、さまざまな仮想通貨を提供していますが、ビットコインは最も人気のあるオプションです。第一に、アルトコインと比較して、ビットコインはリーダーシップの地位と市場で享受された高いレベルの信頼から利益を得ています。その人気は、2024年1月初旬に証券取引委員会（SEC）がビットコイン現物ETFを承認した後に急増しました。第二に、他の主要な暗号資産に匹敵する流動性レベルを提供します。最後に、ビットコインのボラティリティは、イーサリアム（ETH）や他の大型キャップ暗号通貨と比較して少なくともある程度低いことが知られています。
これらすべての要因を考慮すると、ビットコインが他のどの仮想通貨よりもIRA製品に非常に人気があり、ほぼすべての場合において、仮想通貨IRAプロバイダーがビットコインIRAを提供しています。
このレビューでは、2024年におけるビットコインIRAのベスト商品、つまり退職計画の目標に役立つ独自のカテゴリーのリーダーについて詳しく見ていきます。
主なポイント：
ビットコインIRAは、ビットコインに投資できる退職アカウントであり、通常、従来のIRAアカウントでは利用できないオプションです。
ビットコインIRAには、標準的なIRAとロスIRAの2種類があり、それぞれが課税の観点から独自の利点を持っています。
最高のビットコインIRAを選ぶ際には、仮想通貨に関する知識と、リタイアメント商品において最も価値のある機能という2つの主な要素を考慮する必要があります。
ビットコインに基づくIRA投資機会は、現在、金融計画業界で急成長している分野です。2024年までに、少なくともIRAの潜在的な選択肢としてビットコインを却下する深刻な退職投資家はほとんどいません。高成長の可能性、多様化のメリット、場合によってはキャピタルゲイン税の免除など、IRAにはビットコインを含むすべてのメリットがあります。
では、お客様の退職後の投資目標に適したビットコインIRAはどれですか？ その答えは、投資商品において特に何を重視しているか、暗号資産に関する専門知識のレベルなどによって異なります。
また、大手ビットコインIRA企業のほとんどが、標準IRAとロスIRAの両方を提供している点にも留意する必要があります。これら2種類のIRA商品は、お客様の拠出金と出金金金の課税方法に多少異なります。標準的なIRAでは、課税控除可能な拠出を行うことができますが、退職後の出金は課税対象となります。一方、ロスIRAの拠出金は税引き後ドルで作成されるため、課税控除の対象とはなりませんが、退職金の出金は課税対象外です。
これらの検討事項を念頭に置き、BitcoinのIRA商品を評価する際には、セキュリティ、手数料、投資家の経験、自己主導型投資の機会、初心者向けの機能など、投資家にとって重要な分野をいくつか検討することにしました。
ビットコインIRAの上位
ベスト総合 — ビットコインIRA
初心者に最適 — iTrustCapital
最高のセキュリティ — BitIRA
お得な手数料 — BlockMint
ベスト投資家体験 — 株式信託
自己投資に最適 — 幅広い金融
ビットコインのIRA商品全般において、米国初の仮想通貨重視の退職投資会社であるビットコインのIRAアフィリエイトに匹敵するプロバイダーは、市場にはほとんどありません。仮想通貨IRAプラットフォームは2016年にローンチされ、長年にわたり市場での初動の優位性の上に築かれてきました。これは、退職投資家が選んだ最も人気のあるビットコインIRA商品です。
以下に取り上げる他のプロバイダーは、特定の分野において特に強みを持っていますが、ビットコインIRAは、セキュリティ、手数料、市場時間、保険オプション、使いやすさ、取引の柔軟性の最適なバランスによって輝きを放っています。
ビットコインIRAは、年中無休の柔軟な取引プラットフォームを提供します。また、最大7億ドル相当の保険も付いており、ビットコインIRAの主要商品の中で最も高い限度額となっています。また、ビットコインIRAの最低投資額である3,000ドルも比較的控えめです。この規模の確立されたプロバイダーにとって、これは非常に合理的な要件です。
ビットコインIRAのセキュリティ機能も、最高峰です。同社は、世界をリードするビットコイン取引プロセッサであるBitGoと提携し、軍用クラスのマルチキー保護機能を使用して、安全なコールドストレージにお客様の資金を保有しています。
ビットコインIRAの取引手数料は、市場で最も安くはありませんが、ブロック上で最も信頼されている仮想通貨IRAプロバイダーにとっては依然として妥当です。1回の取引に適用される標準手数料は2%で、初回入金手数料は投資額に応じて0.99%～4.99%です。
