Ringkasan AI
Tampilkan Lebih Banyak
Pahami konten artikel dengan cepat dan ukur sentimen pasar hanya dalam 30 detik!
Akun Pensiun Individual Roth (IRA) telah lama dikenal sebagai cara hemat pajak untuk masa pensiun Anda. Beberapa penyedia IRA Roth mulai menawarkan mata uang kripto sebagai aset yang memenuhi syarat di bawah akun ini. Hal ini membuka peluang bagi investor kripto untuk memanfaatkan keuntungan pajak yang terkait dengan IRA Roth. IRA Roth Kripto masih merupakan perkembangan yang relatif baru, dengan banyak hal spesifik mereka terselubung misteri. Dalam artikel ini, kami akan melihat secara mendalam generasi baru IRA Roth ini.
Roth IRA adalah beragam akun pensiun tertentu yang disetujui oleh Internal Revenue Service (IRS) A.S. yang memiliki manfaat pajak yang signifikan. Anda dapat membuka akun Roth IRA di penyedia yang memenuhi syarat dan mengkontribusikan dolar setelah pajak untuk dihemat saat masa pensiun. Kontribusi dan pendapatan Roth IRA Anda tumbuh bebas pajak dalam akun. Semua kontribusi untuk IRA Roth harus dilakukan dalam bentuk tunai.
Meskipun kontribusi Anda tidak dapat dipotong pajak, Anda dapat menarik dana dari IRA Roth Anda sepenuhnya bebas pajak setelah usia 59½ tahun selama Anda memiliki akun tersebut selama setidaknya lima tahun. Anda juga dapat menarik kontribusi bebas pajak kapan saja tanpa memenuhi persyaratan usia dan masa kepemilikan akun, tetapi dalam hal ini, pendapatan Anda akan dikenakan pajak.
Poin utama untuk IRA Roth dan perpajakan
IRA Roth adalah cara hemat pajak yang bagus untuk masa pensiun Anda dan menikmati pendapatan bebas pajak yang melewati usia 59½ tahun. IRS telah membatasi kontribusi tahunan untuk IRA Roth. Mulai tahun 2023, batas kontribusi tahunan adalah $6.500 untuk mereka yang berusia di bawah 50 tahun, dan $7.500 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas. Ada juga batas pendapatan yang berlaku untuk IRA Roth. Mulai 2023, Anda dapat berkontribusi pada IRA Roth jika:
IRA Roth adalah akun pensiun yang relatif fleksibel — tidak ada distribusi minimum yang diperlukan (RMD), dan akun tersebut dapat disimpan tanpa batas waktu. Berbagai macam aset dan instrumen keuangan dapat disimpan dalam IRA Roth, termasuk saham, obligasi, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), reksa dana, dan masih banyak lagi.
IRS mempertimbangkan mata uang kripto sebagai bentuk properti untuk tujuan pajak. Sebagai aset yang sah, kripto dapat disimpan dalam IRA Roth. Namun, Anda tidak boleh menyumbangkan mata uang kripto secara langsung ke IRA Roth Anda. Kontribusi harus selalu dalam bentuk tunai. Pada saat yang sama, secara teoretis, tidak ada yang mencegah Anda untuk membeli mata uang kripto dalam IRA Roth Anda.
Kenyataannya, sebagian besar penyedia IRA Roth tradisional tidak menawarkan kripto sebagai bentuk investasi yang memenuhi syarat berdasarkan akun yang mereka berikan. Inilah cara kerja IRA Roth — Anda terbatas pada kelas aset yang ditawarkan oleh penyedia akun.
Namun, selama beberapa tahun terakhir, generasi baru penyedia layanan IRA Roth yang mengkhususkan diri dalam kripto telah muncul. Perusahaan IRA kripto ini menawarkan IRA Bitcoin dan IRA kripto lainnya. Beberapa penyedia terkenal dalam ceruk ini antara lain iTrustCapital, Bitcoin IRA, BitIRA, dan Equity Trust.
Secara umum, pencampuran berbagai aset sangat umum terjadi di IRA Roth. Namun, kesulitan praktis untuk mencampur aset alternatif, seperti kripto dan investasi tradisional, di bawah satu IRA Roth dapat membatasi pilihan Anda. Meskipun ceruk IRA kripto sedang berkembang, tetapi masih sangat kecil. Hanya beberapa perusahaan IRA Bitcoin dan penyedia IRA kripto lainnya yang telah membangun kehadiran pasar yang kuat. Selain itu, beberapa penyedia ini menawarkan IRA Roth yang terbatas hanya pada mata uang kripto.
