7 Perusahaan IRA Kripto Terbaik untuk Mendiversifikasi Rencana Pensiun Anda

Mata uang Kripto sebagai kelas aset sedang mencari lebih banyak jalan ke dalam skema investasi tradisional. Kini, Anda dapat menyimpan kripto di berbagai akun pensiun individu (IRA). Minat terhadap opsi ini telah tumbuh pesat baru-baru ini ketika penyedia akun pensiun terbesar, Fidelity Investments, mengumumkan rencana untuk menawarkan kripto dalam 401(k) akunnya. Perpindahan tersebut secara luas dipandang sebagai prekursor untuk membuat kripto tersedia di bawah IRA perusahaan. Menawarkan manfaat perpajakan yang signifikan — seperti pajak tanpa keuntungan modal, dan kontribusi pengurangan pajak — IRA kripto adalah permata tersembunyi baru bagi investor yang berorientasi pada masa pensiun.

Apa Itu IRA Kripto?

IRA pertama kali diperkenalkan oleh Undang-Undang Jaminan Pendapatan Pensiun Karyawan tahun 1974 (ERISA). Mereka telah lama menjadi inti investasi pensiun bagi wiraswasta, pekerja lepas, pemilik usaha kecil, atau, bahkan, siapa pun yang ingin secara aktif mengelola dana pensiun mereka sendiri. Akun ini berbeda dari 401(k) yang disponsori perusahaan, dan didasarkan pada kontribusi individu Anda sendiri. IRA memungkinkan Anda untuk berinvestasi di berbagai kelas aset, biasanya saham, obligasi, reksa dana, dan dana indeks, tetapi juga investasi alternatif yang kurang konvensional. Mata uang kripto juga merupakan aset yang sah untuk dimiliki di bawah IRA.

Namun, penyedia IRA tradisional telah lama enggan untuk menawarkan kripto atau kelas aset berisiko tinggi lainnya ke akun ini. Namun, seperti yang sering terjadi, ceruk tidak terlalu lama tetap kosong. Selama beberapa tahun terakhir, beberapa penyedia IRA kripto telah muncul di pasar. Perusahaan keuangan ini menawarkan mata uang kripto dalam produk IRA mereka. Salah satu penyedia IRA kripto yang paling populer adalah Bitcoin IRA⌘, iTrustCapital, Alto Solutions, dan BitIRA△. Meskipun ceruk penyedia IRA kripto masih relatif kecil, ini berkembang dengan cepat. Rencana Fidelity untuk menawarkan kripto dalam produk 401(k) juga merupakan indikator minat penyedia IRA tradisional di bidang ini.

IRA biasanya digunakan untuk keuntungan pajak yang mereka tawarkan. Tergantung pada jenis IRA (yang ada beberapa), manfaat pajak Anda akan bekerja secara berbeda. Dari berbagai jenis IRA, dua yang paling umum adalah IRA standar, juga disebut sebagai IRA tradisional (atau hanya IRA), dan IRA Roth.

IRA Standar — IRA, selanjutnya — memungkinkan Anda untuk memberikan kontribusi pengurangan pajak. Namun, penarikan Anda dari IRA di masa pensiun tidak dapat dipotong pajak. Sebaliknya, kontribusi terhadap IRA Roth tidak dapat dipotong pajak, tetapi penarikan yang Anda lakukan di masa pensiun.

Perbedaan utama antara IRA dan IRA Roth

Sebagian besar penyedia IRA kripto menawarkan IRA dan IRA Roth. Beberapa penyedia hanya memiliki kripto yang tersedia sebagai kelas aset yang memenuhi syarat dalam produk akun pensiun mereka, sementara yang lain menawarkan perpaduan kripto dan berbagai aset.

7 IRA Kripto Terbaik

Pasar IRA kripto berkembang setiap harinya, dengan semakin beragamnya pilihan penyedia dan produk yang tersedia bagi investor yang berfokus pada masa pensiun. Di antara variasi ini, kami telah menganalisis dan memilih penyedia IRA terbaik berdasarkan enam faktor utama — penawaran khusus Bitcoin, kesesuaian untuk pemula, variasi koin, kesesuaian untuk investasi, biaya, dan keamanan yang diarahkan sendiri — serta penyedia IRA keseluruhan terbaik.

1. Keseluruhan Terbaik — Bersama-sama IRA Bitcoin dan iTrustCapital

Kami memutuskan untuk memilih dua penyedia sebagai pemenang bersama untuk IRA keseluruhan terbaik kami — IRA Bitcoin dan iTrustCapital. Dalam kategori individu di bawah ini, kami akan melihat lebih dekat kedua perusahaan ini. IRA Bitcoin adalah pilihan kami dalam kategori investasi khusus Bitcoin terbaik, sementara iTrustCapital adalah pemenang kategori biaya rendah.