ビットコインIRAは新興分野であるため、多くの投資家にとって、これらの商品はまだ新しいものです。そのため、このニッチな商品は、できるだけ初心者に優しいものでなければなりません。ビットコインIRAプロバイダーの中で、iTrustCapitalは、ビットコインIRAの分野にとって初心者がまさに必要としている、簡素化されたプラットフォームと手数料体系で注目を集めています。
iTrustでは、すべての取引で1%の定額手数料をお支払いいただけます。その他の手数料はかかりません。入金手数料、月次アカウント管理手数料、その他の手数料はかかりません。隠された手数料が発生する心配なく、取引で1%を支払うだけです。初心者にとって、これは理想的なセットアップです。
ビットコインIRA投資家がiTrustで負担する可能性のある他の手数料は、標準IRAをロスIRAに変換するための75ドルの手数料のみです。
iTrustの最低投資要件も非常に低く、わずか1,000ドルです。多くの初心者にとって、できるだけ少ない資本コミットメントから始める能力は重要です。その点で、iTrustのわずか1,000ドルという控えめな要求は、初心者向けの優れた機能です。
ビットコインIRAを選択する際には、投資ファンドのセキュリティが極めて重要です。ビットコインの保有資産がセキュリティ侵害により侵害された場合、手数料の安さと取引の柔軟性はあまり役に立ちません。審査対象企業に公平であるため、すべての企業が複数の手段を用いてお客様の資金を保護します。
しかし、ビットコインIRAの大手プロバイダーの中では、特にセキュリティに重点を置いています。BitIRA®は、ビットコインIRA分野の古いプロバイダーの1つです。2017年に設立された同社は、お客様の資金のセキュリティをまったく新しいレベルに引き上げました。
BitIRAは複数の手段を用いて、最も永続的でリソースの豊富なビットコインハッカーであっても、デジタル退職資金に近づくことができません。第一に、BitIRAは、世界有数のデジタル資産保管スペシャリストであるLedger Enterpriseと提携し、暗号資産保管とアクセスにマルチ署名認証を実装しています。お客様のビットコインにアクセスするためのキーは、個々の障害ポイントがお客様の資金の全体的なセキュリティを危険にさらさないように、分散的に複数のデバイスに保管されます。
第二に、BitIRAは、いわゆる「エンドツーエンド」保護をクライアント資金に実装しています。エンドツーエンドの保険では、購入、保管、振替など、資金のライフサイクルのあらゆる段階と状態において、お客様の投資を保護します。
最後に、BitIRAの資金保管慣行は、SOC 2タイプ2認証基準に準拠していることを確認するため、第三者によって定期的に監査されています。セキュリティと保護に真剣に取り組む企業は、SOC 2 Type 2認証、一連の厳格な慣行、内部統制を導入し、データや資産のセキュリティ、完全性、機密性を確保することを選択します。
1取引あたりわずか0.5%の手数料で、カリフォルニアに本拠を置くBlockMintは、ビットコインIRAプロバイダーの中で最も低い手数料を提供します。この仮想通貨IRAの会社は、アカウントキーピングや入金手数料も請求しません。取引手数料が最も安い場合は、BlockMintをお見逃しなく。
0.5%の手数料の代わりに、年間499ドルの固定手数料で手数料無料のアカウントも提供しています。したがって、頻繁な取引を希望する場合は、コストをさらに最小限に抑えるためにこのオプションを選択することができます。
また、BlockMintのビットコインIRAは、6億ドル相当の豊富な保険保護と、軍用クラスのコールドストレージを備えています。アカウントを開設すると、問い合わせに対応するパーソナルエージェントが割り当てられ、比較的新しい性質を持つビットコインIRA製品にとって常に優れた機能です。
1974年に設立されたEquity Trust®は、IRA、Roth IRA、その他の投資商品の個人や企業への最も古いプロバイダーの1つです。過去数年間にわたり、この定年退職投資会社は包括的な暗号資産とビットコインIRA商品を開発し、数十年にわたる経験を活用してきました。
ビットコインベースのIRAでも、ロスIRAでも、複数の仮想通貨IRAプロバイダーと統合されたプラットフォームのおかげで、株式信託は他に類を見ない多様性を持っています。株式信託でビットコインIRAを購入することで、株式信託プラットフォームの堅牢なセキュリティと、プロバイダーの専門知識とサービスの両方を享受できます。