Kabar baiknya, Anda masih dapat menemukan beberapa penyedia IRA kripto yang menawarkan perpaduan aset tradisional dan kripto. Misalnya, iTrustCapital menawarkan mata uang kripto dan dua logam mulia — emas dan perak — sebagai aset yang memenuhi syarat untuk produk IRA Roth. Dengan menggunakan IRA Roth dari iTrustCapital, Anda dapat memperoleh paparan kripto sebagai aset volatil tetapi berpotensi tinggi, dan logam mulia, yang telah lama dianggap sebagai investasi berisiko rendah. Selain itu, iTrustCapital menawarkan investasi di hampir 30 mata uang kripto yang berbeda, termasuk semua mata uang terkemuka, dalam produk IRA Roth-nya.
5 mata uang kripto paling populer di platform iTrustCapital
Namun, jika Anda benar-benar menyukai ide menggabungkan investasi kripto dan tradisional di bawah IRA Roth Anda, strategi optimalnya bisa membuka dua — atau bahkan lebih, jika Anda lebih menyukai — akun IRA Roth. Satu akun, yang dimiliki di penyedia IRA kripto, akan memungkinkan Anda berinvestasi dalam mata uang kripto, sedangkan akun lain, yang dimiliki di penyedia IRA tradisional, dapat digunakan untuk terpapar aset tradisional seperti saham, obligasi, dan reksa dana.
Aturan IRS memungkinkan Anda untuk membuka beberapa akun IRA Roth, opsi yang diabaikan oleh beberapa investor yang berfokus pada masa pensiun. Dengan membuka beberapa IRA Roth, dan berinvestasi dalam kelas kripto dan aset lainnya menggunakan akun terpisah, Anda dapat mengatasi masalah pilihan terbatas IRA “mode campuran”. Namun, harap diperhatikan bahwa batas kontribusi tahunan sebesar $6.500 ($7.500 jika Anda berusia 50 tahun ke atas) berlaku di semua IRA Roth Anda. Sayangnya, Anda tidak dapat mencapai batas ini dengan mengatur beberapa IRA Roth.
Memiliki IRA Roth memiliki beberapa pro dan kontra dibandingkan dengan akun pensiun standar. Mari kita lihat lebih dekat keuntungan dan kerugian dari jenis rekening pensiun ini.
Pendapatan bebas pajak setelah 59½. Keuntungan IRA Roth yang paling jelas adalah kemampuan untuk menarik pendapatan bebas pajak setelah mencapai usia 59 setengah tahun.
Penarikan kontribusi bebas pajak sebelum 59½. IRA Roth adalah akun pensiun yang fleksibel. Anda dapat menarik kontribusi Anda, tetapi bukan pendapatan, bebas pajak sebelum 59½.
Tidak memerlukan distribusi minimum yang diperlukan (RMD). Sebagian besar akun pensiun standar — termasuk yang paling umum digunakan, 401(k) — mengharuskan Anda untuk mulai mengambil distribusi minimum (RMD) yang diperlukan dari akun setelah mencapai usia tertentu. IRA Roth tidak memiliki persyaratan tersebut.
Diversifikasi portofolio dalam hal IRA Roth kripto. Anda dapat mendiversifikasi portofolio pensiun Anda secara keseluruhan dengan menginvestasikan sebagian dana Anda dalam IRA Roth kripto. Hal ini membantu Anda mendapatkan eksposur ke aset berisiko tinggi/imbalan tinggi, yaitu mata uang kripto. Manfaat IRA Roth kripto ini relevan bagi banyak, jika tidak sebagian besar, pensiunan dan individu usia pra-pensiun.
Portofolio pensiun yang hanya terdiri dari aset tradisional (seperti saham dan obligasi) menciptakan ketergantungan berlebih pada kelas aset ini. Meskipun sangat bijaksana untuk mendedikasikan sebagian besar dana Anda ke aset berisiko rendah, kurangnya aset alternatif dengan pertumbuhan tinggi, seperti kripto, membatasi potensi pendapatan akun ini.
Kontribusi tidak dapat dipotong pajak. Meskipun IRA Roth sangat bagus untuk menghasilkan pendapatan bebas pajak di masa pensiun, kontribusi Anda pada jenis akun ini tidak dapat dipotong pajak.
Pendapatan yang ditarik sebelum usia 59½ tahun, atau sebelum akun berusia 5 tahun, dapat dikenakan pajak. Anda akan dikenakan pajak jika menarik penghasilan dari IRA Roth sebelum mencapai usia minimum dan persyaratan kepemilikan akun.
Batas pendapatan. Individu dengan pendapatan tahunan lebih dari $153.000, atau $228.000 jika mengajukan pajak bersama pasangan, tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan IRA Roth.
Langit-langit kontribusi tahunan rendah. Batas kontribusi tahunan sebesar $6.500 ($7.500 jika berusia lebih dari 50 tahun) di semua IRA Roth Anda relatif rendah, sehingga mengurangi kegunaan akun ini sebagai kendaraan yang efisien pajak.
