Ringkasan AI
Tampilkan Lebih Banyak
Pahami konten artikel dengan cepat dan ukur sentimen pasar hanya dalam 30 detik!
Aturan Perjalanan ini awalnya diperkenalkan oleh Jaringan Penegakan Hukum Kejahatan Keuangan (Financial Crimes Enforcement Network/FinCEN) sebagai bagian dari aturan transfer dana berdasarkan Undang-Undang Kerahasiaan Bank A.S. pada 28 Mei 1996. Itrequired lembaga keuangan untuk menyampaikan informasi spesifik kepada lembaga berikutnya dalam pengiriman dana tertentu yang melibatkan lebih dari satu lembaga.
Pada tahun 2018, Satuan Tugas Aksi Keuangan (Financial Action Task Force/FATF), sebuah pengawas pencucian uang (ML) global antarpemerintah, dan pendanaan teroris (TF), memasukkan Aturan Perjalanan sebagai bagian dari rekomendasi FATF untuk mengatur aktivitas keuangan yang melibatkan aset virtual.
Pada 28 Oktober 2021, FATF memperbarui dokumen panduannya, yang pertama kali diterapkan pada 2019 untuk pendekatan berbasis risiko, kepada penyedia layanan aset virtual dan aset virtual. Oleh karena itu, bisnis yang melakukan transaksi terkait kripto sekarang tunduk pada Aturan Perjalanan.
Langkah tersebut tidak dapat dihindari, karena meningkatnya kasus penipuan dan tuduhan pencucian uang seputar mata uang kripto seperti Bitcoin dan koin privasi seperti Monero.
Dalam panduan ini, kita akan membahas semua yang perlu Anda ketahui tentang Aturan Perjalanan Kripto, cara kerjanya, dan implikasinya bagi industri mata uang kripto.
Pernyataan Kunci:
Aturan Perjalanan Kripto ditetapkan oleh Jaringan Penegakan Hukum Kejahatan Keuangan (FinCEN) untuk menciptakan lingkungan regulasi yang adil, mengurangi risiko pencucian uang dan pendanaan teroris, serta menjaga integritas sistem keuangan global.
Aturan Perjalanan Kripto mewajibkan penyedia layanan aset virtual (VASP) untuk mendapatkan dan membagikan informasi originator dan penerima yang akurat sebelum atau selama transaksi. Ini terpicu saat transaksi melebihi ambang batas tertentu (biasanya 1.000 USD/EUR).
Aturan Perjalanan Kripto FATF mewajibkan perusahaan kripto untuk mendapatkan “informasi originator dan penerima” yang diperlukan dan akurat serta meneruskannya kepada VASP atau lembaga keuangan rekanan lain sebelum atau selama transaksi aset virtual. Selain itu, juga merekomendasikan agar negara-negara menerapkan aturan transfer yang lebih besar dari 1.000 USD/EUR.
Untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang cara kerja Aturan Perjalanan, sangat penting untuk mendapatkan definisi yang tepat sebagaimana diberikan oleh GTAK dalam panduan 2021 yang diperbarui.
Aset virtual (VA) adalah representasi nilai digital yang dapat diperdagangkan, ditransfer, atau digunakan secara digital untuk tujuan pembayaran atau investasi.
VA meliputi:
Definisi ini tidak mencakup versi digital mata uang fiat, sekuritas, atau NFT yang terutama ditujukan untuk tujuan pengumpulan, atau aset keuangan lain yang telah dibahas di tempat lain dalam rekomendasi FATF.
FATF mendefinisikan penyedia layanan aset virtual (VASP) sebagai individu atau entitas yang tidak tercakup di tempat lain berdasarkan rekomendasi dan sebagai bisnis yang melakukan satu atau beberapa aktivitas berikut untuk atau atas nama orang lain:
Konversi antara aset virtual dan mata uang fiat (fiat ke bursa kripto)
Perdagangan antara satu aset virtual atau lebih (kripto ke bursa kripto)
Mentransfer VA dari satu alamat atau akun ke alamat atau akun lain
Melindungi atau mengelola aset atau instrumen virtual yang memungkinkan kontrol atas aset atau instrumen tersebut (kustodian kripto)
Berpartisipasi dalam dan menyediakan layanan keuangan terkait penawaran penerbit dan/atau penjualan aset virtual
Berdasarkan definisi ini, hal berikut akan dianggap sebagai VASP:
Bursa aset virtual (VA) (kripto/kripto atau fiat/kripto)
Pialang VA
Layanan kustodian dan transfer
Beberapa penyedia dompet VA (mereka yang menghosting dompet atau memiliki hak asuh atas VA, dompet, atau kunci pribadi alami atau legal lainnya)
Stablecoin dan ICO
Di sisi lain, hal berikut tidak akan dianggap sebagai VASP:
Penambang individu
Konsumen
Transaksi peer-to-peer
Penyedia layanan tambahan perangkat lunak
Informasi identifikasi pribadi adalah setiap data yang dapat digunakan, baik secara terpisah maupun bersamaan dengan data lain, untuk membedakan dan menunjukkan identitas orang tertentu.