リタイアメント投資分野に関する深い専門知識と、さまざまなアカウントや資産の提供により、これまでにないさまざまな投資オプションが提供されています。ビットコインと暗号資産に加えて、エクイティトラストは投資信託や株式への投資のほか、貴金属、不動産、プライベートエクイティなどの分野で代替投資を提供しています。このプロバイダーは、投資オプションの選択から、オンボーディングプロセス全体を通じて受け取るガイダンスまで、投資家の体験の点で際立っています。
株式信託は、最も安価なビットコインIRA企業の1つではありません。優れた投資家体験を得るには、一定のプレミアムを支払う必要があります。ビットコインIRAまたはロスIRA製品の年間手数料は、お客様が当社で保有するポートフォリオの全体的なサイズによって異なります。年間最低手数料は、15,000ドル未満のアカウントの場合、225ドルです。このコストはスライディングスケールで上昇し、200万ドル以上のアカウントでは2,250ドルが最高となります。また、1回限りのアカウント開設手数料として50ドルがかかります。
従来のIRAアカウントとRoth IRAアカウントは、通常、株式、債券、ミューチュアルファンド、ETFなど、厳しく規制された資産への投資に限定されています。自己指向型IRA（SDIRA）を利用すると、投資家は仮想通貨などの代替投資資産にアクセスできます。その点で、すべてのビットコインIRAおよびロスIRA商品は、自己指図型アカウントに分類されます。ただし、SDIRAアカウントへの投資を構造化する自由度は、プロバイダーによって異なります。
ビットコインIRAまたはロスIRAの下での自己主導型投資の自由度と柔軟性の両方という点で、Broad Financialに匹敵する企業はほとんどありません。 Broad FinancialのビットコインIRA信託は、さまざまな資産クラスを配分し、混合するという点で完全な自由を提供します。ビットコインやその他の仮想通貨に加えて、不動産、プライベートエクイティ、モーゲージなどのプライベートレンディングオプション、さらには貴金属など、さまざまな資産を含めることができます。
他のプロバイダーとは異なり、Broad Financialでは、IRAアカウントまたはRoth IRAアカウントにリンクされた小切手帳を使用して取引を行うことができます。ビットコインIRAの下で自由に選択できる選択肢が投資計画にとって重要な場合、Broad Financialは市場で利用可能な主な選択肢の中から最適なプロバイダーです。
同社は、IRAまたはRoth IRAアカウントの取引手数料を請求しません。ただし、1,195ドルの初回アカウント設定料と420ドルの年間維持料がかかります。
ビットコインIRAまたはロスIRAの最終的な選択肢は、リタイアメント商品においてどの特徴や特性が最も重視されるかによって異なります。ビットコインとリタイアメント投資の世界で初心者の方は、シンプルでシンプルな手数料体系、隠れた手数料なし、わずか1,000ドルの初期投資を特徴とするiTrustCapitalの使いやすいプラットフォームをお勧めします。
お客様の投資を保護することが最優先事項である場合、BitIRAの包括的な保護メカニズムはお客様にとって重要です。一方、最低の手数料に関心がある人にとって、BlockMintの0.5%の取引手数料は無視するのは困難です。
最適な投資家体験と多様な選択肢が優先事項である場合、株式信託プラットフォームは検討する価値があります。一方、投資の方向性を自由に決め、チェックブックオプションの利便性を高く評価する投資家にとって、Broad Financialは最も優れた選択肢です。
最後に、ビットコインIRAは、すべてのカテゴリーでバランスの取れた機能を持つ豊富な商品を求める特定の好みを持たない方に最適です。
ビットコインIRAは、ビットコインまたはビットコインと他の資産の組み合わせに投資できる自己主導型IRA退職アカウントです。アカウントに適用されるルールによっては、IRAでビットコインまたはビットコインと他の仮想通貨の組み合わせのみを保有できる場合があります。さらに、一部のプロバイダーでは、同じIRAまたはロスIRAで異なるクラスの代替投資をミックスできます。これらの商品を使用することで、ビットコイン投資を不動産、プライベートエクイティ、貴金属などの他の資産タイプと組み合わせることができます。
ビットコインのIRAを含むIRAアカウントでは、50歳未満の場合は年間7,000ドル、50歳以上の場合は8,000ドルの課税控除可能な拠出を行うことができます。59歳半に達した場合、制限なくIRAアカウントから出金できます。出金はすべて課税対象となります。