Meskipun pasar IRA Roth kripto masih muda dan memiliki sejumlah kecil opsi, cara alternatif untuk berinvestasi dalam mata uang kripto tersedia bagi siapa saja yang mempertimbangkan investasi untuk tujuan pensiun. Alternatif ini meliputi dana kripto, staking, dan jenis IRA lain berdasarkan kripto.
Penyedia IRA Roth kripto terkemuka, seperti iTrustCapital, BitIRA, dan IRA Bitcoin, juga menawarkan akun IRA kripto. Pada dasarnya, ini adalah IRA tradisional yang memegang kripto dalam portofolio mereka. Perbedaan utama antara IRA dan IRA Roth ini adalah bagaimana kontribusi dan penarikan Anda diperlakukan dari perspektif perpajakan.
Dengan IRA Roth, kontribusi Anda tidak dapat dipotong pajak, tetapi penarikan masa depan Anda di masa pensiun. Sebaliknya, Anda menerima tax break dari kontribusi Anda ke IRA tradisional, tetapi Anda dikenakan pajak atas penarikan Anda setelah pensiun. Investor berpengalaman mungkin tertarik pada IRA mandiri, yang dapat memiliki beragam aset alternatif dan tersedia sebagai IRA tradisional atau Roth.
Penyedia investasi tradisional juga cenderung akan segera berkembang ke ceruk akun pensiun kripto — dan menjadi pesaing yang tangguh bagi penyedia IRA yang mengkhususkan diri dalam kripto. Misalnya, Fidelity Investments, penyedia investasi pensiun terbesar di A.S., mengumumkan pada April 2022 bahwa mereka berencana untuk mulai menyediakan opsi kripto untuk 401(k) akunnya. Mungkin hanya masalah waktu sebelum Fidelity dan pesaing utamanya memperluas opsi kripto ke IRA dan IRA Roth.
Perencanaan untuk tahun abu-abu Anda tidak harus terbatas pada akun pensiun saja. Jenis akun investasi lainnya juga merupakan opsi yang bagus untuk aliran pendapatan yang baik di kemudian hari. Salah satu jenis akun ini adalah dana perdagangan bursa (ETF), khususnya ETF kripto.
ETF Kripto memungkinkan Anda untuk mencampur investasi Anda di kelas aset kripto dan tradisional dalam produk yang dapat diperdagangkan di bursa saham. ETF ini adalah opsi yang bagus untuk pendekatan hands-off terhadap manajemen investasi.
Jenis dana lainnya — misalnya, reksa dana, dana indeks, dan trust — cocok untuk pendekatan investasi pasif yang tidak dapat diterima. Banyak dari dana ini menawarkan campuran aset kripto dan tradisional, sementara beberapa hanya didasarkan pada produk mata uang kripto. Misalnya, wahana dana kripto terbesar di dunia, Grayscale Bitcoin Trust (GBTC), memungkinkan Anda untuk memiliki Bitcoin sebagai produk berbasis indeks, tanpa harus membelinya secara langsung.
Opsi lain untuk investasi berisiko rendah dalam kripto adalah staking, yang awalnya terkait dengan penguncian dana Anda di jaringan blockchain untuk membantu memproses transaksi. Seiring berjalannya waktu, staking juga mengacu pada berbagai produk investasi kripto di bursa terpusat (CEX) dan platform perdagangan kripto lainnya.
Misalnya, Tabungan Bybit memungkinkan Anda berinvestasi dalam kripto untuk mendapatkan penghasilan berisiko rendah, dijamin utama, dan berpenghasilan tinggi.
Sebagai jaminan, IRA Roth kripto mungkin berisiko, karena volatilitas harga mata uang kripto. Namun, aset tersebut memiliki manfaat pajak yang signifikan, dan memungkinkan eksposur ke kripto, kelas aset dengan potensi pertumbuhan yang tinggi. Untuk saat ini, lanskap IRA Roth kripto relatif terbatas, dengan beberapa penyedia khusus di pasar. Namun, penyedia investasi pensiun tradisional kemungkinan akan mengikuti perlombaan ini dalam waktu dekat. Ketika itu terjadi, opsi produk Anda akan berkembang secara signifikan.
Sementara itu, jangan lupa bahwa perencanaan pensiun tidak terbatas pada IRA Roth atau jenis rekening pensiun lainnya. Produk alternatif, seperti Tabungan Bybit dan jenis dana kripto lainnya, juga merupakan opsi yang solid untuk investasi berisiko rendah untuk tahun-tahun terbaik Anda ke depan.
Tidak Ada Spam. Hanya sekumpulan informasi yang menarik dan terkini dalam semesta kripto