Kami telah memilih IRA Bitcoin sebagai salah satu dari dua IRA keseluruhan terbaik karena investasi mata uang kripto masih banyak didominasi oleh Bitcoin (BTC). Hal ini sangat relevan untuk investasi pensiun, karena sebagian besar altcoin dianggap lebih volatil daripada kripto pertama dan terbesar di dunia. Oleh karena itu, tidak mengherankan bahwa penyedia terbaik kami untuk IRA spesifik Bitcoin telah (secara bersama-sama) dinobatkan sebagai yang terbaik juga secara keseluruhan.

Sedangkan untuk iTrustCapital, kepemimpinan perusahaan dalam kategori biaya, hambatan masuk yang rendah untuk berinvestasi, dan beragam aset yang ditawarkan adalah kekuatan utamanya. Faktor-faktor ini membantu iTrustCapital membuat IRA kripto terjangkau bagi berbagai segmen investor, sesuatu yang — menurut pandangan kami — benar-benar menjamin penghargaan IRA terbaik secara keseluruhan.

2. Terbaik untuk Investor Bitcoin — IRA Bitcoin

IRA Bitcoin adalah pilihan kami untuk mendapatkan IRA spesifik Bitcoin terbaik. Sebagai penyedia besar dan mapan, IRA Bitcoin mampu menawarkan platform perdagangan 24/7, pengaturan yang mudah, dan asuransi kustodi hingga $700 juta. Anda dapat menggulirkan IRA yang sudah ada, dan bahkan 401(k) menjadi produk IRA yang ditawarkan oleh perusahaan. Produk IRA utama perusahaan memerlukan investasi minimal $3.000.

IRA Bitcoin juga memiliki sistem penyimpanan yang sangat aman. Dana Anda disimpan di penyimpanan dingin, dan dilindungi oleh solusi keamanan kelas militer.

Jika Anda ingin berinvestasi dalam Bitcoin melalui produk IRA, IRA Bitcoin adalah pilihan optimal karena kombinasi keuntungan utamanya yang seimbang — ukuran platform dan sifat yang mapan, pengaturan yang mudah, batas asuransi yang tinggi, banyak opsi perputaran, dan keamanan yang besar.

3. Terbaik untuk Memulai Investor Kripto — BlockMint

Berinvestasi dalam kripto, terutama melalui IRA, adalah area yang masih belum akrab bagi banyak orang. Ketidaklaziman ini menciptakan ketidakpastian dan kurangnya pemahaman tentang opsi dan strategi untuk investasi IRA kripto. Oleh karena itu, kesesuaian untuk pemula adalah kategori utama yang telah kami pertimbangkan dalam tinjauan IRA kripto kami.

Di antara banyak penyedia IRA kripto, BlockMint yang berbasis di California menonjol karena layanan dan alatnya yang hebat yang tersedia untuk investor pemula. Ketika membuka IRA di BlockMint, Anda dipandu oleh agen BlockMint pribadi Anda, yang merupakan konsultan yang memenuhi syarat. Ini adalah fitur luar biasa bagi investor kripto pemula untuk membantu mereka memilih produk, aset kripto, dan strategi investasi yang paling sesuai.

Melewati tahap pembukaan akun, BlockMint terus memandu Anda di platform melalui sistem dukungan multisaluran yang mencakup email, telepon, dan obrolan online. Hal ini memberikan peluang bagi investor yang kurang berpengalaman untuk menyesuaikan portofolio dan strategi mereka secara teratur, sesuatu yang sering kali gagal dilakukan oleh banyak pemula, terutama di ceruk investasi pensiun.

Selain dukungan komprehensif untuk investor pemula, BlockMint menawarkan keuntungan lain: Pertanggungan asuransi senilai hingga $600 juta dan keamanan kelas militer untuk penyimpanan dana.

4. Ragam Kripto Terbaik yang Didukung — Aset Regal

Meskipun Bitcoin masih menjadi raja dunia mata uang kripto, banyak investor tidak ingin membatasi diri pada kripto ini saat merancang strategi investasi mereka. Berinvestasi di beberapa kripto menjadi semakin diterima, dengan beberapa investor secara aktif mencari produk dengan seluas mungkin pilihan koin.