Meskipun struktur implementasinya mungkin berbeda dari satu yurisdiksi ke yurisdiksi lain, detail PII umumnya mencakup:
Tujuan dari memberikan definisi yang jelas dari istilah-istilah di atas adalah untuk menjelaskan penerapan standar GTAK kepada aktivitas VA dan VASP.
Tujuan ini bertujuan untuk menciptakan lingkungan regulasi yang adil, membantu yurisdiksi mengurangi risiko ML/TF yang terkait dengan aktivitas aset virtual, dan menjaga integritas sistem keuangan global.
Seperti yang telah kita bahas, setelah ambang batas transaksi yang ditetapkan tercapai, ini mengaktifkan Aturan Perjalanan, yang berarti VASP untuk pengirim harus berbagi PII dengan VASP penerima, dan sebaliknya.
Berikut adalah persyaratan kepatuhan Aturan Perjalanan.
Sebagai pengirim, Anda harus:
Mengidentifikasi klien
Kumpulkan, simpan, dan bagikan PII klien, termasuk nama resmi, nomor akun, dan alamat
Verifikasi detail untuk mengonfirmasi bahwa penerima bukan nama yang terkena sanksi
Pantau transaksi dan laporkan aktivitas mencurigakan apa pun
Sebagai penerima, Anda harus:
Menerima informasi dari VASP pengirim, melakukan verifikasi menyeluruh atas informasi yang diperlukan, dan menyimpan catatan
Periksa detail untuk mengonfirmasi bahwa originator bukan nama yang terkena sanksi
Pantau transaksi dan laporkan aktivitas mencurigakan apa pun
Industri kripto telah mengambil pendekatan yang tidak seragam dalam menegakkan rekomendasi FATF. Berbagai negara telah menafsirkan dan menerapkan berbagai ambang batas Aturan Perjalanan, informasi pengirim dan penerima, serta tanggal pemberlakuan.
Misalnya, Singapura mulai memberlakukan Aturan Perjalanan kripto pada 28 Januari 2020, sementara Korea Selatan mulai memberlakukannya pada 25 Maret 2022.
Untuk sebagian besar negara, Aturan Perjalanan diterapkan untuk ambang batas 1.000 USD/EUR. Namun, berdasarkan Aturan Perjalanan BSA, Amerika Serikat menerapkan aturan yang sama untuk ambang batas 3.000 USD.
Ketidakseragaman dalam menegakkan Aturan Perjalanan kripto ini telah menyebabkan kelambatan kepatuhan yang disebut “masalah matahari terbit.” VASP yang telah mematuhi aturan mungkin akan kesulitan bertransaksi dengan VASP yang belum memberlakukan aturan, sehingga sulit untuk mencapai kepatuhan.
Tidak. Untuk saat ini, Aturan Perjalanan tidak berlaku untuk transaksi antara VASP dan dompet pribadi atau tidak dihosting (juga disebut dompet yang dihosting sendiri). Dompet pribadi tidak dikelola oleh lembaga keuangan pihak ketiga atau entitas lain yang diatur.
Karena sifat jaringan terbuka, tanpa izin, dan terdesentralisasi seperti Bitcoin, buku besar blockchain tidak dapat memvalidasi keakuratan detail pemegang akun, atau bahwa akun tersebut milik pengaju klaim.
Tidak seperti nomor rekening bank konvensional, yang berisi banyak detail pribadi pemegangnya, alamat atau hash Bitcoin tidak mengandung apa pun.
Selain itu, rekening bank dibuat dan dikelola oleh otoritas terpusat. Sebaliknya, alamat aset virtual dibuat di jaringan publik, tidak terbatas dan tidak terkendali oleh otoritas atau perantara terpusat. Mengungkapkan detail di balik dompet pribadi akan melampaui persyaratan Aturan Perjalanan.
Namun, ada kemungkinan besar bahwa hal ini dapat berubah di masa depan. Yurisdiksi tertentu sedang mengupayakan regulasi transparansi informasi yang lebih ketat untuk jenis transfer dana tertentu.
Pada 22 Maret 2022, Komite Urusan Ekonomi dan Moneter Parlemen Eropa (ECON) dan Komite Kebebasan Sipil, Keadilan, dan Urusan Dalam Negeri (LIBE) memberikan suara untuk menyetujui amendemen yang mengharuskan otoritas terkait diberi tahu jika ada entitas yang menerima jumlah di atas 1.000 EUR dari dompet yang tidak dihosting.