ロスIRAは、標準的なIRAとは異なって機能します。ビットコイン・ロスIRAを含むロスIRAアカウントへの拠出は、課税控除対象ではありませんが、退職後のこれらのアカウントからの出金は課税対象外です。
ビットコインIRAは、株式、債券、ミューチュアルファンドなどの従来の資産クラスで構成されるIRAに比べて、いくつかの利点があります。以下の要因に基づいて、ビットコインIRAの開設を検討するとよいでしょう。
1. ビットコインIRAは、従来のIRAよりも高いリターン率を生み出す可能性があります。ビットコインはボラティリティで知られていますが、株式市場や他の伝統的な投資オプションよりも大幅に高い成長可能性を持つ資産でもあります。以下の表は、ビットコインと、株式市場の主要インデックスであるS&P 500を綿密に追跡する主要ファンド商品であるVanguard 500 Index Fund ETF（VOO）の成長率を示しています。表示されている成長率は過去5年間です。その結果、ビットコインは過去5年のうち4年間に、リターンの点で株式市場を凌駕し、通常は大きな証拠金を奪ったことが明らかになりました。
2. ビットコインIRAは、退職ポートフォリオを多様化する優れた方法です。多くの個人が、ポートフォリオ内の株式、投資信託、ETFに過度に依存しています。このようなポートフォリオをビットコインで多様化することは、株式市場のショックを防ぐ優れた方法です。ビットコインは通常、従来の金融資産クラスとは無関係であるか、弱く相関しているためです。とはいえ、2023年1月初旬にSECがビットコイン現物ETFを承認したことで、ビットコインETFも投資する優れた代替手段となる可能性があります。
3. ビットコイン・ロスIRAを使用すると、キャピタルゲイン税を回避できます。ビットコインを売却して利益を得た場合、通常はキャピタルゲイン税を支払う責任があります。ただし、ロスIRAへの投資は税引後ドルで行われるため、この場合のキャピタルゲインは税金がかかりません。
はい。ビットコインIRAは、退職後の投資に完全に合法的な商品です。市場に出回っているほとんどのIRAおよびロスIRAプロバイダーは、従来の資産クラスに重点を置いていますが、上記のレビューに含めた企業を含め、一部の企業はビットコインベースのIRAおよびロスIRAアカウントを提供しています。
市場に出回っているビットコイン、仮想通貨IRA、ロスIRAは、自己主導型アカウントの定義に該当します。一部のプロバイダーだけが、自己主導型IRA商品を専門としています。これらのプロバイダーの選択肢は、従来のIRA企業に比べてはるかに限定的です。ビットコインIRAプロバイダーを評価する際には、自己主導型投資オプションを提供する権限があることを確認してください。
ビットコインIRAに投資することは安全です。市場で確固たる実績を持つ信頼できるプロバイダーを選ぶと、また、プロバイダーがビットコイン資金を保管するために使用する慣行や基準を徹底的に調査することも重要です。選択した会社が、高度な暗号保護方法を採用し、安全なコールドストレージオプションを利用していることを確認してください。保険の限度額や条件も、知っておくべき重要な情報です。
最小入金額は、ビットコインIRAプロバイダーによって異なります。一般的に、評判の高いプロバイダーの初期金額は、約1,000ドルから数千ドルの範囲です。一部の小規模プロバイダーでは、最低入金額が非常に低く、おそらく10ドルから50ドルまでです。ただし、一部のプロバイダーでは、少額の初回入金額を相殺するために追加手数料がかかる場合があります。そのため、ビットコインIRA商品を選択する際には、手数料スケジュールをすべて検討する必要があります。低い入金要件は、選択プロセス全体で1つの要素にすぎません。
ビットコインIRAとロスIRAに適用される基本的な課税原則は、従来のものと同様です。ビットコインIRAは、課税控除可能なドルで資金調達できますが、出金には課税されます。対照的に、ビットコイン・ロスIRAは税引き後のドルで資金調達されており、出金は免税です。
ビットコイン・ロスIRAは、仮想通貨の売却に適用されるキャピタルゲイン税を回避するための優れた投資手段です。米国内国歳入庁（IRS）は従来、キャピタルゲイン税を利得が実現するビットコイン売却に適用してきました。ただし、ロスIRAアカウントでのそのような売却は、税引後ドルで資金調達されているため、キャピタルゲイン課税は発生しません。この特典は、標準的なビットコインIRAには適用されません。これらのアカウントの拠出額は税引前資金に基づいているためです。
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