Dalam hal keragaman, Aset Regal, penyedia produk investasi kripto dan logam mulia, berkuasa. Aset Regal menawarkan IRA yang dapat Anda gunakan untuk memilih kripto apa pun untuk diinvestasikan. Ada lebih dari 20 mata uang kripto populer, seperti Bitcoin, Ether (ETH), Cardano (ADA), Litecoin (LTC), Ripple (XRP), dan kripto berkapitalisasi tinggi lainnya yang tercantum dalam Aset Regal sebagaimana tersedia dalam IRAnya. Selain itu, perusahaan menawarkan opsi untuk menambahkan kripto kustom, sesuai preferensi Anda — benar-benar impian bagi investor yang ingin memiliki beragam koin kripto.

Penyedia ini juga menawarkan investasi dalam logam mulia — emas, perak, platinum, dan paladium. Anda dapat mendiversifikasi investasi IRA Anda dengan Aset Regal dengan menggabungkan mata uang kripto dengan aset tradisional ini. Ini bisa menjadi opsi yang bagus untuk banyak portofolio yang berfokus pada pensiun, karena logam mulia secara luas dianggap sebagai “jaring keamanan” dan investasi berisiko rendah, sedangkan kripto adalah jenis aset berisiko tinggi/pertumbuhan tinggi.

5. Terbaik untuk Investasi Mandiri — Kepercayaan Ekuitas

Sebagian besar IRA dan IRA Roth yang ditawarkan oleh penyedia investasi pensiun tradisional menetapkan pembatasan pada jenis aset yang dapat Anda miliki dalam produk ini. Biasanya, IRA dan IRA Roth berinvestasi dalam bentuk tunai dan setara tunai, saham, obligasi, reksa dana, dana indeks, dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETF). Kelas aset ini dianggap kurang berisiko, sehingga lebih cocok untuk portofolio pensiun.

Namun, kelas khusus IRA dan IRA Roth — IRA Terarah Mandiri (SDIRA) — hadir untuk memfasilitasi investasi dalam berbagai kelas aset yang lebih luas. SDIRA dapat digunakan untuk memegang investasi alternatif, seperti real estat, ekuitas swasta, komoditas, dan bahkan hak sewa mineral.

Di antara penyedia IRA kripto, pilihan kami untuk kategori investasi mandiri adalah Equity Trust®, spesialis terkenal dalam ceruk produk investasi alternatif. Equity Trust menawarkan investasi dalam mata uang kripto, serta dalam berbagai aset investasi alternatif lainnya yang mencakup (tetapi tidak terbatas pada) real estat, ekuitas swasta, dan pinjaman pribadi.

Pilihan kelas aset yang ditawarkan oleh Equity Trust mungkin lebih beragam daripada penyedia IRA kripto lainnya. Dengan berbicara kepada konsultan perusahaan, Anda dapat menyesuaikan portofolio IRA lebih lanjut dan menanyakan jenis aset tambahan yang lebih eksotis. SDIRA sering kali memberi Anda kebebasan penuh terkait komposisi portofolio Anda. Satu-satunya jenis aset yang secara tegas dilarang dalam SDIRA adalah asuransi jiwa, barang koleksi, dan saham S Corporation.

Equity Trust menawarkan IRA dan IRA Roth untuk investasi mandiri. Perusahaan juga dapat membuka akun mandiri 401(k) untuk karyawan mereka.

6. Terbaik untuk Biaya Rendah — iTrustCapital

Biaya yang lebih rendah dan faktor keterjangkauan lainnya — misalnya, persyaratan investasi minimum yang rendah — adalah salah satu variabel keputusan terpenting bagi banyak investor yang berfokus pada masa pensiun. Dalam kategori penting ini, pilihan kami untuk IRA kripto terbaik adalah iTrustCapital, salah satu penyedia IRA kripto terkemuka di pasar.

iTrustCapital tidak mengenakan biaya bulanan pada akun individu, termasuk IRA dan IRA Roth yang ditawarkan oleh perusahaan. Sangat sedikit penyedia di pasar ini yang menawarkan IRA tanpa biaya akun. Perusahaan juga memiliki beberapa persyaratan investasi minimum terendah: Anda dapat membuka IRA kripto di iTrustCapital hanya dengan $1.000. Keterjangkauan platform adalah peluang besar bagi investor yang sadar anggaran untuk memiliki produk IRA kripto.

iTrustCapital menawarkan investasi di sekitar 60 mata uang kripto, serta dua logam mulia, emas dan perak. Anda dapat menggabungkan kripto dan logam mulia dalam produk IRA Anda untuk diversifikasi portofolio pensiun Anda lebih lanjut. Biaya transaksi untuk membeli mata uang kripto di bawah IRA adalah 1%, juga termasuk yang terendah di industri ini. Biaya pembelian logam berharga adalah $50/oz. untuk emas dan $2,50/oz. untuk perak.

iTrustCapital juga tidak mengurangi kualitas penawarannya. IRA perusahaan memiliki cakupan asuransi hingga $320 juta, penyimpanan dingin yang aman, dan platform perdagangan 24/7.