Pada 18–20 Mei 2022, Menteri Keuangan G7 dan Gubernur Bank Sentral bertemu dengan Dana Moneter Internasional (IMF), Grup Bank Dunia, Organisasi Kerja Sama dan Pengembangan Ekonomi (OECD), dan Dewan Stabilitas Keuangan (FSB). Pertemuan mereka berpuncak pada kesepakatan bersama tentang perlunya penerapan Aturan Perjalanan FATF yang lebih cepat di seluruh dunia dan upaya yang lebih terpadu untuk menciptakan kebijakan transparansi informasi yang lebih baik untuk industri kripto.
Dengan serunya dunia untuk sistem keuangan yang lebih transparan dan bertanggung jawab, kerja sama antara otoritas global yang relevan dan perubahan yang tertunda, Aturan Perjalanan dapat mengikat jaringan dompet pribadi lebih cepat dari yang diharapkan.
Salah satu tantangan terbesar dalam industri kripto adalah kurangnya kejelasan regulasi. Lingkungan yang suram dan tidak diatur dengan ketat telah menyebabkan masalah dengan regulator dan hilangnya kemitraan keuangan institusional.
Dengan rekomendasi FATF untuk VA, regulator harus membuat peta jalan regulasi yang baik untuk VASP. Kerangka hukum di beberapa negara seperti Amerika Serikat, Swiss, dan Singapura adalah contoh sempurna yang menunjukkan peningkatan kejelasan regulasi dapat menarik lebih banyak investor yang menghindari risiko.
Karena rendahnya kebijakan Kenali Nasabah Anda (Know Your Customer/KYC) industri DeFi, bisnis kripto telah lama dikecualikan dari mengakses layanan perbankan tradisional. Investor Kripto sering menginvestasikan banyak waktu untuk meyakinkan bank mereka agar membuka rekening bagi mereka.
Aturan Perjalanan menerapkan aturan yang sama yang harus diikuti oleh bank untuk VASP guna mengurangi risiko bisnis terkait kripto. Selain itu, proses uji tuntas VASP rekanan meningkatkan kebijakan KYC dan antipencucian uang (AML) berkualitas yang dapat membuka industri kripto ke ekosistem keuangan arus utama.
Kepatuhan memberikan peningkatan akses ke sistem pembayaran lokal di seluruh dunia. Hal ini tidak hanya meningkatkan adopsi mata uang kripto, tetapi juga membuka inovasi di ruang DeFi.
Ketidakseragaman penerapan Aturan Perjalanan di berbagai yurisdiksi menghadirkan “Tantangan Matahari Terbit.”
VASP yang memenuhi syarat mungkin sulit untuk melakukan bisnis dengan VASP lain yang belum menetapkan kerangka kepatuhan, yang menyebabkan kerugian bisnis langsung dan kemitraan yang berpotensi menguntungkan.
Industri mata uang kripto berkembang pada sifat privasi, keselamatan, dan keamanan semua transaksinya. Ada kekhawatiran bahwa setelah VASP membagikan informasi pribadi klien mereka, sesuai rekomendasi FATF, data dapat ditambang, digunakan kembali, atau diretas.
Meskipun ada protokol Aturan Perjalanan yang menggunakan enkripsi dan pertukaran data satu arah untuk meminimalkan ancaman keamanan, ketidakpastian tetap ada di sekitar jebakan hukum yang dibawa oleh aturan tersebut.
Menerapkan Aturan Perjalanan mungkin mengharuskan VASP mengubah berbagai fungsi sistem yang menjadi inti bisnis mereka. Ini dapat mencakup perubahan back-end dan modifikasi layar UX dan API yang berhadapan dengan pelanggan.
Selain itu, banyak VASP mungkin harus menerapkan aturan dari awal, menggunakan solusi yang tersedia untuk mematuhi persyaratan KYC baru untuk bursa kripto ke kripto, yang mengumpulkan lebih banyak biaya bisnis.
Aturan Perjalanan FATF berupaya untuk menghambat pelaku kejahatan, teroris, dan individu yang dijatuhi sanksi untuk menggunakan transfer dana guna memindahkan uang secara ilegal. Meskipun memberikan banyak keuntungan, termasuk memerangi pencucian uang untuk sistem keuangan yang lebih aman secara global, namun sistem ini memiliki beragam tantangan.
Ke depannya, VASP kemungkinan akan menggunakan berbagai solusi teknologi untuk mengurangi inefisiensi yang terkait dengan aturan dan mencapai standar kepatuhan berkualitas tinggi untuk profitabilitas jangka panjang dan lebih baik bagi komunitas kripto.
#Bybit #BahteraKripto
Tidak Ada Spam. Hanya sekumpulan informasi yang menarik dan terkini dalam semesta kripto