7. Terbaik untuk Keamanan — BitIRA

Kategori terakhir — meskipun jelas bukan yang paling penting — adalah keamanan. Terkait dengan dana pensiun Anda, Anda tidak ingin ada kompromi, bukan? Jadi, penyedia IRA kripto mana yang terbaik dari sudut pandang keamanan? Penyedia utama semuanya menawarkan penyimpanan dana dingin dan batas cakupan asuransi yang luas. Namun, menurut pandangan kami, satu penyedia, BitIRA®, melakukan lebih dari yang diharapkan untuk mencapai keamanan terbaik untuk dana IRA kripto Anda.

BitIRA memiliki semua lonceng dan peluit yang mungkin Anda temukan di penyedia IRA kripto terkemuka, seperti pertanggungan asuransi (hingga $100 juta) dan penyimpanan dana dingin. Selain itu, BitIRA telah menerapkan langkah-langkah keamanan terkemuka di industri untuk melindungi investasi Anda secara maksimal. Pertama, pertanggungan asuransi perusahaan memberikan “perlindungan menyeluruh.” Ini berarti bahwa investasi Anda sepenuhnya dilindungi dari pencurian, peretasan, kerugian fisik, atau bentuk kerusakan atau kehancuran lain pada tahap pembelian, penyimpanan, dan pergerakan dana Anda.

Pertanggungan menyeluruh ini cukup berbeda dari asuransi standar, yang biasanya hanya melindungi dana Anda pada tahap pembelian.

Kedua, BitIRA menggunakan beberapa lapisan enkripsi dan autentikasi multifaktor untuk melindungi investasi IRA Anda. Pelaku kejahatan yang mungkin mencoba meretas dana Anda akan merasa sangat sulit untuk menembus sistem keamanan multilapis perusahaan.

Terakhir, proses BitIRA untuk membuat IRA digital bagi pelanggan harus mematuhi Standar Keamanan Mata Uang Kripto Level 2 (CCSS), standar keamanan ketat yang dibuat oleh badan sertifikasi keamanan kripto terkemuka — Konsorsium Sertifikasi Mata Uang Kripto (C4).

Dengan semua langkah ini, Anda dapat yakin bahwa dana yang disimpan dalam produk IRA oleh BitIRA dilindungi 24/7 oleh beberapa mekanisme perlindungan terbaik di industri.

Bagaimana Cara Kerja IRA Kripto?

IRA Kripto memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam mata uang kripto atau untuk menggabungkan mata uang kripto dan kelas aset lainnya dalam akun yang sama. Beberapa penyedia hanya berfokus pada investasi mata uang kripto. Sejumlah aset lain — misalnya, iTrustCapital, Equity Trust, dan Regal Assets — memiliki berbagai aset yang ditawarkan selain mata uang kripto.

Penyedia layanan dengan kelas aset yang berbeda merupakan pilihan yang tepat untuk diversifikasi portofolio pensiun. Namun, jika penyedia IRA kripto Anda secara eksklusif menawarkan investasi mata uang kripto, Anda masih dapat mendiversifikasi kepemilikan IRA Anda. Cara umum untuk melakukannya adalah membuka IRA berbasis kripto di penyedia layanan spesialis, dan IRA lain di penyedia layanan tradisional yang memungkinkan Anda berinvestasi dalam saham, obligasi, dan aset keuangan konvensional lainnya. Layanan Pendapatan Internal (IRS) A.S. tidak menetapkan pembatasan pada jumlah IRA yang diizinkan untuk Anda buka atau miliki. Dengan demikian, Anda dapat membuka dua (atau lebih) akun untuk mendiversifikasi investasi Anda.

Saat memikirkan strategi multi-akun, pertimbangkan dua faktor utama:

1. Memiliki beberapa akun dapat menyebabkan peningkatan biaya keseluruhan yang dibayarkan. Sebagian besar penyedia layanan IRA, baik yang berfokus pada kripto maupun tradisional, mengenakan biaya bulanan atau tahunan untuk menyimpan akun. Biaya ini biasanya datar dan tidak terkait dengan aktivitas transaksi Anda. Dengan demikian, memiliki beberapa IRA akan menghasilkan peningkatan pengeluaran IRA Anda secara keseluruhan. Tergantung pada biaya yang terlibat dan komposisi portofolio IRA Anda, pengeluaran tambahan ini dapat diimbangi dengan manfaat diversifikasi aset.
2. IRS menerapkan batas tahunan pada jumlah yang dapat Anda kontribusikan ke IRA atau IRA Roth Anda. Batas ini berlaku di semua akun tersebut atas nama Anda, bukan per satu akun. Untuk tahun 2022, batasnya adalah $6.000 (naik menjadi $6.500 dari tahun 2023) bagi mereka yang berusia di bawah 50 dan $7.000 (naik menjadi $7.500 dari tahun 2023) bagi mereka yang berusia 50 tahun atau lebih.

Pada akhir 2022, penyedia IRA kripto hanya menawarkan mata uang kripto yang menyenangkan sebagai opsi investasi yang tersedia. NFT tidak ada di menu! Ada kemungkinan bahwa dengan pengembangan lebih lanjut dari industri IRA kripto, NFT dapat menjadi bentuk investasi yang sah pada akun pensiun. Seperti yang ada sekarang, penggunaan NFT dalam IRA adalah area abu-abu. Banyak profesional industri meragukan bahwa NFT akan diizinkan di IRA, karena IRS secara khusus melarang investasi dalam barang koleksi di bawah akun ini. Meskipun belum ada aturan eksplisit tentang NFT, kemungkinan besar NFT dianggap sebagai “koleksi digital” oleh IRS, sehingga penggunaannya dalam IRA menjadi bermasalah.

Pro dan Kontra IRA Kripto

IRA Kripto menawarkan beberapa keuntungan signifikan bagi investor yang berfokus pada masa pensiun. Pro utama untuk akun investasi ini meliputi:

1. Manfaat pajak. Baik itu IRA maupun IRA Roth, ada manfaat pajak yang signifikan yang tersedia bagi investor. Akun ini adalah cara yang bagus untuk menempatkan sebagian dana kripto Anda di bawah perlakuan pajak preferensial yang didukung oleh IRS. Ingat bahwa dengan IRA, kontribusi Anda dapat dipotong pajak, sementara penarikan Anda di masa pensiun masih dikenakan pajak. Dengan IRA Roth, ini bekerja dengan cara yang berlawanan — kontribusi Anda tidak dapat dipotong pajak, tetapi penarikan Anda dapat dilakukan.
2. Diversifikasi portofolio pensiun. Dengan mengalokasikan sebagian dana Anda ke kripto, Anda mendiversifikasi seluruh portofolio IRA Anda. Ini membantu Anda mengurangi ketergantungan pada saham dan obligasi, dua bentuk aset yang sangat mendominasi banyak portofolio pensiun.
3. Potensi pertumbuhan yang lebih tinggi untuk dana pensiun Anda. Mata uang kripto dianggap sebagai kelas aset berisiko tinggi, tetapi juga berpotensi berkembang tinggi. Memilikinya dalam portofolio IRA Anda adalah cara yang bagus untuk meningkatkan pertumbuhan dana pensiun Anda.

IRA Kripto juga memiliki beberapa kontra atau risiko yang terkait dengannya yang harus Anda pertimbangkan sebelum membuka akun pensiun yang berfokus pada kripto. Ini antara lain:

1. Volatilitas kripto. Mata uang kripto adalah kelas aset yang mudah berubah. Meskipun dapat memberikan imbal hasil besar yang tidak tertandingi oleh saham dan obligasi lama biasa, ini juga merupakan investasi berisiko tinggi.
2. Batas kontribusi tahunan yang rendah. IRA dan IRA Roth memiliki batas kontribusi tahunan yang cukup sederhana. Batas $6.000 ($7.000 untuk mereka yang berusia di atas 50 tahun) tidak akan membuat IRA kripto menjadi pengubah permainan dalam strategi investasi pensiun Anda.
3. Pilihan penyedia yang relatif terbatas. IRA Kripto adalah area baru di ceruk investasi pensiun. Dengan demikian, pilihan penyedia layanan dan produk masih belum beragam seperti produk IRA tradisional.

Kesimpulan

IRA Kripto bukan lagi pilihan yang eksotis atau tidak pernah terdengar untuk investasi pensiun. Kelas baru produk IRA ini tumbuh dengan cepat, menawarkan diversifikasi dan peluang pertumbuhan yang tidak tersedia bagi investor sadar pensiun beberapa tahun lalu.

IRA yang kami sertakan dalam artikel ini semuanya merupakan alternatif yang solid untuk investasi kripto Anda. Pilihan IRA terakhir Anda harus ditentukan oleh enam faktor utama yang telah kami bahas di sini yang Anda anggap paling penting.